Какой loan лучше?

[irigor]

В первую очередь интересует FHA и 30 лет fixed rate, однако прислушаюсь ко всем.
Какие у разных loan преимущества и недостатки?
Поиск, похоже, не работает, так что извиняюсь, если недавно спрашивали.
Деньги на 20% даунпэймент есть. Интересует сэкономить на таксах (itemized deductions).
Спасибо.

[Veronica]

Слишком много и долго нужно объяснять.
Почитайте лучше здесь
http://www.mtgprofessor.com/home.aspx

[stacik]

Если у вас есть 20% даунпеймента, зачем вам FHA? Только если кредитная история короткая или плохая.
Я взяла FHA с 5\1 ARM под 3.8%, положила 20% даун (кредитной истории только год, поэтому особо выбора не было).

[Crocodile]

Если у вас есть 20% даунпеймента, зачем вам FHA? Только если кредитная история короткая или плохая.
Я взяла FHA с 5\1 ARM под 3.8%, положила 20% даун (кредитной истории только год, поэтому особо выбора не было).

А чем плох FHA? FHA просто страхует ваш loan для лендера и все. Наоборот плюс, если qualify. Rates и closing cost от того факта что FHA это или нет - не зависят. Они зависят от вашей credit history и down-payment. Раньше был единственный минус в том что FHA дольше процессили, но вроде как я слышал они навели в этом порядок.
ЗАТО, у FHA есть такая программа как Streamline Refinance - возможность перефинансировать без реапрайзала и без income verify. Очень удобная штука в нынешней говяной экономике я вам скажу..

[nightmare2]

http://www.naca.com

no down payment,
no closing costs,
no fees,
no requirement for perfect credit,
and at a below-market interest rate.

[petersburger]

Если у вас есть 20% даунпеймента, зачем вам FHA? Только если кредитная история короткая или плохая.
Я взяла FHA с 5\1 ARM под 3.8%, положила 20% даун (кредитной истории только год, поэтому особо выбора не было).

А чем плох FHA?

Понятно чем плох - надо отстегивать mortgage insurance premiums, которые кстати начиная с 4 октября повышаются с 0.5% до 1.25%:

The new rules effective for all new FHA loans (including Reverse Mortgages) October 4th, 2010 increase the annual MIP (MIP = Mortgage Insurance Premium) from .5% to 1.25%.

Here is how it breaks down:

Old Rules:

$200,000 FHA loan @ 4.5% (current 30 year fixed rate)
Payment = $1,298 ($1,013 PI, $202 TI, $83 MIP)

New Rules:
$200,000 FHA loan @ 4.5%
Payment = $1,423 ($1,013 PI, $202 TI, $208 MIP)

Меня бы жаба задушила платить столько в месяц за страховку, которая при этом покрывает не вас, а лендера.

[Kotena]

Если у вас есть 20% даунпеймента, зачем вам FHA? Только если кредитная история короткая или плохая.
Я взяла FHA с 5\1 ARM под 3.8%, положила 20% даун (кредитной истории только год, поэтому особо выбора не было).

А чем плох FHA?

Понятно чем плох - надо отстегивать mortgage insurance premiums, которые кстати начиная с 4 октября повышаются с 0.5% до 1.25%:

The new rules effective for all new FHA loans (including Reverse Mortgages) October 4th, 2010 increase the annual MIP (MIP = Mortgage Insurance Premium) from .5% to 1.25%.

Here is how it breaks down:

Old Rules:

$200,000 FHA loan @ 4.5% (current 30 year fixed rate)
Payment = $1,298 ($1,013 PI, $202 TI, $83 MIP)

New Rules:
$200,000 FHA loan @ 4.5%
Payment = $1,423 ($1,013 PI, $202 TI, $208 MIP)

Меня бы жаба задушила платить столько в месяц за страховку, которая при этом покрывает не вас, а лендера.

Я так понимаю это отсноится ТОЛЬКО к новым лоанам? у меня 30-летний ФНА на 4.5%, ему уже больше года. Нам тоже светит повышение?
А в случае автора, елси она кладет 20%, то по идее там не надо платить иншуранс. равзе нет? Мы выбрали ФНА потмоу что нам светил приличный ремонт, и кеш надо было туда кидать, так что дайнпеймент дали только 5%. Плюс почему то обычный лоан был 4.75%, а ФНА был 4.5%. Ни там ни там поинты мы не покупали.

