RRSP

[kyk]

RRSP deadline когда? Какие в этом году нюансы? Новости?

[Areg]

RRSP deadline когда? Какие в этом году нюансы? Новости?

dead line 1 го марта...

[ts]

Для открытия или для перевода денег? Т.е. можно счет открыть до дедлайна, а деньги потом перевести?

[bella_c]

money to RRSP account should be transferred before March 1.

[Boriskin]

Какие в этом году нюансы? Новости?

Никаких.

[Areg]

Для открытия или для перевода денег? Т.е. можно счет открыть до дедлайна, а деньги потом перевести?

[kyk]

money to RRSP account should be transferred before March 1.

Это пойдёт в счёт ретурна за 2009 год? (т.е за который будем скоро файлить)

[kyk]

Многие банки предлагают взять денег в долг чтобы положить их в RRSP. А в чём тут секс? Ну взял я со своей кредитной линии под Prime+сколько-то там %, ну добавил на RRSP. А дальше-то что?

[Baltar]

Многие банки предлагают взять денег в долг чтобы положить их в RRSP. А в чём тут секс? Ну взял я со своей кредитной линии под Prime+сколько-то там %, ну добавил на RRSP. А дальше-то что?

Цифры более менее с потолка, но идея такая:
Cкажем, вы можете положить на RRSP 21К, а у вас есть только 14. Берете 7K у банка, кладете 21, через пару месяцев получаете 7К обратно, возвращаете долг банку. Теперь у вас в RRSP 21K и ноль в банке.

Если вы этого не делаете, через два месяца имеете 14K в RRSP и, чуть меньше 5 на счету. Сумма на пару с чем то тыщь меньше.

Так что если понятен смысл самого RRSP, то понятна и логика ссуды.

[Mariska]

Цифры более менее с потолка, но идея такая:
Cкажем, вы можете положить на RRSP 21К, а у вас есть только 14. Берете 7K у банка, кладете 21, через пару месяцев получаете 7К обратно, возвращаете долг банку.

гениальная идея
где дают 7К обратно?

[Zombie416]

гениальная идея где дают 7К обратно?

Tax refund за 21к запиханный в RRSP.

[Eefje]

Многие банки предлагают взять денег в долг чтобы положить их в RRSP. А в чём тут секс? Ну взял я со своей кредитной линии под Prime+сколько-то там %, ну добавил на RRSP. А дальше-то что?

Цифры более менее с потолка, но идея такая:
Cкажем, вы можете положить на RRSP 21К, а у вас есть только 14. Берете 7K у банка, кладете 21, через пару месяцев получаете 7К обратно, возвращаете долг банку. Теперь у вас в RRSP 21K и ноль в банке.

Не совсем ноль в банке. Банку Вы будуте должны за пару месяцев пользования теми 7К, если конечно они не были получены под 0%.
И еще надо помнить, будучи на пенсии налог со снимаемых с RRSP денег тоже надо будет платить.

[Baltar]

Не совсем ноль в банке. Банку Вы будуте должны за пару месяцев пользования теми 7К, если конечно они не были получены под 0%.
И еще надо помнить, будучи на пенсии налог со снимаемых с RRSP денег тоже надо будет платить.

Насчет ноля - это в пределах погрешности приведенных цифр. Да, набежит интереса процента на полтора, то есть сотня. RRSP ready line и т.п. имеют низкий процент, примерно как HELOC - по понятной причине.

Насчет съема - разумеется, но это относится к тому, как работает сам RRSP. Если вы расчитываете все время иметь постоянный или возрастающий доход, то смысл RRSP сомнителен. Однако так редко бывает на пенсии.

[Mariska]

гениальная идея где дают 7К обратно?

Tax refund за 21к запиханный в RRSP.

это если на зряплате и весь год налоги платить
у ЧП никаких возвратов нет , так что в общем случае теорема не применима

[Zombie416]

у ЧП никаких возвратов нет , так что в общем случае теорема не применима

ЧП installments платит на протяжении года, куда ж он денется с подводной лодки.

А в общем случае, при небольших объемах откладывания, RRSP полезен только в качестве источника первого downpayment-а, или на черный день - если планируется пару лет зарабатывать значительно хуже чем сейчас, причем не дожидаясь пенсии. На пенсии полученное RRSP урезает всякие прочие подачки, да и до 70 (сомневаюсь что пенсионный возраст будет меньше через 20-30 лет) доживут не все.

[Baltar]

у ЧП никаких возвратов нет , так что в общем случае теорема не применима

ЧП installments платит на протяжении года, куда ж он денется с подводной лодки.

