Сколько денег вам понадобится на пенсии?

[IL]

[
Несколко вопросов:
1. Вы что уже на пенсии?
2. Вы знаете что 2.25% это не фиксированая ставка, вернее бывает фиксированая но только на первый год.
И что насчитывается она как % по кредитной карте?
А следовательно 2.25 это где то в раёне 12-14%?

Вы в приличном обществе, дорогой Мокcва703, постарайтесь вести себя уважительно.

Нет я не женщина и не на пенсии, хотya работаю чисто для того, чтобы себя занять. Ну и деньги, понятно, лишними не бывают. Ставка 2.25% естественно фиксированная, в моём случае на 15 лет. % насчитывается по остатку -- на то, что вы в данный момент должны банку и никак иначе. Какие нафик 14%, откуда? Взяв эквити кредит, вы можете вложить деньги куда угодно: в банк, сток маркет, бизнес, ещё одну эквити и т,д. Из этих самых денег вы можете делать месячные платежи. Реверс моргич -- немного странный эквити лоан, наверное для тех, кто похо считает и не контролируес свои траты. Но это именно и есть эквити лоан.

[okop]

Дссерацию я писал уже здесь, спасибо вордпёрфекту он спелинг проверял, плюс дочка вычитывала.

Как же вы GRE сдавали? Там все подсказки отключаются.

Устно, а где было необходимо то и писменно но без оценки правописания. Америка страна гибкая и при сооответстующем медицинском заключении многое возможно.

Медицинское заключение конечно оплачивали родственники, которые вас пригласили по воссоединению и взяли на себя обязательство нести все медицинские расходы на вашу семью?

[Sergey_P]

Ок. Если этот аварийный запас расчитан на 25 лет, то остальное вообще можно считать как трастовый фонд заинвестированный для безбедной жизни наследников.

Ну зачем же так сурово?
3х годовой запас в инфлешен протектед секюритес более чем достаточен чтобы переорентировать портфолио.
Ведь портфель вложений и так ргулярно подвергается коррекции, это ведь гибкая структура на не извояние в камне.

Ну так какие Вы ситуации проанализировали и как планируете переорентировать портфолио? И 3 года это на 1раз переорентировать или несколько? Если рынок несколько раз поменяется?

"паст перфоманс..." итп

Видимо слова Анализ и Планирование для вас пустой звук, а жаль.

ну как пустой... если в отрыве от что и как анализируется и что запланировано - да, пустые.

[Mockva703]

Ну вот прямо по Вашей ссылке есть период в 25лет без прибыли (хотя DJ использовать как индикатор всего рынка последние лет 50 врядли корректно) и все 25лет кушать хочется точно также как когда прибыль есть.

Без прибыли в индексе, или без прибыли вообще?

какая разница? если у Вас всё вложено в индекс - то он и есть "прибыль" (в индексе предполагается реинвестирование девидентов) если у Вас фонд то реинвестирование можно отключить, но тогда будете пропорционально отставать от индекса.

Разница большя.
Во первых индексов много,
Во вторых я не инвесирую строго в индекс.
Индекс это всего навсего цель которую хочется не только догнать, но и перегнать.
Моя цель не заключатся в том что бы перегнать индекс или стоять в ровень с ним.
Моя цель получении определённого % прибыли.
Можно больше но не мнеьше.
Именно на это заточено и портфлио вся инвестиционная философия.
Результаты меня удовлетворяют.

[Sergey_P]

Ну вот прямо по Вашей ссылке есть период в 25лет без прибыли (хотя DJ использовать как индикатор всего рынка последние лет 50 врядли корректно) и все 25лет кушать хочется точно также как когда прибыль есть.

Без прибыли в индексе, или без прибыли вообще?

какая разница? если у Вас всё вложено в индекс - то он и есть "прибыль" (в индексе предполагается реинвестирование девидентов) если у Вас фонд то реинвестирование можно отключить, но тогда будете пропорционально отставать от индекса.

