Помогите новичку разобраться с мед страховками (PPO vs HMO)

[Inu]

Переезжаем в Штаты. Работодатель предлагает на выбор несколько страховок: 2 HMO и 1 PPO. PPO позволяет выбирать врачей out of network за бОльшие деньги чем в сети. Университетский городок, при котором имеется большой университетский госпиталь и университетские клиники. Одна из HMO страховок университетская и покрывает провайдеров только из университетской сети. Реферралы к специалистам не требуются ни одной из страховок.

Короче, выбираю между Blue Care (Blue Cross Blue Shield) HMO, Blue Care (Blue Cross Blue Shield) PPO и HMO университетской сети.

Вопросы:

1) Базовая разница между HMO и PPO (работодатель сказал, что если не планировать жить подолгу не дома, то не стоит)?

2) Насколько плоха-хороша страховка Blue Care (Blue Cross Blue Shield)?

3) Если у кого-то есть опыт со страховками университетской сети, то насколько хуже/меньше у них провайдеры?

Ну и очень приветствуются любые советы на что обратить внимание.

[uncle_Pasha]

Короче, выбираю между Blue Care (Blue Cross Blue Shield) HMO, Blue Care (Blue Cross Blue Shield) PPO и HMO университетской сети.

IMHO, на первый год стоит взять BCBS, ту, что подешевле (HMO). К следующему году разберетесь и примете решение сами.
BCBS - одна из крупнейших страховых компаний, но "хороших" страховок здесь не бывает.

Удачи!

[Ross]

Вы лучше у местных спросите, какие подводные камни с каждой страховкой.

[Ross]

У BCBS есть масса разновидностей. Одна нисколько не похожа на другую.

[Ross]

Смотрите, есть ли у стаховки deductible. Если есть и большой, а болеете редко, то с такой страховкой все визиты к врачу придется оплачивать из кармана.
Смотрите, полностью ли покрывается лечение. Некоторые страховки покрывают только 80%. Если хвораете и есть немалая вероятность попасть в госпиталь, то лучше такую страховку не брать. HMO, как правило стоит дешевле, но мало кто ее берет. Если редко болеете, или обходитесь без визитов к специалистам, или, если кто-то рекомендует хорошего доктора, который ее берет, то возможно это лучший вариант.

[notknown]

Если в семье нет хронических заболеваний и все относительно молоды, я бы посмотрела на ту что стоит меньше ежемесячно и меньше deductable. Взять ету на пока, осмотреться, а через год можно решить оставить ету или взять другую. Обычно (не знаю так ли у всех, поправьте если не так) раз в году осенью можно поменять страховку на следующий год.

[Inu]

HMO, как правило стоит дешевле, но мало кто ее берет.

HMO берет мало кто из врачей? То есть мало врачей в сети?

[uncle_Pasha]

HMO, как правило стоит дешевле, но мало кто ее берет.

HMO берет мало кто из врачей? То есть мало врачей в сети?

У крупного страхового провайдера, типа BCBS, в сети врачей достаточно. Ошибиться на большие деньги будет сложно.
Но чтобы понять какая страховка будет именно для вас оптимальна по соотношению цена/качество, для этого надо некоторое время здесь пожить.

Удачи!

[Inu]

Хронические заболевания есть. К врачам пока приходится ходить довольно часто. Еще хотелось бы чтобы, если придется, нормально вели беременность. Кого спрашивать на работе не очень понятно

Premiums у страховок примерно одинаковый - разница в 70 долларов в месяц на семью между самой дешевой и самой дорогой - я считаю, что это не очень существенно. Покрытие, на мой взгляд, так себе и очень похоже у всех трех. Разница, пожалуй, в количестве доступных врачей, что мне сейчас трудно оценить.

А если страховка PPO, то любой врач за пределами сети должен ее взять или нет?

Приложила документ со сравнением планов. Если не трудно, то посмотрите, пожалуйста.

[Illusion]

Бегло посмотрела табличку вашу, проголосую за BСBS HMO. Посмотрите их сеть в ваших краях. Если есть доктора на примете уже, по чьей-то рекомендации-уточните в сети ли они.

