Сейчас время рефинансировать

[DropAndDrag]

Ладно я добрый ... последний раз!

fee за рефинансирование я отнимаю от разницы в 20 тыс. Я же могу fee из кармана заплатить, правда? Чисто для упрощения подсчета. Если Fee 5 тыс, то экономия в 20 тыс сокращается до 15-ты тыс., что тоже деньги немалые

значит так, fee могут добавить к новому моргачу, а могут попросить выплатить при заключении моргача.
в первом варианте, новый моргач надо считать от старого моргача + fee. и заявлении, что от 20 тыс отнять 5 тыс - неправильно, так как все 15 лет на эти 5 тыс будут тикать проценты и набежит около 2 тыс.
во втором варианте, надо fee вычесть от имеющегося моргача. и так как там процент повыше, то выплата уменьшиться побольше.
понятна ошибка в сравнении ваших апельсинов?
кстати, это первый шаг - по возможности аккуратное вычисление начального принципала в зависимости от условий нового моргача

Количество месяцев сроком лоана определеяется, их не может быть больше, чем написано в условиях лоана. А вот меньше быть может, это называется "досрочно выплатить"

брать разные суммы, выплачивать за одно и тоже время и сравнивать переплаченные суммы. а как учитывается то, что месячные платы разные?
приведу детскую математическую задачку с подобным кидоном. Serguei666 прошел от пункта А до пункта Б со скоростью 6 км час. он приустал и на обратном пути его скорость была 4 км в час. Какая была средняя скорость у Sergueu666?
ответившим 5 км в час - оценка 2!

поэтому аккуратное сравнение возможно только и только на одинаковых месячных платах!
да, оно синтетическое для старого моргача, но единственное правильное!
а разница в месяцах показывает какой вариант лучше. если новый вариант выигрышный, то можно прикинуть сумму выигрыша, умножив разницу месяцев на месячную плату.

Serguei666, пожалуйста, перестань вводить людей в заблуждение

[DropAndDrag]

Да Сергей Вы потеряете дважды

Вы считать не умеете. Я потеряю единожды и только когда выступаю в качестве продавца.

учитывая вас обоих скажу так, что цикл - это покупка и продажа. а по сему цель вашего спора полная фигня )))
при покупке что-то тратиться свыше стоимости дома, при продаже еще и риэлтору приходится отстегивать в большинстве случаев. так же важно на сколько цена дома выросла-упала и сколько вложено бабла в поддержку дома.

по поводу 6% риэлтору - реально бабло отдает лоер от реально полученного бабла покупателя или банка, но формально бабло принадлежит продавцу. пришли к этому чтобы
- избежать конфликтов в риэлторской среде
- чтобы риэлторы получили бабло. только вдумайтесь, если бы риэлторские услуги не входили в стоимость дома и риэлторы выбивали бы их отдельно

[DropAndDrag]

да, чтобы народ понимал, что с подсчетом выгодности рефинансирования не так все просто, и не лопухался на всякой херне - приведу линк https://www.provident.com/TodaysRates, который подтверждает это. на страничке выберите 10 лет (чтобы разница была заметнее) и нажмите кнопку Calculate my rate. новая страница сейчас показывает, что
при rate 2.5% и points 562.5$ будет месячная плата $1,414.05 с APR 2.874%. разница между 2.5% и 2.874% существенна.

мой пересчет показал разницу больше, так что что-то тут не учитывается.

в сети есть калькуляторы rate -> APR https://www.calculator.net/apr-calculator.html, но как с ними аккуратно сравнить варианты не очень понятно.

[Serguei666]

Ладно я добрый ... последний раз!

fee за рефинансирование я отнимаю от разницы в 20 тыс. Я же могу fee из кармана заплатить, правда? Чисто для упрощения подсчета. Если Fee 5 тыс, то экономия в 20 тыс сокращается до 15-ты тыс., что тоже деньги немалые

значит так, fee могут добавить к новому моргачу, а могут попросить выплатить при заключении моргача.
в первом варианте, новый моргач надо считать от старого моргача + fee. и заявлении, что от 20 тыс отнять 5 тыс - неправильно, так как все 15 лет на эти 5 тыс будут тикать проценты и набежит около 2 тыс.
во втором варианте, надо fee вычесть от имеющегося моргача. и так как там процент повыше, то выплата уменьшиться побольше.
понятна ошибка в сравнении ваших апельсинов?
кстати, это первый шаг - по возможности аккуратное вычисление начального принципала в зависимости от условий нового моргача