Разница большя.
Во первых индексов много,

Ну для иллюстрации идеи Вы выбрали DJ - потому его и обсуждаем. Выбрали бы "много индексов" (например от какого-нибудь target date fund - можно было его пообсуждать). Суть в том, что и "много индексов" могут долго не приносить прибыль и даже падать.

Во вторых я не инвесирую строго в индекс.

Ну строго говоря в индекс вообще невозможно инвестировать, только в фонд его отслеживающий

Индекс это всего навсего цель которую хочется не только догнать, но и перегнать.
Моя цель не заключатся в том что бы перегнать индекс или стоять в ровень с ним.
Моя цель получении определённого % прибыли.

ну так я и пытаюсь довести мысль, что в кратко-средне срочной перспективе это не возможно (с учётом инфляции). Акции не обязательно платят дивиденты, бонды платят существенно меньше чем текущая инфляция, а TIPS продают с отрицательным купоном. Идея ни при каких обстоятельствах не трогать принципал и жить только за счёт "прибыли" не реалистична или убер-консервативна (можно с большим успехом заложится на 2% от принципала).

[Mockva703]

[
Несколко вопросов:
1. Вы что уже на пенсии?
2. Вы знаете что 2.25% это не фиксированая ставка, вернее бывает фиксированая но только на первый год.
И что насчитывается она как % по кредитной карте?
А следовательно 2.25 это где то в раёне 12-14%?

Вы в приличном обществе, дорогой Мокcва703, постарайтесь вести себя уважительно.

Нет я не женщина и не на пенсии, хотya работаю чисто для того, чтобы себя занять. Ну и деньги, понятно, лишними не бывают. Ставка 2.25% естественно фиксированная, в моём случае на 15 лет. % насчитывается по остатку -- на то, что вы в данный момент должны банку и никак иначе. Какие нафик 14%, откуда? Взяв эквити кредит, вы можете вложить деньги куда угодно: в банк, сток маркет, бизнес, ещё одну эквити и т,д. Из этих самых денег вы можете делать месячные платежи. Реверс моргич -- немного странный эквити лоан, наверное для тех, кто похо считает и не контролируес свои траты. Но это именно и есть эквити лоан.

Вы сильно заблуждаетесь.
Может это поможет: https://www.gobankingrates.com/loans/ho ... ted-heloc/

Если нет я не виноват.

[Mockva703]

Медицинское заключение конечно оплачивали родственники, которые вас пригласили по воссоединению и взяли на себя обязательство нести все медицинские расходы на вашу семью?

Если вы так внимательно следите за моими постами, то моглибы запомнить что на работы хоть и не поспецальности я вышел через пару недель, а по специальности через пол года, и с родственниками я расплотился сполна отдав всё что отдалживал.
Так что за посещение врача оплатил я + страховка которую я имел от работы, а учёбу спонсировала AHP где я работал.

[IL]

[
Несколко вопросов:
1. Вы что уже на пенсии?
2. Вы знаете что 2.25% это не фиксированая ставка, вернее бывает фиксированая но только на первый год.
И что насчитывается она как % по кредитной карте?
А следовательно 2.25 это где то в раёне 12-14%?

Вы в приличном обществе, дорогой Мокcва703, постарайтесь вести себя уважительно.

Нет я не женщина и не на пенсии, хотya работаю чисто для того, чтобы себя занять. Ну и деньги, понятно, лишними не бывают. Ставка 2.25% естественно фиксированная, в моём случае на 15 лет. % насчитывается по остатку -- на то, что вы в данный момент должны банку и никак иначе. Какие нафик 14%, откуда? Взяв эквити кредит, вы можете вложить деньги куда угодно: в банк, сток маркет, бизнес, ещё одну эквити и т,д. Из этих самых денег вы можете делать месячные платежи. Реверс моргич -- немного странный эквити лоан, наверное для тех, кто похо считает и не контролируес свои траты. Но это именно и есть эквити лоан.

