вопросы новичка о покупке дома в Америке

[М@ш@]

Вы обращались к агенту (и даже многим) и он потребовал и иначе не хотел с вами работать?

Я обращалась в 2005-м году к двум агентам, они потребовали pre-approval, я его получила, мы смотрели дома, но решили тогда ничего не покупать - очень повезло, а то как раз все цены потом обрушились. То есть агент был уверен в нашей платежеспособности, но всё равно потратил зря время.

Теперь же мы снова созрели покупать и встретились с новым агентом. Она при первой же встрече вручила контракт, который мы должны с ней подписать, и сказала, что мы должны получить pre-approval. То есть не то чтобы она советует его получить, а, я бы сказала, требует, и вручила нам телефоны своих знакомых lenders.

Называется, надо сказать спасибо, что не заставили тогда подписать бумагу о том, что купите дом в течении месяца.

Мне кажется, зря Вы противитесь, меня бы больше договор с агентом интересовал. Кстати, ещё такой момент. Если подвернётся дом и Вы захотите сразу дать предложение, у Вас появится время бежать за этим письмом?

[Вита]

Могу поделиться недавним опытом - дом куплен меньше года назад. И я тоже не хотела делать pre-approval заранее, чтобы не понизить кредит скор. Но мы встретились с lender-ом (с несколькими, чтобы выбрать с кем работать лучше), дали ему все фин. бумаги + наш кредит скор (примерное значение). На основании этого нам был выдан pre-approval и кредит скор не пострадал.
Опять же, вы можете сами посчитать комфортную сумму платежа для вас и сказать агенту, что больше вы платить не согласны и не нужно вам выдавать документы на большую сумму . С другой стороны у банка есть куча правил и условий и может оказаться, что несмотря на ваши представления о своих затратах нужную сумму банк не рискнет выдать

Да, мне один lender сказал, что не будет запрашивать наш credit score, потому что доверяет моим словам. Но я не уверена, можно ли ему верить, ведь после того, как он получит все наши финансовые документы и соответственно SSN, кто ему помешает спокойно взять и залезть в кредитную историю? Эти кредитные бюро продают нашу информацию кому попало. В Интернете начнешь себя гуглить - и куча каких-то сайтов долларов за 10 готовы продать все твои адреса, телефоны, дату рождения и пр. Мне настолько это не нравится, что совсем не хочется собственными руками нести свои банковские документы и налоговые отчеты еще кому-то.

[Хомяк]

Правила в каждом штате разные, но так, грубая схема:

*Реально, а зачем? Для утепления или красоты?
Если для красоты, то практичнее и экономнее скомбинировать "кирпичную" отделку фасада с виниловым сайдингом по бокам и сзади.
Для утепления есть другие, более эфективные и дешевые материалы.

Не знаю, в каком вы штате, но у нас я слышала, что винил не любит высокой температуры, приходится заменять.
И сосед у нас неподалеку меняет его сам, понемногу, лет несколько . Стены у него почему-то идут пятнами.

[Вита]

Называется, надо сказать спасибо, что не заставили тогда подписать бумагу о том, что купите дом в течении месяца.

Мне кажется, зря Вы противитесь, меня бы больше договор с агентом интересовал. Кстати, ещё такой момент. Если подвернётся дом и Вы захотите сразу дать предложение, у Вас появится время бежать за этим письмом? Мы давали предложение, муж пошёл в банк в тот же день. То есть, считайте, и Ваше некоторое удобство есть.

Какой еще дом в течение месяца?? Какой попало? Неужели бывают такие контракты?

А оффер тоже без pre-approval давать нельзя? Ну, вообще его и получить можно за 15 минут, главное - документы наготове держать.

[agent_V]

Маша! Позор! Полная безграмотность в вопросах реал естейта!
Не ожидал от Вас, человека который уже достаточно долго ищет дом.
Завтра продолжу ликбез, а сейчас убегаю в баню.

[Вертихвостка]

2. Но этим pre-approval агенты так озабочены, первым же делом о нем спрашивают.
Потому, что знают, что они делают. Для пользы всех заинтересеванных сторон, начиная с вашей.

