Moderator: Komissar
Вот я об этом и говорила ))) Хорошо, что взяли.vitadc wrote: Наконец , я могу, впервые за пару лет , с удовольствием смотреть на мои стейтменты за моргидж.
умничка. Поздравляю. Меня очень долго водили за нос, как в том старом советском анекдоте про мужика и унитаз... я все думала если бы не сама, а взяла адвоката было бы лучшеvitadc wrote:Спасибо всем за поддержку.
Добивалась лоан модификейшен сама, без лоеров. Не обошлось без ошибок - мне недавно сказали, что не надобыло посылать им доки снова и снова - именно этим они пользуются для увеличения сроковпрохождения . Они специально теряют доки, потом просят опять присылать их.
А сколько интертесно весь процесс занимает от и до в среднем?butterflyAZ wrote:Пишу свой опыт. Купила дом под 5.5% на 30 лет FHA loan за 130K в 2009г. В доме живу одна. Через год сделала refinancing на 30 лет под 4.25%. Еще через год, в августе 2011, в связи со сменой работы под меньшую зарплату подала на лоан модификейшен. На тот момент баланс лоуна был $125К, рыночная стоимость упала до $90К, но в смысле выплаты мортгиджа я была current (хоть и напрягала мес. сумма, но изо всех сил платила вовремя и аккуратно, экономя на всем остальном, кроме биллов).
BofA работает медленно. Посылала им доки 3 раза. Наконец предложили саспеднуть мортгидж пейменты на 3 мес. То есть стать delinquent. Я пошла на это, хоть и с большим неудовольствием и страхом (за свою отличную кредитную историю, и вообще никогда по платежам не отставала в прошлом).
Наконец, два дня назад попала на аппойнтмент с независимым фин.адвайзером (нашла через нон-профит организацию), которая рассмотрела мою ситуацию внимательно, сделала калькуляции и рассказала все мои последующие шаги и прогноз. По её словам, BofA заставит меня быть delinquent не менее 8 мес, прежде чем они обратятся к FHA с просьбой модифицировать лоун. К тому времени мой баланс 125К возрастет до 132К, у меня будет два мордгиджа и месячная выплата в сумме на $5-10 меньше, чем я плачу сейчас. Потому что соотношение между моим gross income и месячным мортгиджем близкo к 31% уже сейчас, процентная ставка тоже достаточно низкая, так что на особый relief рассчитывать не приходится.
После чего я позвонила в BofA, отменила лоун модофикейшен, и заплатила долг по мортгиджу со всеми набежавшими late fees.
Не знаю, правильно ли сделала... но то, что сплю теперь лучше, это точно
я туда сунулась чисто посмотреть ма возможность рефинансирования при недостаточном loan-to-value. Ну и приключение скажу я вам. Один исходный звонок туда чего стоит. Я провисела с тетей на телефоне больше часа - и это все в 9 вечера. Я могу себе только представить сколько бюджетных денег ушло на это всеKomissar wrote:не поддавайтесь на предложения быть late on payment или pay us XXX dollars - в общем, не кидайте в них никаких денег, как бы сладко они не пели.
В общем и целом от 3х до 6 мес. У БофА занимает не менее 9 мес.Сабина wrote:А сколько интертесно весь процесс занимает от и до в среднем?
Вы подавали на HAMP или internal loan modification ?
Я в шоке что они просят быть late on payments если в требованиях что вы не должнт быть late ?
Т.е. вы заплатили 125К кеш за дом которому цена 90К? Конечно неправильно, вас надули на 35К. Надо было [walk away] , купить другой дом и на секономленные деньги, ну...отпуск взять на годик или мерс купить. Теперь поезд ушел, остается намотать на ус и не делать больше так в будушемbutterflyAZ wrote:Не знаю, правильно ли сделала
Можно я к вам еще с вопросами попристаю ? Правда не HAMP а HARP, но может там похоже. Мне дают рейт 4.5, ну и я собственно не рыпаюсь поскольку денег в даун не надо, fees все включены в моргидж.butterflyAZ wrote:В общем и целом от 3х до 6 мес. У БофА занимает не менее 9 мес.Сабина wrote:А сколько интертесно весь процесс занимает от и до в среднем?
Вы подавали на HAMP или internal loan modification ?
Я в шоке что они просят быть late on payments если в требованиях что вы не должнт быть late ?
У меня был HAMP. Условие быть delinquent на 2-3 мес. (Special Forebearance) необходимо, чтоб БофА предложил 3х мес.Trial Plan как следующий шаг. Не знаю, у всех так, или только у кого FHA лоан.
даLex1980 wrote:Объясните пожалуйста. Подавали документы на loan modification, пришел такой ответ:
"In reviewing your loan for a possible modification, we have determined that your loan does not qualify. Although HAMP has an
"imminent default" provision for borrowers who are experiencing a financial hardship and are likely to default, HAMP also requires
the servicer to comply with the terms of their servicing contract with the owner of the loan. IndyMac Mortgage Services performs
loan servicing for numerous different owners and, in each case, a servicing agreement governs our actions. Under the terms of the
servicing agreement that pertains to your specific loan, only delinquent loans can be modified. Unfortunately, the HAMP program
does not permit IndyMac Mortgage Services to modify non-delinquent loans governed by a servicing contract that only provides for
modifications in the case of delinquent loans."
Правильно ли понимаю, что нужно не платить мортгидж пару месяцев и есть шанс получить модификейшен.