Количество месяцев сроком лоана определеяется, их не может быть больше, чем написано в условиях лоана. А вот меньше быть может, это называется "досрочно выплатить"

брать разные суммы, выплачивать за одно и тоже время и сравнивать переплаченные суммы. а как учитывается то, что месячные платы разные?
приведу детскую математическую задачку с подобным кидоном. Serguei666 прошел от пункта А до пункта Б со скоростью 6 км час. он приустал и на обратном пути его скорость была 4 км в час. Какая была средняя скорость у Sergueu666?
ответившим 5 км в час - оценка 2!

поэтому аккуратное сравнение возможно только и только на одинаковых месячных платах!
да, оно синтетическое для старого моргача, но единственное правильное!
а разница в месяцах показывает какой вариант лучше. если новый вариант выигрышный, то можно прикинуть сумму выигрыша, умножив разницу месяцев на месячную плату.

Serguei666, пожалуйста, перестань вводить людей в заблуждение

Я не совсем понимаю, что вы пишете.
Вот вам условия задачи: есть долг на 270тыс под 3.375%
Вопрос в задаче: Сколько я сэкономлю, если перефинансирую под 2.5% на 15 лет, без учета каких-либо fee. Можете дать мне ответ?

[Serguei666]

поэтому аккуратное сравнение возможно только и только на одинаковых месячных платах!

Это priceless.

[Alexander Troyansky]

Я не совсем понимаю, что вы пишете.
Вот вам условия задачи: есть долг на 270тыс под 3.375%
Вопрос в задаче: Сколько я сэкономлю, если перефинансирую под 2.5% на 15 лет, без учета каких-либо fee. Можете дать мне ответ?

мне кажется невозможно сказать, сколько вы съэкономите, не зная длительности вашего оригинального долга в 270к Вижу, что 22 года, если попытаетесь выплатить за 15 лет, то заплатите $74,457 интереса

Если рефин 2.5% на 15 лет (плюс клозинг включен в моргидж, пусть будет 5к), то получается интерес - $49,267. Итого разница в выплаченном интересе около $25к.

[DropAndDrag]

Я не совсем понимаю, что вы пишете.
Вот вам условия задачи: есть долг на 270тыс под 3.375%
Вопрос в задаче: Сколько я сэкономлю, если перефинансирую под 2.5% на 15 лет, без учета каких-либо fee. Можете дать мне ответ?

мне кажется невозможно сказать, сколько вы съэкономите, не зная длительности вашего оригинального долга в 270к Вижу, что 22 года, если попытаетесь выплатить за 15 лет, то заплатите $74,457 интереса

Если рефин 2.5% на 15 лет (плюс клозинг включен в моргидж, пусть будет 5к), то получается интерес - $49,267. Итого разница в выплаченном интересе около $25к.

еще один
(вкрадчиво) а приведите-ка месячные платы на 22 года и на 15 лет
а может они были одинаковы
ах нет
и наверное в 15-тилетний платилось побольше в месяц
а если так, то почему это никак не учитывается в окончательных интересах

не я все понял дедушка Alexander Troyansky-ого договорился за спиной внучка с моргач компанией подкидывать ежемесячно баксов 300 в его моргач

[Alexander Troyansky]

мне кажется невозможно сказать, сколько вы съэкономите, не зная длительности вашего оригинального долга в 270к Вижу, что 22 года, если попытаетесь выплатить за 15 лет, то заплатите $74,457 интереса

Если рефин 2.5% на 15 лет (плюс клозинг включен в моргидж, пусть будет 5к), то получается интерес - $49,267. Итого разница в выплаченном интересе около $25к.

