Как я собираюсь найти средства чтобы уйти на пенсию?

[Komissar]

вот вам ещё $24000 в год, итого $46500 в год практически чистыми. Если при этом ещё и дом выплачен, то что вам ещё надо? Гуляй, Вася.

Васина гулянка подпортится при виде очередного property tax bill, к-рый к тому времени будет $24К/год, а то и больше.

[VladimirF]

надежного (aka процент не снижается, капитал не уменьшается) бонд-фонда с 7.5% в природе нет

Бесплатных ланчей не бывает - если вы хотите получать 7.5% годовых, будьте готовы к флюктуации share price. Но , если share price понижается, то процент интереса повышается. К тому же, для того, кто хочет использовать свой principal для получения дивидендов, его флюктуации не имеют значения - дивиденды поступают ежемесячно, как по часам.
А под надёжным я понимал фонд, который самый надёжный в своей категории. Таковой фонд Вы можете найти за 5 мин, не вставая со стула. Good Luck!

[VladimirF]

вот вам ещё $24000 в год, итого $46500 в год практически чистыми. Если при этом ещё и дом выплачен, то что вам ещё надо? Гуляй, Вася.

Васина гулянка подпортится при виде очередного property tax bill, к-рый к тому времени будет $24К/год, а то и больше.

По поводу property tax могу говорить только о Калифорнии. Согласно Proposition # (забыл какой) property tax составляет 1% от покупной стоимости дома и его, property tax, увеличение строго ограничено. Поэтому если вы купили дом когда-то за 150 тысяч, а сейчас он стоит 750 тысяч, всё равно вы платите property tax исходя из покупной стоимости с некотрым, естественно, увеличением. Такие вот калифорнийские пироги.

[Lopoukh]

Нужно сделать одну простую вещь: приобрести недвижимость, пусть небольшую

А не бывает таких проблем как у Южно-Бутовцев?

[Ross]

А не бывает таких проблем как у Южно-Бутовцев?

Бывает. Ключевые слова Eminent domain. Пока проявляется в виде страшилок по телевизору. В реальной жизни не знаю никого кому бы приходилось сталкиваться.

[Komissar]

надежного (aka процент не снижается, капитал не уменьшается) бонд-фонда с 7.5% в природе нет

Бесплатных ланчей не бывает - если вы хотите получать 7.5% годовых, будьте готовы к флюктуации share price. Но , если share price понижается, то процент интереса повышается. К тому же, для того, кто хочет использовать свой principal для получения дивидендов, его флюктуации не имеют значения - дивиденды поступают ежемесячно, как по часам.

кроме that unfortunate situation when bond issuer went belly up - тогда ни дивидендов Вам, ни share price!

А под надёжным я понимал фонд, который самый надёжный в своей категории. Таковой фонд Вы можете найти за 5 мин, не вставая со стула. Good Luck!

Самый надежный в категории junk bonds?

[VladimirF]

кроме that unfortunate situation when а bond issuer went belly up - тогда ни дивидендов Вам, ни share price!

Очень даже трудно с этим согласиться. Я думаю Вам известно в чём идея mutual funds - они оперируют облигациями не одной компании, а многих десятков, а то и сотен компаний. Поэтому when а bond issuer went belly up, на share price фонда это практически не отразится. Так что дивинденды будут всегда пока фонд существует. А Вам известен случай, когда мощная группа фондов прекратила своё существование, например The Vanguard Group с оборотом более 100 миллиардов? Мне такой случай неизвестен.

[Virginian]

кроме that unfortunate situation when а bond issuer went belly up - тогда ни дивидендов Вам, ни share price!

Очень даже трудно с этим согласиться. Я думаю Вам известно в чём идея mutual funds - они оперируют облигациями не одной компании, а многих десятков, а то и сотен компаний. Поэтому when а bond issuer went belly up, на share price фонда это практически не отразится. Так что дивинденды будут всегда пока фонд существует. А Вам известен случай, когда мощная группа фондов прекратила своё существование, например The Vanguard Group с оборотом более 100 миллиардов? Мне такой случай неизвестен.

Этот самый The Vanguard Group ухитряется делать свои bond - фонды убыточными, и это сейчас, когда бонды растут в цене. Что там менеджмент с этими фондами вытворяет, одному Богу известно, перезакладывает, что-ли?

Самый дерьмовый финансовый институт несмотря на все их миллиарды. По сранению с ними Oppenheimer и Hancock смотрятся куда более вменяемыми. Так уж получилось, что менял места работы и соответственно 401-ые планы как перчатки, а денежки везде оставались. Могу сравнивать. Решил пока не консолидировать, хотя если один из таких фондов накроется, то и остальным несдобровать.

[3DD]

Фонды фондами.. А вот натурально как народ собрался к старости иметь дела с медициной? Медикал - фуфло, которое к тому же и урезают его время от времени. А за свою страховку платить - это по полторы штуки в месяц на одного пенсионера. И главное при этом ничем не болеть - иначе разоритесь на копэйментах.
Или тут народ на пенсии болеть не собирается?

[Ross]

Фонды фондами.. А вот натурально как народ собрался к старости иметь дела с медициной? Медикал - фуфло, которое к тому же и урезают его время от времени. А за свою страховку платить - это по полторы штуки в месяц на одного пенсионера. И главное при этом ничем не болеть - иначе разоритесь на копэйментах.

