Ничего если я Вас немного подкорректирую?
Не то, чтоб ВЫ неверно написали, но, на мой взгляд, немного путано.
Вы смешали, как мне кажется, два понятия (или я невнимательно прочла?)
Еscrow account. Действительно та proraited сумма, которая каждый месяц МОЖЕТ (но не должна) выплачиваться . Сюда входят property tax and insurance . Как правило это делается по желанию borrower. Иногда выбор этой опции помогает немного скостить на проценте, иногда (довольно редко в наши дни) - требование банка. Вы ничего не можете изменить в размере этой выплаты.
Жадность банков здесь, как бы, ни при чем. ВЫбирая такой account Вы автоматически платите положеные таксы (самые важные выплаты в мире
), тем самым гарантируя, что по хотя бы по этой статье не выпадете в дефолт в один прекрасный день
Другое дело, и тут я с Вами соглашусь, что человеку организованому такая помощ не нужна. Действительно, зачем держать деньги на беспроцентом счету, если можно ими воспользоваться как-нибудь иначе? А вот тем, кому дважды в год собрать пару-тройку тысячь " влом" - помогает.
Escrow на котором можно сэкономить не имеет к этому никакого отношения.
Это те fee которые платятся за закрытие transaction (покупка, перефинасирование). Действительно у каждой escrow company свои расценки. И тут можно поторговаться. Хотя, у меня, например, "свой" офицер. Она моим клиентам дает скидку (я ей в свою очередь посылаю business) на СВОИ СОБСТВЕННЫЕ charges (например $250 там, где другие возьмут $350).
Вы вряд ли можете внутри одной компании торговаться за стоимость title insurance, но можете попробовать найти тех, у кого она дешевле. Кто-то берет меньше за нотаризацию, кто-то за рекординг. И т.д. Думаю, что овчинка выделки не стоит. Все эти плюсы/минусы уравновесятся в итоге. Но попробовать можно наверное. Удачи.
