Посоветуйте что лучше PPO или HMO (медицинская страховка)

Antoshka · Post by **Antoshka** » 14 Sep 2000 05:35

Посоветуйте что лучше PPO (Prefered provider organiztion) или HMO(Health Maintenance organization), конкретно речь идет о Premera Blue Cross (Washington).
Какой план лучше ? какие плюсы и минусы ? какой у кого опыт ?

спасибо.

BoTa · Post by **BoTa** » 14 Sep 2000 07:17

Ya ne pomny chto takoe HMO
PPO eto vigodno dlya lydei kotorie sobirautsya khodit' k vrachy

Poskol'ku oplachivaesh' 20% ot stoimosti uslug
No max potolok 200-300$ v god
Kogda v obshem yzje zaplatil eti den'gi to potom yzje vrode besplatno

Eshe odna vazjnaya vesh' .. dazje bolee vazjnaya .. eto to chto idesh' k lubomy vrachy vnutri svoego network bez kakogo libo napravleniya

PPS v etom plane khyzje

Antoshka · Post by **Antoshka** » 14 Sep 2000 07:38

так меня вот как раз и интересует есть ли выгоды того что идешь к любому врачу ? это как бы основное отличие этих двух вариантов. при PPO идешь к кому хочешь из своей network, а при HMO идешь сначала к своему приписанному(типа семейный доктор), а он тебя уже направляет к кому то еще более узконаправленному если надо. из-за неимения опыта я вот и думаю что из этих двух вариантов лучше. второй очень смахивает на нашу систему с участковыми врачами или я неправ ?

BoTa · Post by **BoTa** » 14 Sep 2000 07:42

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Antoshka:
[i:a3ceea4122]так меня вот как раз и интересует есть ли выгоды того что идешь к любому врачу ? это как бы основное отличие этих двух вариантов. при PPO идешь к кому хочешь из своей network, а при HMO идешь сначала к своему приписанному(типа семейный доктор), а он тебя уже направляет к кому то еще более узконаправленному если надо. из-за неимения опыта я вот и думаю что из этих двух вариантов лучше. второй очень смахивает на нашу систему с участковыми врачами или я неправ ?[/i:a3ceea4122]<HR></BLOCKQUOTE>

Tak vot variant s ychastkovim vrachem eto PPS
HMO eto chto to drugoe.. vrode poluchshe
Y menya bil vibor mezjdy PPO i PPS. Za PPO nado mne bilo doplachivat' 100$ no ya vse ravnovzyal PPO.

Po povody HMO ne v kurse k sozjaleniy
Nadeus' narod otkliknetsya zdes' Va pomoch'

Antoshka · Post by **Antoshka** » 14 Sep 2000 07:50

http://www.premera.com/members/product_info/default.htm
описание PPO и HMO.

Zuk · Post by **Zuk** » 14 Sep 2000 15:45

зависит от того что и как оплачивает работадатель, наличия болезней-детей (то есть придется ли ходить к врачу). НМО обычно более дешевая, и все отлично пока не надо попасть к врачу [img:c5e4ccdb95]http://www.privet.com/ubb/smile.gif[/img:c5e4ccdb95]) тут начинается морока - чтоб попасть к специалисту надо убедить врача основного что вам к нему нужно и тд..
с РРО идете сразу к врачу какому хотите -что упрошает ситуацию [img:c5e4ccdb95]http://www.privet.com/ubb/smile.gif[/img:c5e4ccdb95]) на 1 очередь.
еще важный момент какой у вас план -то есть сколько и где вам придется платить (за визит, dedactible , etc..) это тоже должно учитываться при выборе страховки

638 · Post by **638** » 14 Sep 2000 19:00

Вся проблема при плане HMO в том, что когда Вам нужно пойти к узконаправленному специалисту, то ваш primary physician (терапевт) будет всячески пытаться не дать вам направление к такому врачу. А без направления вы не сможете пойти к кому-то еще кроме терапевта. А терапевт не охотно дает такое направление потому что он теряет в деньгах при этом. Мне кажется что план PPO лучше, да и по разговорам с друзьями у меня сложилось такое впечатление что они тоже считают PPO лучше. Хотя за PPO вам возможно придется доплачивать некоторую сумму ежемесячно.

Alice · Post by **Alice** » 14 Sep 2000 22:38

Zuk вам всё объяснил. Конечно, PPO удобнее, если деньги не жмут. В случае (не дай бог) серьёзных болезней прикиньте расходы и решайте.

Vital · Post by **Vital** » 15 Sep 2000 00:42

HMO очень дешев в плане платежей. Платите co-pay и все (и месячный взнос). То, что по телевизору показывают про то как PCP (primary care provider) зажимают пациентов и не дают ходить к специалистам, это конечно так, но не до таких же размеров!
PPO выглядит как конфетка, но это неправда. Он *беспредельно* дорог, если вы начинаете болеть. Фишка тут в том, что придя к любому, на ваш выбор, врачу, вы получаете за его услуги счет на любую сумму на его (врача) выбор [img:06003bf89f]http://www.privet.com/ubb/smile.gif[/img:06003bf89f]. А точнее [img:06003bf89f]http://www.privet.com/ubb/frown.gif[/img:06003bf89f], потому что страховка дальше говорит:
"Вы ходили к доктору, который подписал с нами контракт. Он с вас просит 2000. Но за то, что он подписал с нами контракт, мы ему не даем обдирать пациентов как липку. Такая процедура, по нашим расчетам, стоит 400 баксов. Однако, той же цели можно было достичь если применить процедуру за 200. Посему цена, которую мы покроем есть 200. Точнее, по вашему плану, 80% от нее. Минус дедактыбл"
Короче, они платят 160, вы - 400-160 = ... [img:06003bf89f]http://www.privet.com/ubb/frown.gif[/img:06003bf89f].
Все еще веселее, если вас занесло к доктору не из "их банды". Он просит 2000, они говорят 200*80%=160 и платят 160. 2000-160 - ваша ответственность. Труба полная.