еще один
(вкрадчиво) а приведите-ка месячные платы на 22 года и на 15 лет
а может они были одинаковы
ах нет
и наверное в 15-тилетний платилось побольше в месяц
а если так, то почему это никак не учитывается в окончательных интересах

не я все понял дедушка Alexander Troyansky-ого договорился за спиной внучка с моргач компанией подкидывать ежемесячно баксов 300 в его моргач

мне чуть больше 40, поэтому может быть, если подколки свои оставите в стороне, то может быть ещё чему-нить меня научите... Ибо у вас на выражение своего мнения "какие все тупые" уходит много энергии вместо того, чтобы объяснить или хотя бы внимательного прочитать.

Не понимаю почему вы сравниваете 22 года и 15 лет... Я сравнивал остаток 22летнего моргиджа с его форсированной выплатой за 15 лет, т.е. разница только за счёт процента интереса (3.375% и 2.5%). Или я недостаточно ясно указал это в своём первом сообщении?

[Serguei666]

Если рефин 2.5% на 15 лет (плюс клозинг включен в моргидж, пусть будет 5к), то получается интерес - $49,267. Итого разница в выплаченном интересе около $25к.

Вот, дорогой DropAndDrag, Alexander Troyansky с первого раза меня понял.

[Serguei666]

Ибо у вас на выражение своего мнения "какие все тупые" уходит много энергии вместо того, чтобы объяснить или хотя бы внимательного прочитать.

Именно

Я сравнивал остаток 22летнего моргиджа с его форсированной выплатой за 15 лет, т.е. разница только за счёт процента интереса (3.375% и 2.5%)

Именно так я и сравнивал.
Не понимаю, почему у DropAndDrag такие трудности с пониманием столь простого сравнения

[Alexander Troyansky]

ну только разница по интересу не 25к (ошибся со ставкой). Короче платежи уменьшаются на 80долларов в месяц для нового моргиджа при одинаковых 15 лет выплаты. Итого за все годы будет заплачено на $14.4к меньше. Как-то так.

В задаче про 6км/ч и 4км/ч получается средняя скорость будет приблизительно 5км/ч, но если точнее, то 4.8км/ч (тест на внимательное чтение моего ответа DropAndDragом).

[DropAndDrag]

мне кажется невозможно сказать, сколько вы съэкономите, не зная длительности вашего оригинального долга в 270к Вижу, что 22 года, если попытаетесь выплатить за 15 лет, то заплатите $74,457 интереса

Если рефин 2.5% на 15 лет (плюс клозинг включен в моргидж, пусть будет 5к), то получается интерес - $49,267. Итого разница в выплаченном интересе около $25к.

еще один
(вкрадчиво) а приведите-ка месячные платы на 22 года и на 15 лет
а может они были одинаковы
ах нет
и наверное в 15-тилетний платилось побольше в месяц
а если так, то почему это никак не учитывается в окончательных интересах

не я все понял дедушка Alexander Troyansky-ого договорился за спиной внучка с моргач компанией подкидывать ежемесячно баксов 300 в его моргач

мне чуть больше 40, поэтому может быть, если подколки свои оставите в стороне, то может быть ещё чему-нить меня научите... Ибо у вас на выражение своего мнения "какие все тупые" уходит много энергии вместо того, чтобы объяснить или хотя бы внимательного прочитать.

Не понимаю почему вы сравниваете 22 года и 15 лет... Я сравнивал остаток 22летнего моргиджа с его форсированной выплатой за 15 лет, т.е. разница только за счёт процента интереса (3.375% и 2.5%). Или я недостаточно ясно указал это в своём первом сообщении?

постарше, ну и что? это может быть аргументом?
на основании своего опыта с моргач компанией я поделился опытом, как прикинуть выгодно ли рефинансирование на странице 4 почти в самом верху вы прочитали?

а по посчитанными вами цифрами - что спорить-то?
но считать, что 15 летний лучше, так как в интерес уйдет меньше, но месячная плата будет выше - нельзя!

[DropAndDrag]

ну только разница по интересу не 25к (ошибся со ставкой). Короче платежи уменьшаются на 80долларов в месяц для нового моргиджа при одинаковых 15 лет выплаты. Итого за все годы будет заплачено на $14.4к меньше. Как-то так.

В задаче про 6км/ч и 4км/ч получается средняя скорость будет приблизительно 5км/ч, но если точнее, то 4.8км/ч (тест на внимательное чтение моего ответа DropAndDragом).

