401(k) после смены работы

[starkiller]

От двух предыдущих работ остались аккаунты у фиделити. Хотелось бы их как-то консолидировать. Они вообще-то привязаны к работодателю или я могу свои фонды перекладывать из одного аккаунта в другой когда хочу? На новой работе не фиделити. И, кстати, нет матчинга: это совсем голяк или у многих так в айтишных стартапах?

[starkiller]

Я хочу оставить пока в фиделити, потому что новый провайдер еще как пойдет неизвестно.

[Falcon]

Откройте в Fidelity rollover IRA и сбросьте все туда

[Nostradamus]

Это смотря какой план был на прошлой работе. Если выбор фондов неплохой, то можно и оставить. Иначе, rollover в traditional IRA. Это важно что traditional а не Roth, чтобы деньги остались доналоговыми.

[+KPOT+]

Откройте в Fidelity rollover IRA и сбросьте все туда

Вроде бы ноу брейнер. Но если планируешь брать у себя в займы из него на покупку недвиги, то лучше наверное несколько аккаунтов, так как есть ограничения по займам.

[voyager3]

Rollover между двумя 401к тоже бывает, правда, у некоторых контор он требует странных телодвижений типа получения от них бумажного кассирского чека и отправки им же с заполненой формой. Обратитесь в их службу поддержки.

[adda_]

Практически всегда в 401К выбор фондов меньше чем в просто IRA от того же вангварда, фиделити, швабе и так далее. Очень часто в 401К фи бывают выше. Очень часто, после того, как вы уйдете от компанни от которой у вас 401К, они поднимают фи. Имеется еще один плюс - если вы перевели деньги в IRA, то компания от которой был 401K не сможет енфорсить свои правила в случае смерти (извините, такое бывает) бывшего работника компании. Скажем могут быть случаи, когда они заберут скажем Lam sum деньги с 401К плана.

[M. Ridcully]

Очень часто в 401К фи бывают выше.

Правда?
Я думал финансовые "эксперты" советуют переводить в IRAs именно ради того, чтобы больше fee рубить...

[Alex_L]

Скажем могут быть случаи, когда они заберут скажем Lam sum деньги с 401К плана.

Lump sum?

[Alex_L]

Я деньги перевожу постоянно от одного брокера к другому, но фонды не меняю. Каждый брокер при переводе дает мне копейку или две. (Обычно между 600 и 1200).

https://www.investopedia.com/articles/w ... r-401k.asp

[Nostradamus]

На самом деле, 401K бывают разные. Решение обычно принимают, исходя из выбора инвестиций и стоимости обслуживания. Как правило, в больших компаниях лучше выбор (иногда даже есть Brokerage link где можно инвестировать куда угодно) и меньше стоимость. Хотя, как только владелец плана уходит из компании, стоимость может вырасти. Еще бывает что есть скидка для определенных стоков или фондов и она остается. В обчем, это все надо посчитать и сравнить со стоимостью обслуживания IRA.

[Ken777]

Если Я не ошибаюсь, то 401к более надежный в случае личного банкротства. А с IRА заберут и не поперхнутся

[Nostradamus]

Если Я не ошибаюсь, то 401к более надежный в случае личного банкротства. А с IRА заберут и не поперхнутся

For IRAs and Roth IRAs, the exemption from creditors (the amount the bankruptcy court cannot touch) is limited to $1,283,025 per person. If you have more than this in your retirement accounts (the exemption applies to the combination of all of your retirement plans—you cannot exempt $1,283,025 for each plan), the excess can be taken by the bankruptcy court to pay back your creditors.
This amount adjusts every three years to account for cost of living increases. It will adjust again in 2019.

[Ken777]

Замечательно, один миллион удастся спасти.

[Ken777]

Если Я не ошибаюсь, то 401к более надежный в случае личного банкротства. А с IRА заберут и не поперхнутся

For IRAs and Roth IRAs, the exemption from creditors (the amount the bankruptcy court cannot touch) is limited to $1,283,025 per person. If you have more than this in your retirement accounts (the exemption applies to the combination of all of your retirement plans—you cannot exempt $1,283,025 for each plan), the excess can be taken by the bankruptcy court to pay back your creditors.
This amount adjusts every three years to account for cost of living increases. It will adjust again in 2019.

