Как купить себе дом?

[ATrubka]

Собственно, интересует все.
Кое-что я знаю, но возможно у меня неверные или неполные сведения.

1. Вот набор колонок, которые выдаются на интерес.ком при поиске моргиджей. Я могу понять только колонки LOCK и Down Pmt. Помогите пожалуйста с остальными.
Rate Payment
Points Amt
Orig. Amt
A.P.R. Fees
LOCK
Down Pmt.
Range

2. Что вообще надо делать? Какие шаги? В каком порядке?

3. Как заплатить поменьше разных фии? И какие эти фии вообще будут?

4. Из чего (наиболее полно) состоит монтли пеймент, когда купил дом/таунхоум/квартиру?

5. Как получить процент поменьше с не очень хорошей кредитной историей? Есть ли какие-нибудь способы поручительства? Вроде бы я слышал такое бывает.

6. Все что я упустил в своих вопросах.

Заранее благодарен. Желающих на новоселье пригласим, если все получится.

[andruha]

[quote:c441a8ff61="ATrubka"]Собственно, интересует все.
Кое-что я знаю, но возможно у меня неверные или неполные сведения.

1. Вот набор колонок, которые выдаются на интерес.ком при поиске моргиджей. Я могу понять только колонки LOCK и Down Pmt. Помогите пожалуйста с остальными.
Rate Payment
Points Amt
Orig. Amt
A.P.R. Fees
LOCK
Down Pmt.
Range

2. Что вообще надо делать? Какие шаги? В каком порядке?

3. Как заплатить поменьше разных фии? И какие эти фии вообще будут?

4. Из чего (наиболее полно) состоит монтли пеймент, когда купил дом/таунхоум/квартиру?

5. Как получить процент поменьше с не очень хорошей кредитной историей? Есть ли какие-нибудь способы поручительства? Вроде бы я слышал такое бывает.

6. Все что я упустил в своих вопросах.

Заранее благодарен. Желающих на новоселье пригласим, если все получится. [/quote:c441a8ff61]

я сам не покупал, но знаю точно, что я бы пошел первым делом в книжный магазин, взял там книжку как раз с подобным названием типа "покупка дома для чайников" и все бы там прочитал. А уж потом можно вопросы по существу задавать.

[KPAH]

[quote:880531f2f0="ATrubka"]Собственно, интересует все.
Кое-что я знаю, но возможно у меня неверные или неполные сведения.

1. Вот набор колонок, которые выдаются на интерес.ком при поиске моргиджей. Я могу понять только колонки LOCK и Down Pmt. Помогите пожалуйста с остальными.
Rate Payment
Points Amt
Orig. Amt
A.P.R. Fees
LOCK
Down Pmt.
Range

2. Что вообще надо делать? Какие шаги? В каком порядке?

3. Как заплатить поменьше разных фии? И какие эти фии вообще будут?

4. Из чего (наиболее полно) состоит монтли пеймент, когда купил дом/таунхоум/квартиру?

5. Как получить процент поменьше с не очень хорошей кредитной историей? Есть ли какие-нибудь способы поручительства? Вроде бы я слышал такое бывает.

6. Все что я упустил в своих вопросах.

Заранее благодарен. Желающих на новоселье пригласим, если все получится. [/quote:880531f2f0]

Был в такой же ситуации 6 лет назад - даже не знал, что спросить (И Привета тогда ещё не было). Спас профессиональнуй и порядочный риэлтор. Помог найти дом, ответил на все финансовые вопросы, организовал mortgage .
Так что мой Вам совет - начинайте с поисков риэлтора.

[Slavia]

1. Вот набор колонок, которые выдаются на интерес.ком при поиске моргиджей.

Kolonki eti ya tozhe ne ponimayu, no vam nado iskat programmu NO POINTS, NO CLOSING COST programm. Splohoi credit history i malenkim down payment, vam budet ochen trudno naiti takuyu programmu, no nado staratsya.

