Запросто под 300к в год набирать

[OhBoy]

Естественно в первую очередь надо забить 401К или обычный IRA. А далее если проходишь по доходам, забивать ROTH IRA. Дело не только в такс бракетах на пенсии и сейчас, а еще и в том что за 30 лет все что вложено в ROTH вырастет на порядок и не будет облагаться налогом.

так обычный IRA тоже вырастет на порядок, дело в ньюансах - и в брекетах и в лимитах и в RMD
ктстаи у многих емплоеров есть 401K Roth. Советуют класть в 401k обычный столько, сколько нужно чтобы выбрать match. А остальное в Roth 401к. RMD кстати могут быть big deal, если на эккаунте скопится несколько миллионов.

ПО-ЧЕ-МУ? 401к match понятно. Но для чего класть в ROTH?

[John Smith]

Естественно в первую очередь надо забить 401К или обычный IRA. А далее если проходишь по доходам, забивать ROTH IRA. Дело не только в такс бракетах на пенсии и сейчас, а еще и в том что за 30 лет все что вложено в ROTH вырастет на порядок и не будет облагаться налогом.

так обычный IRA тоже вырастет на порядок, дело в ньюансах - и в брекетах и в лимитах и в RMD
ктстаи у многих емплоеров есть 401K Roth. Советуют класть в 401k обычный столько, сколько нужно чтобы выбрать match. А остальное в Roth 401к. RMD кстати могут быть big deal, если на эккаунте скопится несколько миллионов.

ПО-ЧЕ-МУ? 401к match понятно. Но для чего класть в ROTH?

чтобы получать tax free gains and dividends,

если деньги, которые некуда девать, положить в taxable account - то каждый год извольте уплатить налог на дивиденты, а если были покупки продажи стоков - то и на short/long term capital gains (ну и отчитаться за все это в налоговую)

[adda_]

Не везде такой расклад. Моё кондо стоит 150, сдаётся за 1500. То что стоит 500к сдаётся по 3.5-5. но у нас высокие налоги, которые частично съедают доход.

Везде по разному. Наверное неплохо иметь недвижимость и жить сдавая ее в рент. Но если заниматься этим самому - то это работа. Если отдавать управляющей компании - то это уменьшает доходы резко.
Понятно дело, Комми возразит, что все на самом деле классно. Но это в случае, если ты купил на минимуме и в хорошем месте. Но то же самое можно сказать о тех, кто купил скажем стоки Эппл в 2000 году, когда они стоили по доллару за штуку. И тот же Комми, взял и продал их в это момент.

[OhBoy]

Не везде такой расклад. Моё кондо стоит 150, сдаётся за 1500. То что стоит 500к сдаётся по 3.5-5. но у нас высокие налоги, которые частично съедают доход.

Везде по разному. Наверное неплохо иметь недвижимость и жить сдавая ее в рент. Но если заниматься этим самому - то это работа. Если отдавать управляющей компании - то это уменьшает доходы резко.
Понятно дело, Комми возразит, что все на самом деле классно. Но это в случае, если ты купил на минимуме и в хорошем месте. Но то же самое можно сказать о тех, кто купил скажем стоки Эппл в 2000 году, когда они стоили по доллару за штуку. И тот же Комми, взял и продал их в это момент.

Моё кондо было куплено на самом дне за 80к. Мой товарищ купил такое же кондо своей дочери за 90к на том же дне. Сейчас они стоят 150к и сдаются за те же деньги как и раньше. Я тут недвигу покупать не хочу, но за 80к купил бы. Поэтому если точно угадать момент, то заработать на этом можно, если не на аренде, то на продаже.

[OhBoy]

Естественно в первую очередь надо забить 401К или обычный IRA. А далее если проходишь по доходам, забивать ROTH IRA. Дело не только в такс бракетах на пенсии и сейчас, а еще и в том что за 30 лет все что вложено в ROTH вырастет на порядок и не будет облагаться налогом.

так обычный IRA тоже вырастет на порядок, дело в ньюансах - и в брекетах и в лимитах и в RMD
ктстаи у многих емплоеров есть 401K Roth. Советуют класть в 401k обычный столько, сколько нужно чтобы выбрать match. А остальное в Roth 401к. RMD кстати могут быть big deal, если на эккаунте скопится несколько миллионов.

ПО-ЧЕ-МУ? 401к match понятно. Но для чего класть в ROTH?

чтобы получать tax free gains and dividends,

если деньги, которые некуда девать, положить в taxable account - то каждый год извольте уплатить налог на дивиденты, а если были покупки продажи стоков - то и на short/long term capital gains (ну и отчитаться за все это в налоговую)

Я так понимаю у вас есть деньги в ROTH? Можете примерно сказать сколько дохода они вам принесли за время, которое там полежали?

