Extra mortgage payments

TaTi · Post by **TaTi** » 23 Sep 2010 19:14

Пытаетесь ли вы выплатить дом/кондо побыстрее?

TaTi · Post by **TaTi** » 23 Sep 2010 20:29

И почему (если можно)

Килькин · Post by **Килькин** » 23 Sep 2010 20:36

Ну, стандартная практика - перефинансировать на меньший процент, на тот же срок, скажем, было 5.5% 30 лет фиксед, стало 5% 30 лет фиксед - но сумму выплат при этом не уменьшать. Тогда дополнительной нагрузки на бюджет не случается, а процентики тикают быстрее.

Komissar · Post by **Komissar** » 23 Sep 2010 20:47

зависит от процента
от 6.25 старались избавиться побыстрее, а баланс на 1.75% холим и лелеем

Veronica · Post by **Veronica** » 23 Sep 2010 21:15

зависит от многих обстоятельств - нет единых рекоммендаций

klimkina · Post by **klimkina** » 23 Sep 2010 23:26

Побыстрее дом выплачивать есть смысл если больше некуда вложиться. Ну т.е. чем деньги пропивать, так лучше уж дом выплатить. Чем класть в 401К - тоже лучше в дом. Обычно за дом платишь больше чем на 401К тикает, хотя надо учесть что акции приносят и будут приносить доход, а от дома - только расходы. Если копите ребенку на учебу, то учеба тоже же дает выгоду в виде хорошей работы, меньше придется потом ребенку денег давать. В общем тут уже зависит, к тому же из дома деньги вынуть сложнее чем со счета снять. Схематично примерно так - до 30 лет выгодно вкладываться в образование и саморазвитие, с 30 до 50 - в акции, потом в облигации.

TaTi · Post by **TaTi** » 23 Sep 2010 23:29

Ребенку на образование копить не буду, так как не имеет смысла в моем случае.
В 401-к-скорее всего тоже нет.

X37WAL!^ · Post by **X37WAL!^** » 24 Sep 2010 03:16

klimkina wrote:Побыстрее дом выплачивать есть смысл если больше некуда вложиться. Ну т.е. чем деньги пропивать, так лучше уж дом выплатить. Чем класть в 401К - тоже лучше в дом. Обычно за дом платишь больше чем на 401К тикает

Странное заявление. Стоки исторически давали в среднем 7% годовых на интервалах 10-15 лет. Рейты на мортгидж нынче ниже 5%. Даже если работодатель ничего не матчит, в 401й план пихать получается чуть выгоднее. А если матчит 50%-100%, то даже и говорить не о чем...

Sushi · Post by **Sushi** » 28 Sep 2010 05:35

Эффективный процент при экстра выплатах порядка 6%. Интересно, какие вложения сейчас кроме стоков могут к этой цифре приблизиться?

Komissar · Post by **Komissar** » 28 Sep 2010 05:37

учтите, что доходы со стоков будут облагаться еще более непосильными налогами, come 2011.

GarikToo · Post by **GarikToo** » 30 Sep 2010 01:04

TaTi wrote:Ребенку на образование копить не буду, так как не имеет смысла в моем случае.
В 401-к-скорее всего тоже нет.

вы шо помереть скоро собираетесь?

GarikToo · Post by **GarikToo** » 30 Sep 2010 01:09

если дом выплатиш намного раньше срока - что дальше? платить налоги дяде Сему, т.е. дяде Хусейну?

Tachikoma · Post by **Tachikoma** » 30 Sep 2010 01:52

GarikToo wrote:если дом выплатиш намного раньше срока - что дальше? платить налоги дяде Сему, т.е. дяде Хусейну?

Меня всегда удивляла такая арифметика, когда люди предпочитают отдать $3 банку (проценты) и получить обратно $1 от государства (списание с налогов) вместо того чтобы отдать $0 банку, $1 государству и оставить $2 себе. Казалось бы, во втором раскладе разница в 2 раза в свою пользу. А если учесть standard deduction, то и поболее, чем в 2 раза.

