Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

[inock]

Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.

в пользу кого снимают ? Как минимум федеральных налогов - и перечисляют в IRS ?
А что если американский пенсионер живет за границей USA - бона фиде ( на ПМЖ) и потому первые $ 100 тыс ( или сколько ) - освобождены от налогов ?

Мне тоже интересно, знает ли кто? не облагаютстя первые 100 тыс -- это только с иностранной зарплаты, насколько мне известно

I called today to the Fidelity Customer Support about it. They say - from 401k distributions Fidelity MUST withdraw automatically minimum 20 % as IRS taxes. The final payment to the Uncle Sam is settled after a tax declaration filed by April 15th each year ( if overpaid , the funds will be returned). However, there is an option with Fidelity to create a new individual IRA account with an at-wish-tax-withholding rate - 0% or 5% or 10% and transfer all 401k funds over there . The range of investment options ( mutual and EFT funds) will be different of course in the new IRA account, but 0% IRS withholding perhaps is worth of doing that.

Это правильно, но там есть свои закавыки.
Вы имеете ввиду из 401-х с прошлых работ , да? Тогда не сможете с 55 снимать, если нет предыдущих Roth IRA то при переводе из 401 Roth в Roth IRA надо ждать 5 лет, нет защиты от банкротства и несколько других мелочей.

[Nikolai_0801]

Вы имеете ввиду из 401-х с прошлых работ , да? Тогда не сможете с 55 снимать, если нет предыдущих Roth IRA то при переводе из 401 Roth в Roth IRA надо ждать 5 лет, нет защиты от банкротства и несколько других мелочей.

Yes, 401k from the past employers. I do not think they mentioned Roth IRA - just a new regular IRA with 0% IRS withholding from, distributions.

[IL]

Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.

в пользу кого снимают ? Как минимум федеральных налогов - и перечисляют в IRS ?
А что если американский пенсионер живет за границей USA - бона фиде ( на ПМЖ) и потому первые $ 100 тыс ( или сколько ) - освобождены от налогов ?

Мне тоже интересно, знает ли кто? не облагаютстя первые 100 тыс -- это только с иностранной зарплаты, насколько мне известно

I called today to the Fidelity Customer Support about it. They say - from 401k distributions Fidelity MUST withdraw automatically minimum 20 % as IRS taxes. The final payment to the Uncle Sam is settled after a tax declaration filed by April 15th each year ( if overpaid , the funds will be returned). However, there is an option with Fidelity to create a new individual IRA account with an at-wish-tax-withholding rate - 0% or 5% or 10% and transfer all 401k funds over there . The range of investment options ( mutual and EFT funds) will be different of course in the new IRA account, but 0% IRS withholding perhaps is worth of doing that.

Дело не в том, сколько Фиделити заберёт поначалу, а сколько в итоге получится после такс ретерна. Неужто никто не знает?

[inock]

Наступил тот час когда придется снимать. Покупаю дом себе жить - не инвестмент. Фирст тиме хоме буыер увы не получаюсь, свои прошлые пропертиес продала год назад. Вернуть в течении 60 дней увы не смогу но с потерей 401-кейных денег смирилась.

Вопросы такие:
- как быстро можно увидеть снятое на своем чецкинг? 1-2 дня? Неделя?
- как легко это сделать ? Пошел на сайт фиделиты - нажал кнопку "дистрибуте" - и готово? Или надо звонить по инстанциям до опупения?
- 10% штрафа если я ничего не путаю снимают сразу? то есть на чецкинг-е будет 0.9Х если снятая сумма Х ?
- Пателцо мне предлагает персонал лоан уп то 25К ат 9-14%, по идее можно получить его и вернуть. Прокатит интересно такое ?

Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.

Надо-ж какую ерунду писал семь дет назад. А может правила поменялись.

[Nikolai_0801]

Мне тоже интересно, знает ли кто? не облагаютстя первые 100 тыс -- это только с иностранной зарплаты, насколько мне известно

Дело не в том, сколько Фиделити заберёт поначалу, а сколько в итоге получится после такс ретерна. Неужто никто не знает?

I think - if you established a residence outside US - the first $100k ( or about that) are not subject of the IRS taxes - whatever the source of that income is ( your Social Security benefits, stocks, IRA, etc). Btw, exactly due to this reason many US retiries settle down for retirement in Puerto Rico to avoid the US federal tax grossly and pay only local taxes ( reducing overall tax brackets from , say, 30 % to 4 % or 5 %).

[Nikolai_0801]

https://www.elderlawanswers.com/getting ... rseas-8301

The taxes on overseas Social Security benefits are the same as taxes on benefits for retirees living in the United States. Retirees who file individual tax returns and earn between $25,000 and $34,000 may have to pay taxes on up to 50 percent of benefits. Retirees with income over $34,000 may have to pay taxes on 85 percent of benefits. Retirees who file a joint tax return and have a combined income of between $32,000 and $44,000 may have to pay taxes on 50 percent of their benefits. Joint filers with a combined income of more than $44,000, may have to pay taxes on 85 percent of their benefits. Combined income is the retiree's adjusted gross income plus nontaxable interest plus one-half of the retiree's Social Security benefits.

[Nikolai_0801]

Мне тоже интересно, знает ли кто? не облагаютстя первые 100 тыс -- это только с иностранной зарплаты, насколько мне известно

Дело не в том, сколько Фиделити заберёт поначалу, а сколько в итоге получится после такс ретерна. Неужто никто не знает?

I think - if you established a residence outside US - the first $100k ( or about that) are not subject of the IRS taxes - whatever the source of that income is ( your Social Security benefits, stocks, IRA, etc). Btw, exactly due to this reason many US retiries settle down for retirement in Puerto Rico to avoid the US federal tax grossly and pay only local taxes ( reducing overall tax brackets from , say, 30 % to 4 % or 5 %).

I was wrong - and you were right - only foreign earnings can be excluded - here are excerpts from the corresponding IRS documents:
https://www.irs.gov/individuals/interna ... -exclusion

"If you are a U.S. citizen or a resident alien of the United States and you live abroad, you are taxed on your worldwide income. However, you may qualify to exclude your foreign earnings from income up to an amount that is adjusted annually for inflation ($105,900 for 2019, $107,600 for 2020, $108,700 for 2021, and $112,000 for 2022). In addition, you can exclude or deduct certain foreign housing amounts.
.....

Not foreign earned income: Foreign earned income does not include the following amounts:

Pension or annuity payments, including social security benefits. "