Roth IRA contributions

[-helloworld-]

В общем начал делать не спеша налоги за 2020 и обнаружил что мы (married filling jointly) имеем слишком большой доход (>206k) для контрибюшена в Roth IRA за 2020.

Я вложил $6000 (за 2020 год) в декабре 2020 и жена $6000 (за 2020 год) в январе 2021.

Программа говорит, что эти деньги хорошо бы "снять" что бы избежать фии в 6% от федералов.

Что можно сделать с этими 12k (кроме как просто перевести в банк налом)?

Спасибо.

[Cap]

В общем начал делать не спеша налоги за 2020 и обнаружил что мы (married filling jointly) имеем слишком большой доход (>206k) для контрибюшена в Roth IRA за 2020.

Я вложил $6000 (за 2020 год) в декабре 2020 и жена $6000 (за 2020 год) в январе 2021.

Программа говорит, что эти деньги хорошо бы "снять" что бы избежать фии в 6% от федералов.

Что можно сделать с этими 12k (кроме как просто перевести в банк налом)?

Спасибо.

Снять.
Положить в Traditional IRA (все равно деньги будут посленалоговые).
Конвертировать tIRA в Roth IRA.

Налоги вам с них все равно платить. Но вы на эти деньги все равно рассчитывали вложить. Roth IRA - остается наилучшим местом для вложений в данном случае.

[-helloworld-]

Снять.
Положить в Traditional IRA (все равно деньги будут посленалоговые).
Конвертировать tIRA в Roth IRA.

Налоги вам с них все равно платить. Но вы на эти деньги все равно рассчитывали вложить. Roth IRA - остается наилучшим местом для вложений в данном случае.

Спасибо! А что если эти 6к сейчас превратились в 5.8k? Индексы чуть-чуть приупали.
Дождаться пока будет >=6k и потом снимать? Может есть какие-то налоговые поблажки если взять 5.8к сейчас?

[Cap]

Снять.
Положить в Traditional IRA (все равно деньги будут посленалоговые).
Конвертировать tIRA в Roth IRA.

Налоги вам с них все равно платить. Но вы на эти деньги все равно рассчитывали вложить. Roth IRA - остается наилучшим местом для вложений в данном случае.

Спасибо! А что если эти 6к сейчас превратились в 5.8k? Индексы чуть-чуть приупали.
Дождаться пока будет >=6k и потом снимать? Может есть какие-то налоговые поблажки если взять 5.8к сейчас?

Выжидание не имеет смысла.
Вы не сможете угадать, будет ли >=6К до 15 апреля. А может быть и гораздо меньше 5.8К. Плюс вы потеряете еще и штраф.
Cut the losses and move on.
Через Х лет, вы даже не сможете вспомнить, что «потеряли» эти 200-500 или сколько там будет.

Можете смотреть с другой стороны: на эти 6К вы купили 100 акций ETF фонда вчера. Сегодня цена акций опустилась до 58. Вы совершили конвертации и в итоге купите те же 100 акций по 58. Ничего не потеряно по отношению к сегодняшней позиции.
Примитивно упрощенно, конечно - смысл в том, чтобы не прокрастинировать.

[Cap]

BTW, с удачным переходом в следующую категорию доходов!
«Богатые тоже плачут»
(где-то у Безоса / Маска / Гейтса скатилась по щеке скупая слеза)