What is your 30 year mortgage rate?

[rvd]

мало кли кто чего сказал - да еще и на форуме? вам просто зуб жалко

Да ну.. Купить халупу в 2002-2003, проехать через обвал интереса и сейчас сидеть на 30-летнем лоуне с процентом больше 5%??

Это нужно было или в пещере все энто время жить, или.. или.......или........................

говорят же вам - APR 4% за fixed 30y mortgage никогда не было, нет и не будет. Есть другая информация - докажите. Я картинку уже привел.

У моего начальника примерно 4.5..
У знакомого точно меньше 5% (4.6-4.8 помнится)..
Выше уже сказали 4.75%...
Результаты это опроса - уже 3 случая.

Преценденты точно есть. Я простым народным анекдотам больше верю чем околонаучным графикам. Людем тут врать обсалютно незачем

1. примерно 4.5 не то же самое что 4.5
2. примерно 4.5 совсем не то же самое что 4%
3. откуда вы знаете, что есть преценденты APR 4%?

[Virginian]

У нас процент 4.875 на 30 лет

Очень хороший процент, и от пермутаций прикрыты, и если возникнет необходимость можете ускоренно выплачивать, при 30-летнем мортгидже эффект будет очень ощутимый.

[Proxy]

У нас процент 4.875 на 30 лет

Очень хороший процент, и от пермутаций прикрыты, и если возникнет необходимость можете ускоренно выплачивать, при 30-летнем мортгидже эффект будет очень ощутимый.

Ага, муж очень гордится процентом.

[rvd]

У нас процент 4.875 на 30 лет

1. какой у вас APR? посмотрите mortgage agreement, который вы подписали на closing
2. допустим APR 4.875%. 4.875% == 4%?
3. 4.875% очень хороший. когда вы сделали lock-in?

[Колхозник]

мало кли кто чего сказал - да еще и на форуме? вам просто зуб жалко

Да ну.. Купить халупу в 2002-2003, проехать через обвал интереса и сейчас сидеть на 30-летнем лоуне с процентом больше 5%??

Это нужно было или в пещере все энто время жить, или.. или.......или........................

говорят же вам - APR 4% за fixed 30y mortgage никогда не было, нет и не будет. Есть другая информация - докажите. Я картинку уже привел.

У моего начальника примерно 4.5..
У знакомого точно меньше 5% (4.6-4.8 помнится)..
Выше уже сказали 4.75%...
Результаты это опроса - уже 3 случая.

Преценденты точно есть. Я простым народным анекдотам больше верю чем околонаучным графикам. Людем тут врать обсалютно незачем

1. примерно 4.5 не то же самое что 4.5
2. примерно 4.5 совсем не то же самое что 4%
3. откуда вы знаете, что есть преценденты APR 4%?

ОК.

В рамках энтого топика 4% значит группа от 4% до 4.99%

Так пойдет???

[Proxy]

У нас процент 4.875 на 30 лет

1. какой у вас APR? посмотрите mortgage agreement, который вы подписали на closing
2. допустим APR 4.875%. 4.875% == 4%?
3. 4.875% очень хороший. когда вы сделали lock-in?

вот листаю доки, ну не знаю я где эту цифирь посмотреть
Локали рейт в феврале 2005 года
О, кажись нашла... APR 4.989

[Колхозник]

У нас процент 4.875 на 30 лет

1. какой у вас APR? посмотрите mortgage agreement, который вы подписали на closing
2. допустим APR 4.875%. 4.875% == 4%?
3. 4.875% очень хороший. когда вы сделали lock-in?

Ладно. Уточним коль уж придирки пошли.

Речь идет про процент, НЕ АПР. Сколько пойнтов уплачено и прочая и прочая не волнует. Народ здесь разумный и никто не будет швырятся деньгами шобы любой ценой получить Н-ный процент.

Кроме того, процент легче запоминается што важно для опроса. Я вот знаю свой процент. Он кажный месяц печатается на банковском отчете. В то же время, я понятия не имею какой у меня АПР. Эти бумажки я с собой не таскаю. Только помню шо приплатил $250 шобы сбросить процент на осьмушку (то-ли четвертушку). Было резонно, короче.

Потому - речь идет про процент.

[Virginian]

У нас процент 4.875 на 30 лет

1. какой у вас APR? посмотрите mortgage agreement, который вы подписали на closing
2. допустим APR 4.875%. 4.875% == 4%?
3. 4.875% очень хороший. когда вы сделали lock-in?

