А как узнать или это хороший дил на mortgage?

[katit]

Позвонил еще к парню другому - сказал
сделает 80 под 5.5-5.6
а 15 под ~7

Завтра они проведут по своей системе...
А насчет кредит скор нашел в инете такое что надо просто быстро делать. В течении 15 дней все запросы вроде как не уменьшат скор

[uncle_Pasha]

Позвонил еще к парню другому - сказал
сделает 80 под 5.5-5.6
а 15 под ~7

Я упомянул BOFA только потому, что если уж они что-то делают, то можно найти у других не дороже, по крайней мере.
Только когда шопитесь - внимательнее рассматривайте closing costs.
В принципе, APR как раз и придумали для того, чтоб сравнивать кредиты от разных лендеров.

Удачи!

[DP]

я пошел на lending tree - получил 4 quotes - помурыжил их между собой, получил поменьше чем их начальные и пошел с ними к local lender'у пешком вооружившись всеми paystub'ами, W2'ами, credit card statement'ами, title'ами на обе машины, statement'ами из банков & брокеров, 3-in-1 credit report'ом - получил 5.5% fixed 30 80/10/10 lock на 45 дней... потом баланс с HELOC 10% (10% это из 80/10/10, а не apr) весь перекинул на 0.0% кредитки на 12-15 месяцев пока.

[Helena]

Позвонил еще к парню другому - сказал
сделает 80 под 5.5-5.6
а 15 под ~7

Завтра они проведут по своей системе...
А насчет кредит скор нашел в инете такое что надо просто быстро делать. В течении 15 дней все запросы вроде как не уменьшат скор

Вот этот банк: https://www.nationalmortgagealliance.com/
дал мне рейт такой, как у них был в то время на сайте bankrate.com.
Но у меня было >20% даун.

[dlily9]

Один лоан. Но никаких поинтов, никакого BS
Просто обзванивать других - так там initial costs другие будут. Или скажут одно (что на сайтах) а потом скажут "да у тебя друг не 800 кредит скор..."
Кстати, можно давать проверять скор или он будет падать ? Но даже если давать поправки в разумных пределах - всеравно как-то дороговато.. Не кажется вам?

Если вы покупаете и ограничены временем, возьмите, что дают, а потом перефинансируйте. При этом, чем меньше вы даете down payment и чем ниже скор, тем хуже будут terms of loan. Интернет брокеры обманывают 99%, и не всегда это от них зависит.
И не думайте, что вы проживете в своем первом доме 30 лет т.е не бойтесь ARM. Оптимальный вариант: если в вашем штате небольшие closing cost, берете ARM и перефинансируете, когда interest падает.

[max_ii]

Позвонил еще к парню другому - сказал
сделает 80 под 5.5-5.6
а 15 под ~7

Что-то много на 15%. Может имеет смысл 15% брать на 15 лет fixed или вообще АРМ. Сумма там конечно не большая, на фоне 80% но все-равно.

[katit]

Надо подумать еще будет.
Если мне не тот 95 % с 6.25 - то я потеряю $1к (не суть важно почему - но это так, забыл об этом)

Так что может лучше будет перефинансироваться как квартира продастся?

Кстати, сколько стоит перефинансирование?

[J.K.]

Надо думать про финансирование...
Ложить будем 5%. Дают нам 6.25 на 30 лет без PMI
Можно лучше найти? Скор и зарплата отличные для этого кредита...

Вы собираетесь 30 лет в одном доме жить ?

[J.K.]

Надо подумать еще будет.
Если мне не тот 95 % с 6.25 - то я потеряю $1к (не суть важно почему - но это так, забыл об этом)

Так что может лучше будет перефинансироваться как квартира продастся?

Кстати, сколько стоит перефинансирование?

Поиграйся на http://www.e-loan.com
Смотрите на APR, а не на Rate.

Я уже говорил много раз на форуме, что по-моему мнению сейчас пик взлета цен на дома, дальше либо гипер инфляция, либо рецессия на 10-15 лет. Если гипер инфляция, то можно и ARM, если рецессия, то то брать 15-30 лет. Я думаю буду брать на 15 лет.
Если сейчас пик, то через 5 лет цены мугут упасть, например вы купили за 500 цена упала до 450, наступило время перефинансирования, у вас попросят 50k. Вам же не могут дать 500k кретита, на 450 маркет прайс. Для этого и существует home equty, что вы готовы, без раззорения, потерять 20% от стоимости дома. То сейчас происходит - это голод от падения цен на дома 90-95 года. Те кто купил дом в 1990м смогли его продать только в 2000м. so...

[Alice in wonderland]

Мы вот на этой неделе подписываем 5.31% без всякого РМI VA loan.
Sweet - спасибо дяде Сему

[uncle_Pasha]

вооружившись всеми paystub'ами, W2'ами, credit card statement'ами, title'ами на обе машины, statement'ами из банков & брокеров, 3-in-1 credit report'ом

Что действительно хорошо у BOFA - то, что всей этой макулатуры не надо.

Удачи!

[uncle_Pasha]

Мы вот на этой неделе подписываем 5.31% без всякого РМI VA loan.
Sweet - спасибо дяде Сему

Не хочу пугать, но Вы сначала подпишите, а потом говорите спасибо.
Если это не милитари/гос. программа, то случаи разные бывают.

Удачи!

[katit]

При всем этом, наверное пойду с оригинальным предложением
Так мне меньше всего напрягаться будет _сейчас_. И $1к экономится.

А вот как продам свою квартиру - сделаю перефинансирование проведя расследование. Сколько кстати стоит перефинансировать ?