[petersburger]

http://www.naca.com

no down payment,
no closing costs,
no fees,
no requirement for perfect credit,
and at a below-market interest rate.

И каким образом это относится к покупке дома?

Purpose of NACA
NACA negotiates modifications of home loans. This includes reductions in the interest rate, as well as reductions of the principal amount of the loan. NACA claims not to charge any money for its services. In April, 2007, NACA announced it would commit $1 billion to refinancing the loans of lower-income people at risk of losing their homes.

[nightmare2]

http://www.naca.com

no down payment,
no closing costs,
no fees,
no requirement for perfect credit,
and at a below-market interest rate.

И каким образом это относится к покупке дома?

Purpose of NACA
NACA negotiates modifications of home loans. This includes reductions in the interest rate, as well as reductions of the principal amount of the loan. NACA claims not to charge any money for its services. In April, 2007, NACA announced it would commit $1 billion to refinancing the loans of lower-income people at risk of losing their homes.

Мы купили дом с NACA три месяца назад.

NACA provides a comprehensive program for you to become a homeowner on the best mortgage terms in America. We have made the mortgage process as efficient and effective as possible. For you to be a successful homeowner through NACA you need to follow the process.

The NACA Program sounds too good to be true. Please visit our website at http://www.naca.com for complete information on our successful advocacy and incredible mortgage. In addition, all of our services are free for NACA Members.

This first step is to attend this workshop. During the workshop we will outline the Ten Steps for you to become a homeowner through NACA. This workshop will provide you with an overview of the homebuying process and focus on you becoming NACA Qualified. Once you are NACA Qualified, you are essentially approved for a mortgage through NACA since the vast majority of applications submitted to participating lenders are approved.

The next step after you become NACA Qualified is to attend a Purchase workshop. These workshops are required for all NACA Qualified Members and take place every Thursday at 6:00 p.m. in our local office. Here you will learn about the next steps in the homebuying process and what to focus on.

In order to move through the process as quickly as possible you should complete as much as you can on our website at http://www.naca.com. If you do not feel comfortable using the web or computers call the local office after the workshop to make an appointment. Your Mortgage Consultant can input the data and submit your documents. Please use your best efforts to use the web as described below.

Data you should input include the following:
Information on both borrowers and co-borrowers
Employer information
Landlord information
Assets including bank accounts
Intake Questions
Workshop Evaluations
Documents you should submit include the following:
Income documents (i.e. paystubs, etc.)
Bank accounts
Explanations for late payments
Approvals and Authorizations needing your electronic signature (please review carefully):
NACA Membership Agreement
NACA Member’s Authorizations
Payment for Membership and credit report:
Membership fee is just $20 a year for the household.
Credit Report fee is $10 per credit report for individual or joint.

MAKING AN APPOINTMENT:
Once you have completed the workshop you can make an appointment for an individual counseling session. You can do this once you have received your Member I.D. through your email which should take less than one week. The fastest and most effective way to make an appointment is go to NACA’s website at naca.com. You can also call the local NACA office.

THE CURRENT INTEREST RATE IS: 3.75%

[petersburger]

Я так понимаю это отсноится ТОЛЬКО к новым лоанам? у меня 30-летний ФНА на 4.5%, ему уже больше года. Нам тоже светит повышение? А в случае автора, елси она кладет 20%, то по идее там не надо платить иншуранс. равзе нет?

http://www.hud.gov/offices/adm/hudclips ... 0-28ml.pdf

For mortgages involving an original principal obligation of less than or equal to 95 percent of the appraised value of the property, the amount of the authorized annual premium is increased to 1.5 percent (from .50 percent) of the remaining insured principal balance.

[Crocodile]

Понятно чем плох - надо отстегивать mortgage insurance premiums, которые кстати начиная с 4 октября повышаются с 0.5% до 1.25%:

Если у него есть 20% down зачем ему MIP платить? MIP - это практически тоже самое что и PMI. Если у него нету 20% то ему придется так же платить за PMI в обычном лоне. Piggy loans вроде уже больше не дают.

[petersburger]

Понятно чем плох - надо отстегивать mortgage insurance premiums, которые кстати начиная с 4 октября повышаются с 0.5% до 1.25%:

Если у него есть 20% down зачем ему MIP платить? MIP - это практически тоже самое что и PMI. Если у него нету 20% то ему придется так же платить за PMI в обычном лоне. Piggy loans вроде уже больше не дают.

