Помогите выбрать страховку

Post by **Gross** » 18 Dec 2005 20:44

На вскидку, какая из перечисленых страховок лучше?

Aetna HMO Plan
Aetna PPO Plan
Kaiser Permanente HMO Plan

thinker · Post by **thinker** » 18 Dec 2005 21:03

сами по себе названия ни чего не говорят. Нужно смотреть на цифры, что и сколько стоит и условия покрытия каждого плана.

Post by **Gross** » 18 Dec 2005 21:17

А в чем принципиальное отличие ППО от ЧМО. Я смотрю по покрытию - ЧМО - 100%, ППО - 90%. Но ППО стоит дороже. Значит не все так просто...

thinker · Post by **thinker** » 18 Dec 2005 21:23

Gross wrote:А в чем принципиальное отличие ППО от ЧМО. Я смотрю по покрытию - ЧМО - 100%, ППО - 90%. Но ППО стоит дороже. Значит не все так просто...

да, не так просто.

Имея PPO Вы сами выбираете любого врача-специалиста "in network". Имея HMO Вы должны в начале пойти к своему семейному врачу, который, при необходимости, Вас направит к другому специалисту. Теряете время, деньги. Иногда он Вам не сделает направление, даже если Вы хотите. В целом HMO выгоднее, когда не часто ходите по врачам или когда семья небольшая. PPO же часто выгоднее, когда у Вас многочисленные проблемы со здоровьем и требуется посещения разных докторов.

T_D · Post by **T_D** » 18 Dec 2005 21:24

У нас все наоборот НМО стоит намного дороже, чем ППО. При этом ППО имеет такое же покрытие, только в ограниченно сумме за всю жизнь, НМО - неограниченно покрывает любые процедуры. Посему вам нужно читать покрытие и сравнивать. Бывает так, что нужно лечение бесплодия и многие ППО вообще не покрывают либо покрывают только самое простое, а НМО либо 50% либо 100% и любые процедуры.
Если у вас НМО дешевле, то оно видимо мало что покрывает, либо наоборот компания платит по НМО за работника больше, чтобы работники выбирали именно НМО. Так что никто кроме вас самого в этом не разберется.

Post by **Gross** » 18 Dec 2005 21:40

Спасибо за подсказки, немного прояснилось в голове. Теперь буду конкретно разбираться что что покрывает. Разберусь - напишу, может кому пригодится...

T_D · Post by **T_D** » 18 Dec 2005 22:11

НМО выгодно для тех, у кого проблемы со здоровьем. Так как все лаб процедуры покрыты 100%, а в ППО приходится платить самой 10-20%. Например мне назначили 2 МРИ в один года. Одно МРИ страховка оплатила 4000, если бы у меня было ППО, а бы платила 400 и страховка 3600, а так НМО заплатила все 100%. Таким образо еще и важно у ППО сколько дедактбл (вы эту сумму должны выплатить сначала, а потом уже страховка хоть что-то за вас платит). И сколько оут оф покет. Если например эта сумма 3000 на семью, то в год если ходить к врачам часто и делать лаб тесты, то вы как раз и заплатитеэти 3000, причем на следующий год те же 3000, и только потом страховка начинает платить 100%. У НМО сразу идет 100%.

Post by **Gross** » 18 Dec 2005 22:27

T_D wrote: Одно МРИ страховка оплатила 4000, если бы у меня было ППО, а бы платила 400 и страховка 3600, а так НМО заплатила все 100%.

Т.е. если у меня дедактбл 250, то в Вашем примере получается, что из 400 долларов, которые я должен заплатить 250 заплачу я, а 150 компания. Правильно?

T_D · Post by **T_D** » 18 Dec 2005 23:51

Не совсем так, вы заплатите все 400, так как вы платите 90% пока не достигнете оут оф покет (у меня было 1500 на человека и 3000 на семью).
Но перед МРИ вы пойдете к врачу, которая выставит счет страховке, например на 350, вы заплатите 250 и тогда ваша страховка начнет покрывать в 90% все остальное, а первые 250 вы платите каждый год. То есть без выплаты вами в год 250 страховка вообще ничего не платит (даже 90%). Посему вы ежегодно гарантировано платите 250 (если ходите к врачам).
Но есть ППО страховки, которые покрывают визиты к врачу 100% и ваш копеймент только например 25. Тогда вы платите только свои 25, а вот с лаб тестов пока не заплатите 250 страховка не платит врачу ничего.
Все зависит от условий страховки. Наша ППО покрывала простые визиты к врачу 100, но не более нескольких визитов в год, а госпиталь, лаб тесты всего 90% до достижения 3000 (ваших платежей в год), потом будет покрывать 100%.