Для меня никакой пользы в этом нет, а только вред для кредитной истории.

При вашей блестящей(по вашим словам) кредитной истории, одно inquiry вреда не сделает.

[Zay]

Могу поделиться недавним опытом - дом куплен меньше года назад. И я тоже не хотела делать pre-approval заранее, чтобы не понизить кредит скор. Но мы встретились с lender-ом (с несколькими, чтобы выбрать с кем работать лучше), дали ему все фин. бумаги + наш кредит скор (примерное значение). На основании этого нам был выдан pre-approval и кредит скор не пострадал.
Опять же, вы можете сами посчитать комфортную сумму платежа для вас и сказать агенту, что больше вы платить не согласны и не нужно вам выдавать документы на большую сумму . С другой стороны у банка есть куча правил и условий и может оказаться, что несмотря на ваши представления о своих затратах нужную сумму банк не рискнет выдать

Да, мне один lender сказал, что не будет запрашивать наш credit score, потому что доверяет моим словам. Но я не уверена, можно ли ему верить, ведь после того, как он получит все наши финансовые документы и соответственно SSN, кто ему помешает спокойно взять и залезть в кредитную историю? Эти кредитные бюро продают нашу информацию кому попало. В Интернете начнешь себя гуглить - и куча каких-то сайтов долларов за 10 готовы продать все твои адреса, телефоны, дату рождения и пр. Мне настолько это не нравится, что совсем не хочется собственными руками нести свои банковские документы и налоговые отчеты еще кому-то.

Ну, у нас проблем не было - большая солидная контора с очень позитивными многочисленными рекомендациями. Вы можите так же попросить pre-approval у брокера в своем банке (они все про вас и так знают ). Почти все крупные банки имеют "он сайт брокеров", по крайней мере WellsFargo и BOA точно. Кстати, а зачем давать SSN?
Кстати агента тоже лучше по рекомендациям искать. Мы работали с 2я (первую поменяли - не пошло) и ни один не настаивал ни на контракте, ни на pre-approval.

[М@ш@]

Называется, надо сказать спасибо, что не заставили тогда подписать бумагу о том, что купите дом в течении месяца.

Мне кажется, зря Вы противитесь, меня бы больше договор с агентом интересовал. Кстати, ещё такой момент. Если подвернётся дом и Вы захотите сразу дать предложение, у Вас появится время бежать за этим письмом? Мы давали предложение, муж пошёл в банк в тот же день. То есть, считайте, и Ваше некоторое удобство есть.

Какой еще дом в течение месяца?? Какой попало? Неужели бывают такие контракты?

А оффер тоже без pre-approval давать нельзя? Ну, вообще его и получить можно за 15 минут, главное - документы наготове держать.

Это я шутила, не знаю, как такие договоры выглядят, и вот, как тут агент сказал, у нас в штате их нет.

Я поняла, что оффер нельзя давать. Ну, может и можно, но кто на него посмотрит Да, получить потом можно быстро.

[М@ш@]

Маша! Позор! Полная безграмотность в вопросах реал естейта!
Не ожидал от Вас, человека который уже достаточно долго ищет дом.
Завтра продолжу ликбез, а сейчас убегаю в баню.

Хоть намекните, в чём именно позор Я же теперь до завтра не доживу

[Вертихвостка]

Я обращалась в 2005-м году к двум агентам, они потребовали pre-approval, я его получила, мы смотрели дома, но решили тогда ничего не покупать - очень повезло, а то как раз все цены потом обрушились. То есть агент был уверен в нашей платежеспособности, но всё равно потратил зря время.
Теперь же мы снова созрели покупать и встретились с новым агентом. Она при первой же встрече вручила контракт, который мы должны с ней подписать, и сказала, что мы должны получить pre-approval. То есть не то чтобы она советует его получить, а, я бы сказала, требует, и вручила нам телефоны своих знакомых lenders.

А теперь постарайтесь, из сказанного вами же, сделать вывод о том, что с 2005 года изменился не только весь RE маркет, но и LENDING GUIDELINES!

