Перефинансировать дом

[tarrow]

У меня 6.25% моргидж, сейчас в нашем банке АПР 4.875% - ждать или перефинсировать?

[StrannikMD]

Делать.

[vaduz]

Очень хороший рейт, выгоден даже если вы платите closing cost $2,500 и у вас осталось больше $300K на 25 лет на старом mortgage.
А вообще, зависит от того, хотите вы снизить ежемесячный платеж или общую сумму за дом.

[tarrow]

Очень хороший рейт, выгоден даже если вы платите closing cost $2,500 и у вас осталось больше $300K на 25 лет на старом mortgage.
А вообще, зависит от того, хотите вы снизить ежемесячный платеж или общую сумму за дом.

снизить месячную оплату или оставить такой же но платить меньше интереса.

[Artemk]

Очень хороший рейт, выгоден даже если вы платите closing cost $2,500 и у вас осталось больше $300K на 25 лет на старом mortgage.
А вообще, зависит от того, хотите вы снизить ежемесячный платеж или общую сумму за дом.

снизить месячную оплату или оставить такой же но платить меньше интереса.

Надо укзывать хотя бы остаток долга и сколько Вы уже платите (или сколько осталось платить). Потому что если Вам осталось платить 15 лет из 30, а перефинансируете Вы опять на 30 - сэкономить не получится. В принципе, с такой разницей в ставке - можно перефинансировать на 20 лет с примерно таким же плтежём.

[mikeG]

Я перефинансирую.
Долго думал, ARM брать или fixed. Решил брать fixed.

[ZA]

Посмотрите внимательно на closing costs. Мне за rate 4.5% накрутили около $10K со всеми lending fees etc., а за 4.85% порядка $6К. Таk я пошла на ING direct и взяла 4% с closing costs порядка $3800.

[mikeG]

$10K - это, наверное, с пойнтами. Или какой-то банк "неправильный".
У меня closing costs примерно $4K.

[tarrow]

$10K - это, наверное, с пойнтами. Или какой-то банк "неправильный".
У меня closing costs примерно $4K.

У нас closing costs $2.5К но надо будет брать иншурансе так как LTV будет чуть больше 80%. Сколько будет иншуранс в месяц?

[mikeG]

Если LTV немного больше 80%, то может иметь смысл доплатить $$$ в принципал.
PMI в таком случае должен быть небольшой, но потом будет дополнительный геморрой с его отменой.

[ZA]

$10K - это, наверное, с пойнтами. Или какой-то банк "неправильный".
У меня closing costs примерно $4K.

Агент, с которым я общалась, сказал, что ето "lending fee" и что все увеличивают lending fee, когда обеспечивают лучший rate. Ето было Lending Tree. Я не поверила и послала application в Аmerisave. Та же картина. Когда берешь что-то больше 5%, то closing получается порядка $4К, а как подходит к 4%, то сразу вырастает до $8-10 К

[san-fernando]

$10K - это, наверное, с пойнтами. Или какой-то банк "неправильный".
У меня closing costs примерно $4K.

Агент, с которым я общалась, сказал, что ето "lending fee" и что все увеличивают lending fee, когда обеспечивают лучший rate. Ето было Lending Tree. Я не поверила и послала application в Аmerisave. Та же картина. Когда берешь что-то больше 5%, то closing получается порядка $4К, а как подходит к 4%, то сразу вырастает до $8-10 К

Первый раз слышу чтобы кастомер выбирал сам себе проценты БЕЗ пойнтов! Разные проценты могут быть только с разными пойнтами, которые, как Майк уже сказал, должны войти в closing costs. Больший пойнт уменьшает процент, но увеличивает клозин кост.

[ZA]

Когда я покупала дом, то да, была именно системаrate/points. При перефинансировании никто ни разу не употребил слово point, толькo lending fee.

[X37WAL!^]

Когда я покупала дом, то да, была именно системаrate/points. При перефинансировании никто ни разу не употребил слово point, толькo lending fee.

Называть они это могут как угодно, суть не меняется. Хочешь меньший процент - плати больше вперёд.

[mikeG]

Суть меняется в том смысле, что points можно списать с налогов, а lending fee - нет.
Points - это prepaid interest

[ARARAT.]

Суть меняется в том смысле, что points можно списать с налогов, а lending fee - нет.
Points - это prepaid interest

+100
Только хотел сказать, что лучше именно points, а не lending fee...

[Хомяк]

Я б посчитала, а через сколько лет окупится это перефинансирование? И какова вероятность того, что проживу в этом доме до тех пор.
Может, овчинка выделки не стоит.

