Extra mortgage payments

[М@ш@]

А с анонимностью Вы зря, конечно, Вы меня не знаете, но если кто-то, кто меня знает, немного здесь меня почитает, то он поймёт, что это я.

и че- ХХХы отнимут?

Я просто сказала, что не всё так анонимно. А Вы что подумали?

[выдра]

А с анонимностью Вы зря, конечно, Вы меня не знаете, но если кто-то, кто меня знает, немного здесь меня почитает, то он поймёт, что это я.

и че- ХХХы отнимут?

Я просто сказала, что не всё так анонимно. А Вы что подумали?

так я же написала, чего подумала, или вы думаете, что люди пишут одно, думая при этом о другом?

[X37WAL!^]

>Ну вот и получается, что если берёшь ссуду на 30 лет, её надо выплатить раньше, чтобы когда дети пойдут учиться, не было долга за дом.

Вообще я смотрю по сторонам тут и понимаю, что америку убьет inheritance - когда чада привыкают к мысли что за них буду платить родители. Потом этим чадам стукает 40 лет, а они живут в унаследованном доме и "ищут себя"... Вместо того чтобы дать им понять, что неплохо все таки зарабатывать и тратить на себя любимого, в том числе и на свою учебу...

Ха-ха. По статистике 91% американцев не получают НИКАКОГО наследства. По каким сторонам вы смотрите, интересно?

[X37WAL!^]

И вот одна женщина мне сказала, что выплаченный дом это плохо, так как деньги на тебя не работают. Каким образом они должны работать она не объяснила. Я вотт помню, что тогда она себе, так как цены поднялись на дома, изменила выплаты и платила только проценты.

Обычно когда ТАК говорят, имеют в виду, что выплаченный дом - это малоликвидные деньги. Намекают на то, что лучше иметь 100K мортгиджа под 5% (и как следствие больше itemized deduction) и 100K кэшем, который можно инвестировать под >5%. Не иметь ни кэша ни мортгиджа они полагают менее духовным. Про HELOC они не слыхали.

[Sushi]

Однако тех, кто старается выплачивать побыстрее, все же больше.
О чем это говорит?

Лично я очень мало знаю тех, кто старается выплачивать побыстрее. Все как-то больше надеются на умеренную инфляцию, при которой лет через 10-15 выплаты мортгиджа станут совсем смешными

Банк свои проценты забирает как раз в первые 10-15 лет, дорогими деньгами. После 10-15 там остается только equity, которые выплачить быстрее смысла уже нет. На каждые $100 в первый год, экономится $200-300 интереса. У меня где-то даже spreadsheet был который все это считал.

Банк забирает деньги всю дорогу. Где то через 15 лет выпалты в принципал и интерес только лишь сравниваются.
Баланс вообще не причем. Единственый критерий платитъ/не плтитъ это возможностъ инвестироватъ с минимальным риском (сакажем CD или treasury bills/bonds сейчас или в предполагаемом будущем) с APR большим чем mortgage rate. Сейчас это должно быть порядка 5% чего и близко не наблюдается.

[X37WAL!^]

Баланс вообще не причем. Единственый критерий платитъ/не плтитъ это возможностъ инвестироватъ с минимальным риском (сакажем CD или treasury bills/bonds сейчас или в предполагаемом будущем) с APR большим чем mortgage rate. Сейчас это должно быть порядка 5% чего и близко не наблюдается.

А что хоть когда-то можно было без риска вложить деньги под процент больше текущего для 30 летних мортгиджей???

[RobinF]

Побыстрее дом выплачивать есть смысл если больше некуда вложиться. Ну т.е. чем деньги пропивать, так лучше уж дом выплатить. Чем класть в 401К - тоже лучше в дом. Обычно за дом платишь больше чем на 401К тикает

Странное заявление. Стоки исторически давали в среднем 7% годовых на интервалах 10-15 лет.

Посмотрите на графики индексов внимательно.