[Вита]

Ну, у нас проблем не было - большая солидная контора с очень позитивными многочисленными рекомендациями. Вы можите так же попросить pre-approval у брокера в своем банке (они все про вас и так знают ). Почти все крупные банки имеют "он сайт брокеров", по крайней мере WellsFargo и BOA точно. Кстати, а зачем давать SSN?
Кстати агента тоже лучше по рекомендациям искать. Мы работали с 2я (первую поменяли - не пошло) и ни один не настаивал ни на контракте, ни на pre-approval.

Я агента по рекомендации нашла, её порекомендовали как shark в переговорных процессах, вот она так и с нами с самого начала себя ведет: свои интересы блюдёт. Тоже хочу в итоге пойти в свой credit union и там этот pre-approval получать, хотя у них процентные ставки невыгодные. Поэтому очевидна бессмысленность для нас этой бумажки, всё равно ведь в другом месте будем кредит брать.

А SSN они в налоговых отчетах и справках о зарплате увидят, хотим мы того или нет.

[Zay]

Вы обращались к агенту (и даже многим) и он потребовал и иначе не хотел с вами работать?

Я обращалась в 2005-м году к двум агентам, они потребовали pre-approval, я его получила, мы смотрели дома, но решили тогда ничего не покупать - очень повезло, а то как раз все цены потом обрушились. То есть агент был уверен в нашей платежеспособности, но всё равно потратил зря время.

Теперь же мы снова созрели покупать и встретились с новым агентом. Она при первой же встрече вручила контракт, который мы должны с ней подписать, и сказала, что мы должны получить pre-approval. То есть не то чтобы она советует его получить, а, я бы сказала, требует, и вручила нам телефоны своих знакомых lenders.

Кстати, из своего же опыта я бы не рискнула использовать рекомендации агента для lender-ов или инспекторов. Лучше, чтобы все независимые были и не пытались играть друг для друга, а не для меня. Но я перестраховщица. Мне контракт перед подписнием юрист поправлял (точнее аднедум добавлял) - очень удачное добавление оказалось

[Вита]

А теперь постарайтесь, из сказанного вами же, сделать вывод о том, что с 2005 года изменился не только весь RE маркет, но и LENDING GUIDELINES!

Но есть какие-то очевидные вещи. Например, у человека доход 100К, ноль долгов и есть 20% наличными для даунпэймент, отличная многолетняя кредитная история. Ему надо занять 200К на 30 лет - ну какие банки откажутся в таком случае выдать кредит?

[Zay]

Ну, у нас проблем не было - большая солидная контора с очень позитивными многочисленными рекомендациями. Вы можите так же попросить pre-approval у брокера в своем банке (они все про вас и так знают ). Почти все крупные банки имеют "он сайт брокеров", по крайней мере WellsFargo и BOA точно. Кстати, а зачем давать SSN?
Кстати агента тоже лучше по рекомендациям искать. Мы работали с 2я (первую поменяли - не пошло) и ни один не настаивал ни на контракте, ни на pre-approval.

Я агента по рекомендации нашла, её порекомендовали как shark в переговорных процессах, вот она так и с нами с самого начала себя ведет: свои интересы блюдёт. Тоже хочу в итоге пойти в свой credit union и там этот pre-approval получать, хотя у них процентные ставки невыгодные. Поэтому очевидна бессмысленность для нас этой бумажки, всё равно ведь в другом месте будем кредит брать.

А SSN они в налоговых отчетах и справках о зарплате увидят, хотим мы того или нет.

Так вы отдайте им копии с закрашенным SSN, а оригиналами просто помашите при личной встрече - это не проблема.

[М@ш@]

Ну, у нас проблем не было - большая солидная контора с очень позитивными многочисленными рекомендациями. Вы можите так же попросить pre-approval у брокера в своем банке (они все про вас и так знают ). Почти все крупные банки имеют "он сайт брокеров", по крайней мере WellsFargo и BOA точно. Кстати, а зачем давать SSN?
Кстати агента тоже лучше по рекомендациям искать. Мы работали с 2я (первую поменяли - не пошло) и ни один не настаивал ни на контракте, ни на pre-approval.

