Доложить самому в HSA?

[-helloworld-]

Где-то были цифры в средние-по-больнице 300к которые нужны для покрытия медицинских расходов после 65 (если доживём). HSA это вообще подарок судьбы, надо вкладывать все по максимуму каждый год и инвестировать (compound interest baby). Биллы от докторов платить обычной кредиткой и не использовать HSA вообще.
В нашей шараге по названием healthequity есть как таргет фонды, так и отдельные типа vigix (копия nasdaq), который мне принес почти 40% YTD.

[Nostradamus]

если деньги можно докладывать в ROTH IRA, то HSA нужно тратить, так как
- фонды там обычно левые
- до 65 никак, кроме медицины, а после 65 до налогов только на медицину
- если перестаешь брать high deductible plan, а чем старше становишься, тем шансы выше, то надо платить 5 баксов в месяц fee
FSA еще хуже. хрен его знает сколько на год нужно будет. кстати, удивлен, что можно было договориться подождать 8 месяцев. буду иметь ввиду.

Насчет того что фонды левые - это особенность провайдера вашего HSA. Пять баксов в месяц - то же самое. Закончите с текущим работодателем - сразу сделайте HSA трансфер к нормальному провайдеру, например Fidelity.
Как уже писали выше, расходы на медицину будут такими что запросто перекроют ваш HSA. На другое там и не останется. Так что на мой взгляд недостатков нет, одни достоинства.

[AndrI-Oxa]

Вы не попали под аудит IRS, только и всего. Попади - с таким отношением было бы очень больно.

Какая буйная фантазия
С чего Вы взяли, что у меня нет (или не было) всей необходимой документации?

[Fur_Elise]

А что, неужели у всех тут HDHP? Он же только на случай большой Ж, или по-разному бывает?

[Fur_Elise]

если деньги можно докладывать в ROTH IRA, то HSA нужно тратить, так как
- фонды там обычно левые
- до 65 никак, кроме медицины, а после 65 до налогов только на медицину
- если перестаешь брать high deductible plan, а чем старше становишься, тем шансы выше, то надо платить 5 баксов в месяц fee
FSA еще хуже. хрен его знает сколько на год нужно будет. кстати, удивлен, что можно было договориться подождать 8 месяцев. буду иметь ввиду.

ну, это наверное далеко не везде так можно договориться
У нас было всего 3 платежа в payment plan. Первый взнос типа 200 баксов (налом) чтобы начали процесс (Ортодонтия). Потом через 8 мес, когда стал available FSA at work заплатили по возможному максимуму (2700), а последний платеж через год после этого со следующего FSA (на сумму остатка)

[DropAndDrag]

если деньги можно докладывать в ROTH IRA, то HSA нужно тратить, так как
- фонды там обычно левые
- до 65 никак, кроме медицины, а после 65 до налогов только на медицину
- если перестаешь брать high deductible plan, а чем старше становишься, тем шансы выше, то надо платить 5 баксов в месяц fee
FSA еще хуже. хрен его знает сколько на год нужно будет. кстати, удивлен, что можно было договориться подождать 8 месяцев. буду иметь ввиду.

Насчет того что фонды левые - это особенность провайдера вашего HSA. Пять баксов в месяц - то же самое. Закончите с текущим работодателем - сразу сделайте HSA трансфер к нормальному провайдеру, например Fidelity.
Как уже писали выше, расходы на медицину будут такими что запросто перекроют ваш HSA. На другое там и не останется. Так что на мой взгляд недостатков нет, одни достоинства.

Спасибо за информацию, что есть HSA без месячного fee. Гляну у своих брокеров.
Я не говорю, что HSA плох, но по сравнению с ROTH IRA хуже.

вот нашел типа сравнение https://www.investopedia.com/best-healt ... rs-5079652

[Ann4Ann]

А вот, может, кто тут знает.... Был много лет семейный хай дедактибл план в hsa откладывали по максимуму, там скопилась уже нормальная сумма. ребенок был депендентом и, понятно, откладывали в hsa "на семью". ребенок вырос, перестал быть депендентом, у него своя страховка... может ли он покрывть свои медицинские расходы из нашего (того самого) hsa плана? ведь на момент, когда те деньги откладывались он был вполне eligible.