[John Smith]

Естественно в первую очередь надо забить 401К или обычный IRA. А далее если проходишь по доходам, забивать ROTH IRA. Дело не только в такс бракетах на пенсии и сейчас, а еще и в том что за 30 лет все что вложено в ROTH вырастет на порядок и не будет облагаться налогом.

так обычный IRA тоже вырастет на порядок, дело в ньюансах - и в брекетах и в лимитах и в RMD
ктстаи у многих емплоеров есть 401K Roth. Советуют класть в 401k обычный столько, сколько нужно чтобы выбрать match. А остальное в Roth 401к. RMD кстати могут быть big deal, если на эккаунте скопится несколько миллионов.

ПО-ЧЕ-МУ? 401к match понятно. Но для чего класть в ROTH?

чтобы получать tax free gains and dividends,

если деньги, которые некуда девать, положить в taxable account - то каждый год извольте уплатить налог на дивиденты, а если были покупки продажи стоков - то и на short/long term capital gains (ну и отчитаться за все это в налоговую)

Я так понимаю у вас есть деньги в ROTH? Можете примерно сказать сколько дохода они вам принесли за время, которое там полежали?

Нет у меня пока нету в roth, я стараюсь пока что снижать свой такс брекет. Как только это станет невозможно и будет слишком много лишних денег - я буду класть в roth. Бабки в пенсионных эккаунтах не приносят дохода, по крайней мере того, что можно немедленно потратить. В среднем SPY500 приносит порядка 10% в год на 20 летнем отрезке. На тему финансового планирования (и куда девать деньги) поищите по слову bogleheads - там люди как раз делятся разными способами сохранить и приумножить.

[OhBoy]

так обычный IRA тоже вырастет на порядок, дело в ньюансах - и в брекетах и в лимитах и в RMD
ктстаи у многих емплоеров есть 401K Roth. Советуют класть в 401k обычный столько, сколько нужно чтобы выбрать match. А остальное в Roth 401к. RMD кстати могут быть big deal, если на эккаунте скопится несколько миллионов.

ПО-ЧЕ-МУ? 401к match понятно. Но для чего класть в ROTH?

чтобы получать tax free gains and dividends,

если деньги, которые некуда девать, положить в taxable account - то каждый год извольте уплатить налог на дивиденты, а если были покупки продажи стоков - то и на short/long term capital gains (ну и отчитаться за все это в налоговую)

Я так понимаю у вас есть деньги в ROTH? Можете примерно сказать сколько дохода они вам принесли за время, которое там полежали?

Нет у меня пока нету в roth, я стараюсь пока что снижать свой такс брекет. Как только это станет невозможно и будет слишком много лишних денег - я буду класть в roth. Бабки в пенсионных эккаунтах не приносят дохода, по крайней мере того, что можно немедленно потратить. В среднем SPY500 приносит порядка 10% в год на 20 летнем отрезке. На тему финансового планирования (и куда девать деньги) поищите по слову bogleheads - там люди как раз делятся разными способами сохранить и приумножить.

Вчера ходил туда. Понравилась тема о том как заставить жену меньше тратить.

[voyager3]

а где бы Вы предложили посмотреть на покупку ренталов?

Смотря на что рассчитывать.
Если просто на положительный поток денег - то много мест: Канзас, Техас, и пр., что дальше 200-300 миль от обоих побережий.
Если же хочется еще и роста цен, то тут кристальный шар сначала надо протереть от пыли.

Странно, мне казалось, что Техасский рынок давно перегрет массовым переездом народа, пронюхаашего, что там и работа есть и жильё не по Нью-Йоркско- калифорнийским ценам, как и Каролины. Или где-то ещё что-нибудь осталось?

[uncle_Pasha]

Ну мы тут обсуждаем вопрос когда есть много свободных денег (ака "не знаю на что тратить")

когда столько свободных денег, то в РОЗ откладывать уже нельзя - лимит дохода там достаточно низкий.

[John Smith]

Ну мы тут обсуждаем вопрос когда есть много свободных денег (ака "не знаю на что тратить")

когда столько свободных денег, то в РОЗ откладывать уже нельзя - лимит дохода там достаточно низкий.

в 401k roth можно, если есть у емплоера такой план конечно
в ROTH IRA наверное большая половина привета откладывать не может, уж больно там income limit маленький

[AndyCyp]

вроде как можно сложить послегалоговые в традишионал, а потом сконвертировать в Роф, или как то так - есть там такой бакдоор

[XpoH]

Как вы мне быстро отвечаете, небось всю ночь не спали, ждали пока я приду?

Выплаты считал, ага.
Твой детсадовский уровень ответов в стиле "сам дурак", конечно, печалит.