- а если вы будет ежемесячно платить 80 баксов в имеющемся моргаче в принципал, вам не кажется, что такое сравнение будет честнее?
- на следующем шаге, давайте посмотрим при какой сумме моргача 200 тыс или 150 тыс уплата в проценты сравняется?
- если при 150 тыс уплата в проценты сравняется (и кол-во месяцев будет одинаково ) вы не будете спорить, что при уплате в принципал еще немного дополнительно старый моргач станет лучше?

[Serguei666]

так как в интерес уйдет меньше, но месячная плата будет выше - нельзя!

Почему нельзя?
Моя задача сэкономить на интересе, а не снизить месячную плату.

[DropAndDrag]

так как в интерес уйдет меньше, но месячная плата будет выше - нельзя!

Почему нельзя?
добавлено Моя задача сэкономить на интересе, а не снизить месячную плату.

потому это выглядит как "9/2.5 - 10/3.375 = -1"
месячная плата это как бы общий знаменатель. другого хорошего общего знаменателя я не смог найти. если найдете - скажите!

вот мы и пришли, что ваша цель была не получить моргач лучше, а за счет более высокой месячной платы сэкономить на интересе.
а кстати, вы посчитали, при какой месячной плате новый и старый моргач станут одинаковыми? а вдруг вы станете доплачивать в новом моргаче баксов 500 в месяц дополнительно ...

[Serguei666]

так как в интерес уйдет меньше, но месячная плата будет выше - нельзя!

Почему нельзя?
добавлено Моя задача сэкономить на интересе, а не снизить месячную плату.

потому это выглядит как "9/2.5 - 10/3.375 = -1"
месячная плата это как бы общий знаменатель. другого хорошего общего знаменателя я не смог найти. если найдете - скажите!

вот мы и пришли, что ваша цель была не получить моргач лучше, а за счет более высокой месячной платы сэкономить на интересе.
а кстати, вы посчитали, при какой месячной плате новый и старый моргач станут одинаковыми? а вдруг вы станете доплачивать в новом моргаче баксов 500 в месяц дополнительно ...

"за счет более высокой месячной платы сэкономить на интересе" я могу и без рефинансирования (и даже с рефинансированием такая опция у меня все равно будет).
Вопрос задачи - сколько я сэкономлю, рефинансируя с 3.375% на 2.5%

месячная плата это как бы общий знаменатель

У меня общий знаменатель - значение "to interest" в ежемесячном билле. Чем процент меньше, тем и "to interest" меньше

[DropAndDrag]

"за счет более высокой месячной платы сэкономить на интересе" я могу и без рефинансирования

наконец-то!

Вопрос задачи - сколько я сэкономлю, рефинансируя с 3.375% на 2.5%

на вашем месте искал бы при какой месячной плате оба моргача станут одинаковыми, а потом бы решал - потяну или нет такую месячную плату. а если потяну, то зачем геморрой с перефинансированием?

У меня общий знаменатель - значение "to interest" в ежемесячном билле. Чем процент меньше, тем и "to interest" меньше

interest зависит от fee, поэтому не может быть общим знаменателем

[Serguei666]

на вашем месте искал бы при какой месячной плате оба моргача станут одинаковыми, а потом бы решал - потяну или нет такую месячную плату. а если потяну, то зачем геморрой с перефинансированием?

Я же сказал вам: геморрой с перефинансированием для экономии на интересе. Похоже, вы опять не понимаете.

interest зависит от fee

Каким это образом interest зависит от fee?

[Alexander Troyansky]

ну только разница по интересу не 25к (ошибся со ставкой). Короче платежи уменьшаются на 80долларов в месяц для нового моргиджа при одинаковых 15 лет выплаты. Итого за все годы будет заплачено на $14.4к меньше. Как-то так.

В задаче про 6км/ч и 4км/ч получается средняя скорость будет приблизительно 5км/ч, но если точнее, то 4.8км/ч (тест на внимательное чтение моего ответа DropAndDragом).

- а если вы будет ежемесячно платить 80 баксов в имеющемся моргаче в принципал, вам не кажется, что такое сравнение будет честнее?