То, что цены на порядок могут отличаться за одно и то же у разных докторов - факт.

HMO или PPO? Думайте сами, решайте сами, а иметь вас буду в любом случае [img:06003bf89f]http://www.privet.com/ubb/frown.gif[/img:06003bf89f]. Знаю не по наслышке. У меня QPOS (это такая комбинация HMO и PPO). Чего только я не выслушал от страховой когда у меня жена ногу поломала.

Во как,
Витал.

638 · Post by **638** » 15 Sep 2000 01:57

Vital!

Что за ужасные истории Вы рассказываете. Если Вы идете ко врачу из списка, который прилагается к страховке PPO и совсем даже не маленький, то copayment будет не большой. Зависит конечно от конкретной страховки, но как правило это 10 долларов. И все, остальные деньги платит страховая компания. Если Вы пошли ко врачу не из списка, прилагаемого к страховке, тогда другая история, платить придется много, но зачем идти то к таким врачам? Если у вас какая-то сложная операция, то вы будете платить deductable, который тоже оговорен страховкой, например 150 баксов. А так, чтобы приходилось платить тысячи просто за визит ко врачу - я такого не слышала пока ни от кого. Поправьте меня если я не права.

Bamba-la-Bamba · Post by **Bamba-la-Bamba** » 15 Sep 2000 02:03

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Antoshka:
[i:7b4620f74d]Посоветуйте что лучше PPO (Prefered provider organiztion) или HMO(Health Maintenance organization), конкретно речь идет о Premera Blue Cross (Washington).
Какой план лучше ? какие плюсы и минусы ? какой у кого опыт ?

спасибо.[/i:7b4620f74d]<HR></BLOCKQUOTE>

Они все разные, надо рассматривать конкретный случай. У нас РРО, но получать направление терапевта рекомендуется. Разница в том, что ему для этого не надо звонить в страховую и просить разрешения назначить. И это соответственно быстрее и реальнее. Ну и звонить врачу перед вызовом эмердженси не надо для содержательной беседы: - Помираю, рожаю!!! - А ты уверен? А почему уверен?
Мы вот раз не позвонили, не до того было, сразу приехали - все, влетели на СУММУ.

И еще с НМО надо обязательно звонить страховую предупреждать, если врача меняешь, а то не покроют.

Еще по моим наблюдениям, при НМО контракт в 3 раза толще и предсказать на что влетишь совершенно невозможно. Все тянется медленнее + страшный геморрой, если чего конкретно хочешь. С РРО быстрее и яснее, а пока что платим столько же или даже меньше.
За роды НМО мы в итоге выложили 6000, а с РРО - 150, но последние были благополучнее.

AllaM · Post by **AllaM** » 15 Sep 2000 15:58

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Vital:
[i:41169a3488] ...А точнее [img:41169a3488]http://www.privet.com/ubb/frown.gif[/img:41169a3488], потому что страховка дальше говорит:
"Вы ходили к доктору, который подписал с нами контракт. Он с вас просит 2000. Но за то, что он подписал с нами контракт, мы ему не даем обдирать пациентов как липку. Такая процедура, по нашим расчетам, стоит 400 баксов. Однако, той же цели можно было достичь если применить процедуру за 200. Посему цена, которую мы покроем есть 200. Точнее, по вашему плану, 80% от нее. Минус дедактыбл"
Короче, они платят 160, вы - 400-160 = ... [img:41169a3488]http://www.privet.com/ubb/frown.gif[/img:41169a3488].
[/i:41169a3488]<HR></BLOCKQUOTE>

Ну не совсем так. [img:41169a3488]http://www.privet.com/ubb/wink.gif[/img:41169a3488] Вы платите 200-160 именно потому, что у страховки с врачом договоренность, а вы клиент страховки. Хотя опять возможно, что зависит от конкретного плана и конкретной страховой компании. И вообще такое редко случается, когда РРО отказывается платить по причине, что процедуру можно было сделать другую.

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by 638:
[i:41169a3488]Что за ужасные истории Вы рассказываете. Если Вы идете ко врачу из списка, который прилагается к страховке PPO и совсем даже не маленький, то copayment будет не большой. Зависит конечно от конкретной страховки, но как правило это 10 долларов. И все, остальные деньги платит страховая компания. [/i:41169a3488]<HR></BLOCKQUOTE>

К сожалению систему copayments в РРО используют далеко не всегда. Очень сильно зависит от плана, который выбран работодателем. Часто в РРО есть deductible, после которого покрывается от 80% в network и обычно на 10% ниже в out-of-network. Плюс в своей сети РРО скашивает первоначальную сумму.

РРО несомненно дороже, но если есть возможность, мне кажется все же, что лучше выбрать этот план, а не НМО.

Antoshka · Post by **Antoshka** » 17 Sep 2000 02:31

Спасибо всем кто откликнулся. Ситуация ясна. Надо выбирать PPO, ибо при HMO получение направления к специалисту может действительно обернуться большими hasseles. Еще раз всем спасибо.