А как узнать или это хороший дил на mortgage?

katit · Post by **katit** » 16 Feb 2005 22:36

Надо думать про финансирование...
Ложить будем 5%. Дают нам 6.25 на 30 лет без PMI
Можно лучше найти? Скор и зарплата отличные для этого кредита...

Jedd · Post by **Jedd** » 16 Feb 2005 23:03

Посмотреть rates на bankrate.com, обзвонить еще несколько lend'еров и mortgage агентов.
Я сейчас на 4.25% ARM 5/1 no nothing - no points, no closing, no PMI.
Пол года назад refinance делал. До этого было 4.5%
Месячные платежи и разницу за пять лет прикинь сам...

Komissar · Post by **Komissar** » 16 Feb 2005 23:04

katit wrote:Надо думать про финансирование...
Ложить будем 5%. Дают нам 6.25 на 30 лет без PMI
Можно лучше найти? Скор и зарплата отличные для этого кредита...

Т.е. вам дают 2 лоана: 80/15?

tunafish · Post by **tunafish** » 16 Feb 2005 23:10

www.etrade.com
Look in mortgages -you can feed your numbers and your state and see different options (points, no points, credit)

Я сейчас на 4.25% ARM 5/1 no nothing - no points, no closing, no PMI.

Mentioning ARMs you should mention terms after 5 years. :pain1:

If you change your house every 5 years, then sorry!!!

katit · Post by **katit** » 16 Feb 2005 23:30

Нет, не 2.
80/15 еще дороже получается.

Один лоан. Но никаких поинтов, никакого BS
Просто обзванивать других - так там initial costs другие будут. Или скажут одно (что на сайтах) а потом скажут "да у тебя друг не 800 кредит скор..."
Кстати, можно давать проверять скор или он будет падать ?

Но даже если давать поправки в разумных пределах - всеравно как-то дороговато.. Не кажется вам?

katit · Post by **katit** » 16 Feb 2005 23:31

Jedd wrote:Посмотреть rates на bankrate.com, обзвонить еще несколько lend'еров и mortgage агентов.
Я сейчас на 4.25% ARM 5/1 no nothing - no points, no closing, no PMI.
Пол года назад refinance делал. До этого было 4.5%
Месячные платежи и разницу за пять лет прикинь сам...

А у вас 20% положено?

dim635csi · Post by **dim635csi** » 16 Feb 2005 23:37

ARM vs fixed

katit · Post by **katit** » 16 Feb 2005 23:45

Не помню, было тут или нет. Если апруваться у нескольких лендеров. Кредит Скор падает?

hooch · Post by **hooch** » 16 Feb 2005 23:52

katit wrote:Надо думать про финансирование...
Ложить будем 5%. Дают нам 6.25 на 30 лет без PMI
Можно лучше найти? Скор и зарплата отличные для этого кредита...

Что-то рейт высоковат.

http://www.western.org/infodesk/current ... realEstate

katit · Post by **katit** » 16 Feb 2005 23:54

Высоковат т.к. не 20% кладем(они так говорят). Или все равно высоковат?

tunafish · Post by **tunafish** » 16 Feb 2005 23:58

мне говорили сами лендеры, что они понимают, что в то время пока вы покупаете дом (около 6 месяцев) вашим кредитом могут интересоваться много людей и относятся к этому спокойно.
У нас было 2 аппрувала - один от етрейд (конечные цены на бумаге совпадали с выкладкой на сайте, по этому я их посоветовал как пример). Я заполнял анкету через lendingtree.com и у них было лучшее предложение. В конечном итоге мы взяли кредит у местного банка на месте, но по другой причине. У нас было 20% и 15-годичный фиксированный под 5,25 (октябрь 2004) без поинтс, оригинейшн фии и прочей лабуды, - 30-летку мне предлагали в районе 5.75 тогда. Арм 5\1 теже 5,25. С октября месяца процент просел слегка (хотя пару месяцев назад было лучше, чем сейчас)
Я лично не вижу выгоды АРМа на фоне самых низких цен, вероятность того, что процент через 3 года (5лет) будет 4 - 4,25 ИМХО никакая. Платежи рассчитываются исходя из 30 летнего заема, то есть за эти 3-5 лет еквити в вашем доме будет кот наплакал. Но у кого дома растут по 20К в месяц может выиграть взяв интерес только - для большинства - that's not the case.

Komissar · Post by **Komissar** » 17 Feb 2005 00:02

да вроде намано. На вебсайтах много чего красивого нарисуют, а начнешь живьем разговаривать - совсем другой коленкор.