Ладно. Уточним коль уж придирки пошли.

Речь идет про процент, НЕ АПР. Сколько пойнтов уплачено и прочая и прочая не волнует. Народ здесь разумный и никто не будет швырятся деньгами шобы любой ценой получить Н-ный процент

Но как тогда процент сравнивать?

Что толку от 4% если за них пять пойнтов уплачено. Для того APR и существует, чтобы мортгоджи можно было сравнивать.

[rvd]

У нас процент 4.875 на 30 лет

1. какой у вас APR? посмотрите mortgage agreement, который вы подписали на closing
2. допустим APR 4.875%. 4.875% == 4%?
3. 4.875% очень хороший. когда вы сделали lock-in?

вот листаю доки, ну не знаю я где эту цифирь посмотреть
Локали рейт в феврале 2005 года
О, кажись нашла... APR 4.989

спасибо, ваш APR ~5%, sоответстует локальному минимуму на графике который я привел (~5.08%, 2/2005). Лучше было лишь 6/2003, когда rate упал до 4.88%. Прекрасный timing. У вас ето случайно получилось или вы insider (муж в органах работает, etc) ?

[Колхозник]

У нас процент 4.875 на 30 лет

1. какой у вас APR? посмотрите mortgage agreement, который вы подписали на closing
2. допустим APR 4.875%. 4.875% == 4%?
3. 4.875% очень хороший. когда вы сделали lock-in?

Ладно. Уточним коль уж придирки пошли.

Речь идет про процент, НЕ АПР. Сколько пойнтов уплачено и прочая и прочая не волнует. Народ здесь разумный и никто не будет швырятся деньгами шобы любой ценой получить Н-ный процент

Но как тогда процент сравнивать?

Что толку от 4% если за них пять пойнтов уплачено. Для того APR и существует, чтобы мортгоджи можно было сравнивать.

Нормальный человек уплатит 5 пойнтов только если есть выгода. Это выгода материализуется через 3-4-5 лет. Для 30-летнего заема это нормально как раз. Изба, скорее всего куплена шобы жить, а не флипнуть. Чем дольше живешь, тем значимость пойнтов менее значительна - интерес важнее.

Посему и забудь про пойнты.

И самое главное - это же опрос на Привете. Сколько народу, сидючи на работе, навскидкку знают свой АПР???? А вот интерес многие знают.

Can we just keep it simple????..

[Proxy]

У нас процент 4.875 на 30 лет

1. какой у вас APR? посмотрите mortgage agreement, который вы подписали на closing
2. допустим APR 4.875%. 4.875% == 4%?
3. 4.875% очень хороший. когда вы сделали lock-in?

вот листаю доки, ну не знаю я где эту цифирь посмотреть
Локали рейт в феврале 2005 года
О, кажись нашла... APR 4.989

спасибо, ваш APR ~5%, sоответстует локальному минимуму на графике который я привел (~5.08%, 2/2005). Прекрасный timing. У вас ето случайно получилось или вы insider (муж в органах работает, etc) ?

В ситигруп работает. На тот момент просто все сложилось, мы искали дом год, все чего-то не устраивало, потом забили на это дело, ребенок родился и вот сложилось все в одночасье. И дом нашелся, и процент хороший был, муж сказал надо срочно брать...

[rvd]

В ситигруп работает

mafia

[Komissar]

Посему и забудь про пойнты.

Про пойнты забыть как раз нельзя. Сам же спрашивал, почему те, у кого было >6% не перефинансировали, когда процент упал? Пойнты держали. Они как гири на ногах.

Точный АПР в голове держать не нужно. Но если помнишь, сколько пойнтов заплатил - полезно упомянуть, называя свой процент и размер лоана.

[Колхозник]

Посему и забудь про пойнты.

Про пойнты забыть как раз нельзя. Сам же спрашивал, почему те, у кого было >6% не перефинансировали, когда процент упал? Пойнты держали. Они как гири на ногах.

Точный АПР в голове держать не нужно. Но если помнишь, сколько пойнтов заплатил - полезно упомянуть, называя свой процент и размер лоана.

Чегой то я не понял.

Случай 1.

ОК, у тебя 6%. Интерес упал до 4%. За 2-3К ты можешь перефинансировать с 6% до 4% грубо говоря. Пусть это выльется в 4.5% АПР.

