Выбор брокера

[Hun]

Если вы покупали money market fund, то вы его продаёте сначала, функция называется trade, затем sell all shares или столько сколько вы сами хотите.
Через пару дней деньги появятся у вас в cash reserve и вы сможете на них купить что сами пожелаете

У Фиделити деньги по умолчанию приходят с чекинга сразу в money market fund. Это и есть cash reserve. Далее их можно инвестировать в другие фонды. При этом отдельно продавать (trade) money market fund не требуется.

Cпасибо, это делается на компьютере самостоятельно?

Конечно.

[inock]

1. Если сможете себя сдержать и не трогать 5+ (а лучше, 10+) лет:
1.a. Если дают вложить в ЕТФ, то вкладывайте в VTI
1.b. Если говорят, что только в mutual fund, то FSKAX

Все согласны? читаю что в ETF вкладывают roth IRA обычно, мой не roth

Давайте сделаем Cap ответственным раз уж взялся советовать
Реально разницы между ETF и похожим mutual fund я не вижу для ИРА.

[YC]

Выбор брокера сделан - Фиделити. Теперь надо сделать еще несколько выборов:
1. Выбор счета - налогоэффективный или нет (в первую очередь выбираете какой-то налоговоэффективный, если все эффективные забиты деньгами - то обычный)
2. Выбор налогоэффективного счета - с посленалоговыми долларами или доналоговыми долларами или что-то еще (люди обычно имеют больше одного налогоэффективного счета) - но надо понимать например, разницу IRA или Roth IRA (США), TFSA vs RRSP (Канада) для вашей ситуации
3. Выбор продукта - ETF или mutual fund или что-то еще (более опытные предпочтитают ETF, но и любые фонды нормально)
4. Выбор активности-пассивности продукта - вам нужен пассивный индексный фонд для старта
5. Выбор портфеля или количества позиций - от одного таргет фонда до нескольких (например, двух-четырех-больше) позиций - вам большинство советует американские акции в варианте весь рынок - это нормальный выбор для первой или даже единственной позиции
6. Выбор элементов позиций (если их несколько) - типа "зарубежные" дивиденды могут обкладываться какими-то налогами еще до попадания к вам на счет, а "отечественные" дивиденды - будут выгоднее (здесь не заморачиваться). Хотите ли вы фокус на золото-облигации - разберетесь потом, сейчас - вникать не надо (обойтись без них пока можно).

Или, если короче, то берете какой-то фонд американских акций на какой-то налогоэффективный счет для старта, а потом по ходу пьесы разберетесь в деталях.

Налоговоэффективные счета имеют некоторые правила-лимиты, которые не надо превышать-нарушать.

[IL]

Выбор брокера сделан - Фиделити. Теперь надо сделать еще несколько выборов:
1. Выбор счета - налогоэффективный или нет (в первую очередь выбираете какой-то налоговоэффективный, если все эффективные забиты деньгами - то обычный)
2. Выбор налогоэффективного счета - с посленалоговыми долларами или доналоговыми долларами или что-то еще (люди обычно имеют больше одного налогоэффективного счета) - но надо понимать например, разницу IRA или Roth IRA (США), TFSA vs RRSP (Канада) для вашей ситуации
3. Выбор продукта - ETF или mutual fund или что-то еще (более опытные предпочтитают ETF, но и любые фонды нормально)
4. Выбор активности-пассивности продукта - вам нужен пассивный индексный фонд для старта
5. Выбор портфеля или количества позиций - от одного таргет фонда до нескольких (например, двух-четырех-больше) позиций - вам большинство советует американские акции в варианте весь рынок - это нормальный выбор для первой или даже единственной позиции
6. Выбор элементов позиций (если их несколько) - типа "зарубежные" дивиденды могут обкладываться какими-то налогами еще до попадания к вам на счет, а "отечественные" дивиденды - будут выгоднее (здесь не заморачиваться). Хотите ли вы фокус на золото-облигации - разберетесь потом, сейчас - вникать не надо (обойтись без них пока можно).