[uncle_Pasha]

А если страховка PPO, то любой врач за пределами сети должен ее взять или нет?

Потому и надо пожить хоть какое-то время здесь, чтоб разобраться.
Обычно, если внесетевой доктор предлагает сервисы, которые покрывает страховка (в т.ч. вне сети), то это выглядит так:
Доктор выствляет счет, например $2,000
Страховка говорит - согласно контракту, мы покрываем 80%, но по нашим тарифам, т.е. 80% не от $2,000, а от $1,000 (тариф) всего платеж страховки - $800. В итоге, ваша часть - $1,200 или 60% (не смотря на то, что страховка по идее покрывает 80% и вне сети).

Удачи!

[Ross]

Приложила документ со сравнением планов. Если не трудно, то посмотрите, пожалуйста.

Такую PPO я бы брать не стал. (кроме случая, если к примеру, половину дней в году жить где-то совсем другом районе, где HMO не действует, и лечиться там тоже).

[Ross]

Спрсите у местных, что лучше BCBS или University.

[zhdan]

HMO, как правило стоит дешевле, но мало кто ее берет. Если редко болеете, или обходитесь без визитов к специалистам, или, если кто-то рекомендует хорошего доктора, который ее берет, то возможно это лучший вариант.

Это не так, у нас уже много лет HMO, половину из них BCBS, и практически все берут.

С PPO засада, если попадаешь в госпиталь, нужно внимательно следить кто тебя принимает, иначе выходит очень высокий счет. На наших глазах уже несколько людей поменяли PPO на HMO.

[stenking]

Бегло посмотрела табличку вашу, проголосую за BСBS HMO. Посмотрите их сеть в ваших краях. Если есть доктора на примете уже, по чьей-то рекомендации-уточните в сети ли они.

+1 for Blue Cross Blue Shied HMO

[Ross]

Это не так, у нас уже много лет HMO, половину из них BCBS, и практически все берут.

С PPO засада, если попадаешь в госпиталь, нужно внимательно следить кто тебя принимает, иначе выходит очень высокий счет. На наших глазах уже несколько людей поменяли PPO на HMO.

То что у вас так, вовсе не значит, что так везде.
Если бы везде было так и не иначе, PPO планы, которые к тому же стоят дороже, уже просто исчезли бы с рынка.

[thinker]

То что у вас так, вовсе не значит, что так везде. Если бы везде было так и не иначе, PPO планы, которые к тому же стоят дороже, уже просто исчезли бы с рынка.

+1. Мы например всегда берем PPO plan, у которого больше гибкости. Самый главный его плюс в том что с ним не требуется направление от вашего family doctor к специалисту, а можно сразу идти на прием к тому доктору, которому хочешь. То есть у нас свобода в выборе врачей. A с HMO идешь к тому, куда направили и только после того как family doctor одобрит. PPO также может покрывать мед услуги, оказанные в разных штатах, в то время как HMO привязан и действует только в штате, где вы живете. Это удобно если заболел в поездке или на отдыхе или если есть дети, которые учаться в другом штате.

[uncle_Pasha]

Мы например всегда берем PPO plan, у которого больше гибкости. Самый главный его плюс в том что с ним не требуется направление от вашего family doctor к специалисту, а можно сразу идти на прием к тому доктору, которому хочешь. То есть у нас свобода в выборе врачей. A с HMO идешь к тому, куда направили и только после того как family doctor одобрит.

Сейчас очень много HMO планов которые "open choice", т.е. можно идти к специалисту без направления.

PPO также может покрывать мед услуги, оказанные в разных штатах, в то время как HMO привязан и действует только в штате, где вы живете. Это удобно если заболел в поездке или на отдыхе или если есть дети, которые учаться в другом штате.

Возможно, что так оно и есть для университетского плана, но у крупных страховых компаний страховка работает во всех штатах.

Удачи!