Если дом взят под 30-летний заем как основное жилье надолго, а не на флиппинг И энти 2-3К окупят себя через 2-3-4 года, чего ж тут думать то? Из более немедленных плюсов - cash-flow сразу похорошеет.

Думаешь народ пожалел 2-3-4К на подобную операцию? И остались сидеть на 6%? Не, ну я понимаю дом готовили к продаже в 2002-2003 и смысла могет не было.

Случай 2.

Или речь идет о том што пойны были УЖЕ потрачены шобы получит 6%?
Я понимаю шо жалко тратить 2-3К на 4% ПОСЛЕ того как уже были потрачены 2-3К шобы 6% запереть. Это, конешно, может случится если время такое подоспело. Я бы шибко плакал потратив бабки шобы получить обдираловские 6%. В то время как народ кругом сидит с 4%.

Не понял я, короче. Не думаю шо Случай 2 имеет место быть широко. Те кто купил в 2006 просто не имели шанса дропнуть свой интерес пока. Когда такой шанс будет, многие дропнуть. Заплатют резонные бабки (2-3К) и глазом не моргнут.

[IntrigueK]

Мне вот што интересно:

1) почему целых 35% платит больше 6%?

Мой ответ: купили дома в течении последнего года когда процент подпрыгнул и не было возможности перефинансировать. Или это проблемы с credit score??



Налетай..

Купили дом 4.5 года назад под 3.6% ARM. Перефинансировались недавно под 6%.

[Колхозник]

Мне вот што интересно:

1) почему целых 35% платит больше 6%?

Мой ответ: купили дома в течении последнего года когда процент подпрыгнул и не было возможности перефинансировать. Или это проблемы с credit score??



Налетай..

Купили дом 4.5 года назад под 3.6% ARM. Перефинансировались недавно под 6%.

Резонно. Я как-то забыл шо АРМы у многих созревают. А тут на дворе как раз 6%-ые времена. Ясно.

[Komissar]

Посему и забудь про пойнты.

Про пойнты забыть как раз нельзя. Сам же спрашивал, почему те, у кого было >6% не перефинансировали, когда процент упал? Пойнты держали. Они как гири на ногах.

Точный АПР в голове держать не нужно. Но если помнишь, сколько пойнтов заплатил - полезно упомянуть, называя свой процент и размер лоана.

Чегой то я не понял.

ОК, у тебя 6%. Интерес упал до 4%. За 2-3К ты можешь перефинансировать с 6% до 4% грубо говоря. Пусть это выльется в 4.5% АПР.

Если дом взят под 30-летний заем как основное жилье надолго, а не на флиппинг И энти 2-3К окупят себя через 2-3-4 года, чего ж тут думать то? Из более немедленных плюсов - cash-flow сразу похорошеет.

Думаешь народ пожалел 2-3-4К на подобную операцию? И остались сидеть на 6%? Не, ну я понимаю дом готовили к продаже в 2002-2003 и смысла могет не было.

Не понял я, короче.

Ну хорошо, взял ты в свое время лоан за 6% и 2 пойнта (скостив за счет пойнтов с 6.5% до 6.00). Скажем, в Кали 2 пойнта это с легкостью 10К или более (займ 500К и выше). Тоже рассудил, что дом не для флиппинга и т.д. Тут через пару лет стали мортгиджи раздавать за 4.75%. Вот и думай: прыгать на эту, теряя уже уплоченные 10К? А вдруг процент еще ниже свалится? Ну а пока ждал-пождал-не решался, прОцент опять вверх пополз.

Так эти 10К и работают как чемодан без ручки: нести тяжело, бросить жалко.

Мораль истории такова, что в нынешнем подвижном рынке лоанов не надо брать с собой чемодан пойнтов, а оставаться легким и мобильным, чтобы быстро прыгнуть в займ и выпрыгнуть из займа. Даже если не удастся поймать глобальный минимум %, то можно подойти близко к нему.

[Колхозник]

Посему и забудь про пойнты.

Про пойнты забыть как раз нельзя. Сам же спрашивал, почему те, у кого было >6% не перефинансировали, когда процент упал? Пойнты держали. Они как гири на ногах.

Точный АПР в голове держать не нужно. Но если помнишь, сколько пойнтов заплатил - полезно упомянуть, называя свой процент и размер лоана.

Чегой то я не понял.

ОК, у тебя 6%. Интерес упал до 4%. За 2-3К ты можешь перефинансировать с 6% до 4% грубо говоря. Пусть это выльется в 4.5% АПР.

