План Обамы для перефинансирования

[tarrow]

передали по ящику, что завтра можно будет перефинасировать плохие мортгиджи, на $1000 в месяц оплата будет дешевле, нужно показать хардшип, лоан меньше $730К, оплата в месяц > 31% от дохода.

Тут же позвонил в свой банк, который до этого не давал рефинанс, теперь они говорят, что якобы план Обамы касается только Фредди Мака и Фанни Мея, так ли это? Якобы другие банки не включены в этот план, а наш банк вроде не продавал им наши мотргиджи.

Кому верить? Мой банк тут же предложил мне рефинанс на меньший % : с 5.625% перейти на 5.375%. Что-то дело нечисто, почему они такие добрые?

[Teh Instructor]

а > 31% дохода по этому плану считается до таксов или после?

[tarrow]

а > 31% дохода по этому плану считается до таксов или после?

после рефинанса.

Вот здесь более подробно:

* Owe between 80-105% of your mortgage. An analysis of Zillow Q4 Real Estate Market Reports shows that 26% of mortgage holders, or 14.8 million homeowners, currently qualify to refinance under these specifications. One quarter (24.6%) of homeowners with mortgages (14 million) do not qualify because they are underwater and owe more than 105% of their home’s value. This is especially true in hard-hit areas of California or Florida, where home values have fallen 40% or more since the peak.
* Have your loan backed by Fannie Mae or Freddie Mac. Approximately 60% of single-family loans are backed by Fannie or Freddie, but a homeowner may not know this about their own loan. If you don’t know, call your lender and ask.
* Have a conforming loan. That means a loan under $417,000 in many areas — or up to $625,500 in high-cost areas like San Francisco, Boston or Washington, DC. Even still, the Zillow Home Value Index (median home value) for the city of San Francisco is $724,244, which says that lots of people have loans higher than the conforming limit. (Note: the conforming loan limit for certain high-cost areas of the U.S. for 2009 mortgage originations is now $729,500.)

Code: Select all

    *   A Shared Effort to Reduce Monthly Payments: For a sample homeowner with payments adding up to 43 percent of his or her monthly income, the lender would first be responsible for bringing down interest rates so that the borrower’s monthly mortgage payment is no more than 38 percent of his or her income. [b]Next, the initiative would match further reductions in interest payments dollar-for-dollar with the lender to bring that ratio down to 31 percent.[/b] If that borrower had a $220,000 mortgage, that could mean a reduction in monthly payments by more than $400. That lower interest rate must be kept in place for five years, after which it could gradually be stepped up to the conforming loan rate in place at the time of the modification. Lenders will also be able to bring down monthly payments by reducing the principal owed on the mortgage, with Treasury sharing in the costs.

    * "Pay for Success” Incentives to Servicers: Servicers will receive an up-front fee of $1,000 for each eligible modification meeting guidelines established under this initiative. They will also receive “pay for success” fees -- awarded monthly as long as the borrower stays current on the loan -- of up to $1,000 each year for three years.

    * Incentives to Help Borrowers Stay Current: To provide an extra incentive for borrowers to keep paying on time, the initiative will provide a monthly balance reduction payment that goes straight toward reducing the principal balance of the mortgage loan. As long as a borrower stays current on his or her loan, he or she can get up to $1,000 each year for five years.

    * Reaching Borrowers Early: To keep lenders focused on reaching borrowers who are trying their best to stay current on their mortgages, an incentive payment of $500 will be paid to servicers, and an incentive payment of $1,500 will be paid to mortgage holders, if they modify at-risk loans before the borrower falls behind.

    * Home Price Decline Reserve Payments: To encourage lenders to modify more mortgages and enable more families to keep their homes, the administration -- together with the FDIC -- has developed an innovative partial guarantee initiative. The insurance fund -- to be created by the Treasury Department at a size of up to $10 billion – will be designed to discourage lenders from opting to foreclose on mortgages that could be viable now out of fear that home prices will fall even further later on. Holders of mortgages modified under the program would be provided with an additional insurance payment on each modified loan, linked to declines in the home price index.