2. Что вообще надо делать? Какие шаги? В каком порядке?

Snachala vam nado naiti dom/townhouse/kvartiru, kotoruyu vi pokupaete. Bez etogo nikto s vami ne budet razgovarivat.

I dazhe ne s etogo nado nachinat, a so zvonka v morgage agenstvo i s approval na kakuyu to opredelennuyu summu. Vi im govorite, mol hochu kupit chto to, na kakoi morgage (skolko deneg) mogu raschitivat? Oni sprosyat SSN, chto za properti (kvartiri i town house imeyut codo fee, poetomu na nih dayut nemnogo menshe), skolko % vi raschitivaete polozhit down i v techenie 24-48 chasov mogut FAX vam takuyu bumagu, pre approval letter. Eto pismo budet govorit, chto vi takoi to bili pre approved na takuyu to summu. Eto sovsem escho ne znachit, chto bank dast vam etu summu, no dlya togo chto bi sdelay offer na properti, nado imet takoe pismo.

Dalshe, nahodite property i nachinaete zvonit po agenstvam iskat, kto vam das luchshii morgage rate. Kolonki eti ya tozhe ne ponimayu, no vam nado iskat programmu NO POINTS, NO CLOSING COST programm. Splohoi credit history i malenkim down payment, vam budet ochen trudno naiti takuyu programmu, no nado staratsya.

Po takoi programme na closing ne nado platit nichego "DYADE", a tolko svoi payment za pervii mesyac, taksi gorodu za 3 mesyaca, PMI esli polozhite menshe chem 20% down za 3 mesyaca, i po moemu vse.) Vse closing costs (na advokatov, underwriterov, bank fees, i t. d.) platit morgage companiya. Edinstvennoe, chto vi platite, srazu nado dat oklo $300 (v kazhdom shtate po raznomu) $250 na apprizal i $50 za credit history.


3. Как заплатить поменьше разных фии? И какие эти фии вообще будут?

Sm vishe.

4. Из чего (наиболее полно) состоит монтли пеймент, когда купил дом/таунхоум/квартиру?
Dom/ kvartira i townhouse -- eto tree raznie veschi:
Dom - vash monthly payment zavisit ot ceni, est li PMI (skolko % vi polozhili down), city tax. Ostalnie scheta bi platite otdelno (svet, TV, telefon, voda/kanalizaciya, gaz)
Townhouse/kvartira obichno escho imeyut condo fee, t. e. est kakoi to management, kotorii neset otvetstvennost za etu property (uborka musora, snega, strizhka gazonov, emergemcy, t. d.). Condo fee silno zavisit ot tipa property i mnogih raznih drigih veschei. Primerno $120 - $500 v mesyac.
No zhivya v kvartire voda i otoplenie inogda vklucheno v eto condo fee, t. e. vam ne nado za nego platit otdelno.

5. Как получить процент поменьше с не очень хорошей кредитной историей? Есть ли какие-нибудь способы поручительства? Вроде бы я слышал такое бывает.
Bivaet, no redko. Banki ochen protivnie i nado ili bolshe deneg polozhit down ili imet co sinera, cheloveka s horoshei credit history i dohodom, kotorii soglasitsya podpisatsya za vas.

Udachi.

[KPAH]

[quote:15442489ff="Slavia"] Kolonki eti ya tozhe ne ponimayu, no vam nado iskat programmu NO POINTS, NO CLOSING COST programm.[/quote:15442489ff]

Каюсь, весь пост не читал - тяжко всётки на транслите, но цитируемый выше совет практической ценности не имеет.
Покупать или не покупать points зависит только от Ваших планов по продолжительности жизни в покупаемой собственности,иногда их покупка выгодна.
Mortgage with no closing cost...не думаю, что это возможно - не home equity loan.
Поэтому позвольте дать ещё 1 совет: фильтруйте советы