22% - see HUD letters ## 00-38 and 00-46 referenced in the link above:

Effective for all loans closed on or after January 1, 2001, FHA's annual mortgage insurance premium will automatically be canceled-once the unpaid principal balance, excluding the upfront MIP, reaches 78 percent of the lower of the initial sales price or appraised value based on the initial amortization schedule and pursuant to instructions contained in ML 00-38.

[Crocodile]

Понятно чем плох - надо отстегивать mortgage insurance premiums, которые кстати начиная с 4 октября повышаются с 0.5% до 1.25%:

Если у него есть 20% down зачем ему MIP платить? MIP - это практически тоже самое что и PMI. Если у него нету 20% то ему придется так же платить за PMI в обычном лоне. Piggy loans вроде уже больше не дают.

22% - see HUD letters ## 00-38 and 00-46 referenced in the link above:

Effective for all loans closed on or after January 1, 2001, FHA's annual mortgage insurance premium will automatically be canceled-once the unpaid principal balance, excluding the upfront MIP, reaches 78 percent of the lower of the initial sales price or appraised value based on the initial amortization schedule and pursuant to instructions contained in ML 00-38.

Я думаю 20% в данном случае имелись ввиду как "kлассические 20% down". Думаю если надо человек найдет еще 2%. Не надо занудствовать.
Кстати если уж на то пошло, то классические 20% тоже нигде в законе не прописаны. Банк может попросить и 25% и 30% что бы было без PMI. Зависит от конкретной ситуации.

[irigor]

Пока писал вопросы, на большую часть уже ответили.

Если у вас есть 20% даунпеймента, зачем вам FHA? Только если кредитная история короткая или плохая.
Я взяла FHA с 5\1 ARM под 3.8%, положила 20% даун (кредитной истории только год, поэтому особо выбора не было).

Да просто не хочется вкладывать больше, когда можно вложить меньше в ситуации, когда непонятно, что будет дальше с ценами на real estate.

Кстати, какие расходы, связанные с покупкой и выплачиванием дома идут в itemized deductions? Только интерес и property tax, или еше чего? I mean всякие там closing costs и mortgage insurance.

[Crocodile]

Пока писал вопросы, на большую часть уже ответили.

Если у вас есть 20% даунпеймента, зачем вам FHA? Только если кредитная история короткая или плохая.
Я взяла FHA с 5\1 ARM под 3.8%, положила 20% даун (кредитной истории только год, поэтому особо выбора не было).

Да просто не хочется вкладывать больше, когда можно вложить меньше в ситуации, когда непонятно, что будет дальше с ценами на real estate.

Кстати, какие расходы, связанные с покупкой и выплачиванием дома идут в itemized deductions? Только интерес и property tax, или еше чего? I mean всякие там closing costs и mortgage insurance.

Поинты кажись можно списывать...я вроде списывал... MI...не помню точно...Кажется нет. Но... в случае FHA, там есть так называемы MI upfront premium - предоплата , которая платится на closinge , ее можно кажись списать. Но если есть возможность покупать без MI, то лучше покупать без MI.
MI - весьма вредная штука.

[Вертихвостка]

Меня бы жаба задушила платить столько в месяц за страховку, которая при этом покрывает не вас, а лендера.

A вложить 20% в [potentially] depreciating asset, жаба не задушит? Опять же, как только увидим здоровые признаки uprising market , то или LTV поднимется и MI сам отпадет, или недостающую кешь можно в любое время потом внести в principal. Зачем up front отдавать?

[petersburger]

Меня бы жаба задушила платить столько в месяц за страховку, которая при этом покрывает не вас, а лендера.

A вложить 20% в [potentially] depreciating asset, жаба не задушит? Опять же, как только увидим здоровые признаки uprising market , то или LTV поднимется и MI сам отпадет, или недостающую кешь можно в любое время потом внести в principal. Зачем up front отдавать?

А что, вам известны места, где можно вложить имеющуюся на руках кешь, и получать с нее гарантированно и без рисков доход в 4.5% годовых (ну или немного меньше/больше с учетом разницы в налогах/mortgage insurance)? Расскажите, где такие хлебные места, а то мой кредитный союз всего 2% платит на сберегательном счету, да и то только на первые $50,000.

[Nasekomoe]

А что, вам известны места, где можно вложить имеющуюся на руках кешь, и получать с нее гарантированно и без рисков доход в 4.5% годовых (ну или немного меньше/больше с учетом разницы в налогах/mortgage insurance)? Расскажите, где такие хлебные места, а то мой кредитный союз всего 2% платит на сберегательном счету, да и то только на первые $50,000.

http://www.tradingeconomics.com/Economi ... Symbol=AUD

[Вертихвостка]

Меня бы жаба задушила платить столько в месяц за страховку, которая при этом покрывает не вас, а лендера.

