Диверсифицированный 401к

[Hun]

Если всё зашвырнуть в таргет и завтра рынок обваливается, то при его композиции - 20% бондов - можно всё потерять, поэтому думалось ещё добрать бондов чтобы иметь более консервативный пакет. Или я не прав?

Не правы. Аргумент "завтра рынок обваливается - можно всё потерять" имеет смысл лишь в том случае, если бы вам деньги были нужны буквально "завтра", причем вся сумма, 100%. Но у вас есть 15 лет как минимум. И даже после этого не факт, что потребуется вся сумма в один день. Будете снимать понемногу в течении несколько лет. При таком сроке вкладывают в акции 100% чтобы увеличить return. IMHO

[-helloworld-]

100% в nasdaq и забыть пароль на 15 лет.

[Razboinik]

Всем спасибо за рекомендации. Всё-таки в таргет дейте мне кажется маловато бондов, всего 20%,

Так у вас еще есть Treasury Index Bond Fund, где 35% бондов от всего портфолио. Плюс в таргет дейт 20%. Это мало?

Я думаю в самый раз для консервативного вложения, но хочется мнения более опытных инвесторов т.к. опыта с инвестированием у меня нет, и профукать сбережения ни разу не хочется.

[AndrI-Oxa]

Привет други!
Нужен совет по инвестиционной стратегии для 401к.

25% IVV (or another SP500 ETF or index fund)
25% TLT (or another 30 year treasury ETF or index fund)
25% IAU (or GLD or PHYS)
25% SHY (or another 1-3 year treasury ETF or index fund or mix with "cash")
Dividends go to SHY
Rebalance bands 15/35

[worldCitizen]

Если всё зашвырнуть в таргет и завтра рынок обваливается, то при его композиции - 20% бондов - можно всё потерять, поэтому думалось ещё добрать бондов чтобы иметь более консервативный пакет. Или я не прав?

Не правы. Аргумент "завтра рынок обваливается - можно всё потерять" имеет смысл лишь в том случае, если бы вам деньги были нужны буквально "завтра", причем вся сумма, 100%. Но у вас есть 15 лет как минимум. И даже после этого не факт, что потребуется вся сумма в один день. Будете снимать понемногу в течении несколько лет. При таком сроке вкладывают в акции 100% чтобы увеличить return. IMHO

Главное что я понимаю - фондам нужны ваши деньги чтобы стричь с них купоны, а как там маркет себя поведет, кто ж это знает. Если вы боитесь значительного падения, то логично выделить для такого сценария некоторую сумму чтоб играть на понижение. 401К живет отдельно, сам по себе. Хоть на 15, хоть на 20 лет. Удачи!

[Razboinik]

Привет други!
Нужен совет по инвестиционной стратегии для 401к.

25% IVV (or another SP500 ETF or index fund)
25% TLT (or another 30 year treasury ETF or index fund)
25% IAU (or GLD or PHYS)
25% SHY (or another 1-3 year treasury ETF or index fund or mix with "cash")
Dividends go to SHY
Rebalance bands 15/35

Тоже интересные варианты. Из того что я вижу IVV expense ratio = 0.03%. Сравнимый FXAIX expense ratio = 0.15%. В чём фишка?

[Cap]

Привет други!
Нужен совет по инвестиционной стратегии для 401к.

25% IVV (or another SP500 ETF or index fund)
25% TLT (or another 30 year treasury ETF or index fund)
25% IAU (or GLD or PHYS)
25% SHY (or another 1-3 year treasury ETF or index fund or mix with "cash")
Dividends go to SHY
Rebalance bands 15/35

Тоже интересные варианты. Из того что я вижу IVV expense ratio = 0.03%. Сравнимый FXAIX expense ratio = 0.15%. В чём фишка?

FXAIX expense ratio = 0.015%

Permanent portfolio слишком консервативный в долгосрочной перспективе - оставляет деньги на столе, на мой взгляд.

Кроме того, требует бОльших телодвижений по поддержанию allocation.

Предпочитаю 2-х или 3-х фондовый портфель (например, VTI + VXUS + в перспективе, бОндовый индекс), в зависимости от близости пенсии.

[Razboinik]

Привет други!
Нужен совет по инвестиционной стратегии для 401к.