Я агента по рекомендации нашла, её порекомендовали как shark в переговорных процессах, вот она так и с нами с самого начала себя ведет: свои интересы блюдёт. Тоже хочу в итоге пойти в свой credit union и там этот pre-approval получать, хотя у них процентные ставки невыгодные. Поэтому очевидна бессмысленность для нас этой бумажки, всё равно ведь в другом месте будем кредит брать.

А SSN они в налоговых отчетах и справках о зарплате увидят, хотим мы того или нет.

Это бумажка только для того, чтобы на Вас серьёзно смотрели, не ищите в ней другой смысл (завтра агент опять скажет, что я чушь говорю).

[Вертихвостка]

А теперь постарайтесь, из сказанного вами же, сделать вывод о том, что с 2005 года изменился не только весь RE маркет, но и LENDING GUIDELINES!

Но есть какие-то очевидные вещи. Например, у человека доход 100К, ноль долгов и есть 20% наличными для даунпэймент, отличная многолетняя кредитная история. Ему надо занять 200К на 30 лет - ну какие банки откажутся в таком случае выдать кредит?

Вита... сейчас на слово не верят... deal with the reality.

[М@ш@]

А теперь постарайтесь, из сказанного вами же, сделать вывод о том, что с 2005 года изменился не только весь RE маркет, но и LENDING GUIDELINES!

Но есть какие-то очевидные вещи. Например, у человека доход 100К, ноль долгов и есть 20% наличными для даунпэймент, отличная многолетняя кредитная история. Ему надо занять 200К на 30 лет - ну какие банки откажутся в таком случае выдать кредит?

Давайте я Вам скажу как человек, который Вас понимает (пока агента нет, я тут ещё некомпетентное всякое попишу). Это всё из-за того, что вот действительно то там то здесь слышно, что кому-то ссуду не дали. Для постороннего человека те люди (которым в конце концов не дали ссуду) внешне ничем от Вас не отличаются. Они тоже рассказывают, что они умные и всё знают.

[Вита]

Кстати, из своего же опыта я бы не рискнула использовать рекомендации агента для lender-ов или инспекторов. Лучше, чтобы все независимые были и не пытались играть друг для друга, а не для меня. Но я перестраховщица. Мне контракт перед подписнием юрист поправлял (точнее аднедум добавлял) - очень удачное добавление оказалось

Да, я с вами согласна. Уж точно стоит этим знакомым lender-ам взглянуть на наши финансы, они агентше расскажут, сколько мы на самом деле можем платить - чтобы она старалась предлагать что-нибудь подороже. Поэтому я к ним, конечно, приду с документами, но только когда дом уже будет выбран: пусть торгуются между собой за лучшие условия.

[М@ш@]

Кстати, из своего же опыта я бы не рискнула использовать рекомендации агента для lender-ов или инспекторов. Лучше, чтобы все независимые были и не пытались играть друг для друга, а не для меня. Но я перестраховщица. Мне контракт перед подписнием юрист поправлял (точнее аднедум добавлял) - очень удачное добавление оказалось

Да, я с вами согласна. Уж точно стоит этим знакомым lender-ам взглянуть на наши финансы, они агентше расскажут, сколько мы на самом деле можем платить - чтобы она старалась предлагать что-нибудь подороже. Поэтому я к ним, конечно, приду с документами, но только когда дом уже будет выбран: пусть торгуются между собой за лучшие условия.

Тут некоторое противоречие. Вы хотите, чтобы агент думала, что Вы покупаете на пределе? И при этом чтобы она Вам поверила на словах, что Вы свою ссуду на пределе получите?

[Вита]

Давайте я Вам скажу как человек, который Вас понимает (пока агента нет, я тут ещё некомпетентное всякое попишу). Это всё из-за того, что вот действительно то там то здесь слышно, что кому-то ссуду не дали. Для постороннего человека те люди (которым в конце концов не дали ссуду) внешне ничем от Вас не отличаются. Они тоже рассказывают, что они умные и всё знают.

Да, в этом я их тоже понимаю. Мне только не ясно, почему credit score падает оттого, что потенциальный lender на него посмотрел. И не ясно, какое право кредитные бюро имеют продавать нашу информацию всяким банкам, чтобы они заваливали потом своим спамом, предлагая открыть новые кредитки.

