Диверсифицированный 401к

[Razboinik]

Привет други!

Нужен совет по инвестиционной стратегии для 401к. Цель: вложить накопления в 401-м наименее рискованным образом и заниматься этим как можно реже. При этом конечно потерять ничего не хочется, т.е. агрессивно вкладывать не настроен. Вложения долгосрочные, снимать без пенальти можно начать через 15 лет. Насколько я понимаю держать в money market как сейчас не умно т.к. инфляция не дремлет.

Почитал инфу ма тему, из того что понял главная идея в том чтобы максимально диверсифицироваться имея 50% в бондах и остальное в стоках и мучуал фондаж

Исходя из этого сложил вот такой пакет. Что думаете?

[Hun]

Вложения долгосрочные, снимать без пенальти можно начать через 15 лет.

Раз так, то сейчас я бы вложился в FNCMX на 100%. Все остальное либо дублирует его, либо рискует принести меньше прибыли через 15 лет. Если хотите уменьшить риск в FNCMX, то можно добавить US Treasury Bond Fund, 10%-20% ради спокойствия, и потом увеличивать % вложений в нем по мере к приближении к пенсии. Но в конце оно точно принесет меньше.

[mikeG]

50% бондов - многовато на 15-летнюю перспективу IMHO.
Я бы оставил один target date, он уже диверсифицированный и сбалансированный.
Если там expense ratio конский, то три индекс фонда - stock/bond/international и балансировал бы вручную раз в год.

[Razboinik]

Вложения долгосрочные, снимать без пенальти можно начать через 15 лет.

Раз так, то сейчас я бы вложился в FNCMX на 100%. Все остальное либо дублирует его, либо рискует принести меньше прибыли через 15 лет. Если хотите уменьшить риск в FNCMX, то можно добавить US Treasury Bond Fund, 10%-20% ради спокойствия, и потом увеличивать % вложений в нем по мере к приближении к пенсии. Но в конце оно точно принесет меньше.

US Treasury bond fund: FUTBX? Fidelity® SAI U.S. Treasury Bond Index Fund

[Hun]

Вложения долгосрочные, снимать без пенальти можно начать через 15 лет.

Раз так, то сейчас я бы вложился в FNCMX на 100%. Все остальное либо дублирует его, либо рискует принести меньше прибыли через 15 лет. Если хотите уменьшить риск в FNCMX, то можно добавить US Treasury Bond Fund, 10%-20% ради спокойствия, и потом увеличивать % вложений в нем по мере к приближении к пенсии. Но в конце оно точно принесет меньше.

US Treasury bond fund: FUTBX? Fidelity® SAI U.S. Treasury Bond Index Fund

Да, в вашем портфолио есть похожий: RSP Government Bond Index Fund. Он intermediate, а можно посмотреть в сторону Long Term.

[Razboinik]

50% бондов - многовато на 15-летнюю перспективу IMHO.
Я бы оставил один target date, он уже диверсифицированный и сбалансированный.
Если там expense ratio конский, то три индекс фонда - stock/bond/international и балансировал бы вручную раз в год.

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

[mikeG]

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

Это нормальный, я бы там все и оставил.

[Razboinik]

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

Это нормальный, я бы там все и оставил.

100%?

[mikeG]

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

Это нормальный, я бы там все и оставил.

100%?

У меня 100% в таргет. Год можно по вкусу выбрать, если хочется больше бондов.

[OtecFedor]

Еше GameStop домешать

[Hun]

50% бондов - многовато на 15-летнюю перспективу IMHO.
Я бы оставил один target date, он уже диверсифицированный и сбалансированный.
Если там expense ratio конский, то три индекс фонда - stock/bond/international и балансировал бы вручную раз в год.

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

Последние 10 лет FNCMX рвал Target Date Fund как тузик грелку

[mikeG]

Последние 10 лет FNCMX рвал Target Date Fund как тузик грелку

Ну не удивительно, в нем почти 50% = FAANG + TSLA.
Поставленная задача - диверсифицировать и уменьшить риск.