Получается так:
0) ничего не менять 270к, 3.375, платёж: $1,450.35, выплаченный интерес: $112,891.96
1) как вы предлагаете: добавить $80 платёж в принципал, платёж: $1,530.35 , выплаченный интерес: $103,574.18
2) выплатить существующий за 15 лет, платёж $1,913.65, выплаченный интерес: $74,457.29
3) перефинансировать на 15 лет 2.5%, платёж $1,833.67, выплаченный интерес: $55,060.663)
4) оставить мортгидж как есть, но платежи выравнять до #4, выплаченный интереc: $79,048.88

Если по условию задачи:
а) нет чемодана денег, чтобы выплатить весь моргидж сразу, но
б) приоритетом является заплатить меньше интерес; и
в) каждый из вышеуказанных вариантов вполне по силам

то какой бы вы вариант выбрали?

[DropAndDrag]

на вашем месте искал бы при какой месячной плате оба моргача станут одинаковыми, а потом бы решал - потяну или нет такую месячную плату. а если потяну, то зачем геморрой с перефинансированием?

Я же сказал вам: геморрой с перефинансированием для экономии на интересе. Похоже, вы опять не понимаете.

делаю вывод, что первую часть вы не прочитали.

interest зависит от fee

Каким это образом interest зависит от fee?

больше fee, больше месячная плата при том же rate, больше плата в interest.

послушайте, ну сядьте и посчитайте - когда при одинаковой месячной плате обе ипотеки станут равноценными, учитывая начальное fee. это же несложно сделать в таблице, которую я для вас сделал. нужно почуствовать как играют цифры! посмотрите что будет с уменьшение суммы с 270 до 150 - ведь у многих сумма поменьше, кстати, и доход у них поменьше, и это критичнее для них, чем для вас, а ваши подходы с рефинансированием может прочитать любой!
мне бы уже давно было бы неудобно на вашем месте. ведь я все ваши выкладки понимаю хорошо, а вы мои не понимаете никак! на вашем месте бы, я уже давно сел бы и посчитал, а не задавал бы простые, но разношерстные вопросы и разобрался о чем говорят.

[Serguei666]

больше fee, больше месячная плата при том же rate, больше плата в interest.

Fee не зависит от интереса. Fee - это плата за новый моргидж, одинаковая при любом rate

послушайте, ну сядьте и посчитайте - когда при одинаковой месячной плате обе ипотеки станут равноценными, учитывая начальное fee.

Я не понимаю, что такое "ипотеки равноценными". По какому критерию оценивать равноценность? Для меня критерий один (и для всех должен быть) - interest rate. Остальное мне до лампочки, включая месячные платы.

это же несложно сделать в таблице, которую я для вас сделал.

Не надо мне таблиц делать, вы просто изложите свои мысли четко.

посмотрите что будет с уменьшение суммы с 270 до 150 - ведь у многих сумма поменьше, кстати, и доход у них поменьше, и это критичнее для них, чем для вас,

Ну какое мне дело до других? У меня доход такой, какой он есть, и сумма кредита тоже неизменяемая.

а ваши подходы с рефинансированием может прочитать любой!

И шо? "Любой" имеет калькулятор в руках, "любой" посчитает и сделает выводы о выгодности перефинансирования

а вы мои не понимаете никак!

Вы невнятно излагаете.

на вашем месте бы, я уже давно сел бы и посчитал

Вы что же думаете, я этого не сделал? Сделал и насчитал 20 тыс. (или сколько там я сказал раньше, лень считать опять) экономии при перефинансировании.

[DropAndDrag]

ну только разница по интересу не 25к (ошибся со ставкой). Короче платежи уменьшаются на 80долларов в месяц для нового моргиджа при одинаковых 15 лет выплаты. Итого за все годы будет заплачено на $14.4к меньше. Как-то так.

В задаче про 6км/ч и 4км/ч получается средняя скорость будет приблизительно 5км/ч, но если точнее, то 4.8км/ч (тест на внимательное чтение моего ответа DropAndDragом).

- а если вы будет ежемесячно платить 80 баксов в имеющемся моргаче в принципал, вам не кажется, что такое сравнение будет честнее?