25% IVV (or another SP500 ETF or index fund)
25% TLT (or another 30 year treasury ETF or index fund)
25% IAU (or GLD or PHYS)
25% SHY (or another 1-3 year treasury ETF or index fund or mix with "cash")
Dividends go to SHY
Rebalance bands 15/35

Тоже интересные варианты. Из того что я вижу IVV expense ratio = 0.03%. Сравнимый FXAIX expense ratio = 0.15%. В чём фишка?

FXAIX expense ratio = 0.015%

Permanent portfolio слишком консервативный в долгосрочной перспективе - оставляет деньги на столе, на мой взгляд.

Кроме того, требует бОльших телодвижений по поддержанию allocation.

Предпочитаю 2-х или 3-х фондовый портфель (например, VTI + VXUS + в перспективе, бОндовый индекс), в зависимости от близости пенсии.

А, ну да, ноликом ошибся.

[Razboinik]

В-общем пока составил вот такой портфель. Продолжаю думать.

[AndrI-Oxa]

Permanent portfolio слишком консервативный в долгосрочной перспективе - оставляет деньги на столе, на мой взгляд.

PP защищает деньги инвестора от самого инвестора. Да, он консервативный с минимальными рисками.
Никто не мешает взять деньги со стола и параллельно состряпать Variable Portfolio с любыми доходами и рисками.
Я вот из нала и биткоина изваял портфель.

Кроме того, требует бОльших телодвижений по поддержанию allocation.

С точностью до наоборот. Я уже дажне не помню, когда ребалансировал последний раз. Никаких телодвижений вообще.
Я потому и выбрал его, что мне лень заниматься инвестициями.

Предпочитаю 2-х или 3-х фондовый портфель (например, VTI + VXUS + в перспективе, бОндовый индекс), в зависимости от близости пенсии.

Да это пожалуйста. Фактически боглхедс портфолио получается. В книжке про него написано и написано, почему он менее привлекательный.
Вот здесь все эти портфели можно посравнивать и побэктестить.
https://portfoliocharts.com/

[alex_127]

Вот здесь все эти портфели можно посравнивать и побэктестить.

это нормально держать большую часть денег в портфеле. Но у меня лично есть несколько стоков на "просто так" - для интереса. Кровь разогревает. Вот например VTGN внезапно выстрелил. Вроде глобально мелочь но приятно...

[Cap]

PP защищает деньги инвестора от самого инвестора. Да, он консервативный с минимальными рисками.
Никто не мешает взять деньги со стола и параллельно состряпать Variable Portfolio с любыми доходами и рисками.
Я вот из нала и биткоина изваял портфель.

Да, теперь понятно, для чего защита нужна

[AndrI-Oxa]

PP защищает деньги инвестора от самого инвестора. Да, он консервативный с минимальными рисками.
Никто не мешает взять деньги со стола и параллельно состряпать Variable Portfolio с любыми доходами и рисками.
Я вот из нала и биткоина изваял портфель.

Да, теперь понятно, для чего защита нужна

И что, конекретно, понятно?

[AndrI-Oxa]

Вот здесь все эти портфели можно посравнивать и побэктестить.

это нормально держать большую часть денег в портфеле. Но у меня лично есть несколько стоков на "просто так" - для интереса. Кровь разогревает. Вот например VTGN внезапно выстрелил. Вроде глобально мелочь но приятно...

Это всё попадает под категорию Variable Portfolio - money you can afford to loose (c)
Cегодня выстрелило, а завтра пристрелило
Я ради того же интереса с биткАми и решил поиграть. Хотя тоже довольно консервативно: 80BTC/20нал. Вполне нормально работает. Можно было пожадничать и 90/10 состряпать

[AndrI-Oxa]

Тоже интересные варианты. Из того что я вижу IVV expense ratio = 0.03%. Сравнимый FXAIX expense ratio = 0.15%. В чём фишка
FXAIX expense ratio = 0.015%

А я смотрю Вам нравится представлять информацию однобоко и выдёргивать слова из контекста.
Ну тогда сюда загляните...
https://www.bogleheads.org/wiki/ETFs_vs_mutual_funds

[AndrI-Oxa]

В-общем пока составил вот такой портфель. Продолжаю думать.

А чего бэктест про такой портфель говорит?