[katit]

Только что посчитал - разница между 6.25% на 95
и 5.6% на 80 + 7.2% на 15 составляет $50.
Так что черт с ним. Потом будет 20% кеша и будем разговаривать...

[Alice in wonderland]

Мы вот на этой неделе подписываем 5.31% без всякого РМI VA loan.
Sweet - спасибо дяде Сему

Не хочу пугать, но Вы сначала подпишите, а потом говорите спасибо.
Если это не милитари/гос. программа, то случаи разные бывают.

Удачи!

Это милитари Паша

[Jedd]

А вот как продам свою квартиру - сделаю перефинансирование проведя расследование. Сколько кстати стоит перефинансировать ?

Если собираешся продавать скоро, то вообще надо делать 1 year arm, возможно interest only, с включеными в rate points и closing costs.

[katit]

Я имею ввиду кондо свое. Как только закроется дом - мы ставим наше жилье на продажу. Вот когда продастся - будем искать другой лон повыгоднее.

[DP]

вооружившись всеми paystub'ами, W2'ами, credit card statement'ами, title'ами на обе машины, statement'ами из банков & брокеров, 3-in-1 credit report'ом

Что действительно хорошо у BOFA - то, что всей этой макулатуры не надо.

Удачи!

может и у моего тоже не надо на самом деле - но почему бы не иметь с собой на разговоре... и потом, Паша, разве в BofA human factor вообще изключен из процесса и люди на местах в отделенияx BofA просто операторы которым запрещено торговаться (в заданных пределах) ???

[Jedd]

Я имею ввиду кондо свое. Как только закроется дом - мы ставим наше жилье на продажу. Вот когда продастся - будем искать другой лон повыгоднее.

Без разницы. Если ты его реально собрался продавать и перефинансироваться в скором будущем - этим летом/осенью, то каждый месяц на 30 fixed будет стоить тебе лишних ~$500 по сравнению с 1ARM (300K mortgage).
Fixed rate - это как extended, non transferable warranty на машину. Если через пол года ты собираешся машину менять (перефинансироваться), то она тебе нужна как сбоку бантик.

[katit]

то каждый месяц на 30 fixed будет стоить тебе лишних ~$500 по сравнению с 1ARM (300K mortgage).

А можно в цифрах? Я не понимаю как может разница в 500 получиться.

[Jedd]

А можно в цифрах? Я не понимаю как может разница в 500 получиться.

http://www.mortgage-calc.com/mortgage/simple.php

Your Monthly Payment for 30 Years for an Interest Rate of 6.250 % on a Loan Amount of $ 300,000.00:
$ 1,847.15 a Month

Your Monthly Payment for 30 Years for an Interest Rate of 3.500% on a Loan Amount of $ 300,000.00:
$ 1,347.13 a Month

Если через год ты не перефинансируешся, то можешь попасть (а может и нет). Но $6K (!!) уже съэкономишь, которые можно пустить на points, new downpayments, drugs, sex, rock&roll or whatever.

[katit]

Не... Дают 5.4 арм на 3 года и в интернете!
А в реале будет и того более.
В моем случае меньше сотни в месяц.

[tunafish]

Your Monthly Payment for 30 Years for an Interest Rate of 6.250 % on a Loan Amount of $ 300,000.00:
$ 1,847.15 a Month

Your Monthly Payment for 30 Years for an Interest Rate of 3.500% on a Loan Amount of $ 300,000.00:
$ 1,347.13 a Month

Если вы такие умные - что же строем не ходите (с)

чтоб тогда все не брали кредиты под 3.5% и перефинансировали каждый год.
Это ДЕНЕГ стоит раз, далеко не везде можно аппрейзал в течении года повторно делать (чтоб там ПМИ меньше платить) - это два, а потом еще никто не сказал здесь, что процент перефинансирования у банка всегда выше процента на покупку на четверть процента точно, а то и выше - это три.

[AnyaGal]

При всем этом, наверное пойду с оригинальным предложением
Так мне меньше всего напрягаться будет _сейчас_. И $1к экономится.

А вот как продам свою квартиру - сделаю перефинансирование проведя расследование. Сколько кстати стоит перефинансировать ?

Если собираетесь перефинансировать, то берите ARM однозначно.

У нас вот тоже был первый 30 fixed и второй mortgage (15%) на 15 лет fixed.
Через полтора года ставки упали, еще чуток, цена дома подросла, и мы смогли перефинансировать все на один mortgage с меньшим процентом (опять 30 fixed). Теперь вроде нам дергаться не надо, а первый раз точно можно было ARM взять причем какой-нибудь 3/1 ARM и HELOC на 15%, только тогда HELOC направо и налево не так сильно раздавали.

[AnyaGal]

Перефинансирование конечно не бесплатно.
Closing costs будут всегда. Эти closing costs надо будет либо заплатить наличными (почти никто так не делает) либо их добавят к сумме займа и они размажутся на 30 лет, но при этом обложатся процентом либо вам дадут ставку на 0.25 - 0.5% больше, чем можно реально взять на то время. Ну и обычно перефинансировав на 30 лет через два года люди опять берут лон на 30 лет, то есть два года потеряны, хотя месячный платеж оказывается чуть меньше.

Если вы этот дом собираетесь оставлять себе или под рент потом, то вам перефинансирования с добавками к сумме mortgage budut ne tak strashny.

Эти добавки вылезают когда дом надо продать через небольшой промежуток времени тогда соответственно на руки вы получаете цена дома - сумма займа, а там сидят ваши closing costs от перефинансирования, вот и все равно вы их платите наличными = недополучаете наличных.