Получается так:
0) ничего не менять 270к, 3.375, платёж: $1,450.35, выплаченный интерес: $112,891.96
1) как вы предлагаете: добавить $80 платёж в принципал, платёж: $1,530.35 , выплаченный интерес: $103,574.18
2) выплатить существующий за 15 лет, платёж $1,913.65, выплаченный интерес: $74,457.29
3) перефинансировать на 15 лет 2.5%, платёж $1,833.67, выплаченный интерес: $55,060.66

Если по условию задачи:
а) нет чемодана денег, чтобы выплатить весь моргидж сразу, но
б) приоритетом является заплатить меньше интерес; и
в) каждый из вышеуказанных вариантов вполне по силам

то какой бы вы вариант выбрали?

идем дальше.
честно говоря, что-то я упустил в ваших предыдущих выкладках, посчитав, что 80 баксов это разница в месячных выплатах между старым и новым+fee. на самом деле я был удивлен вашим 80 баксам, так как простой моргач calculator показал 300 баксов разницы между 15 и 20 годами. на самом деле я предлагал в #1 доплачивать 1833-1450=383 в имеющийся моргач. выплаченный интерес будет больше 74 тыс - пусть 85 тыс. так что строчка 1 перепишу
1) ак вы предлагаете: добавить $383 платёж в принципал, платёж: $1,833.67, выплаченный интерес: ~$85,000
так же точности отмечу в №3 вы добавили 5 тыс fee к 270. Поэтому перепишу

0) ничего не менять 270к, 3.375, платёж: $1,450.35, выплаченный интерес: $112,891.96
1) как вы предлагаете: добавить $383 платёж в принципал, платёж: $1,833.67, выплаченный интерес: ~$85,000
2) выплатить существующий за 15 лет, платёж $1,913.65, выплаченный интерес: $74,457.29
3) перефинансировать 270к + 5к fee на 15 лет 2.5%, платёж $1,833.67, выплаченный интерес: $55,060.66

и теперь добавлю строчку №4
4) если доплачивать ежемесячно еще по 500 баксов в каждый моргач =$2,333.67, то старый моргач станет выгоднее.
Согласны?

условие задачи - лучше ли новый моргач? правильнее еще добавить - при каких условиях?
и вывод, что нужно аккуратно считать и даже прикидывать вариант, что будете дополнительно платить в принципал.
увы, Сергей666 оценивая свои варианты, уцепился за меньший rate и за меньшую выплату в interest и пренебрег месячными выплатами и fee. на его счастье, у него хороший дил ... до тех пор, пока он не будет добавочно платить около 500 баксов в принципал!

сейчас мне не нужно ничего выбирать - я тихо сижу на кресле и жду, а может быть еще упадет. нужно ли выбирать вам - не знаю, но буду рад за вас, если вы удачно перефинансируетесь.

кстати, я повыбирал пару месяцев назад. на тот момент оставалось 130 тыс при 3% rate. давали от 2.375% до 2.675% при разных поинтах. сначала я посчитал, как Сергей666, и получил пару-тройку тыс выигрыша в interest. потом поспал ночь и понял, что реально я платить буду на месяц дольше при одинаковой месячной оплате. а если буду платить больше, что я сейчас и делаю, так как кидаю 2 МО по 1 тыс баксов, отбивая 4% кешбека, то окажусь еще в большем проигрыше. в итоге мой выбор был - оплатить баксов до 50 баксов за кредитную историю и свалить пока не поздно. добавлю, что пара mortgage офицеров пытались объяснить какой хороший дил с помощью своих подсчетов, ака Сергей666, но когда я им присылал свои подсчеты в экселе, то начинающий молодой парнишка ничего не понял. а более опытный согласился, что таки да, не может он предоставить хороший дил.

[Serguei666]

ну только разница по интересу не 25к (ошибся со ставкой). Короче платежи уменьшаются на 80долларов в месяц для нового моргиджа при одинаковых 15 лет выплаты. Итого за все годы будет заплачено на $14.4к меньше. Как-то так.

В задаче про 6км/ч и 4км/ч получается средняя скорость будет приблизительно 5км/ч, но если точнее, то 4.8км/ч (тест на внимательное чтение моего ответа DropAndDragом).

- а если вы будет ежемесячно платить 80 баксов в имеющемся моргаче в принципал, вам не кажется, что такое сравнение будет честнее?

