First time home buyer

[MikhailZ]

Если кто знает о программах для первых покупателей дома, посоветуйте, как к этому относиться. Какие есть подводные камни?
Всем заранее спасибо.

Мы взяли ссуду три месяца назад по программе для "первых покупателей", спонсируемой администрацией Массачусетса. Процент на 30 лет получился 4.375 когда по обычным ссудам было уже хорошо за 5. Плюс отсутствие PMI при 5%-ом дауне. Контора называлась MHP, а сама программа Soft Second. Для нас эта программа была единственным вариантом по которому месячный возврат на наш дом влезал в допустимый процент от дохода. Да и сама по себе разница по ставкам в один процент плюс отсутствие PMI сэкономит в долгосрочной перспективе не один десяток тысяч. Подводных камней пока не обнаружили (тьфу, тьфу, тьфу)

[Serenalife]

Есть. Подробно в IRS Publication 590. Кратко-"You may not have to pay the 10% penalty if you use the ditributions from your IRA to buy, build, or rebuild a first home.

****************
Спасибо! А как бистро/медленно и несложно/сложно ето сделать технически?
Есть ли у кого свои или чужои опит?

Мы сами не делали, но я занимаюсь налогами, и были клиенты, которые использовали свои фонды из IRA для покупки дома - никаких проблем.

[X37WAL!^]

Если кто знает о программах для первых покупателей дома, посоветуйте, как к этому относиться. Какие есть подводные камни?
Всем заранее спасибо.

Мы взяли ссуду три месяца назад по программе для "первых покупателей", спонсируемой администрацией Массачусетса. Процент на 30 лет получился 4.375 когда по обычным ссудам было уже хорошо за 5. Плюс отсутствие PMI при 5%-ом дауне. Контора называлась MHP, а сама программа Soft Second. Для нас эта программа была единственным вариантом по которому месячный возврат на наш дом влезал в допустимый процент от дохода. Да и сама по себе разница по ставкам в один процент плюс отсутствие PMI сэкономит в долгосрочной перспективе не один десяток тысяч. Подводных камней пока не обнаружили (тьфу, тьфу, тьфу)

5% down - это и есть подводный камень если цены продолжат падать.

[MeatPopsicle]

Плюс отсутствие PMI при 5%-ом дауне.

Коммунизм какой-то. Я взял FHA, и там есть аналог PMI. Скорее всего, и в вашей программе есть, спрятанный в closing cost или еще как.

[Crocodile]

Плюс отсутствие PMI при 5%-ом дауне.

Коммунизм какой-то. Я взял FHA, и там есть аналог PMI. Скорее всего, и в вашей программе есть, спрятанный в closing cost или еще как.

Там есть субсидированный второй мортгидж.
При втором мортгидже не надо платить PMI. Но зато процент там обычно огого. Сейчас такие уже мало дают. В этой программе этот второй мортгидж просто субсидирован.

[MikhailZ]

Там есть субсидированный второй мортгидж.
При втором мортгидже не надо платить PMI. Но зато процент там обычно огого. Сейчас такие уже мало дают. В этой программе этот второй мортгидж просто субсидирован.

Совершенно верно на счёт второй ссуды: вся сумма разбивается на даун + 20% ("вторая ссуда") + всё что осталось (75% в нашем случае). Эта "махинация" и позволяет избавиться от PMI. Соответствующие риски и расходы берёт на себя администрация штата. Но проверяют они так, что мало не покажется. Все кто был причастен к нашей сделке (адвокат, брокеры с обеих сторон и т.д.) в один голос утверждают что нас проверяли как террористов. Сказать что все кишки вымотали - не сказать ничего. Причем продолжалось всё это до самого дня переезда (мы одной ногой грузовик грузили, другой - мэйлы проверяли из банка). Всё это им позволяет с гордостью заявлять что прцент foreclosure у них порядка 0.3.

Но зато процент там обычно огого.

Процент на вторую ссуду - абсолютно такой же 4.375

5% down - это и есть подводный камень если цены продолжат падать.

Никто не запрещает заплатить больше чем 5%. Так что если это и камень - то не подводный .

[X37WAL!^]

5% down - это и есть подводный камень если цены продолжат падать.

Никто не запрещает заплатить больше чем 5%. Так что если это и камень - то не подводный .

Не, ну раз вы уж ссылку дали, то обманывать не надо, ибо проверить легко:

Your total household assets cannot be greater than $75,000. Assets include: savings and checking accounts, stocks and bonds, other capital investments, and real property. Retirement accounts and college savings plans are not included.

The money to be used for the down payment and reserves is included in countable assets.

Т.е. если мы говорим про дом за 500K, то даже 15% положить в даун не получится ибо хоть что-то за душой должно остаться.

Плюс там ещё серьёзные ограничения на доход. Чудес не бывает.

[MikhailZ]

Никакого обмана ни по букве ни по духу . Даун 5-ю процентами не ограничен. В вашем примере можно заплатить 10% (10 >> 5 ). Программа "сдизайнирована" для тех кто покупает дом в первый раз. А первый дом за 500 тысяч может позволить себе далеко не каждый даже в окрестностях большого Бостона. Если покупать дом за 400, то 75 тысяч можно растянуть даже больше чем на 10%.
Вопрос в начале топика был "нет ли подводных камней?" В случае с дауном да и вообще с этой программой - все карты раскрыты. Если удовлетворяешь их условиям, то никаких подводных камней нет. То есть все сомнения можно ликвидировать за 5 минут калькуляций на их же сайте. Если человек спрашивал, наверное по формальным признакам (доход и накопления) подходит.

[Kolombina]

8000 tax refund for first-time home

The refund, however, serves more as an interest-free loan, since it would have to be paid back over 15 years by the buyer.

Это верно для тех, кто купил дома в 2008.
Те, кто купил в 2009, ничего возвращать не должны.

По теме. Если программы есть, то ними надо пользоваться.
Если агент говорит, что невыгодно, то скажите ему, цифры в студию.