непнятно куда обращаться и как долго это будет продолжаться.

доки такие надо с собой:

2 пейчека с работы
лоан документы
тах за прошлый год
хардшип - например уволили или сократили з/п, заболел, поднялся мортгидж

[Kotena]

А не подскажите, шде прочитали-услышали? Чего то я ничего нового найти не могу, все от 4 мартаю
Интересно, нам что-то светит? У нас вроде никто работу не терял, но квартира пошла вниз и мы сейчас практически потеряли все еквити (наши 10% даунпеймента сьело падение цен). В принципе мы попадаем под 105% debt to equity ratio, хотелось бы перейти на более низкий процент. Сейчас у нас 6% АРМ. Зотелсоь бы перейти на 4.5% АРМ. Какие тут варианты? или помогают только тем кто уже пропустил енсколкьо платежей?

[tarrow]

А не подскажите, шде прочитали-услышали? Чего то я ничего нового найти не могу, все от 4 мартаю
Интересно, нам что-то светит? У нас вроде никто работу не терял, но квартира пошла вниз и мы сейчас практически потеряли все еквити (наши 10% даунпеймента сьело падение цен). В принципе мы попадаем под 105% debt to equity ratio, хотелось бы перейти на более низкий процент. Сейчас у нас 6% АРМ. Зотелсоь бы перейти на 4.5% АРМ. Какие тут варианты? или помогают только тем кто уже пропустил енсколкьо платежей?

по телеку все звучало так, что большинство подходило под эту статью. еще лучше если продать и тут же купить. в этом слуаче получаете $8К.

[nukite]

А не подскажите, шде прочитали-услышали? Чего то я ничего нового найти не могу, все от 4 мартаю
Интересно, нам что-то светит? У нас вроде никто работу не терял, но квартира пошла вниз и мы сейчас практически потеряли все еквити (наши 10% даунпеймента сьело падение цен). В принципе мы попадаем под 105% debt to equity ratio, хотелось бы перейти на более низкий процент. Сейчас у нас 6% АРМ. Зотелсоь бы перейти на 4.5% АРМ. Какие тут варианты? или помогают только тем кто уже пропустил енсколкьо платежей?

по телеку все звучало так, что большинство подходило под эту статью. еще лучше если продать и тут же купить. в этом слуаче получаете $8К.

Каким макаром получается 8К ?

[tarrow]

А не подскажите, шде прочитали-услышали? Чего то я ничего нового найти не могу, все от 4 мартаю
Интересно, нам что-то светит? У нас вроде никто работу не терял, но квартира пошла вниз и мы сейчас практически потеряли все еквити (наши 10% даунпеймента сьело падение цен). В принципе мы попадаем под 105% debt to equity ratio, хотелось бы перейти на более низкий процент. Сейчас у нас 6% АРМ. Зотелсоь бы перейти на 4.5% АРМ. Какие тут варианты? или помогают только тем кто уже пропустил енсколкьо платежей?

по телеку все звучало так, что большинство подходило под эту статью. еще лучше если продать и тут же купить. в этом слуаче получаете $8К.

Каким макаром получается 8К ?

phpBB [video]

[nukite]

А не подскажите, шде прочитали-услышали? Чего то я ничего нового найти не могу, все от 4 мартаю
Интересно, нам что-то светит? У нас вроде никто работу не терял, но квартира пошла вниз и мы сейчас практически потеряли все еквити (наши 10% даунпеймента сьело падение цен). В принципе мы попадаем под 105% debt to equity ratio, хотелось бы перейти на более низкий процент. Сейчас у нас 6% АРМ. Зотелсоь бы перейти на 4.5% АРМ. Какие тут варианты? или помогают только тем кто уже пропустил енсколкьо платежей?

по телеку все звучало так, что большинство подходило под эту статью. еще лучше если продать и тут же купить. в этом слуаче получаете $8К.

Каким макаром получается 8К ?

Ваше условие не катит на ферст тайм баера