Вы сильно заблуждаетесь.
Может это поможет: https://www.gobankingrates.com/loans/ho ... ted-heloc/

Если нет я не виноват.

Хотите применять ваши теории на практике -- применяйте. Я же просто пошел в банк и взял деньги. На 15 лет. Под 2.25%. Фиксированный процент. Под залог дома. Выплачиваю по точно такой же формуле, как обычный моргич.

Как бы нечего здесь добавить... Не буду больше это обсуждать.

[Mockva703]

Ну так какие Вы ситуации проанализировали и как планируете переорентировать портфолио? И 3 года это на 1раз переорентировать или несколько? Если рынок несколько раз поменяется?

Различные ситуации, начиная с рынка 1935 года, и конечно Картеровского периода который взял за образец.
Перформас портфеля ежедневно автомтичски выводится на график, если ни каких особо насторажвающих сигналов нет, то оценка проводится раз в квартал, и рбаланс раз в полгода.
Размер ребаланса может быть и минимальным, менее 1% и весьма значительным, но это бывает редко, обычно ребаланс ~5% иногда больше, происходит раз в год.

Видимо слова Анализ и Планирование для вас пустой звук, а жаль.
ну как пустой... если в отрыве от что и как анализируется и что запланировано - да, пустые.

Ну если не пустой звук, то долзны понимать о чём я говорю.
Я свой подход уже достаточно подробно озвучил.
Что интересно, есть у меня родственник, он здесь родился и учился, соответственно здесь и работает.
Так вот по его словам в Вангард они используют подход для анализа финансовой ситуации и планирования очень похожий на тот к которому пришёл и я сам.

[Mockva703]

Хотите применять ваши теории на практике -- применяйте. Я же просто пошел в банк и взял деньги. На 15 лет. Под 2.25%. Фиксированный процент. Под залог дома. Выплачиваю по точно такой же формуле, как обычный моргич.

Как бы нечего здесь добавить... Не буду больше это обсуждать.

Так я и применяю.
П.С.
Кстати про фиксированый %, а вы никогда не задумывалсь по чему по моргиджу выплачивают в среднем в 2.5 раза больше чем заняли?
Тость заняв 100К выплачивают 250К или 250%

[Sergey_P]

Хотите применять ваши теории на практике -- применяйте. Я же просто пошел в банк и взял деньги. На 15 лет. Под 2.25%. Фиксированный процент. Под залог дома. Выплачиваю по точно такой же формуле, как обычный моргич.

Как бы нечего здесь добавить... Не буду больше это обсуждать.

Так я и применяю.
П.С.
Кстати про фиксированый %, а вы никогда не задумывалсь по чему по моргиджу выплачивают в среднем в 2.5 раза больше чем заняли?
Тость заняв 100К выплачивают 250К или 250%

зачем ему средний по больнице моргидж если описанный выше моргич = 18К интреста или менее 120К за займ 100К ?

[Mockva703]

зачем ему средний по больнице моргидж если описанный выше моргич = 18К интреста или менее 120К за займ 100К ?

Почитайте:
https://www.gobankingrates.com/loans/ho ... ted-heloc/
И посчитайте.
Там считают не простые % а сложные исходя из исходя из средене сутоочного баланса.

[Komissar]

Та ещё отмазочка, ну да ладно

Если для вас дисграфия это отмазка, то для меня это суровая реальность.

Не похоже на дисграфию

[Sergey_P]

Ну так какие Вы ситуации проанализировали и как планируете переорентировать портфолио? И 3 года это на 1раз переорентировать или несколько? Если рынок несколько раз поменяется?

Различные ситуации, начиная с рынка 1935 года, и конечно Картеровского периода который взял за образец.
Перформас портфеля ежедневно автомтичски выводится на график, если ни каких особо насторажвающих сигналов нет, то оценка проводится раз в квартал, и рбаланс раз в полгода.
Размер ребаланса может быть и минимальным, менее 1% и весьма значительным, но это бывает редко, обычно ребаланс ~5% иногда больше, происходит раз в год.