[КатяС]

Мы например всегда берем PPO plan, у которого больше гибкости. Самый главный его плюс в том что с ним не требуется направление от вашего family doctor к специалисту, а можно сразу идти на прием к тому доктору, которому хочешь. То есть у нас свобода в выборе врачей. A с HMO идешь к тому, куда направили и только после того как family doctor одобрит.

Сейчас очень много HMO планов которые "open choice", т.е. можно идти к специалисту без направления.

У автора топика как раз такая HMO предлагается. У меня когда-то была HMO open access (рефераллы не нужны), я была очень довольна. И никогда не было проблем найти врача, который ее принимает. Но у нас ни у кого не было никакой хрони.

Единственное, что бы я посоветовала, проверить локал врачей и быть уверенными, что эта страховка принимается, так как если это маленький университетский городок ин зе мидл оф ноувеэ, то и врачей там мало, соответственно. А то мой степ-сон, например, в своем университетском городке не может найти дантиста, который приниал бы нашу страховку. Лечит зубы на каникулах, когда приезжает.

[olley]

adda как-то написал замечательный FAQ по страховкам. Думаю, что автору топика будет полезно прочитать
http://forum.privet.com/viewtopic.php?f=10&t=160262

[Ross]

у крупных страховых компаний страховка работает во всех штатах.

Вовсе не всегда. И даже, мне кажется, что чаще так не бывает.
На прошлой работе у меня была стаховка от Blue Cross, которая работала, только в одном штате (и там не везде).

The Blue Cross and Blue Shield System consists of 38 independently operated Blue Cross and Blue Shield member companies.

У каждой из этих 38 компаний свои правила, и обычно, одна компания не принимает членов другой. Возможно, есть такие планы, которые принимаются всеми, но, наверно, это стоит другие деньги, да и мало кому это нужно.

[uncle_Pasha]

The Blue Cross and Blue Shield System consists of 38 independently operated Blue Cross and Blue Shield member companies.

У каждой из этих 38 компаний свои правила, и обычно, одна компания не принимает членов другой. Возможно, есть такие планы, которые принимаются всеми, но, наверно, это стоит другие деньги, да и мало кому это нужно.

Страховая компания может не принимать членов другой, но сеть таки у них общая. У меня это было одним из критериев выбора страховки, т.к. мне приходится этим пользоваться постоянно. Да, сейчас у меня BCBS of NC.

Удачи!

[Inu]

Большое спасибо всем за советы! Фак тоже прочитала - стало немного понятнее. Родились еще вопросы:

1) Как выбирать врача? Можно ли прийти к врачу для знакомства или это считается полноценным приемом. Например, при выборе гинеколога не хотелось бы идти на прием к нескольким специалистам в один месяц. да и страховка не покроет такие частые визиты. То же самое при выборе терапевта.

2) Про зубную страховку написано, что она покрывает 100% usual and customary allowable charge, а как узнать до приема, превышает ли стоимость у этого конкретного дантиста величину этих самых customary allowable charges?

3) Есть ли в США какие-нибудь стоящие сайты с отзывами пациентов о врачах?

[uncle_Pasha]

1) Как выбирать врача? Можно ли прийти к врачу для знакомства или это считается полноценным приемом. Например, при выборе гинеколога не хотелось бы идти на прием к нескольким специалистам в один месяц. да и страховка не покроет такие частые визиты. То же самое при выборе терапевта.

Врача, чаще всего, выбирают по рекомендациям.

2) Про зубную страховку написано, что она покрывает 100% usual and customary allowable charge, а как узнать до приема, превышает ли стоимость у этого конкретного дантиста величину этих самых customary allowable charges?

Проще позвонить дантисту. Скорее всего, если дантист в сети, то его charges will be allowable, т.к. он тоже заинтересован получить оплату от страховки.

3) Есть ли в США какие-нибудь стоящие сайты с отзывами пациентов о врачах?

Cуществуют сайты типа ratemds и healthcarereviews. Страховки тоже предоставляют доступ к данным врачей (какая мед школа, где проходили резидентуру, и т.п.)

Удачи!

[Inu]

Врача, чаще всего, выбирают по рекомендациям.

Когда переезжаешь в другую страну, то количество рекомендодателей весьма ограничено.