[sergeibob]

[quote:efea25c108="KPAH"][quote:efea25c108="Slavia"] Kolonki eti ya tozhe ne ponimayu, no vam nado iskat programmu NO POINTS, NO CLOSING COST programm.[/quote:efea25c108]

Mortgage with no closing cost...не думаю, что это возможно - не home equity loan.
[/quote:efea25c108]

Наверное возможно (при перефинансировании точно), но там interest rate соответственно выше. Так что все опять же зависит от того, сколько вы там собираетесь жить (либо заплатить closing costs, либо платить больше каждыи месяц следующие 30 лет.)

[thinker]

[quote:9ff743e359="ATrubka"]4. Из чего (наиболее полно) состоит монтли пеймент, когда купил дом/таунхоум/квартиру?[/quote:9ff743e359]

Пeймент состоит из следущих частей:

[b:9ff743e359]Interest [/b:9ff743e359] - то есть проценты банку (наибольшая его сумма будет выплачиваться в первые годы, наименьшая в последние. В первый год почти весь ваш паймент это 100% проценты банку)

[b:9ff743e359]Principal [/b:9ff743e359] - то есть выплата самого заёма (наименьшая его сумма будет выплачиваться в первые годы, наибольшая в последние. В первый год вы практически ничего не платите в счет Principal. Только проценты банку)

[b:9ff743e359]Home Owner Insurance [/b:9ff743e359](будете плати всю жизнь, пока не продадите дом)

[b:9ff743e359]Property Tax [/b:9ff743e359](будете плати всю жизнь, пока не продадите дом)

Иногда страховка и налоги обьединены в отдельный счет, под названием [b:9ff743e359]Escrow Account [/b:9ff743e359]. Вы можете выплачивать деньги по этому счету либо вместе с вашим месячным пэйментом, либо раздельно каждый месяц или раз в пол-года.

[b:9ff743e359]Association Fee [/b:9ff743e359] деньги за уборку и ремонт кондо-квартиры-тоунхоума. (В случае дома - отсутствует.) будете плати всю жизнь, пока не продадите кондо. Сумма Association Fee увеличивается из года в год обгоняя инфляцию.

[sergeibob]

[quote:3a8877d817="ATrubka"]Собственно, интересует все.
Кое-что я знаю, но возможно у меня неверные или неполные сведения.

1. Вот набор колонок, которые выдаются на интерес.ком при поиске моргиджей. Я могу понять только колонки LOCK и Down Pmt. Помогите пожалуйста с остальными.
Rate Payment
Points Amt
Orig. Amt
A.P.R. Fees
LOCK
Down Pmt.
Range
[/quote:3a8877d817]
Rate/Payment annual percentage rate and monthly payment (principal + interest)
Points/Amt points - часто вы платите банку fee в % от того, сколько вы хотите взять в долг. 1% - ето 1 point. Чем больше поинтов, тем меньше rate. Points можно списывать с налогов. Amt - ето поинтс в долларах.
Orig./ Amt - по моему близко к поинтс, не знаю в чем разница
A.P.R. - annual percentage rate - ето rate + points + fee размазанные на 30 лет, как тот процент interest которыи вы будите платить банку реально.
Fees - сумма издержек при получении mortgage (в доп. к points). На rate обычно не влияют.
Range - цена от и до в $ на которую распространяются ети условия.
Mortage более чем $307000, например, считается jumbo и rate там выше.

[quote:3a8877d817="ATrubka"]
2. Что вообще надо делать? Какие шаги? В каком порядке?
[/quote:3a8877d817]

Сходите в bank, или online, выясните, какои mortgage вам дадут (сколько денег). Можете получить pre-approval, если условия хорошие. Ищите дом.