[Вита]

Тут некоторое противоречие. Вы хотите, чтобы агент думала, что Вы покупаете на пределе? И при этом чтобы она Вам поверила на словах, что Вы свою ссуду на пределе получите?

Не на пределе, а по цене, которую мы сами для себя определили. Например, если я покупаю себе платье за $100, это совсем не значит, что я не могу себе позволить купить его за $1,000 или, может, за $100К, которые на даунпэймент отложены. Поэтому мы даже сами не хотим знать свой максимум, мы решаем, сколько нам комфортно платить - и это всё, что агентше надо знать тоже.

[Nyurka]

2. Но этим pre-approval агенты так озабочены, первым же делом о нем спрашивают.
Потому, что знают, что они делают. Для пользы всех заинтересеванных сторон, начиная с вашей.

Для меня никакой пользы в этом нет, а только вред для кредитной истории.

Возьмите пре-апрувал там, где все равно думаете брать ссуду, реально список таких мест к концу снижается, вот и возьмите там, где обычно рейты/условия вас устраивают. Если найдете дом и заходите сделать офер, без преапрувала никто не будет к нему серьезно относится - не будут знать, есть у вас деньги или нет, financing contingency это всегда не есть хорошо.

[Вита]

Возьмите пре-апрувал там, где все равно думаете брать ссуду, реально список таких мест к концу снижается, вот и возьмите там, где обычно рейты/условия вас устраивают.

Нюрка, но я пока не знаю, где лучше условия, мы раньше никогда дома не покупали. И условия эти в банках каждый день меняются. Я планирую послать запросы во все финансовые учреждения в округе, когда найдем конкретный дом, чтобы выяснить, где лучшие условия. Но сейчас нет смысла этого делать - кто знает, когда этот дом найдется, через месяц или через полгода. Тем более, что говорят, в апреле-мае выбор гораздо лучше.

[Nyurka]

Тут некоторое противоречие. Вы хотите, чтобы агент думала, что Вы покупаете на пределе? И при этом чтобы она Вам поверила на словах, что Вы свою ссуду на пределе получите?

Не на пределе, а по цене, которую мы сами для себя определили. Например, если я покупаю себе платье за $100, это совсем не значит, что я не могу себе позволить купить его за $1,000 или, может, за $100К, которые на даунпэймент отложены. Поэтому мы даже сами не хотим знать свой максимум, мы решаем, сколько нам комфортно платить - и это всё, что агентше надо знать тоже.

Вы как-то странно рассуждаете. Вы думаете если принесете пре-апрувал на 500К и агент это увидит, вы ни в жизни не купите дом за 300К? Даже если четко скажете агенту что это ваш предел, и более дорогие дома вы рассматривать не хотите? Неужели после всех постов о том, как вы умеете считать деньги, вы боитесь, что вас убедят купить более дорогой дом, чем вы хотите? Это смешно. Агенту выгодно, чтобы вы с ним купили, а не показывать и угововаривать вас на то, что вы заведомо не хотите.

Надуманная проблема. Говорю вам как человек, который купил то, что хотел, при наличии преапрувала на в 2 раза большую сумму.

[Nyurka]

Возьмите пре-апрувал там, где все равно думаете брать ссуду, реально список таких мест к концу снижается, вот и возьмите там, где обычно рейты/условия вас устраивают.

Нюрка, но я пока не знаю, где лучше условия, мы раньше никогда дома не покупали. И условия эти в банках каждый день меняются. Я планирую послать запросы во все финансовые учреждения в округе, когда найдем конкретный дом, чтобы выяснить, где лучшие условия. Но сейчас нет смысла этого делать - кто знает, когда этот дом найдется, через месяц или через полгода. Тем более, что говорят, в апреле-мае выбор гораздо лучше.

Вот и начните вникать. Мне лично непонятно как можно не зная условий ссуды делать офер на дом. Условия не меняются так сильно, что сегодня этот банк предлагает лучше всех а через 3 месяца они уже в список не войдут.