Видимо слова Анализ и Планирование для вас пустой звук, а жаль.
ну как пустой... если в отрыве от что и как анализируется и что запланировано - да, пустые.

Ну если не пустой звук, то долзны понимать о чём я говорю.
Я свой подход уже достаточно подробно озвучил.

Вообще-то нет.. т.е. есть смутное подозрение, что это какая-то смесь активного инвестирования и возможно индексов, но точно не "подробно".
Конкретно было заявлено, что целью является поддержка дохода на уровне выше минимально установленного и можно догадатся, что "доход" = дивиденды + купоны.
И достигается это ребалансом .. похоже по каким-то тригерам "особо насторажвающих сигналов" или раз в полгода.
Но вот, скажем, какой принципал требуется для обеспечения такого "дохода" я, возможно, пропустил. И на чём зиждется увереность, что всегда получится ребалансировать так, что доход не упадёт ниже минимума (и что серия ребалансов не уменшит существенно принципал) Я без понятия. Даже не уверен, учитывается ли инфляция в "минимальном доходе"
Из новостей для себя почерпнул

есть и компании RIT которые обязаны платить дивиденды

гугл правдя такого феномена незнает и утверждает только что есть полиси по которым их платят, но они только декларируют алгоритм и гарантировать определённые дивиденды по определению не могут.

Портфили должно содержать все типы компаний, а их соотношение должно постоянно менятся в зависимости от подвижек в экономике.

Ну и как именно Вы поддерживаете соотношение соответствующее этим подвижкам?
Таки индексы или и акции сами выбираете? Бондовые индексы или собственно бонды?
Если индексы, то какие и что является тригерами?

Так цель то моя, а модель так она противоречит тому чтему вы привыкли верить.
Вы ведь упорно говорите от изятие 4% от общей сумме не понимая о чём говорю я.
Кто прав, покажет время.

Даже стало любопытно - чему это Я привык верить?
4% там от суммы изначальных вложений это скорее критерий - сколько нужно накопить дабы при годовой потребности в Z протянуть 30 лет (хотя там в большинстве случаев деньги и после 30 не заканчивались, просто нужно установить предел) - забейте на 4% просто считайте, что предлагается плясать от 25и годовых расходов. Откуда эти расходы будут выниматся - из принципала или "доходов" вообще не релевантно, просто есть постоянная потребность и требуется сумма которая их удовлетворит с заданой вероятностью.
Как соотношение бондов\стоков на эту вероятность влияют тоже известно, про активный ребаланс - не видел, любопытно.

Ну почему только бонды?
И почему только длинные бонды?
Во первых бонды бывают и короткие и ультра короткие.

потому что короткие сильно меньше платят и не гарантируют доходность на длительный отрезок? Вот сейчас подскочила инфляция, а бонды нет... у кого были 30-летние c 90х имеют купон сравнимый с инфляцией, а в 2020м были 1.3% .. при любимом Вами Картере поднялся с 7% до 13%, но это совсем не гарантирует что при Байдене и следующем тоже поднимут.

Что интересно, есть у меня родственник, он здесь родился и учился, соответственно здесь и работает.
Так вот по его словам в Вангард они используют подход для анализа финансовой ситуации и планирования очень похожий на тот к которому пришёл и я сам.