Jedd · Post by **Jedd** » 17 Feb 2005 00:02

katit wrote:
Jedd wrote:Посмотреть rates на bankrate.com, обзвонить еще несколько lend'еров и mortgage агентов.
Я сейчас на 4.25% ARM 5/1 no nothing - no points, no closing, no PMI.
Пол года назад refinance делал. До этого было 4.5%
Месячные платежи и разницу за пять лет прикинь сам...

А у вас 20% положено?

Сейчас уже да.
Разница в rate между 5% и 20% down - где-то четверть пункта, между closing costs и no closing costs - пол пункта.

По поводу arm-ов спорить не буду. 5 лет по моему достаточно безопасный срок. Но у всех ситуация разная. Я без грин карты вообще не был уверен, когда дом покупал, ни в чем.
Естественно что риск больше. Но для меня лишние 400-500 долларов в месяц сейчас, лучше чем (вероятность больших рэйтов) X (вероятность не перефинансирования) через пять лет.
А там - "либо осел подохнет, либо эмир". (с) Насредин.

tunafish · Post by **tunafish** » 17 Feb 2005 00:03

http://www.western.org/infodesk/currentRates.htm#realEstate

Не реально, 100% не реально
Где-то есть мелкий шрифт или надо быть "кем-то"

katit · Post by **katit** » 17 Feb 2005 00:08

Да.. Почитал - там все fees войдут в $1450 по лону
Appraisal
Underwriting
Prossesing
Doc Preparation
Tax Fee
Clos Fee
Flood Letter
Other.....

Jedd · Post by **Jedd** » 17 Feb 2005 00:22

А бле... тьфу ты, а title work?

katit · Post by **katit** » 17 Feb 2005 00:27

Это 550

Мне показали все цифры - все всякое в 3к.

Но этих 1450- за лон

AnyaGal · Post by **AnyaGal** » 17 Feb 2005 00:35

Усе равно обманут :umnik1:

На самом деле я бы согласилась чуть пожертвовать дилом, 0.175% скажем в обмен на качечественную работу и oтсутствие сюрпризов. Поэтому я бы делал лоан с проверенным человеком по рекомендации знакомых у которых есть недавний опыт, а не рейт с интернета.

Дело-то серьезное все-таки. И неприятные сюрпризы очень обременительными могут оказаться.

katit · Post by **katit** » 17 Feb 2005 00:43

Поэтому я там и делаю. И 0.25 можно пожертвовать, т.к. мне сами все приносят и уносят.

Но интернеты сулят заоблачные 5, 5.25, 5.5 :mrgreen:

Позвоню наверное скажу фас еще двум людям.

AnyaGal · Post by **AnyaGal** » 17 Feb 2005 00:51

А чего правда 5/15/80 дороже выходит?

В этом случае у вас уже как бы есть 20%, поэтому по основному лону вы получаете лучший процент, а 15% берете как второй mortgage или HELOC, от которого может повезет избавится вскоре.

Кстати недавно наш лендер прислал письмо в котором советовал людям с HELOC перевести его на второй mortgage, так как % ставка растет, а % по mortgage пока так сильно не повысился.

katit · Post by **katit** » 17 Feb 2005 00:54

Второй кредит побольше процент - поэтому он загоняет суммарный платеж выше.

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 17 Feb 2005 02:38

katit wrote:Нет, не 2.
80/15 еще дороже получается.
Один лоан. Но никаких поинтов, никакого BS

И каким же образом без PMI? По-моему это тот самый BS и есть.

Удачи!

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 17 Feb 2005 02:48

katit wrote:Ложить будем 5%. Дают нам 6.25 на 30 лет без PMI
Можно лучше найти?

Bank of America по вашему штату дает 5.75 без поинтов LTV 80% 30 fixed.
Со вторым кредитом (~7.05, 15 fixed) получится 5.95% без PMI

Это рейты с веб сайта - они немного выше.
Сходите в ближайшее отделение, поговорите с живым человеком - должно нарисоваться еще лучше.

Удачи!

katit · Post by **katit** » 17 Feb 2005 02:57

Спасибо!
Завтра к ним зайдем. Я как раз у них примерный клиент :mrgreen:

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 17 Feb 2005 03:00

katit wrote:Завтра к ним зайдем. Я как раз у них примерный клиент

К стати, раскладку по closing cost для желаемого кредита у них можно прямо на веб сайте посмотреть.
IMHO, надо сразу просить 80/15/5. Они (как и все остальные) будут пытаться впарить 95.

Удачи!

Привет

А как узнать или это хороший дил на mortgage?

А как узнать или это хороший дил на mortgage?

Re: А как узнать или это хороший дил на mortgage?

Re: А как узнать или это хороший дил на mortgage?

Re: А как узнать или это хороший дил на mortgage?