[quote:3a8877d817="ATrubka"]
3. Как заплатить поменьше разных фии? И какие эти фии вообще будут?
[/quote:3a8877d817]
Clickните там на fee, они говорят какие. Ищите компанию с меньшими fee (и меншим %)

[quote:3a8877d817="ATrubka"]
4. Из чего (наиболее полно) состоит монтли пеймент, когда купил дом/таунхоум/квартиру?
[/quote:3a8877d817]

House - principal + interest + PMI (possibly) + town taxes + insurance
insurance иногда платите сами, но должны послать банку что застрахованы

Condo/townhouse condo
principal + interest + PMI (possibly)+ town taxes + condo fees

Ну и utilities соответственно
PMI - private mortgage insurance - обычно ее заставляют иметь, если down payment < 20%

[quote:3a8877d817="ATrubka"]
5. Как получить процент поменьше с не очень хорошей кредитной историей? Есть ли какие-нибудь способы поручительства? Вроде бы я слышал такое бывает.
[/quote:3a8877d817]
Если у вас есть богатыи родственник, он может cosign ваш mortgage (или дать вам деньги на down payment)

[KPAH]

[quote:ac0ae8f04a="thinker"][quote:ac0ae8f04a="ATrubka"]4. Из чего (наиболее полно) состоит монтли пеймент, когда купил дом/таунхоум/квартиру?[/quote:ac0ae8f04a]

Пeймент состоит из следущих частей:

[b:ac0ae8f04a]Interest [/b:ac0ae8f04a] - то есть проценты банку (наибольшая его сумма будет выплачиваться в первые годы, наименьшая в последние. В первый год почти весь ваш паймент это 100% проценты банку)

[b:ac0ae8f04a]Principal [/b:ac0ae8f04a] - то есть выплата самого заёма (наименьшая его сумма будет выплачиваться в первые годы, наибольшая в последние. В первый год вы практически ничего не платите в счет Principal. Только проценты банку)

[b:ac0ae8f04a]Home Owner Insurance [/b:ac0ae8f04a](будете плати всю жизнь, пока не продадите дом)

[b:ac0ae8f04a]Property Tax [/b:ac0ae8f04a](будете плати всю жизнь, пока не продадите дом)

Иногда страховка и налоги обьединены в отдельный счет, под названием Escrow Account. Вы можете выплачивать деньги по этому счету либо вместе с вашим месячным пэйментом, либо раздельно каждый месяц или раз в пол-года.

[b:ac0ae8f04a]Assosiation Fee [/b:ac0ae8f04a] деньги за уборку и ремонт кондо-квартиры-тоунхоума. (В случае дома - отсутствует.) будете плати всю жизнь, пока не продадите кондо. Сумма Assosiation Fee увеличивается из года в год обгоняя инфляцию.[/quote:ac0ae8f04a]


Уважаемый ATrubka, позвольте дать Вам ещё 1 совет: вообще в этот топик больше не заглядывайте. Если уже мыслители пускаются в такие обобщения, что тогда о простых смертных говорить?
Home Owner Insurance - попросту говоря страховка дома - требуется банком пока дом не выплачен. После этого можете от неё отказаться...если,конечно, такой смелый. Включать или не включать этот платёж в mortgage - у меня спросили, как я хочу. То же самое спросили и о Property taxes.
Сумма Assosiation Fee была у меня 6 лет назад $226/год, теперь $234, рост составляет 3.5% за 6(!!!) лет. Кто кого обгоняет, сказать не берусь.

[ATrubka]

Я немного не понял вот какой факт. Мне надо позвонить куда-то и получить от них бумагу, что я преапрувд. Но это не гарантия того, что я на самом деле преапрувд. Правильно? То есть мне могут вообще кредит не дать.

А потом, после оффера, я должен звонить в новую контору и пытаться у них получить эпрувал на основании того, что я преапрувд в другой конторе?

[Jekaterina]

А еще есть такая программа как First Time Buyer (мы сейчас так подыскиваем себе кондо). Не будем платить ни closing cost, ни downpayment... Правда, monthly payment будет немного больше. А что делать, если нет сбережений на downpayment?

