формула типа такая
(...( S *( 1+R/12/100)-M) *(1+R/12/100)-M) ... *(1+R/12/100)-M) = 0, где
S - это лон, типа 200 тыс. при подсчете рефинансорования это значение будет разным у имеющегося и нового лона на величину fee
R - это rate, типа 3%
M - это месячная выплата. дополнительные выплаты добавляются в этом месте, но тогда формула не будет равна 0
(...( - это скобки и их количество равно кол-ву лет лона
кол-во "*(1+R/12/100)-M)" также равно кол-ву лет лона. отмечу, что тут одна левая скобка и 2 правых - правильно
формула по сути степенная, но как упростить не знаю. кстати, подсчеты в экселе всегда чуть расходятся с банковскими подсчетами. скорее всего банки аккуратнее делают округление к целому центу.
по прикидыванию на пальцах есть известная задача про индийского раджу https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%97%D0 ... 0%BA%D0%B5
да и тут на форуме многие лопухаются.
кроме того, что нужно беспокоиться о выгодности нового лона нужно беспокоиться еще о 2 вещах
- сможете ли вы выплачивать в месяц больше (Lolla, это не ваш случай, так как вы платите и так больше в месяц)
- будете ли вы жить в доме до тех пор, когда новый лон станет выгодным. то бишь уплаченные fee вернуться через выплачивание лона
можно попытаться накрутить инфляцию - типа взять 3% в год, но она не может быть большая, так как зависить от небольшой разницы в месячной плате, пока один лон не закончится. важнее другое, а именно, новый лон закончится на один месяц раньше и вы выиграете одну месячную плату. захотите ли вы сейчас иметь гимор с рефинансирование за выигрыш месячной платы через 10 или 15 лет? может проще добавить полмесячной платы сейчас и не гробить кучу времени
. мы в первый раз по глупости и незнанию рефинансировались. я считаю, что те деньги мы потратили на свое образование.
