Неожиданные медицинские биллы.

[Zuk]

Что у мужа на работе, что у меня РРО с % покрытия, а НМО после фиксированного копея покрывает все на 100%

Вы может просто не попадали в больницы или не делали определённых процедур, поэтому не сталкивались. Я вот рожаю скоро, так у меня покрытие госпиталя идёт co-pay $150 в день, плюс все остальные процедуры от больницы 80%-20%. То что я описывала выше - был blood test. При лабораторных процедурах co-pay не берётся.

Мы перед вторыми родами в прошлом году в опер инролмент как раз выбирали между РРО и НМО в нашей страховке. С первой бы заплатили больше, с НМО ведение беременности вышло 40 долларов (взяли в первый визит как копей за визит к специалисту) и потом в госпитале заплатили 250 копей за госпиталь. Все вместе 290 долларов. С РРО вышло бы не меньше чем 2500 потому что там 20% + много копеев за все.
Я понимаю что все страховки разные, просто все так ругают НМО а я не могу понять почему..

HMO обычно имеет 2 проблемы - нет прямого доступа к специалистам, и направление иногда не легко получить. И обычно НМО не имеет вообще аут-оф-нетворк, что может быть неудонбно.

%% покрытия дело отдельное.
Мои роды с РРО стоили 10 долларов копея за первый беременный визит.

[Lolla]

Но зато такая «сладкая свобода», что можно попасть к специалисту без визита к терапевту.
Но это уже совершенно другая тема для разговора.

у нас тогда вообще лафа а не страховка потому как уже 3 года как у нас с нашей НМО open access - self refer to Specialist то есть к терапефту за реферал не надо, сами звоним и назначаем... В уже год как наша страховка ввела временные рамки, больше которых если ждешь, они подключаются и тебя чуть ли не без очереди берут, так вообще все апойтменты в течении 2 недель... Пусть только попробуют убрать нам НМО как опцию

[Lolla]

Что у мужа на работе, что у меня РРО с % покрытия, а НМО после фиксированного копея покрывает все на 100%

Вы может просто не попадали в больницы или не делали определённых процедур, поэтому не сталкивались. Я вот рожаю скоро, так у меня покрытие госпиталя идёт co-pay $150 в день, плюс все остальные процедуры от больницы 80%-20%. То что я описывала выше - был blood test. При лабораторных процедурах co-pay не берётся.

Мы перед вторыми родами в прошлом году в опер инролмент как раз выбирали между РРО и НМО в нашей страховке. С первой бы заплатили больше, с НМО ведение беременности вышло 40 долларов (взяли в первый визит как копей за визит к специалисту) и потом в госпитале заплатили 250 копей за госпиталь. Все вместе 290 долларов. С РРО вышло бы не меньше чем 2500 потому что там 20% + много копеев за все.
Я понимаю что все страховки разные, просто все так ругают НМО а я не могу понять почему..

HMO обычно имеет 2 проблемы - нет прямого доступа к специалистам, и направление иногда не легко получить. И обычно НМО не имеет вообще аут-оф-нетворк, что может быть неудонбно.

%% покрытия дело отдельное.
Мои роды с РРО стоили 10 долларов копея за первый беременный визит.

я только что выше ответила про реферал к специалисту. Пока что еще ни один врач кот. нам кто-то рекомендовал не оказывался аут оф нетворк.
Я уже поняла что нам сказочно повезло со страховкой. Я ни коем образом не пытаюсь сказать что я знаю как все страховки работаю потому и спросила что плохого в НМО и хорошего в РРО если сюрпризных счетов мы в глаза никогда не видели... и тем не менее знаем кучу людей на работе мужа кто все же предпочитает почему то РРО... для меня это загадка с нашей то страховкой.

[Zuk]

я только что выше ответила про реферал к специалисту. Пока что еще ни один врач кот. нам кто-то рекомендовал не оказывался аут оф нетворк.
Я уже поняла что нам сказочно повезло со страховкой. Я ни коем образом не пытаюсь сказать что я знаю как все страховки работаю потому и спросила что плохого в НМО и хорошего в РРО если сюрпризных счетов мы в глаза никогда не видели... и тем не менее знаем кучу людей на работе мужа кто все же предпочитает почему то РРО... для меня это загадка с нашей то страховкой.

РРО нас спасало пару раз.. типа похода к врачу во флориде, где сюрпрайз - большинство докторов аут-оф-нетвор для нас.. или в других поездках..

[thinker]

Я уже поняла что нам сказочно повезло со страховкой. Я ни коем образом не пытаюсь сказать что я знаю как все страховки работаю потому и спросила что плохого в НМО и хорошего в РРО если сюрпризных счетов мы в глаза никогда не видели... и тем не менее знаем кучу людей на работе мужа кто все же предпочитает почему то РРО... для меня это загадка с нашей то страховкой.

PPO может иметь покрытие и в других штатах. Не дай бог вам, с HMO, заболеть, когда например вы уехали на отдых или ваш ребенок учиться в другом штате. HMO обычно имеет только локальное покрытие.