[MaximA_list]

Пара предыдущих постов все описали правильно.
Некоторые уточнения.
Orig/Amt означате Origination Fee/Amount. Некоторые банки берут этот fee.

То, что входит в месячный платеж зависит от величины downpayment.
PMI - Private Mortgage Insurance - обычно платится, если Ваша equity, т.е. доля дома, которой вы уже владете, менее 20%. Естественно, что при покупке дома equity = downpayment. В последствии Ваша equity может увеличиться за щет выплаты principal и подорожания дома, второе слагаемое, к сожалению, иногда может быть отрицательным. Если цена упадет на сумму, большую чем Ваш downpayment + paid principal, то у Вас может получиться negative equity, когда Вы будете должны банку больше, чем стоит Ваш дом. Надеюсь, что с Вами этого не случится.

При определенной equity, Вы сможете избавиться от escrow acount, т.е. сможете платить и home insurance] и property tax самостоятельно. Пока этого не случится, банк будет заставлять Вас платить 1/12 от суммы Вашей страховки и property tax в месяц. Кроме того, они будут держать как минимум двухмесячный запас на escrow.

Points - вопрос скользкий. Я, лично, категорически против того, чтобы их платить, но это мое личное мнение, я, вообще, не люблю платить вперед. Однако в настоящее время интерес находится настолько низко, что вероятность того, что Вы захотите перефинансироваться в скором будующем очень невелика. Сравнивая месячные платежи с points и без оных, легко пощитать pay-off period, т.е. сколько времени Вы должны прожить с этим mortgage, прежде чем Вы начнете получать преимущество от более низкого интереса. Обычно это около 5 лет. Я не закладываюсь столь надолго.

Деньги на downpayment. Они должны быть у вас на щету за несколько месяцев до покупки. Сколько нужно иметь денег для покупки дома.
1. Downpayment.
2. Closing cost.
3. Homeowners insurance.
4. Two month reserve - т.е. сумма, равная двум месячным платежам за дом (эта сумма должна быть на Вашем щету только на момент closing, потому можно ее отдолжить и вернуть сразу после покупки дома).

Поручительство Вам не понадобится - Ваш дом и есть Ваше поручительство.

[sergeibob]

[quote:76abb6b6a9="ATrubka"]Я немного не понял вот какой факт. Мне надо позвонить куда-то и получить от них бумагу, что я преапрувд. Но это не гарантия того, что я на самом деле преапрувд. Правильно? То есть мне могут вообще кредит не дать.

А потом, после оффера, я должен звонить в новую контору и пытаться у них получить эпрувал на основании того, что я преапрувд в другой конторе?[/quote:76abb6b6a9]

Pre-approval - ето когда банк проверяет кредитную историю и выдает официальную бумагу. За pre-approval обычно берут деньги (хотя не всегда).

Есть еще pre-qualification (http://www.reficenter.com/mortgages/preapprv.htm), это бесплатно, но в общем-то туфта, когда вашу кредитную историю не проверяют, а просто рассчитывают, на сколько вам можно дать ссуду (если вы не врете).

Vot zdes' posmotrite
http://forum.privet.com/viewtopic.php?t=21399

[thinker]

[quote:c760638782="KPAH"]Уважаемый ATrubka, позвольте дать Вам ещё 1 совет: вообще в этот топик больше не заглядывайте. Если уже мыслители пускаются в такие обобщения, что тогда о простых смертных говорить?
Home Owner Insurance - попросту говоря страховка дома - требуется банком пока дом не выплачен. После этого можете от неё отказаться...если,конечно, такой смелый. Включать или не включать этот платёж в mortgage - у меня спросили, как я хочу. То же самое спросили и о Property taxes.
Сумма Assosiation Fee была у меня 6 лет назад $226/год, теперь $234, рост составляет 3.5% за 6(!!!) лет. Кто кого обгоняет, сказать не берусь.[/quote:c760638782]

