Выбор страховки - HDHP/HSA, PPO, HMO - у меня закипели мозги

[Колхозник]

Я вот наконец удрал из гадостного мира ППО в нашей глубинке.
Теперь в HMO и не нарадуюсь...

ПС: доктора, клиники, госпиталь - абсолютно теже самые...
т.е. сеть абсолютно таже самая...
разница в стоимости - тыщщи баксов в год
никаких дедактиблов и прочей лабуды..

Колхозник, а ваша HMO по стоимости (в смысле вычетов из paycheck) меньше, чем PPO?
Я очень хотела взять HMO, но стоимость на несколько сотен в месяц больше, чем PPO

Я работаю на штат по собственному желанию.
Это важная деталь ибо лучше страхового покрытия уже практически не бывает.
Для нас важно.

Сейчас мой НМО стоит меньше $100/месяц на семью.
Это единственный расход - никаких копеев и прочих поборов.
ППО самый крутый из нашего списка будет стоить около $500/месяц на семью.
Их главный козырь - иди куда хочешь без всяких сетей.
Это, по сути, даже и не ППО т.к. сетевых ограничений нет вообще.

Только наша сеть нас устраивает. В нашем городе все есть что надо.
Зачем переплачивать $400 за какой-то мнимый выбор?

Из давнего прошлого, я когда-то тоже работал на другой штат и платил около $400/месяц на семью за ППО.
Это была дурь ибо НМО там тоже стоила менее 100 при примерно том же доступе к сети.

Такие вот расценки..

Еще работал на всякие мелкие компашки:
- было 500/месяц на хороший НМО - рожали с ними
- было 470/месяц за дряной HSA/HDHP ($5000 deductible) - тоже рожали с ними
- были дряные ППО за $400/месяц - дряные т.к. сеть на месте была очень плохая
- была и COBRA за 1200/месяц на жену и детей о очень плохой сетью (со мной было бы около 1800 помнится)
- была и COBRA за $600/месяц на семью (план уж совсем был дешевый) - когда удрал из конторы с HSA..

До фига чего было. Уж и не упомню.

[uncle_Pasha]

Я очень хотела взять HMO, но стоимость на несколько сотен в месяц больше, чем PPO

Нужно смотреть в детали покрытия. У нас в свое время был HMO, который отличался от аналогичного PPO только отсутсвием deductible. Соответственно, стоил он существенно дороже.

Удачи!

[Diana Mamicheva]

Это может быть карточка, которой вы пользуетесь как обычной кредиткой, но она не сработает на non-qualified покупки (у меня так не прошли детские витамины). Потом с вас могут потребовать чеки.

Вы путаете HSA и FSA.
Удачи!

Да, мне тоже кажется, что здесь путаница с Flexible Spending Account. С ними возня - докажи то и покажи это... Плюс, истратить надо всё, что решил год назад, а то деньги пропадают. Короче, нужно следить за этим счётом.
Я говорю о Health Saving Account - никакой мороки. Как дебитная карта - никакой проверки, что именно покупаешь. Твои деньги и ты их тратишь. Хранить чеки надо, если не хочешь платить налоги на медицинские расходы. Очень возможно (даже вероятно), что никто на эти чеки никогда не посмотрит - включать в налоговую их не надо. Только на случай проверки IRS, которая редко случается. Я так понимаю, что подавляющее большинство американцев не проходят эту проверку ни разу в жизни.

[SergeL]

PPO, с copay - лучше всех.
PPO, c deductible - гадость, уж лучше HMO брать.

Неверно. Особенно если работаешь контрактором и страховка индивидуальная. Берется ППО с дедактбл 2500 - 5000 и открываете HSA. Все потом спокойно списываете с налогов.

[Ross]

PPO, с copay - лучше всех.
PPO, c deductible - гадость, уж лучше HMO брать.

Неверно. Особенно если работаешь контрактором и страховка индивидуальная. Берется ППО с дедактбл 2500 - 5000 и открываете HSA. Все потом спокойно списываете с налогов.

Возможно. Мне HSA никогда не предлагали.

[SergeL]

PPO, с copay - лучше всех.
PPO, c deductible - гадость, уж лучше HMO брать.

Неверно. Особенно если работаешь контрактором и страховка индивидуальная. Берется ППО с дедактбл 2500 - 5000 и открываете HSA. Все потом спокойно списываете с налогов.

Возможно. Мне HSA никогда не предлагали.

HDHP is a PPO with HSA

[SergeL]

Очень напряженно читаю сейчас про эти страхования. К сожалению, финансовая лексика у меня слабая - не уверен что всё понял.