[Влад_LA]

Уже несколько дней по радио слышу, что предлагают перефинансирование под 4.875% wtih zero closing cost.
Честно говоря не вериться. В чем фишка-то?

[ARARAT.]

Я б посчитала, а через сколько лет окупится это перефинансирование? И какова вероятность того, что проживу в этом доме до тех пор.
Может, овчинка выделки не стоит.

+100
Ето обязательно, даже не обсуждается...

[mudi]

Уже несколько дней по радио слышу, что предлагают перефинансирование под 4.875% wtih zero closing cost.
Честно говоря не вериться. В чем фишка-то?

Фишка в points, которые нужно уплатить для того, чтобы получить эти 4.875%. Свои деньги они получит, и для них не важно откуда - из points или из closing cost. Можно рекламировать 4.875% with zero points, if it makes customer happy - в этом случае с него сдерут нехилый closing cost. Это всего лишь трюк по перекладыванию ваших денег из правого кармана банка в левый.

[ARARAT.]

Уже несколько дней по радио слышу, что предлагают перефинансирование под 4.875% wtih zero closing cost.
Честно говоря не вериться. В чем фишка-то?

Фишка в points, которые нужно уплатить для того, чтобы получить эти 4.875%. Свои деньги они получит, и для них не важно откуда - из points или из closing cost. Можно рекламировать 4.875% with zero points, if it makes customer happy - в этом случае с него сдерут нехилый closing cost. Это всего лишь трюк по перекладыванию ваших денег из правого кармана банка в левый.

4.875% WITH ZERO CLOSING COST.
Не zero points, a zero closing cost...
Ето все closing cost просто добавляются в loan amount(увеличивая ваш долг естественно), ето обычный трюк, т.е. ничего они не "дают"...

[vaduz]

Уже несколько дней по радио слышу, что предлагают перефинансирование под 4.875% wtih zero closing cost.
Честно говоря не вериться. В чем фишка-то?

Не фантастика.
Фишка в том, что это брокеры и они перепродадут ваш mortgage в мелко-оптовом пакете более крупному банку.
Свои деньги они с вас поимеют, но следует внимательно следить за руками, чтобы действительно был zero closing cost, т.е. не было поинтов и чтобы они не добавили closing cost в mortgage.
Кстати, у брокера, через которого я рефинансировался можно всегда было взять с closing cost, но рейт на 0.25% меньше.

[sp123]

Уже несколько дней по радио слышу, что предлагают перефинансирование под 4.875% wtih zero closing cost.
Честно говоря не вериться. В чем фишка-то?

Фишка в points, которые нужно уплатить для того, чтобы получить эти 4.875%. Свои деньги они получит, и для них не важно откуда - из points или из closing cost. Можно рекламировать 4.875% with zero points, if it makes customer happy - в этом случае с него сдерут нехилый closing cost. Это всего лишь трюк по перекладыванию ваших денег из правого кармана банка в левый.

4.875% WITH ZERO CLOSING COST.
Не zero points, a zero closing cost...
Ето все closing cost просто добавляются в loan amount(увеличивая ваш долг естественно), ето обычный трюк, т.е. ничего они не "дают"...

Да не, не обязательно. Понятно, что в данном случае надо звонить лендеру и выяснять, что они имеют в виду. Но схема с zero closing costs имеет место, обсуждалось уже. Я в прошлый раз перефинансировал, и на самом деле заплатил из кармана только appraisal fee, около $250 (сейчас, говорят, это fee будет повыше раза в два). В loan principal ничего не добавлялось. Фишка в том, что на обычных условиях банк с 0 points + closing fees, к примеру, дает 4.5%. А если брокер при этом тебе впаривает 4.875%, то получает за это от банка неплохие комиссионные. Вот из них-то и идет оплата closing costs. Мой брокер мне честно показал все цифры, сколько ему перепало и на сколько он меня обул по взаимной договоренности В случае прямого общения с банком без брокера такая схема, говорят, тоже возможна, что-то типа negative points. Все это имеет смысл делать, если есть уверенность, что это не последнее перефинансирование, что в будущем рейты могут упасть еще ниже и т.п.

P.S. vaduz уже опередил

[ARARAT.]

Уже несколько дней по радио слышу, что предлагают перефинансирование под 4.875% wtih zero closing cost.
Честно говоря не вериться. В чем фишка-то?

Фишка в points, которые нужно уплатить для того, чтобы получить эти 4.875%. Свои деньги они получит, и для них не важно откуда - из points или из closing cost. Можно рекламировать 4.875% with zero points, if it makes customer happy - в этом случае с него сдерут нехилый closing cost. Это всего лишь трюк по перекладыванию ваших денег из правого кармана банка в левый.