Спасибо
Никто меня не надувал, вы невнимательно читаете. Покупала дом 3 года назад, и тогда ему цена красная была 130К. За три года я оказалась "под водой" по вине кирдычной экономики и кризиса на рынке недвижимости. Как большинство домовладельцев в США, впрочем. И я не собираюсь "walk away", зачем, если покупала дом на долгие годы. Уж лет через 10-15, когда рынок войдет в норму и цены на недвижимость начнут подниматься, я не только "вынырну на поверхность", но и рассчитываю на рост эквити.gunsNgold wrote:Т.е. вы заплатили 125К кеш за дом которому цена 90К? Конечно неправильно, вас надули на 35К. Надо было [walk away] , купить другой дом и на секономленные деньги, ну...отпуск взять на годик или мерс купить. Теперь поезд ушел, остается намотать на ус и не делать больше так в будушемbutterflyAZ wrote:Не знаю, правильно ли сделала
Сабина, извините, что отвечаю с опозданием - упустила этот раздел. Рейт 4.5 неплохой, я б на Вашем месте соглашалась. В моем случае о рейте речи не шло, так как он у меня и так низкий, и ниже некуда (4.25%).Сабина wrote:Можно я к вам еще с вопросами попристаю ? Правда не HAMP а HARP, но может там похоже. Мне дают рейт 4.5, ну и я собственно не рыпаюсь поскольку денег в даун не надо, fees все включены в моргидж.
Агентша говорит что на этих програмах процент всегда выше чем по банку. Я решила залочить потому что кто его знает как оно будет меняться в следующие 70 дней? А закрывают в среднем за 70 дней.
А у вас дошло до обсуждения интерест рейта ? Тоже давали выше чем для обычных смертных или как ?
Спасибо. Я уже перефинансировала. Интерес в послднее время вверх полез, так что я считаю неплохо вышло в итоге. Моя основная задача была снизить моргидж пеймент - и она была достигнутаbutterflyAZ wrote:gunsNgold wrote:Сабина, извините, что отвечаю с опозданием - упустила этот раздел. Рейт 4.5 неплохой, я б на Вашем месте соглашалась. В моем случае о рейте речи не шло, так как он у меня и так низкий, и ниже некуда (4.25%).butterflyAZ wrote:Не знаю, правильно ли сделала
Поделитесь, пожалуйста, как долго длился весь процесс? И насколько увеличился (по сумме и по сроку) вас общий лоун в результате модификации. И кто у вас лендер, Банк оф Америка?В Канаде Real Estate маркет на подьеме. В USA ваш опыт не подходит. Все не так ребята... Не давайте советовFlash-04 wrote:это не важно. важно то что когда вы разговариваете лично, вас гораздо сложнее "послать", чем при разговоре по телефону. Это BOA? ну и отлично, идем в ближайшее отделение BOA и начинаем методично купоросить мозги тамошним работникам по восходящей. В конце концов вам либо скажут куда точно писать письма с уведомлением либо решат вопрос. У уполномоченных работникоv.Kolombina wrote:Мортгидж специалист никакого отношения к лоан модам не имеет.Flash-04 wrote:и что с того что на другом побережье? или в этом банке в местном отделении нет моргич-специалиста? я с таким подписывал свой. Он конечно может и по почте прислать, но подписывать обычно требуют в присутствии.Kolombina wrote:Куда конкретно-то идти советуете лично?
Принимать решение по лоану автора могут в другом городе, в другом штате,и даже на другом побережье
Вы что-то совсем не о том говорите.
Пасибо. Wells fargo: интерес упал 5.2 -> 4.5butterflyAZ wrote:Рада за вас
Так стОила ли овчинка выделки?Сабина wrote: Wells fargo: интерес упал 5.2 -> 4.5
Срок возрос 26 лет - 30 лет
Месячный платеж - минус 250 баксов
Всех расходов 30 на кредит чек и 200+ на аппрейзал
Конечно. Задача стояла уменьшить месячный расходKomissar wrote:Так стОила ли овчинка выделки?Сабина wrote: Wells fargo: интерес упал 5.2 -> 4.5
Срок возрос 26 лет - 30 лет
Месячный платеж - минус 250 баксов
Всех расходов 30 на кредит чек и 200+ на аппрейзал
Я еще и на второй надеюсь сэкономитьKomissar wrote:Ты молодец. 6 мес - и целый евротрип сэкономила. Надо жить пока живешь (с) чья-то истина
. Если получится второй рефи до ума довести
По моему на текущий момент надо было смотреть на уменьшение срока мортгиджей, если только возможно.Сабина wrote:Пасибо. Wells fargo: интерес упал 5.2 -> 4.5butterflyAZ wrote:Рада за вас
Срок возрос 26 лет - 30 лет
Месячный платеж - минус 250 баксов
Всех расходов 30 на кредит чек и 200+ на аппрейзал
Хорошо когда есть при таком раскладе вариант "месячный платеж тот же"Колхозник wrote:
По моему на текущий момент надо было смотреть на уменьшение срока мортгиджей, если только возможно.
Я в прошлом году сделал наоборот:
интерес: 4.75 --> 3.75
срок: 27 лет --> 20 лет
месячный платеж: ~ тот же
расход: ~$500-600
конечная экономия: ~50K
Прикинул - ничего в моей жизни не изменится, кроме как денег на две машины не надо будет банку отдавать. Why not.
. Поздравляю !