30-year fixed vs 5 year interest only

[Kalifornian]

Я исходила из условий, наиболее часто встречающихся сейчас на рынке АМР. 5 лет фиксированных, потом повышение на два пункта в год максимум, на 6 максимум всего. Конечно, это худший вариант, но тем не менее. Через 8 лет ( три года по 2 пункта в год) Вы можете получить 11.25.

Вроде в моем interest only написано, что после пяти лет процент может сразу скакнуть до максимума, а вот потом двигаться вверх вниз не более 2 процентов в год.

Тем хуже. А верхней границы вообще нет?

Я же написал может сразу скакнуть до максимума

[CBETA*]

ну и в чем противоречие?

У финансово дисциплинированыx людей подобных "хотении" возникнуть не может.
Хотя.... если Вы с мужем твёрдо уверенны что вашу доходы сильно возрастут в ближайшие 5 лет. Скажем, ситуация когда супруги только что закончили приличнуй университет по ходовой специальности и вошли в верхние 15% выпускников, не собираются заводить детей и не имеют их на данный момент - то да это как раз тот случаи когда надо брать interest only loan - это Ваш случаи?
Если да, то в случае если Вы вошли в топ 5% выпускников в пристоижной школе( бизнеса или [law]) - то советую рассмотреть negative ammortization loan и покупать отдельный дом, и побольше.

[Geva]

Я же написал может сразу скакнуть до максимума

My fault

[Geva]

то советую рассмотреть negative ammortization loan и покупать отдельный дом, и побольше.

А negative ammortization loan дают без 20% down?

[NEVA]

ну и в чем противоречие?

У финансово дисциплинированыx людей подобных "хотении" возникнуть не может.

100%

Хотя.... если Вы с мужем твёрдо уверенны что вашу доходы сильно возрастут в ближайшие 5 лет. Скажем, ситуация когда супруги только что закончили приличнуй университет по ходовой специальности и вошли в верхние 15% выпускников, не собираются заводить детей и не имеют их на данный момент - то да это как раз тот случаи когда надо брать interest only loan - это Ваш случаи?
Если да, то в случае если Вы вошли в топ 5% выпускников в пристоижной школе( бизнеса или [law]) - то советую рассмотреть negative ammortization loan и покупать отдельный дом, и побольше.

Даже у top graduates престижных школ бывают причины не тратиться под завязку - свобода сменить работу на менее оплачиваемую но более интересную, свобода иметь детей, свобода от необходимости все время детально следить за расходами, свобода на случай потери работы... ИМХО - покупка выше уже имеющихся средств - неумное решение.

[CBETA*]

то советую рассмотреть negative ammortization loan и покупать отдельный дом, и побольше.

А negative ammortization loan дают без 20% down?

I think so, but it's better to double check with loan officer.

[Nailya]

уважаемые Neva и Света. прочтите еще раз начало топика. я не спрашивала совета о том, что я смогу себе позволить. мне были интересны только финансовые аспекты, а именно за первые пять лет какие savings по выплатам или наоборот проигрыши. ваши далеко идущие выводы в теме излишне, поскольку не несут информативной нагрузки. но видна у некоторых просто в крови считать деньги в чужом кармане и делать ни на чем не основанные выводы.

[NEVA]

уважаемые Neva и Света. прочтите еще раз начало топика. я не спрашивала совета о том, что я смогу себе позволить. мне были интересны только финансовые аспекты, а именно за первые пять лет какие savings по выплатам или наоборот проигрыши. ваши далеко идущие выводы в теме излишне, поскольку не несут информативной нагрузки. но видна у некоторых просто в крови считать деньги в чужом кармане и делать ни на чем не основанные выводы.

Вы напрасно обижаетесь. Совет был дан с лучшими намерениями и от чистого сердца. However, it is undoubtedly your inaliable right to get into as much financial trouble as you like. Так что я замолкаю.