4.875% WITH ZERO CLOSING COST.
Не zero points, a zero closing cost...
Ето все closing cost просто добавляются в loan amount(увеличивая ваш долг естественно), ето обычный трюк, т.е. ничего они не "дают"...

Да не, не обязательно. Понятно, что в данном случае надо звонить лендеру и выяснять, что они имеют в виду. Но схема с zero closing costs имеет место, обсуждалось уже. Я в прошлый раз перефинансировал, и на самом деле заплатил из кармана только appraisal fee, около $250 (сейчас, говорят, это fee будет повыше раза в два). В loan principal ничего не добавлялось. Фишка в том, что на обычных условиях банк с 0 points + closing fees, к примеру, дает 4.5%. А если брокер при этом тебе впаривает 4.875%, то получает за это от банка неплохие комиссионные. Вот из них-то и идет оплата closing costs. Мой брокер мне честно показал все цифры, сколько ему перепало и на сколько он меня обул по взаимной договоренности В случае прямого общения с банком без брокера такая схема, говорят, тоже возможна, что-то типа negative points. Все это имеет смысл делать, если есть уверенность, что это не последнее перефинансирование, что в будущем рейты могут упасть еще ниже и т.п.

P.S. vaduz уже опередил

Да, ето тоже один из вариантов...
По любому, они ничего не "дают" в етом суть всех етих "завлекаволок" или по живым деньгам или по процентам они по любому с вас ето возмут...
Что кстати совсем не умаливает ето достоинство, если денюг свободных нет, а разница в рейтах большая, то имеет смысл. Все лучше, чем сидеть в гораздо большем рате...
На ето и расчитан етот тип "предложений".
Если хочешь махимум выгодности и деньги есть(ну и кредит естественно хороший) никаких таких "free" не надо, а надо просто найти минимальный процент при соответственных устраивающих условиях с покупкой понижающих поинтов(если окупите по предпологаемому сроку)...
Чудес не бывает, ето надо четко усвоить...

[Влад_LA]

Уже несколько дней по радио слышу, что предлагают перефинансирование под 4.875% wtih zero closing cost.
Честно говоря не вериться. В чем фишка-то?

Фишка в points, которые нужно уплатить для того, чтобы получить эти 4.875%. Свои деньги они получит, и для них не важно откуда - из points или из closing cost. Можно рекламировать 4.875% with zero points, if it makes customer happy - в этом случае с него сдерут нехилый closing cost. Это всего лишь трюк по перекладыванию ваших денег из правого кармана банка в левый.

4.875% WITH ZERO CLOSING COST.
Не zero points, a zero closing cost...
Ето все closing cost просто добавляются в loan amount(увеличивая ваш долг естественно), ето обычный трюк, т.е. ничего они не "дают"...

Да не, не обязательно. Понятно, что в данном случае надо звонить лендеру и выяснять, что они имеют в виду. Но схема с zero closing costs имеет место, обсуждалось уже. Я в прошлый раз перефинансировал, и на самом деле заплатил из кармана только appraisal fee, около $250 (сейчас, говорят, это fee будет повыше раза в два). В loan principal ничего не добавлялось. Фишка в том, что на обычных условиях банк с 0 points + closing fees, к примеру, дает 4.5%. А если брокер при этом тебе впаривает 4.875%, то получает за это от банка неплохие комиссионные. Вот из них-то и идет оплата closing costs. Мой брокер мне честно показал все цифры, сколько ему перепало и на сколько он меня обул по взаимной договоренности В случае прямого общения с банком без брокера такая схема, говорят, тоже возможна, что-то типа negative points. Все это имеет смысл делать, если есть уверенность, что это не последнее перефинансирование, что в будущем рейты могут упасть еще ниже и т.п.

P.S. vaduz уже опередил

Да, ето тоже один из вариантов...
По любому, они ничего не "дают" в етом суть всех етих "завлекаволок" или по живым деньгам или по процентам они по любому с вас ето возмут...
Что кстати совсем не умаливает ето достоинство, если денюг свободных нет, а разница в рейтах большая, то имеет смысл. Все лучше, чем сидеть в гораздо большем рате...
На ето и расчитан етот тип "предложений".
Если хочешь махимум выгодности и деньги есть(ну и кредит естественно хороший) никаких таких "free" не надо, а надо просто найти минимальный процент при соответственных устраивающих условиях с покупкой понижающих поинтов(если окупите по предпологаемому сроку)...
Чудес не бывает, ето надо четко усвоить...

Ну я так в общем-то и думал.
Бесплатных пирожных не бывает.