A вложить 20% в [potentially] depreciating asset, жаба не задушит? Опять же, как только увидим здоровые признаки uprising market , то или LTV поднимется и MI сам отпадет, или недостающую кешь можно в любое время потом внести в principal. Зачем up front отдавать?

А что, вам известны места, где можно вложить имеющуюся на руках кешь, и получать с нее гарантированно и без рисков доход в 4.5% годовых (ну или немного меньше/больше с учетом разницы в налогах/mortgage insurance)? Расскажите, где такие хлебные места, а то мой кредитный союз всего 2% платит на сберегательном счету, да и то только на первые $50,000.

Сие не есть великая тайна, и ваш financial adviser с удовольствием will customize your options for your specific individual case.

[fruit6]

Меня бы жаба задушила платить столько в месяц за страховку, которая при этом покрывает не вас, а лендера.

A вложить 20% в [potentially] depreciating asset, жаба не задушит? Опять же, как только увидим здоровые признаки uprising market , то или LTV поднимется и MI сам отпадет, или недостающую кешь можно в любое время потом внести в principal. Зачем up front отдавать?

А что, вам известны места, где можно вложить имеющуюся на руках кешь, и получать с нее гарантированно и без рисков доход в 4.5% годовых (ну или немного меньше/больше с учетом разницы в налогах/mortgage insurance)? Расскажите, где такие хлебные места, а то мой кредитный союз всего 2% платит на сберегательном счету, да и то только на первые $50,000.

Сие не есть великая тайна, и ваш financial adviser с удовольствием will customize your options for your specific individual case.

financial adviser за коммиссию с удовольствием облапошит любого клиента...

[Вертихвостка]

Меня бы жаба задушила платить столько в месяц за страховку, которая при этом покрывает не вас, а лендера.

A вложить 20% в [potentially] depreciating asset, жаба не задушит? Опять же, как только увидим здоровые признаки uprising market , то или LTV поднимется и MI сам отпадет, или недостающую кешь можно в любое время потом внести в principal. Зачем up front отдавать?

А что, вам известны места, где можно вложить имеющуюся на руках кешь, и получать с нее гарантированно и без рисков доход в 4.5% годовых (ну или немного меньше/больше с учетом разницы в налогах/mortgage insurance)? Расскажите, где такие хлебные места, а то мой кредитный союз всего 2% платит на сберегательном счету, да и то только на первые $50,000.

Сие не есть великая тайна, и ваш financial adviser с удовольствием will customize your options for your specific individual case.

financial adviser за коммиссию с удовольствием облапошит любого клиента...

A "великие эксперты" на русскоязычных форумах введут в заблуждение взахлеб и совершенно безвозмездно.

[fruit6]

A "великие эксперты" на русскоязычных форумах введут в заблуждение взахлеб и совершенно безвозмездно.

для прояснения ситуации, Вы из "financial adviser", "великие эксперты" или в белом?

[Вертихвостка]

для прояснения ситуации, Вы из "financial adviser", "великие эксперты" или в белом?

Для прояснения ситуации, переход на личности не приветствуется. К примеру, личность уважаемого fruit6, а также 7, 8, и 9, - Хвостке совершенно не интересна и она надеется на взаимность в этом вопросе.
Удачи.

[fruit6]

для прояснения ситуации, Вы из "financial adviser", "великие эксперты" или в белом?

Для прояснения ситуации, переход на личности не приветствуется. К примеру, личность уважаемого fruit6, а также 7, 8, и 9, - Хвостке совершенно не интересна и она надеется на взаимность в этом вопросе.
Удачи.

Ваше недовольство отлично обоснованно и справедливо: есть несогласные :)

[petersburger]

А что, вам известны места, где можно вложить имеющуюся на руках кешь, и получать с нее гарантированно и без рисков доход в 4.5% годовых (ну или немного меньше/больше с учетом разницы в налогах/mortgage insurance)? Расскажите, где такие хлебные места, а то мой кредитный союз всего 2% платит на сберегательном счету, да и то только на первые $50,000.

http://www.tradingeconomics.com/Economi ... Symbol=AUD

В исходных условиях было "гарантированно и без рисков", так что низачот. А так у меня в инвестициях и греческие бонды есть, но это риски на любителя.