KPAH,

Поправлять, дополнять - пожалуйста. Только без наездов. По-поводу стераховки вы меня ничем не поправили, а лишь уточнили, что есть еще такой АБСОЛЮТНО НЕПРИГОДНЫЙ вариант - не платить страховку, когда дом уже выплачен. По-поводу Аssociation Fee, я хочу повторить для вас лично: все что я пишу относится не к какому-то конкретному дому, а в целом по стране. И не за пeриод 6 лет, а за более долгий.

[thinker]

[quote:3502c131a5="sergeibob"]PMI - private mortgage insurance - обычно ее заставляют иметь, если down payment < 20%[/quote:3502c131a5]

PMI может также означать совсем другое:

Prepaid Mortgage Interest, - то есть, поинты. Так что, не запутайтесь.

[MaximA_list]

[quote:ef3ef98a75="thinker"]
[PMI может также означать совсем другое:

Prepaid Mortgage Interest, - то есть, поинты. Так что, не запутайтесь. ][/quote:ef3ef98a75]

Thinker, спешу Вас разочаровать. Вы опять не правы. Prepaid Mortgage Interest - не то же самое, что points. Говорю не понаслышкe, а на собственном опыте. В этом случае Вы платите меньше ежемесячно в течении определенного пероида. Причем существенно меньше. Интерес уменьшается только на этот период. У нас была смешная ситуация, когда мы получили seller's credit, но деньгами взять не могли. В принципе, более выгодно было бы купить points на эти деньги, но в тот момент моя жена не работала ( и не было известно, сколько еще не будет работать) из-за того, что мы перехали в другой штат, поэтому нам было важно уменьшить ежемесячные платежи in a short run, что мы и сделали.

[KPAH]

[quote:84605306ee="thinker"]
KPAH,
Поправлять, дополнять - пожалуйста. Только без наездов. По-поводу стераховки вы меня ничем не поправили, а лишь уточнили, что есть еще такой АБСОЛЮТНО НЕПРИГОДНЫЙ вариант - не платить страховку, когда дом уже выплачен. По-поводу Аssociation Fee, я хочу повторить для вас лично: все что я пишу относится не к какому-то конкретному дому, а в целом по стране. И не за пeриод 6 лет, а за более долгий.[/quote:84605306ee]

thinker,
По поводу страховки - признаЮ свою ошибку, неверно Вас прочитал: мне показалось, что Вы использовали слово "обязаны".
По поводу "в целом по стране" - так это как раз то, что я Вам всё время пытаюсь напомнить: не нужно обобщать. Как может быть в целом по стране, если конкретно у меня не так? Средняя температура больных в госпитале?
Если Вы это воспринимаете как наезд - воля Ваша. Тем не менее преподаваемые Вами "истины" (не пользоваться кредитками, ежемесячно сжигать деньги на рент) мне кажутся уж очень далёкими от жизни. Может Вы это специально дабы пооригинальничать?
Это снова наезд? И в мыслях не было.

[ATrubka]

А могу я платить больше в месяц? Пойдет ли разница целиком на принципал? Если да, то уменьшится ли доля выплат процентов в месячном пейменте за счет того, что долг мой уменьшился?

[thinker]

[quote:b0bf98bff7="MaximA_list"][quote:b0bf98bff7="thinker"]
[PMI может также означать совсем другое:

Prepaid Mortgage Interest, - то есть, поинты. Так что, не запутайтесь. ][/quote:b0bf98bff7]

Thinker, спешу Вас разочаровать. Вы опять не правы. Prepaid Mortgage Interest - не то же самое, что points. [/quote:b0bf98bff7]

Ну как же не прав. Читайте здесь:

Points (loan discount points) - Prepaid interest assessed at closing by the lender. Each point is equal to 1 percent of the loan amount (e.g., two points on a $100,000 mortgage would cost $2,000).

http://www.interest.com/firsttime/terms.shtml

Так что...

