почем сейчас моргидж?

[uncle_Pasha]

Может от конторы зависит?

А так же от типа проперти, размера кредита и пр.
Удачи!

[Физик-Лирик]

Может от конторы зависит?

А так же от типа проперти, размера кредита и пр.
Удачи!

Это конечно. Просто мне показалось, что в приведенном выше примере с перефинансированием все в порядке было (в смысле кредитного счета, зарплаты и т.п.), а все равно процесс затянулся.

[NYgal]

Может от конторы зависит?

А так же от типа проперти, размера кредита и пр.
Удачи!

отчасти да. У нас размер был jumbo и процент мы получили маленький - 5.25. Но во время процесса мы слышали не раз,что еще бы несколько месяцев назад мы бы с такими исходными данными перефинансировали бы со свистом. Требования были ниже.

[Marie Clair]

Может от конторы зависит?

А так же от типа проперти, размера кредита и пр.
Удачи!

отчасти да. У нас размер был jumbo и процент мы получили маленький - 5.25. Но во время процесса мы слышали не раз,что еще бы несколько месяцев назад мы бы с такими исходными данными перефинансировали бы со свистом. Требования были ниже.

Вы хотите сказать что в NYC вы получили 5.25% на jumbo? Или я чего то не допоняла?

Я жду этот перефинансирование уже давно, но все еще нет смысла делать.

[pompon]

1. как вы думаете, имеет ли смысл брать фиксд на 7 лет, если APR 5.483%, а фиксд на 30 лет - APR 6.25%. клозинг костс стоят одинаково. разница в месячных платежах около 100 долларов.
2. и еще вопрос. допустим, мы берем фиксд на 30 лет. потом лет через 5 покупаем дом, а эту квартиру сдаем. надо ли будет перефинансировать квартиру, ведь она станет как бы инвестицией, а дом будет праймари ризеденс? если мы оставим квартиру с этим кредитом, то дадут ли нам тоже хороший/низкий процент на дом?

[NYgal]

Может от конторы зависит?

А так же от типа проперти, размера кредита и пр.
Удачи!

отчасти да. У нас размер был jumbo и процент мы получили маленький - 5.25. Но во время процесса мы слышали не раз,что еще бы несколько месяцев назад мы бы с такими исходными данными перефинансировали бы со свистом. Требования были ниже.

Вы хотите сказать что в NYC вы получили 5.25% на jumbo? Или я чего то не допоняла?

Я жду этот перефинансирование уже давно, но все еще нет смысла делать.

получили. 5.25, 5/1 jumbo. Закрылись в начале мая. Astoria loan and Saving. Но только что рентген всей семьи не просили. но делали через посредника: alpine mortgage. Нашли на bankrate

У нас был кредит score 800 и >40% equity.

Причина для перефинансирования - у нас сначала была комбинация с 10% HELOC и 80% основной займ под 5.125 на 5/1. И шел четвертый год етого 5/1.
Так что теперь мы избавились от старого HELOC и в результате платим даже меньше.
Теперь ищем HELOC. Мне даже стыдно сказать, сколько нам предложили сразу в Chase ... < 10% от equity. Сейчас передумали и дают 20%. но мне кажется, что можно найти больше. Как вы считаете? Или сейчас такие дрова, что нужно брать то, что дают и быстро-быстро?

[uncle_Pasha]

1. как вы думаете, имеет ли смысл брать фиксд на 7 лет, если APR 5.483%, а фиксд на 30 лет - APR 6.25%. клозинг костс стоят одинаково. разница в месячных платежах около 100 долларов.

Стоит сравнивать полную стоимость кредита на время владения домом. В случае ARM (если только вы не собираетесь владеть домом менее fixed rate периода), очень важны rate adjustment caps. Например, если владение продлится более 10 лет, а adjustment после начального периода составляет до 5%, то при неблагоприятном стечении обстоятельств вся начальная экономия пойдет прахом в течении первого года.

2. и еще вопрос. допустим, мы берем фиксд на 30 лет. потом лет через 5 покупаем дом, а эту квартиру сдаем. надо ли будет перефинансировать квартиру, ведь она станет как бы инвестицией, а дом будет праймари ризеденс? если мы оставим квартиру с этим кредитом, то дадут ли нам тоже хороший/низкий процент на дом?

Перефинансировать не надо. Рейт на новый дом будет зависить только от финансовой ситуации на рынке и ваших финансов на момент покупки.
Удачи!

[Физик-Лирик]

1. как вы думаете, имеет ли смысл брать фиксд на 7 лет, если APR 5.483%, а фиксд на 30 лет - APR 6.25%. клозинг костс стоят одинаково. разница в месячных платежах около 100 долларов.
2. и еще вопрос. допустим, мы берем фиксд на 30 лет. потом лет через 5 покупаем дом, а эту квартиру сдаем. надо ли будет перефинансировать квартиру, ведь она станет как бы инвестицией, а дом будет праймари ризеденс? если мы оставим квартиру с этим кредитом, то дадут ли нам тоже хороший/низкий процент на дом?