Или, если по короче, то берете какой-то фонд американских акций на какой-то налогоэффективный счет для старта, а потом по ходу пьесы разберетесь в деталях.

Всё верно, нo есть ещё:

2.5. Если инвестируете больше IRA/RothIRA максимума, нужно посмотреть на продукты казначейства

[Cap]

Выбор брокера сделан - Фиделити. Теперь надо сделать еще несколько выборов:
1. Выбор счета - налогоэффективный или нет (в первую очередь выбираете какой-то налоговоэффективный, если все эффективные забиты деньгами - то обычный)
2. Выбор налогоэффективного счета - с посленалоговыми долларами или доналоговыми долларами или что-то еще (люди обычно имеют больше одного налогоэффективного счета) - но надо понимать например, разницу IRA или Roth IRA (США), TFSA vs RRSP (Канада) для вашей ситуации
3. Выбор продукта - ETF или mutual fund или что-то еще (более опытные предпочтитают ETF, но и любые фонды нормально)
4. Выбор активности-пассивности продукта - вам нужен пассивный индексный фонд для старта
5. Выбор портфеля или количества позиций - от одного таргет фонда до нескольких (например, двух-четырех-больше) позиций - вам большинство советует американские акции в варианте весь рынок - это нормальный выбор для первой или даже единственной позиции
6. Выбор элементов позиций (если их несколько) - типа "зарубежные" дивиденды могут обкладываться какими-то налогами еще до попадания к вам на счет, а "отечественные" дивиденды - будут выгоднее (здесь не заморачиваться). Хотите ли вы фокус на золото-облигации - разберетесь потом, сейчас - вникать не надо (обойтись без них пока можно).

Или, если короче, то берете какой-то фонд американских акций на какой-то налогоэффективный счет для старта, а потом по ходу пьесы разберетесь в деталях.

Налоговоэффективные счета имеют некоторые правила-лимиты, которые не надо превышать-нарушать.

Спасибо, YC - сняли бремя ответственности за финансовое будущее топик-стартера, которое на меня неожиданно возложили.

(Со всеми предложениями согласен. Не факт, что не перебор со словом "выбор" - расширенное повторение моей ошибки со словом "если" )

[Fur_Elise]

Что такое налогоэффективный и как это на английском?

[YC]

Tax-efficient (i.e., tax-deferred or tax-exempt) - в значении выгодный в налоговом плане. Куда и сколько вы инвестируете - это личный выбор, но также вы хотите, чтобы это было оптимально с налоговой точки зрения. Например, делая отчисления на определенный тип счета, вы снижаете свой налогооблагаемый доход сегодня, чтобы потом завтра (например, на пенсии) снять эту же сумму с неким наваром, но заплатив меньше налогов. Это налоговая оптимизация, смысл прибегать к которой всегда есть, сколько бы вы не инвестировали и куда.

[inock]

Да-а, на этом форуме тебя не только удачно поженят, но ещё и финансовое будущее обеспечат

[Fur_Elise]

Tax-efficient (i.e., tax-deferred or tax-exempt) - в значении выгодный в налоговом плане. Куда и сколько вы инвестируете - это личный выбор, но также вы хотите, чтобы это было оптимально с налоговой точки зрения. Например, делая отчисления на определенный тип счета, вы снижаете свой налогооблагаемый доход сегодня, чтобы потом завтра (например, на пенсии) снять эту же сумму с неким наваром, но заплатив меньше налогов. Это налоговая оптимизация, смысл прибегать к которой всегда есть, сколько бы вы не инвестировали и куда.

cпасибо. С понятием tax deferred я хорошо знакома, просто не сопоставила что "налогоэффективный" и tax deferred это одно и то же. Все-таки deferred это больше "отсроченный" (верно?)

[Fur_Elise]

Да-а, на этом форуме тебя не только удачно поженят, но ещё и финансовое будущее обеспечат

было бы неплохо

[Hun]

Что такое налогоэффективный и как это на английском?

