Real Estate - опять рванул вверх?

Post by **Мишка** » 09 Mar 2011 22:54

Посмотрела тут на рынок недвижимости и тихо офигела. Цены значительно подскочили и такое ощущение, что все просто метут, много multiple offers. Улетают не только дома, но и кондо, которые "зависли" давно. Кто что скажет о причинах? народ боится инфляции или что-то другое?

Calderone · Post by **Calderone** » 10 Mar 2011 04:50

Не знаю всех причин, но как оно кажется. Есть ощущение приближающегося подъема экономики. Если купить сейчас, завтра будет много уверенных людей, готовых раскошелиться.

piligrim77 · Post by **piligrim77** » 10 Mar 2011 13:23

причина в том что с 16 марта если не ошибаюсь изменяют правила выдачи моргиджа. сокращают срок с 35 лет до 30. вот народ и метет дома чтобы успеть взять на 35 лет

rzen · Post by **rzen** » 10 Mar 2011 13:58

изза пяти лет такой шмон?!

piligrim77 · Post by **piligrim77** » 10 Mar 2011 15:51

rzen wrote:изза пяти лет такой шмон?!

дополнительные 5 лет дают меньшую месячную выплату. мой друг месяц назад купил дом именно по этой причине. он мне и расказал почему сейчас такой ажиотаж

rzen · Post by **rzen** » 10 Mar 2011 16:00

piligrim77 wrote:
rzen wrote:изза пяти лет такой шмон?!
дополнительные 5 лет дают меньшую месячную выплату. мой друг месяц назад купил дом именно по этой причине. он мне и расказал почему сейчас такой ажиотаж

насколько получается ниже выплата?

Post by **Мишка** » 10 Mar 2011 16:46

Т.е. после 16 Марта цены резко скакнут вниз? Что-то не очень верится. Хорошо бы... Скорее всего так и останутся или вырастут еще больше. Мне кажется, что ожидание инфляции (подорожание нефти тянет за собой подорожание многого) - одна из основных причин. Людям надо вкладывать деньги - я говорю не о покупке единственного жилья, а о инвестировании, вот и вздулись цены в очередной раз. И, как показывает практика, после таких скачков, цены уже не опускаются до прежнего уровня.

Упадут ли цены? Кто что думает?

piligrim77 · Post by **piligrim77** » 10 Mar 2011 16:48

rzen wrote: насколько получается ниже выплата?

я не помню

sondo · Post by **sondo** » 10 Mar 2011 18:32

rzen wrote:
piligrim77 wrote:
rzen wrote:изза пяти лет такой шмон?!
дополнительные 5 лет дают меньшую месячную выплату. мой друг месяц назад купил дом именно по этой причине. он мне и расказал почему сейчас такой ажиотаж
насколько получается ниже выплата?

При 300к займа, на около 100 в месяц.
В обшем, фигня.

кр580ик80а · Post by **кр580ик80а** » 10 Mar 2011 19:14

цены на жильё растут потому что у людей деньги есть
говорят что цены будут падать, но неизвестно когда
может когда бебибумеры начнут свои хоромы продавать

Зырянин · Post by **Зырянин** » 10 Mar 2011 19:35

потому что инфляционные ожидания нешуточные.
ровно тоже самое происходило в рф в последние дни перед кризисом: инсайдеры мели всё подряд.
остальные , глядя на ажиотаж, тоже поддавались панике и вкладывали местные тугрики в реал-эстейт.

rzen · Post by **rzen** » 10 Mar 2011 19:49

инфляционные ожидания это ближе к правдоподобности имхо.

куда еще помимо недвижимости можно вложиться?

кр580ик80а · Post by **кр580ик80а** » 10 Mar 2011 20:02

куда? в ресурсодобывающие компании... банки...

А откуда в Канаде взяться большой инфляции? Просветите меня, ибо я не экономист...

piligrim77 · Post by **piligrim77** » 10 Mar 2011 22:27

sondo wrote:
rzen wrote:
piligrim77 wrote:
rzen wrote:изза пяти лет такой шмон?!
дополнительные 5 лет дают меньшую месячную выплату. мой друг месяц назад купил дом именно по этой причине. он мне и расказал почему сейчас такой ажиотаж
насколько получается ниже выплата?

При 300к займа, на около 100 в месяц.
В обшем, фигня.

100 это без учета процентов
кроме того даже 100 в месяц это только для професора не деньги а есть люди которым ради 100 доларов надо весь день работать

sondo · Post by **sondo** » 10 Mar 2011 22:40

piligrim77 wrote: 100 это без учета процентов
кроме того даже 100 в месяц это только для професора не деньги а есть люди которым ради 100 доларов надо весь день работать

Вот именно, не считая процентов.
С процентами платеж будет порядка 1300 в месяц. Если человек берет на себя 300к долга, то разницы в 1300 или 1400 нет, неважно профессор или нет, просто надо брать займ поменьше.
При этом учтите что платеж будет идти на 5 лет дольше. Не считая того что еще и процент на 35 лет могут предложить похуже чем на 30, так что после всего еще не явно где выигрывается. Я бы сама добровольно не связывалась с 35летней выплатой.

Post by **Мишка** » 10 Mar 2011 22:43

$100 в месяц - ето не те деньги, ради которых надо хватать что попало по задраным ценам.

piligrim77 · Post by **piligrim77** » 10 Mar 2011 23:00

Мишка wrote:$100 в месяц - ето не те деньги, ради которых надо хватать что попало по задраным ценам.

100 доларов базировались на 300к стоимости дома. как правило дом стоит дороже.
цены ниже не будут. а если человек и так и так собирался покупать дом то лучше поспешить и купить пораньше но по более удобным условиям
ажиотаж на рынке нетвиждимости показыавает что многие разделяют мою точку зрения а не вашу

просто надо брать займ поменьше.