Может хоть Вы мне объясните, в чем тут catch?

vaduz · Post by **vaduz** » 30 Sep 2010 02:06

olegy · Post by **olegy** » 30 Sep 2010 17:49

Если бы у чела были эти $3 то он наверное не отдавал бы их банку, а заплатил сразу. Да и то не всегда. Выплата всего лоана сразу это как вложение денег под 4% годовых ( сегодняшний рейт). Многие предпочтут эти свободные деньги вложить повыгоднее и продолжать платить банку 4% гдодовых.
Если же средств выплатить сразу нет, то это ваш выбор - корячится выплачивать лоан сейчас, что бы к старости торжественно обьявить - я выплатил лоан, либо использовать эти extra mortgage payments сейчас для себя, семьи и детей, что бы потом "не было так мучительно больно за бесцельно прожитые годы" (© Островский). А к старости довольствоваться equity от дома.
У каждого своя логика - поэтому poll и поделился

TaTi · Post by **TaTi** » 30 Sep 2010 18:55

Однако тех, кто старается выплачивать побыстрее, все же больше.
О чем это говорит?

TaTi · Post by **TaTi** » 30 Sep 2010 18:56

GarikToo wrote:
TaTi wrote:Ребенку на образование копить не буду, так как не имеет смысла в моем случае.
В 401-к-скорее всего тоже нет.
вы шо помереть скоро собираетесь?

Упаси боже. Я только жить , можно сказать, начинаю.

GarikToo · Post by **GarikToo** » 30 Sep 2010 20:05

Tachikoma wrote:
GarikToo wrote:если дом выплатиш намного раньше срока - что дальше? платить налоги дяде Сему, т.е. дяде Хусейну?
Меня всегда удивляла такая арифметика, когда люди предпочитают отдать $3 банку (проценты) и получить обратно $1 от государства (списание с налогов) вместо того чтобы отдать $0 банку, $1 государству и оставить $2 себе. Казалось бы, во втором раскладе разница в 2 раза в свою пользу. А если учесть standard deduction, то и поболее, чем в 2 раза.

Может хоть Вы мне объясните, в чем тут catch?

я имел в виду что если сами выплати mortgage не в напряг, то может лучше вложить имеюшиеся наличние куда нибудь ишо, скажем rental property, чем просто погасить mortgage

Колхозник · Post by **Колхозник** » 30 Sep 2010 21:02

olegy wrote:......... либо использовать эти extra mortgage payments сейчас для себя, семьи и детей, что бы потом "не было так мучительно больно за бесцельно прожитые годы" (© Островский)....

+1
Особенно когда лишних денег как бы и нет.

Также не забываем про инфляцию: сегодняшний мой пеймент в $1400 будет смотреться дешевле лет через 10-15. Зачем преплачивать дорогими деньгами но сейчас?

TaTi · Post by **TaTi** » 30 Sep 2010 21:49

Если я правильно понимаю , то выгоднее больше платить именно первие годы, когда % банку идет больше.

TaTi · Post by **TaTi** » 30 Sep 2010 21:51

я имел в виду что если сами выплати мортгаге не в напряг, то может лучше вложить имеюшиеся наличние куда нибудь ишо, скажем рентал проперты, чем просто погасить мортгаге

Для того чтобы в рентал, надо ее купить вначале. Для етого надо еше 20% в даун или наличка сразу, чего практически тяжело.

Вертихвостка · Post by **Вертихвостка** » 01 Oct 2010 05:00

Колхозник wrote: Также не забываем про инфляцию: сегодняшний мой пеймент в $1400 будет смотреться дешевле лет через 10-15. Зачем преплачивать дорогими деньгами но сейчас?

Наконец-то, голос разума в темном царстве. Ключевое слово - the cost of money.

X37WAL!^ · Post by **X37WAL!^** » 01 Oct 2010 06:16

TaTi wrote:Однако тех, кто старается выплачивать побыстрее, все же больше.
О чем это говорит?

Лично я очень мало знаю тех, кто старается выплачивать побыстрее. Все как-то больше надеются на умеренную инфляцию, при которой лет через 10-15 выплаты мортгиджа станут совсем смешными

Ratbert · Post by **Ratbert** » 01 Oct 2010 07:32

что за дурость -выплачивать быстрее при нынешних рейтах... впрочем,

если высвободившиеся деньги вкладывать в следующую проперть...

kyk · Post by **kyk** » 01 Oct 2010 08:12

Колхозник wrote: Зачем преплачивать дорогими деньгами но сейчас?

Затем, что потом денег может не быть никаких, ни дорогих, ни дешевых (работу потерал хорошую, ит.п.)

Привет