Замечательно, один миллион удастся спасти

[+KPOT+]

Замечательно, один миллион удастся спасти.

Это ж сколько лет туды надо вкладывать при имеющихся ограничениях, чтобы целый лимон накапал.

[Jerry]

Del

[Jerry]

Замечательно, один миллион удастся спасти.

Это ж сколько лет туды надо вкладывать при имеющихся ограничениях, чтобы целый лимон накапал.

$400 в месяц при 7% в год и $2,000 в год от работодателя и всего через 30 лет Вы счастливо имеете лимон. Это все достижимо, только лимон мало. Если откладывать максимум и без помощи работодателя - 20 лет. При хорошем раскладе - лет 15.

[caltrain]

От двух предыдущих работ остались аккаунты у фиделити. Хотелось бы их как-то консолидировать. Они вообще-то привязаны к работодателю или я могу свои фонды перекладывать из одного аккаунта в другой когда хочу? На новой работе не фиделити. И, кстати, нет матчинга: это совсем голяк или у многих так в айтишных стартапах?

Это надо сделать, потому что могут просто отправить все деньги в "Рога и Копыта"

[Nostradamus]

Замечательно, один миллион удастся спасти.

Это ж сколько лет туды надо вкладывать при имеющихся ограничениях, чтобы целый лимон накапал.

$400 в месяц при 7% в год и $2,000 в год от работодателя и всего через 30 лет Вы счастливо имеете лимон. Это все достижимо, только лимон мало. Если откладывать максимум и без помощи работодателя - 20 лет. При хорошем раскладе - лет 15.

Вы забываете что лимит все время растет. То есть если бы лимит был все время $18,500 в год как сейчас, то за 20 лет получится $370К. С матчингом конечно больше, но никак не миллион. 7% роста могут запросто превратиться в -20% во время очередного кирдыка. А в реальности лимит был меньше, так что те кто вкладывался по максимуму 20 лет сейчас больше $400К навряд ли имеют.

[John Smith]

self-employed people зато могут дохрена откладывать в свой solo 401k
$18,500 как employee и до min(55К-employee contribution, 25% salary) как емплоер = max 55k в 2018 году
если еще и жену заемплоить - то вообще можно откладывать 110к на двоих с 292 тыщ w2 дохода.

[adda_]

Вы забываете что лимит все время растет. То есть если бы лимит был все время $18,500 в год как сейчас, то за 20 лет получится $370К. С матчингом конечно больше, но никак не миллион. 7% роста могут запросто превратиться в -20% во время очередного кирдыка. А в реальности лимит был меньше, так что те кто вкладывался по максимуму 20 лет сейчас больше $400К навряд ли имеют.

The average annualized total return for the S&P 500 index over the past 90 years is 9.8 percent. For 2017, in just under half a year, the S&P 500's total return is 9.7 percent.Jun 18, 2017

Если заложить более консервативную оценку, скажем 7%, то если контрибютить 18К в год в течении 20 лет и еще иметь матч от работодателя в 50% от первых 6% контрибшен, то получится около 900К долларов.
Если 6% - то 800К..
Так что 400К - это как бы при ретерне меньше 1% в год. Чтобы получить такие результаты, надо очень и очень постараться.

[valchkou]

интересно зачем работодатели мэтчат 401к? что они с этого имеют?

[nyekimov]

интересно зачем работодатели мэтчат 401к? что они с этого имеют?

стимулируют оборот денег?

Как мне кажется, многие фишки тут компании затавляет делать правительство, хотите жизнь без проблем, помощь от правительства? Сделайте что то для электората и экономики. И дают примерные направления. Стартапам обычно на ранних этапах ничего не надо от правительства как федерального так и локального, вот ничего и не дают.

Последнее время и среди айти компаний как то не густо, как мне кажется. Чаще вижу ап ту 4% матч. У хороших компаний ап ту 7%.

Раньше было лучше? Или в принципе так и было?