где вы в Торонто видели дома стоимостью меньше 300к?

Post by **Мишка** » 10 Mar 2011 23:09

Я не о тех, кто и так собирался купить ЕДИНСТВЕННЫЙ дом, наивно думать, что они вздули цены (тем более, не думаю, что много людей берут мортгаге больше чем на 20-25 лет). Я говорю о тех, кто покупает ОЧЕРЕДНОЙ инвестмент. На мой взгляд, ето они метут все подряд. Вот и интересуюсь - почему такой ажиотаж? Ладно, подожду 16 марта, может прояснится.

piligrim77 · Post by **piligrim77** » 10 Mar 2011 23:16

Мишка wrote:тем более, не думаю, что много людей берут мортгаге больше чем на 20-25 лет

почему?

Post by **Мишка** » 10 Mar 2011 23:26

А зачем?

Точнее, если цель - пожить в хороших условиях и умереть, так и не выплатив - то да, имеет смысл. Если цель - подержать несколько месяцев - и продать, то тоже имеет смысл.

А если цель более долгосрочная, то 30-35 лет - ето много.

piligrim77 · Post by **piligrim77** » 10 Mar 2011 23:50

Мишка wrote:А зачем?

Точнее, если цель - пожить в хороших условиях и умереть, так и не выплатив - то да, имеет смысл. Если цель - подержать несколько месяцев - и продать, то тоже имеет смысл.

А если цель более долгосрочная, то 30-35 лет - ето много.

а какие еще могут цели кроме тех что вы перечислили?

tatiana N. · Post by **tatiana N.** » 11 Mar 2011 00:53

Мишка wrote:А зачем?

Точнее, если цель - пожить в хороших условиях и умереть, так и не выплатив - то да, имеет смысл. Если цель - подержать несколько месяцев - и продать, то тоже имеет смысл.

А если цель более долгосрочная, то 30-35 лет - ето много.

чего-то я ничего не поняла в вашем посте. какие хорошие условия?

sondo · Post by **sondo** » 11 Mar 2011 01:05

piligrim77 wrote:
Мишка wrote:$100 в месяц - ето не те деньги, ради которых надо хватать что попало по задраным ценам.
100 доларов базировались на 300к стоимости дома. как правило дом стоит дороже.
цены ниже не будут. а если человек и так и так собирался покупать дом то лучше поспешить и купить пораньше но по более удобным условиям
ажиотаж на рынке нетвиждимости показыавает что многие разделяют мою точку зрения а не вашу

просто надо брать займ поменьше.
где вы в Торонто видели дома стоимостью меньше 300к?

300к - это займ после 20% даунпеймента.
375к это примесно средний дом,
Если человеку надо экономить $100 при вылате в 1300 в месяц, и ему прдпочтительнее платить на 5 лет дольше (т.е. на 1300*12*5= 26% от всего займа!!! платит банку больше), то он не готов покупать дом за 375к. End of story. Да, что делать не все могут купить средний дом и это надо осознавать прежде чем подписываться.
Я если честно не знаю тех кто сглупил и брал займ на 35 лет.
С другой стороны знаю тех кто рискнул и брал с даунпейментом менее 10%, и эту лавочку вроде тоже прикрывают (или уже прикрыли?). С только 10% (и тем более) там вообще выплаты подскакивают т.к. надо платить "страховку" на займ, тоже та еще глупость.

piligrim77 · Post by **piligrim77** » 11 Mar 2011 01:28

sondo wrote:
300к - это займ после 20% даунпеймента.
375к это примесно средний дом,

почему 20% даунпеймента а не 10?

sondo wrote:С другой стороны знаю тех кто рискнул и брал с даунпейментом менее 10%, и эту лавочку вроде тоже прикрывают (или уже прикрыли?). С только 10% (и тем более) там вообще выплаты подскакивают т.к. надо платить "страховку" на займ, тоже та еще глупость.

я вообще не вносил даунпеймент. и взял на 40 лет. представляете какая глупость?

sondo · Post by **sondo** » 11 Mar 2011 01:50

piligrim77 wrote:
sondo wrote:
300к - это займ после 20% даунпеймента.
375к это примесно средний дом,
почему 20% даунпеймента а не 10?

sondo wrote:С другой стороны знаю тех кто рискнул и брал с даунпейментом менее 10%, и эту лавочку вроде тоже прикрывают (или уже прикрыли?). С только 10% (и тем более) там вообще выплаты подскакивают т.к. надо платить "страховку" на займ, тоже та еще глупость.
я вообще не вносил даунпеймент. и взял на 40 лет. представляете какая глупость?

Да, с моей точки зрения это классифицируется как финансовая глупость и финансовая незрелость.
Если человек не мог скопить на даунпеймет вообще ничего, это очень и очень плохо.
Но у нас могут быть разные точки зрения.
Обьективно вы финансово неготовы и в результате заплатите банку офигенно больше денег чем если бы были готовы. Но субьективно вам нравится жить в купленном доме. Так же как есть люди которые готовы последние деньги платить за лиз спортивной машины.
Супротив нравится и хочу логически/математические аргументы бессильны.
Вы платите сейчас в месяц на 0.8% меньше чем при 30 летнем лизе, но при этом заплатили "страховку" за отсутствие даунпеймента (кстати, сколько с вас сняли? она ведь теперю тоюе вошла в сумму займа, да?) и будете выплачивать на 10 лет дольше (т.е. в результате вы отдадите банку как минимум на 35% стоимость от займа больше чем при 30 летнем платеже, это стоимость обучения в хорошем университете 2 детей по 4 года)

Привет