Таки надеемся, что государство гуманное, не даст умереть совсем без помощи. А вообще можно было бы решить довольно просто - обязать молодых специалистов работать какое-то время в госпиталях для бедных. И разрешить фармацевтическим фирмам проводить там первые пробы новых лекарств. В итоге, молодые спецы получают опыт, лекарства проходят дополнительные испытание, бедные люди не остаются без медицины.

[nclone]

Поясните в чем выгода на сегодняшний день брать дом именно на старость?

1) купить дом за 500К
2) вложить в ремонт 100К (чтобы дом сдавать было можно)
3) заплатить за 30 лет 250К налога (по 8..К в год скажем)
4) заплатить 6% годовых по кредиту
5) из суммы рента оплачивать мелочи как свет, газ, мусор итд...
6) заплатить страховку жизни, страховку имущества итд.

Далее рассуждаем - рынок жилья сегодня перегрет, за 2005 год цена на дома поднялась на 15-20% - то есть бум жилья продолжается - дома на продажу есть но в прошлом году их за 400К еще покупали, а вот за 500К те же дома сейчас - стоят и уверенности, что через 5 лет они будут уходить как горяцие пирожки но уже за 1 миллион у меня нет. Не позволяют зарплаты 50-100К покупать дома за 1 миллион.

Да, это не учитывая дополнительных вложений, как 5-10К per year на поддержания дома в рабочем состоянии, иначе через 30 лет от дома мало что останется.

[Virginian]

Поясните в чем выгода на сегодняшний день брать дом именно на старость?

1) купить дом за 500К
2) вложить в ремонт 100К (чтобы дом сдавать было можно)
3) заплатить за 30 лет 250К налога (по 8..К в год скажем)
4) заплатить 6% годовых по кредиту
5) из суммы рента оплачивать мелочи как свет, газ, мусор итд...
6) заплатить страховку жизни, страховку имущества итд.

Далее рассуждаем - рынок жилья сегодня перегрет, за 2005 год цена на дома поднялась на 15-20% - то есть бум жилья продолжается - дома на продажу есть но в прошлом году их за 400К еще покупали, а вот за 500К те же дома сейчас - стоят и уверенности, что через 5 лет они будут уходить как горяцие пирожки но уже за 1 миллион у меня нет. Не позволяют зарплаты 50-100К покупать дома за 1 миллион.

Да, это не учитывая дополнительных вложений, как 5-10К per year на поддержания дома в рабочем состоянии, иначе через 30 лет от дома мало что останется.

nclone, все верно, но вы забываете, что дом в нормальном (в смысле сдачи) районе является в разы более надежной инвестицией, чем все фонды вместе взятые.

[nclone]

вы забываете, что дом в нормальном (в смысле сдачи) районе является в разы более надежной инвестицией, чем все фонды вместе взятые.

Не-а
1) копим 500К, ложим все свободные деньги под % в банки разные, через 30 лет просто тратим эти деньги в виде пенсии.
2) берем кредит 500К под 6% годовых, покупаем дом, платим за замлю, свет, газ итд, ремонтируем его вообщем тратим порядка 2 миллионов за 30 лет - и что в замен? Ну положите 2 миллиона на разные счета в разные банки и будет тот же пенсионный фонд в 2 миллиона... Какой смысл платить за "возможный" рост цены сейчас - давая зарабатывать банкам?

ОК где гарантия, что через 30 лет 500К дом будет стоить 2 миллиона? И если так, то какой смысл вынимать эти 2 миллиона и вкладывать именно в дом беря кредиты - а не на свои депазиты, получая с них проценты?

Вопрос интересный, потому что походил по рынку и посмотрел цены на жилье и таксы, порадовался... Ведь разговор идет не о 1 миллионе наличных, которые нужно куда то пристроить - а о деньгах, которые еще нужно заработать...

[Virginian]

Через тридцать лет ваши 500 тысяч из за инфляции превратятся в 100, с вытекающими отсюда последствиями, а дом скорее всего никуда не денется, уж 500 тысяч он стоить все равно будет.

[nclone]

Через тридцать лет ваши 500 тысяч из за инфляции превратятся в 100, с вытекающими отсюда последствиями, а дом скорее всего никуда не денется, уж 500 тысяч он стоить все равно будет.

Если имущество в хорошем районе - платим все время высокие таксы
Если имущество в плохом районе - цена на недвижимость практически не меняется.

Посему не совсем ясна логика, заплатить за 30 лет 2 миллиона, купив сегодня дом за 500К

Или просто рассовывать по счетам 2 миллиона, не покупая дома - в чем разница принципиальная?

[Ross]

Посему не совсем ясна логика, заплатить за 30 лет 2 миллиона, купив сегодня дом за 500К

Или просто рассовывать по счетам 2 миллиона, не покупая дома - в чем разница принципиальная?

А если дом не покупать, то где жить эти 30 лет?

[Noskov Sergey]

Kommisar,

А Fracas прав, в близнецах, хмонги живут, они хоть и из Bьетнама, но обижаются на вьетнамцев. А так по 8-й программе возражений нет В NYC я насмотрелся на 8-ю программу, как только у лендлорда появилась возможность из нее вылести, они вылезли со скоростью пули и начали дружно судиться с неплательщиками. Знакомая пересняла у тетеньки из такой программы. Тетя делала приличный бизнес, cдавая свое жилье на Манхаттене и спокойно проживая в Бронксе...