Получается так:
0) ничего не менять 270к, 3.375, платёж: $1,450.35, выплаченный интерес: $112,891.96
1) как вы предлагаете: добавить $80 платёж в принципал, платёж: $1,530.35 , выплаченный интерес: $103,574.18
2) выплатить существующий за 15 лет, платёж $1,913.65, выплаченный интерес: $74,457.29
3) перефинансировать на 15 лет 2.5%, платёж $1,833.67, выплаченный интерес: $55,060.66

Если по условию задачи:
а) нет чемодана денег, чтобы выплатить весь моргидж сразу, но
б) приоритетом является заплатить меньше интерес; и
в) каждый из вышеуказанных вариантов вполне по силам

то какой бы вы вариант выбрали?

идем дальше.
честно говоря, что-то я упустил в ваших предыдущих выкладках, посчитав, что 80 баксов это разница в месячных выплатах между старым и новым+fee. на самом деле я был удивлен вашим 80 баксам, так как простой моргач calculator показал 300 баксов разницы между 15 и 20 годами. на самом деле я предлагал в #1 доплачивать 1833-1450=383 в имеющийся моргач. выплаченный интерес будет больше 74 тыс - пусть 85 тыс. так что строчка 1 перепишу
1) ак вы предлагаете: добавить $383 платёж в принципал, платёж: $1,833.67, выплаченный интерес: ~$85,000
так же точности отмечу в №3 вы добавили 5 тыс fee к 270. Поэтому перепишу

0) ничего не менять 270к, 3.375, платёж: $1,450.35, выплаченный интерес: $112,891.96
1) как вы предлагаете: добавить $383 платёж в принципал, платёж: $1,833.67, выплаченный интерес: ~$85,000
2) выплатить существующий за 15 лет, платёж $1,913.65, выплаченный интерес: $74,457.29
3) перефинансировать 270к + 5к fee на 15 лет 2.5%, платёж $1,833.67, выплаченный интерес: $55,060.66

и теперь добавлю строчку №4
4) если доплачивать ежемесячно еще по 500 баксов в каждый моргач =$2,333.67, то старый моргач станет выгоднее.
Согласны?

условие задачи - лучше ли новый моргач? правильнее еще добавить - при каких условиях?
и вывод, что нужно аккуратно считать и даже прикидывать вариант, что будете дополнительно платить в принципал.
увы, Сергей666 оценивая свои варианты, уцепился за меньший rate и за меньшую выплату в interest и пренебрег месячными выплатами и fee. на его счастье, у него хороший дил ... до тех пор, пока он не будет добавочно платить около 500 баксов в принципал!

сейчас мне не нужно ничего выбирать - я тихо сижу на кресле и жду, а может быть еще упадет. нужно ли выбирать вам - не знаю, но буду рад за вас, если вы удачно перефинансируетесь.

кстати, я повыбирал пару месяцев назад. на тот момент оставалось 130 тыс при 3% rate. давали от 2.375% до 2.675% при разных поинтах. сначала я посчитал, как Сергей666, и получил пару-тройку тыс выигрыша в interest. потом поспал ночь и понял, что реально я платить буду на месяц дольше при одинаковой месячной оплате. а если буду платить больше, что я сейчас и делаю, так как кидаю 2 МО по 1 тыс баксов, отбивая 4% кешбека, то окажусь еще в большем проигрыше. в итоге мой выбор был - оплатить баксов до 50 баксов за кредитную историю и свалить пока не поздно. добавлю, что пара mortgage офицеров пытались объяснить какой хороший дил с помощью своих подсчетов, ака Сергей666, но когда я им присылал свои подсчеты в экселе, то начинающий молодой парнишка ничего не понял. а более опытный согласился, что таки да, не может он предоставить хороший дил.

Для вас что, $74,457.29 интереса выгоднее, чем $55,060.66?

[Komissar]

финские парни, а инфляцию кто за вас учитывать будет, Пушкин?

[Serguei666]

финские парни, а инфляцию кто за вас учитывать будет, Пушкин?

Инфляцию, налоги, расположение звезд на небе...
Нафига?
Я знаю, что если перефинансировать, то через 15 лет у меня в кармане будет на (20-fee) тыс больше, чем если не перефинансировать. Это все, что нужно знать.