На момент покупки дома Вы предоставите информацию о всех долгах/кредитах. Соотвественно, если Вы к этому моменту полностью за квартиру не выплатите, то она будет рассматриваться как долг. Сейчас есть тенденция давать новые кредиты, если суммарный долг не превышает 30%. На практике, думаю, разрешат больший долг при условии хорошего счета.

[NYgal]

допустим, мы берем фиксд на 30 лет. потом лет через 5 покупаем дом, а эту квартиру сдаем. надо ли будет перефинансировать квартиру, ведь она станет как бы инвестицией, а дом будет праймари ризеденс? если мы оставим квартиру с этим кредитом, то дадут ли нам тоже хороший/низкий процент на дом?

формально вы должны сообщить об изменении статуса collateral. Иначе ето быдет нарушением договора и банк вполне может отозвать етот займ. фактически етого никто не далает с 99.99999...9% вероятности, что все пройдет нормально.

У нас было даже так:
Мы примары ресиденце не продавали,когда покупали дом.
Старый заем был у того же самого банка. Когда пошли за новым займом, то сказали, что старый дом будем продавать,конечно. ну и все.

мы его со временем продали. теперь жалеем, что слишком скоро. Но на момент closing нового дома мы еще старый не продавали. вполне могли оставить и сдавать.

Тут еще такой момент. Ваш займ фактически обычно сразу переходит к черту на кулички в ведение какой-то третей стороны, которую интересует только, чтобы вы платили вовремя. Банк его или продает, или аутсорсит ведение.

[pompon]

caps 2%/6% - вот такие кэпс, что они значат?
сейчас мы планируем оставить квартиру, так что исходим из того, что будем ее держать больше 10 лет, вернее все 30. размер кредита $214.800.
кстати, у нас кредит скор больше 800 .

[browseit]

caps 2%/6% - вот такие кэпс, что они значат?

Maximum rate increase per period is 2%

Maximum rate increase over the life of the mortgage is 6%

[pompon]

caps 2%/6% - вот такие кэпс, что они значат?

Maximum rate increase per period is 2%

Maximum rate increase over the life of the mortgage is 6%

а период - это сколько? 1 год?

[TanyaNew]

Только мое субьективное мнение:
Мы брали моргедж в Марте при 20% <down> не было почти ни каких серьезных проблем. Но мы работаем напрямую с банком <Wells Fargo> в Минисоте но ето не певый моргедж который мы у них берем. Был даже такой момент что мы сделали <lock> а потом процент немного упал после пары тройки е-маилов они согласились наш процент тоже изменить и уменшить.
Еше очень распостраненая практика <match the bids> во всяком случае у нас работала вы говорите какие предложения от конкурентов и вам делают <match>
Обратите особое внимание не только на проценты но так же на <closing cost> и <points> многие брокеры дают низкий процент а <closing cost> взмывает так что можно взять кучу <points> у других.
Мое личное мнение и субьективное предпочтение брать фихированный процент на 30 или 15 лет. разные плаваюшие проценты по моему мнению берут те кто надеются на различные изменения в <rates> в следуюшие 3-5 лет. Но удача может и повернутся обратной стороной.
Если вам рекомендуют провереного брокера или банк обьязательно с ними свяжитесь .
Еше одна инфомация правда источник ОБС я не проверяла: у <American Express> есть очень не плохие <deals> но им надо звонить.
Еше обьязательно проработаейте над <insurance> зарание в последний момент вы можете получить плохие <rates>

[Cranberry]

Еше обьязательно проработаейте над <insurance> зарание в последний момент вы можете получить плохие <rates>

А что значит проработать? спланировать что именно и от чего страховать?

[TanyaNew]

Еше обьязательно проработаейте над <insurance> зарание в последний момент вы можете получить плохие <rates>

А что значит проработать? спланировать что именно и от чего страховать?

Ну во время торговли над оффером связатся со страховыми компаниями получить ратес и.т.д. Потому как когда вы уже подписали оффер и согласились на <closing date> вас начинает поджимать время и можно сделать ошибку.

[Cranberry]

Ну во время торговли над оффером связатся со страховыми компаниями получить ратес и.т.д. Потому как когда вы уже подписали оффер и согласились на <closing> вас начинает поджимать время и можно сделать ошибку.

Понятно! Действительно, я бы думала, что они какие-то стандартные должны быть, страховки. Спасибо!

[GarikToo]

да, JN, буду очень признательна!