[Razboinik]

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

Это нормальный, я бы там все и оставил.

100%?

У меня 100% в таргет. Год можно по вкусу выбрать, если хочется больше бондов.

Не маловато бондов? 17.3% всего.

[Razboinik]

Еше GameStop домешать

Чур-чур-чур.

[mikeG]

Не маловато бондов? 17.3% всего.

Ну это вам решать. В 2035 примерно 25% (как раз на через 15 лет).

[Razboinik]

Вот обновлённое портфолио с учётом рекомендаций. Что думаем?

[Hun]

Вот обновлённое портфолио с учётом рекомендаций. Что думаем?

Вместо FUTBX можно еще попробовать более агрессивный FNBGX, long term.

[Cap]

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

Это нормальный, я бы там все и оставил.

+1
Все остальное из списка уменьшает диверсификацию и нерационально усложняет.

[Hun]

Кстати акции одиночных компаний уже продублированы в FNCMX в намного большей пропорции чем 1%. И, кроме этого, вам придется часто их мониторить и убирать если они улетят вниз, что противоречит "вложить накопления в 401-м наименее рискованным образом и заниматься этим как можно реже".

[Razboinik]

А какие мысли будут про GLD, который 10%?


Sent from my iPhone using Tapatalk

[Oleg Co]

50% бондов - многовато на 15-летнюю перспективу IMHO.
Я бы оставил один target date, он уже диверсифицированный и сбалансированный.
Если там expense ratio конский, то три индекс фонда - stock/bond/international и балансировал бы вручную раз в год.

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

Последние 10 лет FNCMX рвал Target Date Fund как тузик грелку

Разбойник - это вам решать. Просто вы в первом сообщении пишите про наименее рискованное инвестирование. Hun посоветовал что-то и вы сразу 55% в посоветованные акции. Акции всегда более рискованные. Да они быстрее растут, но и имееют большую вероятность упасть стремительным домкратом. Кидаетесь из одной крайности в другую.
Таргет дэйт обычно с приближением пенсии автоматически уменьшает число акций и увеличивая бондс, делая портфолио менее зависимым от колебания рынка. Если хотите большей стабильности, можно выбрать дату поближе.

[Razboinik]

Всем спасибо за рекомендации. Всё-таки в таргет дейте мне кажется маловато бондов, всего 20%, а хочется диверсифицироваться следуя вот этой методике. https://www.bogleheads.org/wiki/Boglehe ... philosophy

Засим обновлённый пакет. Или действительно закинуть 100% в таргет дейт и забить?

[mikeG]

Всем спасибо за рекомендации. Всё-таки в таргет дейте мне кажется маловато бондов, всего 20%, а хочется диверсифицироваться следуя вот этой методике. https://www.bogleheads.org/wiki/Boglehe ... philosophy

Ну в target date - тот же самый three fund portfolio.
На мой взгляд или самостоятельно asset allocation на три фонда делать или 100% в target и забыть. Смешивать - усложняет только.

[Razboinik]

Всем спасибо за рекомендации. Всё-таки в таргет дейте мне кажется маловато бондов, всего 20%, а хочется диверсифицироваться следуя вот этой методике. https://www.bogleheads.org/wiki/Boglehe ... philosophy

Ну в target date - тот же самый three fund portfolio.
На мой взгляд или самостоятельно asset allocation на три фонда делать или 100% в target и забыть. Смешивать - усложняет только.

Если всё зашвырнуть в таргет и завтра рынок обваливается, то при его композиции - 20% бондов - можно всё потерять, поэтому думалось ещё добрать бондов чтобы иметь более консервативный пакет. Или я не прав?

[Hun]

Всем спасибо за рекомендации. Всё-таки в таргет дейте мне кажется маловато бондов, всего 20%,

Так у вас еще есть Treasury Index Bond Fund, где 35% бондов от всего портфолио. Плюс в таргет дейт 20%. Это мало?