У Вангарда много продуктов, в котором он его использует? Например таргет дейт у них (как и многих других) комбинация доместик\интернешенал сток индексов + нескольких бонд индексов. Ребалансируют, кажется, квартально.
Например
Vanguard Target Retirement 2040 Fund Investor Shares (VFORX) состоит из

Name
Symbol
% Assets
Vanguard Total Stock Mkt Idx Inv
VTSMX
48.62% 27.97%
Vanguard Total Intl Stock Index Inv
VGTSX
32.64% 18.97%
Vanguard Total Bond Market II Idx Inv
VTBIX
13.04% 30.61%
Vanguard Total Intl Bd Idx Investor
VTIBX
5.61% 12.91%
Vanguard Total Intl Bd II Idx Investor
VTIIX
0.01 0.18%

[IL]

Кстати про фиксированый %, а вы никогда не задумывалсь по чему по моргиджу выплачивают в среднем в 2.5 раза больше чем заняли?
Тость заняв 100К выплачивают 250К или 250%

Вы вообще понимаете как моргиджи устроены?

Я не понимаю о чём тут вообщe можно задумываться. Ответы-то очевидны. Может и в 2.5 и в 3 и в 1.5. Может и бесконечность если выплачивать интерест онли.

[Komissar]

[
Несколко вопросов:
1. Вы что уже на пенсии?
2. Вы знаете что 2.25% это не фиксированая ставка, вернее бывает фиксированая но только на первый год.
И что насчитывается она как % по кредитной карте?
А следовательно 2.25 это где то в раёне 12-14%?

Вы в приличном обществе, дорогой Мокcва703, постарайтесь вести себя уважительно.

Нет я не женщина и не на пенсии, хотya работаю чисто для того, чтобы себя занять. Ну и деньги, понятно, лишними не бывают. Ставка 2.25% естественно фиксированная, в моём случае на 15 лет. % насчитывается по остатку -- на то, что вы в данный момент должны банку и никак иначе. Какие нафик 14%, откуда? Взяв эквити кредит, вы можете вложить деньги куда угодно: в банк, сток маркет, бизнес, ещё одну эквити и т,д. Из этих самых денег вы можете делать месячные платежи. Реверс моргич -- немного странный эквити лоан, наверное для тех, кто похо считает и не контролируес свои траты. Но это именно и есть эквити лоан.

Вы сильно заблуждаетесь.
Может это поможет: https://www.gobankingrates.com/loans/ho ... ted-heloc/

Если нет я не виноват.

Надо же, я думал к нам на форум зашёл серьезный инвестор, а оказалось пшик и дислексик

[Mockva703]

Вы не только в недвижимости, но и в дисграфии великий специалист?

[IL]

Надо же, я думал к нам на форум зашёл серьезный инвестор, а оказалось пшик и дислексик

Мой знакомый, что в Теслу 4 года назад вложился тоже звёзд с неба не хватал. И моргиджи поди считать тоже совсем не умел...

[Off-R]

Надо же, я думал к нам на форум зашёл серьезный инвестор, а оказалось пшик и дислексик

Мой знакомый, что в Теслу 4 года назад вложился тоже звёзд с неба не хватал. И моргиджи поди считать тоже совсем не умел...

На привете у всех есть знакомые, которые сделали миллионы вложив в свое время в какую нибудь теслу, биткоин или AMC.

Но почему то эти сволочи никогда на привете сами не пишут. Ниразу здесь не видел поста типо: Я три года назад вложил 10К которые выросли до миллиона. Всегда какие то знакомые.

[Mockva703]

Вообще-то нет.. т.е. есть смутное подозрение, что это какая-то смесь активного инвестирования и возможно индексов, но точно не "подробно".
Конкретно было заявлено, что целью является поддержка дохода на уровне выше минимально установленного и можно догадатся, что "доход" = дивиденды + купоны.
И достигается это ребалансом .. похоже по каким-то тригерам "особо насторажвающих сигналов" или раз в полгода.
Но вот, скажем, какой принципал требуется для обеспечения такого "дохода" я, возможно, пропустил. И на чём зиждется увереность, что всегда получится ребалансировать так, что доход не упадёт ниже минимума (и что серия ребалансов не уменшит существенно принципал) Я без понятия. Даже не уверен, учитывается ли инфляция в "минимальном доходе"
Из новостей для себя почерпнул

есть и компании RIT которые обязаны платить дивиденды

гугл правдя такого феномена незнает и утверждает только что есть полиси по которым их платят, но они только декларируют алгоритм и гарантировать определённые дивиденды по определению не могут.