[uncle_Pasha]

А вот, может, кто тут знает.... Был много лет семейный хай дедактибл план в hsa откладывали по максимуму, там скопилась уже нормальная сумма. ребенок был депендентом и, понятно, откладывали в hsa "на семью". ребенок вырос, перестал быть депендентом, у него своя страховка... может ли он покрывть свои медицинские расходы из нашего (того самого) hsa плана? ведь на момент, когда те деньги откладывались он был вполне eligible.

Расходы с момента, когда он перестал быть депендентом - нельзя.
Предыдущие медицинские расходы, до то того момента - можно.

[Ann4Ann]

А вот, может, кто тут знает.... Был много лет семейный хай дедактибл план в hsa откладывали по максимуму, там скопилась уже нормальная сумма. ребенок был депендентом и, понятно, откладывали в hsa "на семью". ребенок вырос, перестал быть депендентом, у него своя страховка... может ли он покрывть свои медицинские расходы из нашего (того самого) hsa плана? ведь на момент, когда те деньги откладывались он был вполне eligible.

Расходы с момента, когда он перестал быть депендентом - нельзя.
Предыдущие медицинские расходы, до то того момента - можно.

интересно почему... сейчас у нас другой hsa план. т.е. в тот семейный складывальсь деньги только когда все трое были на одном хай дедактибл плане, сейчас он просто есть, никто туда ничего не вкладывает. по логике мы свои медицинские расходы можем покрывать из этого аккаунта, даже если у нас сейчас вообще не хай дедактибл. а ребенкины то в таком случае почему нельзя?

[inock]

А вот, может, кто тут знает.... Был много лет семейный хай дедактибл план в hsa откладывали по максимуму, там скопилась уже нормальная сумма. ребенок был депендентом и, понятно, откладывали в hsa "на семью". ребенок вырос, перестал быть депендентом, у него своя страховка... может ли он покрывть свои медицинские расходы из нашего (того самого) hsa плана? ведь на момент, когда те деньги откладывались он был вполне eligible.

Расходы с момента, когда он перестал быть депендентом - нельзя.
Предыдущие медицинские расходы, до то того момента - можно.

интересно почему... сейчас у нас другой hsa план. т.е. в тот семейный складывальсь деньги только когда все трое были на одном хай дедактибл плане, сейчас он просто есть, никто туда ничего не вкладывает. по логике мы свои медицинские расходы можем покрывать из этого аккаунта, даже если у нас сейчас вообще не хай дедактибл. а ребенкины то в таком случае почему нельзя?

В налогах вы будете заполнять форму по HSA, если он на вашей декларации, то не вижу причины почему нельзя. Если он/она заполняет свою, то как вы свяжете именной HSA счёт с его расходами. Скорей всего будет считаться как если бы просто деньги забрали, и придётся платить налоги.

[uncle_Pasha]

Расходы с момента, когда он перестал быть депендентом - нельзя.
Предыдущие медицинские расходы, до то того момента - можно.

интересно почему...

Таковы правила:
https://www.irs.gov/publications/p969#e ... 1000204083

Qualified medical expenses are those incurred by the following persons.
- You and your spouse.
- All dependents you claim on your tax return.
- Any person you could have claimed as a dependent on your return except that:
The person filed a joint return;
The person had gross income of $4,200 or more; or
You, or your spouse if filing jointly, could be claimed as a dependent on someone else’s 2019 return.

[Ann4Ann]

В налогах вы будете заполнять форму по HSA, если он на вашей декларации, то не вижу причины почему нельзя. Если он/она заполняет свою, то как вы свяжете именной HSA счёт с его расходами...

Таковы правила:
https://www.irs.gov/publications/p969#e ... 1000204083

Qualified medical expenses are those incurred by the following persons.
- You and your spouse.
- All dependents you claim on your tax return.
- Any person you could have claimed as a dependent on your return except that:
The person filed a joint return;
The person had gross income of $4,200 or more; or
You, or your spouse if filing jointly, could be claimed as a dependent on someone else’s 2019 return.

O! Muchas gracias!

[apex]

Приходилось платить из HSA за биллы через automatic payment system. Никаких рецептов после этого не присылали. Если потребуют, зафигеешь получить подтверждение.