[thinker]

[quote:6d03f5327f="ATrubka"]А могу я платить больше в месяц? Пойдет ли разница целиком на принципал? Если да, то уменьшится ли доля выплат процентов в месячном пейменте за счет того, что долг мой уменьшился?[/quote:6d03f5327f]

Да, такое возможно. Вы вкладываете в обычный пеймент еще один дополнительный чек. На этом чеке пишите: Apply to my principal only. Ваш месячный пеймент останется без изменений, однако принципал уменьшится, а значит, вы раньше выплатите за дом.

[Valeus]

[quote:df49164e51="ATrubka"]А могу я платить больше в месяц? Пойдет ли разница целиком на принципал? [/quote:df49164e51]

Это - как договоритесь. Обязательно провентилируйте этот вопрос заранее, т.к. на некоторыx ссудax бывают т.н. prepayment penalties.

Кстати, лишний чек в одном конверте не нужен - просто платите больше обычного одним чеком, а на купоне помечаете сумму допольнительного principal.

[ATrubka]

Спасибо огромное всем ответившим.

Так какие мои первые действия если ничего кроме желания и небольшого даунпеймента пока еще нет? Кому звонить или может по сайтам лазить?

[Dm.uk]

глубокоуважаемый all,
для меня данный вопрос уже с полгода-год как "болит" и есть вопрос :

> [b:5baf723f7b]Interest [/b:5baf723f7b] - то есть проценты банку (наибольшая его сумма будет выплачиваться в первые годы, наименьшая в последние. В первый год почти весь ваш паймент это 100% проценты банку)

> [b:5baf723f7b]Principal [/b:5baf723f7b] - то есть выплата самого заёма (наименьшая его сумма будет выплачиваться в первые годы, наибольшая в последние. В первый год вы практически ничего не платите в счет Principal. Только проценты банку)

На сколько знаю - я могу отдавать банку время от времени часть этого самого [b:5baf723f7b]principal[/b:5baf723f7b]. Например если подкопил (параллельно с ежемесячными выплатами по mortgage) пару/десяток/сотню K или продал жилье в Папуа-NG и выручил за него ?K или продал акций КрАЗа итд итп :)
Банк за это фии берет или нет ? Пересчитывается ли [b:5baf723f7b]interest[/b:5baf723f7b] при этом ? Или требуется т.н. [b:5baf723f7b]remortgage[/b:5baf723f7b] каждый раз ? (afaik есть банки кот.за remortgage фии не берут). Не опишете подводные камни, plz ?
Пасиба.

[SashaRI]

Почитайте информацию на:
[url=http://finance.realtor.com/homefinance/Default.asp?poe=realtor&gate=realtor]www.realtor.com
[/url]
Там же можно и дома посмотреть.
Попробуйте найти местный кредитный союз - у них иногда хорошие програмы попадаются....

[thinker]

[b:eed9883b1c]На сколько знаю - я могу отдавать банку время от времени часть этого самого principal. Например если подкопил (параллельно с ежемесячными выплатами по mortgage) пару/десяток/сотню K или продал жилье в Папуа-NG и выручил за него ?K или продал акций КрАЗа итд итп
Банк за это фии берет или нет ? [/b:eed9883b1c]

Часто нет. Однако бывают и такие, которые берут (prepayment penalty). Перед тем как взять mortgage в том или ином месте, лучше этот вопрос сразу уточнить.

[b:eed9883b1c]Пересчитывается ли interest при этом ? Или требуется т.н. remortgage каждый раз ? [/b:eed9883b1c]

перефинансировать не требуется. А пересчет интереса с учетом уменьшенного принципалa будет автоматически, каждый месяц. Собственно говоря, интерес начисляется каждый месяц в любом случае.