[Lolla]

В прошлом году когда я была на большом сроке беременности, мы со старшим ребенком ездили отдыхать. Перед поездкой я звонила в свою страховку и уточняла - эмердженси покрывалась бы после обычного дедактбл полностью вне зависимости от того в сети госпиталь или нет. Не эмердженси обращение к врачу да, не покрывалось бы, для этого мы покупали другую страховку которой слава Богу воспользоваться не пришлось. Так что да, если есть депердент (ребенок например) который учиться в другом штате РРО это вариант и НМО в этом случае не подходит

[madam Liza]

HMO обычно имеет только локальное покрытие.

Мой HMO имеет покрытие по стране и заграницей. Только что вернулись из поездки из заграницы, я специально узнавала. Всё покрывается так же как в СШа, только идёт как out-of-network.

[Tanucha]

Я уже поняла что нам сказочно повезло со страховкой. Я ни коем образом не пытаюсь сказать что я знаю как все страховки работаю потому и спросила что плохого в НМО и хорошего в РРО если сюрпризных счетов мы в глаза никогда не видели... и тем не менее знаем кучу людей на работе мужа кто все же предпочитает почему то РРО... для меня это загадка с нашей то страховкой.

PPO может иметь покрытие и в других штатах. Не дай бог вам, с HMO, заболеть, когда например вы уехали на отдых или ваш ребенок учиться в другом штате. HMO обычно имеет только локальное покрытие.

не все так плохо - emergency обычно все равно покрывается вне зависимости от нетворка
Кайзер (HMO) нам покрыл и ER, и ambulance fee в другом штате в одном случае, и поход в urgent carе в другом
все без вопросов и бумажной волокиты
вот ребенок-студент в другом штате - да, могут быть проблемы

[thinker]

HMO обычно имеет только локальное покрытие.

Мой HMO имеет покрытие по стране и заграницей. Только что вернулись из поездки из заграницы, я специально узнавала. Всё покрывается так же как в СШа, только идёт как out-of-network.

HMO как правило имеет покрытие по всей стране, но только для эмерженси случаев. Но когда требуется визит к специалисту в другом штате, то HMO:
1) будет покрывать только если специалист в сети
2) сама сеть охватывает гороздо меньше специалистов чем PPO
3) требуется направление от PCP (кроме эмерженси случаев)

Сравните с PPO:
1) будет покрывать как в сети, так и вне сети (в последнем случае придется платить больше %, но покрытие все равно будет)
2) сама сеть врачей и больниц больше чем у HMO и может расспространяться в другие штаты
3) не требуется направление

[Vlad1977]

Страховки находятся в бизнесе для получения прибыли. PPO, HMO... Все они существуют сегодня потому, что вчера они получали в сумме больше, чем тратили. Нужно рассматривать ещё с точки зрения сколько платится premium, и не только непосредственно страховке, но и опосредованно, через емплойера.
Лично в моём случае, я имею HSA, что позволяет откладывать деньги до налогов на спец. сейвинг, с которого уже и идёт оплата мед. услуг. Чтобы так делать - мне пришлось открыть high deductible план. Но в нём есть достоинство - месячный платёж вдвое меньше, чем в обычном плане.
Правда почему-то все планы с high deductible идут только PPO.
В итоге в год выходит приблизительно 5000-6000 суммарных платежей (премиум и докторам). За двух взрослых и двух детей. Плюс or минус.
Я помню свою HMO страховку до этого. Мы платили около 7 тыс. в основном премиум. Плюс какие-то копеечные счета. Так что в конце концов HMO мне не была дешевле.

[Нейтрина]

Но зато такая «сладкая свобода», что можно попасть к специалисту без визита к терапевту.
Но это уже совершенно другая тема для разговора.

у нас тогда вообще лафа а не страховка потому как уже 3 года как у нас с нашей НМО open access - self refer to Specialist то есть к терапефту за реферал не надо, сами звоним и назначаем... В уже год как наша страховка ввела временные рамки, больше которых если ждешь, они подключаются и тебя чуть ли не без очереди берут, так вообще все апойтменты в течении 2 недель... Пусть только попробуют убрать нам НМО как опцию

У нас взяли да и убрали HMO. Безо всяких проб. Премиум ежемесячный остался такой же, плюс дедактибл на семью $400, плюс 20% платить, пока $3600, что ли, не заплатишь.

Вот я уже сьездила с дочкой в ER в этом году. Посмотрим, сколько придется заплатить. Ну что больше $300 - это ясно (копэй $100 плюс дедактибл $200 плюс свыше этого 20%). А в прошлом году с HMO был $200 и все.

А пару лет назад было $100 в такой же ситуации...

[rzen]

Спасибо Демам за безотказные ER. Расхёбываем эту доброту уже не первое десятилетие.

[thinker]

Спасибо Демам за безотказные ER. Расхёбываем эту доброту уже не первое десятилетие.

Расхлёбывать по-настоящему будем начиная с 2014 с приходом "долгожданной" обамакеар. Мне кажется, что вообще много чего измениться, но для нас, простых смертных налогоплательщиков, не в лучшую сторону.