Доход это дивиденды, и рост стоимости акций, количество боондов незначительно и служат они в основном для регулирования налогов.
Тригеры разнообразны, и экономические и политичские, ребаланс на ряду с селекцией это не это одно из средств управления портфелем.
Вложения бывают и длинные, как например КарМакс акции которого у меня лежат давно, при и при стартовой цене $1.25 и сегодняшней цене $130, принесли неплохой доход и сегодня по тихоньку заменяется.
Так и Короткие например SLV которые я покупал только тогда когда их цена падала ниже $14
RIT это моя опечатка real estate investment trust (REIT), в прочм что это такое можно было догадатся по тикеру акции который я довал.
Они по закону должны выплачивать емнип 90%прибыли в качестве дивидендов.
Причём есть и такие которые платят дивиденды каждый месяц, что удобно для реинвистирования.

Как я уже писал, я рабоаю с 3мя эдвайзерами, какждый из них специализируется в своей области.
Я даю идеии которые они далее развивают, такой подход показали себя лучше чем полностью самоостоятельное инвестироование, или выдача финасовому менеджеру дискрешенери прав.
Традиционные фонды я не люблю прдпочитаю или индивидуальные вложения или ЕТФ.
Ещё раз, я не считаю теорию Тринити верной, существует много различных теорий и подходов к инвестированию, я выбрал отличный то того что предпочитаете вы. Вот и всё.
Про инфляцию и интерес, как я уже скзал, бонды использую в соновном для регулирования налогов а не для получения прибыли.
Про интерес, я уверен что его поднимут, раньше поже но поднимут.
Пока же об этом думать ещё рано.
Про Вангард.
Мой родственник работает в сфере private investment account.
Что бы открыть там счёт надо имет не мнее 10 миллионов свободных денег.
Они специализируются на инвесментах в индивидуальные бумаги а не в фонды.
Точнее создают фонд для отдельного инвестора.

[Mockva703]

Кстати про фиксированый %, а вы никогда не задумывалсь по чему по моргиджу выплачивают в среднем в 2.5 раза больше чем заняли?
Тость заняв 100К выплачивают 250К или 250%

Вы вообще понимаете как моргиджи устроены?

Я не понимаю о чём тут вообщe можно задумываться. Ответы-то очевидны. Может и в 2.5 и в 3 и в 1.5. Может и бесконечность если выплачивать интерест онли.

В экселе есть функция рассчёта аммортизации мортгиджа, воспользуйтесь ей и постройте графк, так будет нагляднее.
При обычном 30 летнем моргидже дооля принципал соотавит в платяже 50% только на 21м гооду.
До этого интерес будет сотовлять более половины латежа.

[Mockva703]

Надо же, я думал к нам на форум зашёл серьезный инвестор, а оказалось пшик и дислексик

Вы ещё и думаете?
Тогда делайте это чаще, может и в привычку войдёт.

[Mockva703]

Надо же, я думал к нам на форум зашёл серьезный инвестор, а оказалось пшик и дислексик

Мой знакомый, что в Теслу 4 года назад вложился тоже звёзд с неба не хватал. И моргиджи поди считать тоже совсем не умел...

В Теслу я признатся не верил, так что прозевал.
А вот в Эппл вложился ещё по $15, как раз перд первым Айфоном.

[Ratbert]

Та ещё отмазочка, ну да ладно

Если для вас дисграфия это отмазка, то для меня это суровая реальность.

Не похоже на дисграфию

на Буншу нашего похоже... adda?

[Komissar]

Та ещё отмазочка, ну да ладно

Если для вас дисграфия это отмазка, то для меня это суровая реальность.

Не похоже на дисграфию

на Буншу нашего похоже... adda?

Не, adda не беженец “по воссоединению с троюродной тетушкой”, и ведёт себя скромнее