Если дом взят под 30-летний заем как основное жилье надолго, а не на флиппинг И энти 2-3К окупят себя через 2-3-4 года, чего ж тут думать то? Из более немедленных плюсов - cash-flow сразу похорошеет.

Думаешь народ пожалел 2-3-4К на подобную операцию? И остались сидеть на 6%? Не, ну я понимаю дом готовили к продаже в 2002-2003 и смысла могет не было.

Не понял я, короче.

Ну хорошо, взял ты в свое время лоан за 6% и 2 пойнта (скостив за счет пойнтов с 6.5% до 6.00). Скажем, в Кали 2 пойнта это с легкостью 10К или более (займ 500К и выше). Тоже рассудил, что дом не для флиппинга и т.д. Тут через пару лет стали мортгиджи раздавать за 4.75%. Вот и думай: прыгать на эту, теряя уже уплоченные 10К? А вдруг процент еще ниже свалится? Ну а пока ждал-пождал-не решался, прОцент опять вверх пополз.

Так эти 10К и работают как чемодан без ручки: нести тяжело, бросить жалко.

Мораль истории такова, что в нынешнем подвижном рынке лоанов не надо брать с собой чемодан пойнтов, а оставаться легким и мобильным, чтобы быстро прыгнуть в займ и выпрыгнуть из займа. Даже если не удастся поймать глобальный минимум %, то можно подойти близко к нему.

Понятно. Случай 2, в моей интерпретации с поправкой на Кали. Пойнты на Мидвесте гораздо дешевше. А потому и народ, думается, могет себе позволить кинуть пару пойнтов на стол когда надо.

Короче мне везет, потратил всего $250 баксов на пойнты в свое время. На большее щедрости не хватило. Теперича жду не дождусь когда же наконец интерес опять провалится.. Начальнику свому завидую, страшно, аж жуть..

[dlily9]

Короче мне везет, потратил всего $250 баксов на пойнты в свое время. На большее щедрости не хватило. Теперича жду не дождусь когда же наконец интерес опять провалится.. Начальнику свому завидую, страшно, аж жуть..

Спасибо Комиссару, что доходчиво обьясняет народу, как считать свои деньги. И в самом деле, все относительно. Если сумма mortgage небольшая то, проценты не играют большой роли. Если вам интересно, заполните spreadshhet и убедитесь. В свое время я не взяла 30-летний м-дж, т.к. не планировала жить 30-лет в доме. Но сейчас одинаково сложно и купить, и продать. Придется перефинансировать ARM, взятый под 3.5% no closing cost. Если я возьму сегодняшний 6% loan, то к payment добавится $100, что не страшно. При этом брокер заплатит closing cost. В дрогом варианте, если берешь % повыше, то брокер вернет 1 - 2 monthly payments. Kакие там пойнты!
Небольшое неудобство - через какое-то время снова придется перефинансировать. А завидовать никому не надо.
Вопрос к Комиссару, как опытному инвестору,
есть ли смысл держать investment property на IRA?

[rvd]

Теперича жду не дождусь когда же наконец интерес опять провалится..

как я понял у вас сейчас 5.5%
любопытно, начиная с какого rate начнете дергаться и перефинансировать?

[Колхозник]

Теперича жду не дождусь когда же наконец интерес опять провалится..

как я понял у вас сейчас 5.5%
любопытно, начиная с какого rate начнете дергаться и перефинансировать?

Если интерес упадет на уровень двух дыр в первой половине 2005 (см. график выше) или ниже, для меня имеет смысл начать осторожно осматриваться, считать на бумажке и читать прикидки "экспертов". Думаю шо неделю дадут раздумья, это не Доу индех.

Как раз в мае 2005 я запер свой рейт практически без пойнтов. Хотя если бы в загашнике валялось доп. 3-4К на тот момент, то просто бы выкупил рейт 4% с хвостиком и вообще больше не парился. Но и то уже неплохо, после мая 2005 все ушло вверх и не вернулось.

У меня сосед как раз весной 2005 взял 5-летний АРМ. Я советовал взять 30-летний, как и сам поступил. Но он прикупил избу побольше и, кажется, кэш-флоу уже был на пределе. Хозяин - барин. Вот посмотрим, как будет лучше годика через 3. Хотя он могет и продать, чегой то все ворчит и не доволен (то дует, то подтекает, то ишо чего).