Итак: HDHP/HSA - деньги снимаются до налога, есть счёт который можно тратить на мед. услуги. Деньги на счету переносятся на следующий год.
HMO - дают мне доктора, всё что дальше - через этого доктора, он выписывает направление и т.д.
PPO - я сам куда хочу туда и хожу, есть список организаций, которые страховая компания одобрямс - за всех остальных надо платить всю сумму.

Вопрос:
По деньгам получается вроде HDHP самое выгодное. Но где дороже всего если надо по мелочам? Вроде, здоровые - нужен только врач для ребёнка если грипп какой и к гинекологу.

Брали с тем же замахом HDHP/HSA. После дедактибла co-insurance 0%. Выбрали 2500 быстро... У сына был аппендицит и у меня порванные связки... Премиум и контрибюшн за HDHP/HSA списываются с налогов...

[Albert_al]

Премиум и контрибюшн за HDHP/HSA списываются с налогов...

No way! Only контрибюшн.

[SergeL]

Премиум и контрибюшн за HDHP/HSA списываются с налогов...

No way! Only контрибюшн.

Yes way. For individual insurance.

[Albert_al]

Prooflink?
http://www.hsabank.com/hsabank/Educatio ... tages.aspx
http://www.wastatehealthplans.com/HSA_main.htm

[uncle_Pasha]

Премиум и контрибюшн за HDHP/HSA списываются с налогов...

No way! Only контрибюшн.

Yes way. For individual insurance.

Medical insurance premiums являются eligible medical expenses, но в обычном случае вы можете списать только то, что превышает 7.5% AGI.
Если вы self-employed, то все несколько легче, но тоже есть свои подводные камни
http://taxes.about.com/od/deductionscre ... urance.htm

If you have self-employment income, then you can take a deduction for health insurance expenses.

Before claiming this tax deduction, you must calculate your allowable health insurance deduction. Take your self-employment income, and subtract the 50% deduction for self-employment taxes, and subtract any retirement contributions you make to SEP-IRA, SIMPLE-IRA, or Keogh plan. The remainder is your allowable deduction for health insurance expenses.

If your self-employment income is from a Schedule C business, and you report a net loss on Form 1040 Line 12, then you are not eligible to deduct your health insurance costs.

Удачи!

[uncle_Pasha]

HDHP is a PPO with HSA

Не совсем. HDHP определяется только Minimum Deductible Amount и Maximum Out-of-Pocket Amount (2010: 1200/5950 individual, 2400/11900 - family).
Быть же он может любым - traditional/HMO/PPO/etc

Удачи!

[Ross]

PPO, с copay - лучше всех.
PPO, c deductible - гадость, уж лучше HMO брать.

Неверно. Особенно если работаешь контрактором и страховка индивидуальная. Берется ППО с дедактбл 2500 - 5000 и открываете HSA. Все потом спокойно списываете с налогов.

Возможно. Мне HSA никогда не предлагали.

HDHP is a PPO with HSA

Такую тоже никогда не предлагали. Правда, я и котрактором никогда не работал.

[SergeL]

Prooflink?
http://www.hsabank.com/hsabank/Educatio ... tages.aspx
http://www.wastatehealthplans.com/HSA_main.htm

uncle_Pasha уже сказал, а я добавлю

http://turbotax.intuit.com/tax-tools/ta ... /5629.html

You can deduct the premiums you pay for health insurance coverage, unless your employer pays for your coverage through a payroll deduction using pre-tax dollars. If so, you've already received a tax benefit for your premium payments, so don't deduct those premiums on your return. Consult your employer's benefits department if you're not sure.

Я работаю по 1099... У меня нет никаких бенефитов... В этой ситуации государство разрешает списывать многие расходы... На медецину в том числе...

[Albert_al]

Так-раскопал маленькую проблему с HSA. Мне работодатель присылал $200 до налогов с каждого пейчека на HSA -но это не его а мои деньги(вычитал их из моей зарплаты до налогов). В итоге пришла W-2 в которой в пункте 12 W это должно быть отражено, но там ничего не заполнено, хотя в последнем пейчеке сумма за год стоит как reimbursement. Так вот-в таком случае это считается как взнос работодателя и должно быть отражено в пункте 12 W, и это число затем попадает в форму 8889 пункт 9.

Contributions made by your employer are not included in your income. Contributions to an employee's account by an employer using the amount of an employee's salary reduction through a cafeteria plan are treated as employer contributions. You can claim contributions you made and contributions made by any other person, other than your employer, on your behalf, as an adjustment to income.

http://www.irs.gov/publications/p969/ar ... 1000204045