И мине посоветуйе пожалуйста

[pompon]

а что за страховки? мы покупаем квартиру и будет платить кондо фи, куда входит какая-то страховка.

[Физик-Лирик]

Еше обьязательно проработаейте над <insurance> зарание в последний момент вы можете получить плохие <rates>

А что значит проработать? спланировать что именно и от чего страховать?

Ну во время торговли над оффером связатся со страховыми компаниями получить ратес и.т.д. Потому как когда вы уже подписали оффер и согласились на <closing> вас начинает поджимать время и можно сделать ошибку.

На самом деле, это лучше в самом оффере прописать. Т.е. дать себе, скажем, неделю, в течение которой проверяется страховка. У нас, например, это было частью стандартного договора.

[TanyaNew]

а что за страховки? мы покупаем квартиру и будет платить кондо фи, куда входит какая-то страховка.

Если кондо то страховка вероятно включена в <HOA fee> но вы узнайте. При оформлении ссуд банки требуют что бы <property> были застрахованы на случай пoжров , наводнений , землятресений и прочих обстоятельств.

[TanyaNew]

Еше обьязательно проработаейте над <insurance> зарание в последний момент вы можете получить плохие <rates>

А что значит проработать? спланировать что именно и от чего страховать?

Ну во время торговли над оффером связатся со страховыми компаниями получить ратес и.т.д. Потому как когда вы уже подписали оффер и согласились на <closing> вас начинает поджимать время и можно сделать ошибку.

На самом деле, это лучше в самом оффере прописать. Т.е. дать себе, скажем, неделю, в течение которой проверяется страховка. У нас, например, это было частью стандартного договора.

Недели для страховок может быть не достаточно тот заболел та ушела в отпуск и вы получете совсем не то что расчитываете лучше иметь время для маневра.

[geek7]

Был даже такой момент что мы сделали <lock> а потом процент немного упал после пары тройки е-маилов они согласились наш процент тоже изменить и уменшить.

В норме это оговаривается до лока.
Называется флоат.. разновидностей - море.
попадались:
1-кратное за $350 при перелочивании
1-кратное за $500 upfront
+.01% от рейта лока пока не залочиш на новый рейт
халявное на текуший +.125%
халявное на новый + после 4-х мортадж пейментов халявное рефинансирование
КвикенЛоан страстно зазывали взять у них 6.385 вместо 6.25 конкурента мотивируя мониторингом рейтов "за последние X месяцев рейты падали до 5.5 2 раза на оччень короткий промежуток и все мои клиенты перефинансировались под 5.5. Нормальный человек за MBS не следит и вообще незнает что это такое так что даже если лендер предлагает халявное перефинансирование воспользоватся можно только у нас" (т.к. есть рейт тракинг). Ну еще говорили о том какие они большие, а конкуренты маленькие и риск незакрытся с маленькими не стоит нещастных XX/Mo при твоей XXXXX/Mo зряплате..
поскольку они меня к тому моменту достали маркетинговыми спичами а GFE так недали подробней как этот рейт тракинг работает невыспросил...
Кто знает- поделитесь?
С флоатом до сетелмента еще более-менее - там закрытся могут с другим и если акромя апликешен/комитмент/etc. fee еще что-то причитается оно уплывет. А вот после закрытия -
Вообще неясно в чем их выгода - берут более выгодный для лендера лоан, закрывают и выдают более выгодный должнику и нахаляву

Еше очень распостраненая практика <match> во всяком случае у нас работала вы говорите какие предложения от конкурентов и вам делают <match>

Ага, только они хотят чужие свежие GFE. Пока получиш, переправиш, поторгуешся в обшем не особо получается.. гады все

[browseit]

caps 2%/6% - вот такие кэпс, что они значат?

Maximum rate increase per period is 2%

Maximum rate increase over the life of the mortgage is 6%

а период - это сколько? 1 год?

ARM 5/1 - after first 5 years, the rate can increase every year

[geek7]

caps 2%/6% - вот такие кэпс, что они значат?

Maximum rate increase per period is 2%

Maximum rate increase over the life of the mortgage is 6%

а период - это сколько? 1 год?

ARM 5/1 - after first 5 years, the rate can increase every year

А они все привязанны к 1-Year Treasury Bill? Я смотрю стандарт +2% так ресетящиеся ARM сейчас должны быть меньше fixed

[browseit]

А они все привязанны к 1-Year Treasury Bill? Я смотрю стандарт +2% так ресетящиеся ARM сейчас должны быть меньше fixed

Popular types of ARM Indexes
• 11th District Cost of Funds Index (COFI) index
• 12-month Treasury average (MTA or MAT) indexes
• London Interbank Offered Rate (LIBOR) indexes
• Constant-maturity Treasury (CMT) indexes

http://www.bankrate.com/brm/news/mortga ... p?caret=1a