Code: Select all

Price Change	Dividend Dist. Rate	Total Return	Inflation	Real Price Change	Real Total Return
1950's	13.2%	5.4%	19.3%	2.2%	10.7%	16.7%
1960's	4.4%	3.3%	7.8%	2.5%	1.8%	5.2%
1970's	1.6%	4.3%	5.8%	7.4%	-5.4%	-1.4%
1980's	12.6%	4.6%	17.3%	5.1%	7.1%	11.6%
1990's	15.3%	2.7%	18.1%	2.9%	12.0%	14.7%
2000's	-2.7%	1.8%	-1.0%	2.5%	-5.1%	-3.4%
1950-2009	7.2%	3.6%	11.0%	3.8%	3.3%	7.0%

Ваши 7% сложились практически исключительно за счет 50-х, 80-х и 90-х (в 70-х и 2000-х возврат после инфляции вообще отрицательный).

Так вот, в 50-х США восстанавливала после войны весь мир. А в 80-м году был принят закон, создавший 401к, и деньги бэби-буммеров хлынули в маркет все нарастающим потоком, резко увеличившим рост по сравнению с нормальным. Guess what, нынче бэби бумеры готовятся к уходу на пенсию, и выводят стоки в бонды. И будут выводить чем дальше, тем больше и быстрее (80-е наоборот). Так что если Вы надеетесь на 7% в дальнейшем... гуд лак.

Да, если Вы надеетесь на дэйтрэйдинг, т.е. переиграть мега инвестмент банки с тысячами пиэчдюков программирующие суперкомпьютеры с прямым доступом к биржам... ну-ну. Я даже знаю на какой стороне этих средних цифр Вы окажетесь. Казино в лас вегасе хотя бы гарантирует средний возврат 97 центов на вложенный доллар.

Да, и сравнивая возвраты, надо сравнивать инвестменты с одинаковым риском. 30-летние T-bonds с тем же риском что и моргич имеют возврат в 3%. Не говоря уж о том, что при малейшем риске инфляции, они обрушатся.

[Fedot]

Однако тех, кто старается выплачивать побыстрее, все же больше.
О чем это говорит?

Лично я очень мало знаю тех, кто старается выплачивать побыстрее. Все как-то больше надеются на умеренную инфляцию, при которой лет через 10-15 выплаты мортгиджа станут совсем смешными

Банк свои проценты забирает как раз в первые 10-15 лет, дорогими деньгами. После 10-15 там остается только equity, которые выплачить быстрее смысла уже нет. На каждые $100 в первый год, экономится $200-300 интереса. У меня где-то даже spreadsheet был который все это считал.

Банк забирает деньги всю дорогу. Где то через 15 лет выпалты в принципал и интерес только лишь сравниваются.
Баланс вообще не причем. Единственый критерий платитъ/не плтитъ это возможностъ инвестироватъ с минимальным риском (сакажем CD или treasury bills/bonds сейчас или в предполагаемом будущем) с APR большим чем mortgage rate. Сейчас это должно быть порядка 5% чего и близко не наблюдается.

Через 15 лет банк забирает 70% интереса, через 10 - 50%, через 20 - 90%. Когда они сравниваются не особо важно, функция-то экспоненциальня и интеграл такой-же.

[Hamster]

30-летние T-bonds с тем же риском что и моргич имеют возврат в 3%. Не говоря уж о том, что при малейшем риске инфляции, они обрушатся.

3.91%. И "обрушение" будет чисто виртуальное. Через 30 лет они выплатят строго опреденную сумму (в номинальных долларах), независимо от риска инфляции.

[Nasekomoe]

3.91%. И "обрушение" будет чисто виртуальное. Через 30 лет они выплатят строго опреденную сумму (в номинальных долларах), независимо от риска инфляции.

Ильф и Петров - Одноэтажная америка:

"В тысяча девятьсот двадцать втором году мне исполнилось ровно пятьдесят лет. Я должен
был получить четыреста тысяч марок. Сэры! Это очень большие, колоссальные
деньги. И в тысяча девятьсот двадцать втором году я получил от Мюнхенского
страхового общества такое письмо: "Весьма уважаемый герр Адамс, наше
общество поздравляет Вас с достижением Вами пятидесятилетнего возраста и
прилагает чек на четыреста тысяч марок". Это было честнейшее в мире
страховое общество. Но, но, но, сэры! Слушайте! Это очень, о-чень интересно.
На всю эту премию я мог купить только одну коробку спичек, так как в
Германии в то время была инфляция и по стране ходили миллиардные купюры."