401k, IRA, Roth IRA and the like.

[YC]

Tax-efficient (i.e., tax-deferred or tax-exempt) - в значении выгодный в налоговом плане. Куда и сколько вы инвестируете - это личный выбор, но также вы хотите, чтобы это было оптимально с налоговой точки зрения. Например, делая отчисления на определенный тип счета, вы снижаете свой налогооблагаемый доход сегодня, чтобы потом завтра (например, на пенсии) снять эту же сумму с неким наваром, но заплатив меньше налогов. Это налоговая оптимизация, смысл прибегать к которой всегда есть, сколько бы вы не инвестировали и куда.

cпасибо. С понятием tax deferred я хорошо знакома, просто не сопоставила что "налогоэффективный" и tax deferred это одно и то же. Все-таки deferred это больше "отсроченный" (верно?)

tax-deferred - "отсроченный" - это лишь одна из разновидностей "эффективного" (когда наполняете счет ДОналоговыми деньгами, откладывая налоги на потом, надеясь что уплачивать их будете в старости по более низкой ставке - с отложенной и налипшей суммы)
tax-exempt - другая разновидность "эффективного" (tax-efficient or tax-advantaged) - когда наполняете счет ПОСЛЕналоговыми деньгами, налипшая сумма НЕ облагается

[Fur_Elise]

Три основных варианта:

1. Если сможете себя сдержать и не трогать 5+ (а лучше, 10+) лет:
1.a. Если дают вложить в ЕТФ, то вкладывайте в VTI
1.b. Если говорят, что только в mutual fund, то FSKAX

2. Если боитесь, что будете дергаться из-за колебаний курсов, то например ICSH (будьте готовы к стабильности, но не росту)

3. Если просто перевести и получить время, чтобы дальше поизучать, то скажите, чтобы все перевели в money market fund (фактически, cash).

Возвращаясь к вопросу.
В ETF вкладывать можно, деньги сейчас в Фиделити в money market fund.
VTI это ведь Вангардовский ETF? Будет фи.
Я боюсь что пока я разберусь в вопросе (у меня это никогда быстро не бывает) инфляция сожрет половину.
Народ тут советует FSKAX.
А чем ETF был бы лучше и какой у Фиделити есть хороший?

[Hun]

В ETF вкладывать можно, деньги сейчас в Фиделити в money market fund.
VTI это ведь Вангардовский ETF? Будет фи.

Фиделити позволяет покупать чужие ETF без фи.

[Fur_Elise]

Немного о себе. К колебаниям рынка отношусь спокойно, когда ковид начался смотрела как падает 401К сумма довольно спокойно. Однако деньги мне могут понадобиться в любое время, сказать сложно, хотя, скорее всего, это не будет полная вложенная сумма, а какая-то часть (до 10%)

[Fur_Elise]

В ETF вкладывать можно, деньги сейчас в Фиделити в money market fund.
VTI это ведь Вангардовский ETF? Будет фи.

Фиделити позволяет покупать чужие ETF без фи.

только что разговаривала с сотрудником Фиделити по телефону. Он сначала и не мог найти VTI в продуктах, а потом сказал - А, так это Вангардовский ETF. И он же сказал что Вангард с меня зачаржит фи (если я правильно поняла, но может он не разобрался?)

[Hun]

В ETF вкладывать можно, деньги сейчас в Фиделити в money market fund.
VTI это ведь Вангардовский ETF? Будет фи.

Фиделити позволяет покупать чужие ETF без фи.

только что разговаривала с сотрудником Фиделити по телефону. Он сначала и не мог найти VTI в продуктах, а потом сказал - А, так это Вангардовский ETF. И он же сказал что Вангард с меня зачаржит фи (если я правильно поняла, но может он не разобрался?)

У каждого фонда есть какое-то фи.
Но я имел ввиду, что Фиделити не будет брать ничего сверх этого. Купите ли вы этот фонд через Фиделити, или Вангард - без разницы с точки зрения фи.