А в общем случае, при небольших объемах откладывания, RRSP полезен только в качестве источника первого downpayment-а, или на черный день - если планируется пару лет зарабатывать значительно хуже чем сейчас, причем не дожидаясь пенсии. На пенсии полученное RRSP урезает всякие прочие подачки, да и до 70 (сомневаюсь что пенсионный возраст будет меньше через 20-30 лет) доживут не все.

Насчет installments, разумеется. Начиная с какой-то то достаточно смешной суммы, сейчас уже не помню - но если доход меньше, то не до RRSP.

Насчет значительно худшего заработка, верно. Тем более он не обязан быть значительно хуже у обоих супругов. Беспроцентная ссуда на 15 лет самому себе в размере 40К при покупке дома тоже крайне полезна. Также особенностью ЧП часто являются крайне неравномерные доходы. Может вдруг свалиться такая сумма, что недовыплаченный за несколько лет RRSP помогает перевести лишние доходы в этот буфер, то есть некоторым образом действует как инкорпорирование

А так, конечно это не решение для всех, ибо у одних в приведенном примере нет и 14К, у других есть все 21, и не каждый получает назад треть.

[Boriskin]

Это пойдёт в счёт ретурна за 2009 год? (т.е за который будем скоро файлить)

Да. В него идут все бабки, положенные с 1 марта 2009 по 1 марта 2010.

[Boriskin]

гениальная идея где дают 7К обратно?

Tax refund за 21к запиханный в RRSP.

Это если доход был гдето в 70к. Если доход типа 100к, то 21к засунутая в RRSP дасть типа 10к возврата.

[Mariska]

у ЧП никаких возвратов нет , так что в общем случае теорема не применима

ЧП installments платит на протяжении года, куда ж он денется с подводной лодки.

именно, и ему возврат не дают, а уменьшают налог на вменённый доход в текущем году на сумму возврата
т.е. всё равно платит, но уже значительно меньше

зы: налог на вменённый доход начинают платить с 30К -- игры с пенсионным кредитом на такой сумме не очень актуальны

безотносительно налогов, согласна -- пенсионный фонд имеет смысл в случаях, если его планируется потратить ДО пенсии на покупку дома, или если работодатель доплачивает половину
во всех остальных случаях -- мы до этого "светлого завтра" не доживём

[Boriskin]

Беспроцентная ссуда на 15 лет самому себе в размере 40К при покупке дома тоже крайне полезна.

2х25к нынче, и совсем не любой дом, а типа первый или приравниваемый к оному.

[Baltar]

гениальная идея где дают 7К обратно?

Tax refund за 21к запиханный в RRSP.

Это если доход был гдето в 70к. Если доход типа 100к, то 21к засунутая в RRSP дасть типа 10к возврата.

Вроде выходит $9,116 и 10 центов. Разумеется, зависит от дохода.

[Baltar]

Беспроцентная ссуда на 15 лет самому себе в размере 40К при покупке дома тоже крайне полезна.

2х25к нынче, и совсем не любой дом, а типа первый или приравниваемый к оному.

Конечно. Но на второй с даунпейментом обычно легче

[Boriskin]

Вроде выходит $9,116 и 10 центов. Разумеется, зависит от дохода.

Грубо говоря, бабло положенное в RRSP уменьшает налогооблагаемую базу сверху. Соответственно выигрыш идет на сумму, равную уплаченным налогам на ту сумму, на которую эту базу удаось понизить. При доходе в 100к верхняя планка налогообложения в Онтарио гдето в районе 40-41% (или около того)...

В целом, ИМХО, лучче иметь 5к на счету и 14к в RRSP, нежели 21к в RRSP.

[Boriskin]

Беспроцентная ссуда на 15 лет самому себе в размере 40К при покупке дома тоже крайне полезна.

2х25к нынче, и совсем не любой дом, а типа первый или приравниваемый к оному.

Конечно. Но на второй с даунпейментом обычно легче

в Home Buyers Plan четко написано, когда и кому можно таскать быбло из RRSP на даунпеймент. Если дом/кондо не сам(ый/ое) перв(ый/ое), то надо 5 лет не иметь property to qualify.

[Baltar]

В целом, ИМХО, лучче иметь 5к на счету и 14к в RRSP, нежели 21к в RRSP.

Почему? Предположим, доходы у вас резко снизились, или совсем прекратились. Теперь сняв 7К из 21К в RRSP вы заплатите с них существенно меньший налог, то есть получите больше, чем 5К.

Но в общем, возвращаясь, к начальному сообщению, брать ссуду под RRSP дело не очевидное. Я просто объяснил, как я понимаю логику этого дела, сам я брал небольшую ссуду всего пару раз за 13 лет. RRSP все же скорее из серии, куда девать лишние деньги (и, конечно, если работодатель хочет доплатить).