[Hun]

Немного о себе. К колебаниям рынка отношусь спокойно, когда ковид начался смотрела как падает 401К сумма довольно спокойно. Однако деньги мне могут понадобиться в любое время, сказать сложно, хотя, скорее всего, это не будет полная вложенная сумма, а какая-то часть (до 10%)

Вам, как и 99% населению, ничего не требуется кроме S&P500 Index Fund.
У Фиделити это FXAIX.

Но если вы хотите дальше разбираться с этим и почему так, оставайтесь в этом топике еще как минимум на 50 страниц. Вон у Kapitula123 топик уже за 50 страниц перевалил, а все об одном и том же. В конце концов результат будет тот же самый: S&P500 Oстальное все тоже можно пробовать по вкусу, но с большой вероятностью будет хуже.

[Fur_Elise]

Немного о себе. К колебаниям рынка отношусь спокойно, когда ковид начался смотрела как падает 401К сумма довольно спокойно. Однако деньги мне могут понадобиться в любое время, сказать сложно, хотя, скорее всего, это не будет полная вложенная сумма, а какая-то часть (до 10%)

Вам, как и 99% населению, ничего не требуется кроме S&P500 Index Fund.
У Фиделити это FXAIX.

Но если вы хотите дальше разбираться с этим и почему так, оставайтесь в этом топике еще как минимум на 50 страниц. Вон у Kapitula123 топик уже за 50 страниц перевалил, а все об одном и том же. В конце концов результат будет тот же самый: S&P500 Oстальное все тоже можно пробовать по вкусу, но с большой вероятностью будет хуже.

а почему нельзя взять советуемый тут FSKAX? какая проблема?

[Hun]

a почему нельзя взять советуемый тут FSKAX? какая проблема?

Можно, но это почти тоже самое что и FXAIX.

[inock]

Возможно Фиделити имело в виду ETF spread . Разницу между покупкой и продажей. она очень маленькая в обычное время, когда рынок падает стремительно то я думаю может существенно отличаться он цены индекса как такового.

[YC]

Брокера выбрали, выбираем продукт. Вы смотрите на пассивные индексные фонды американских акций. Это нормальный выбор.
Какой вам индекс нужен - сп500/индекс крупных (чуть лучше перформанс, чуть хуже диверсификация) или тотал маркет/индекс всех? Это почти одно и тоже - но в одном фонде около 500 компаний, а в другом - несколько тысяч.
The main difference between FSKAX and FXAIX is the index they track and the number of holdings. FSKAX tracks the total U.S market return while FXAIX tracks the S&P 500 Index

На каком типе счета?
На предыдущей странице вам ответили, что для тотал маркета можно выбрать FZROX или FSKAX.
Гугл советует такое - The only practical difference between FZROX and FSKAX is portability. You can't move FZROX outside Fidelity brokerage without selling (which generally triggers taxes). (FSKAX is 'more convenient' here - YC). (FZROX is 'cheaper" here - YC).
ПС - Я не специалист по Фиделити

[Fur_Elise]

YC спасибо !

ёще S&P 500 хороший у Фиделити подскажите пож-та ?
И вопрос , вложить IRA деньги лучше в разные фонды (в 2-3) или в один вбухать ничего страшного? Понятно что вопрос в том о какой сумме речь . Несколько десятков тысяч

Пардон my bad , только что перечитала Нun как раз недавно советовал FXAIX, запамятовала

[YC]

Одного фонда достаточно. Нет никакого практического смысла иметь и сп500, и тотал маркет. Или или. Я за простоту. Я только против вбухивания нескольких десятков тысяч в один единственный день (хотя это вполне может работать для кого-то), мне лично некомфортно было бы. Все что нарастет в феврале, может сгореть в марте. Я - за график (типа раз в неделю - 5-10% суммы на протяжении 10-20 недель). Или треть суммы в феврале, треть - в марте, треть - в апреле.

[Hun]

Одного фонда достаточно. Нет никакого практического смысла иметь и сп500, и тотал маркет. Или или.

+1