там было про без штрафное снимание денег, если еще нет 59.5Сабина wrote: Оригинальная ссылка уже не работает. Никто не помнит что там было?
надежный brokerage - это оксиморон. Их нет и быть не может по законам эффективных рынков.Следить за plan performancе у меня точно не получится, нижен какой нибудь надежный brokerage
А вы как следите если не секрет? Как часто пациента проверяете - раз в неделю, месяц, год?Komissar wrote: надежный brokerage - это оксиморон. Их нет и быть не может по законам эффективных рынков.
Хорошо. Если я переведу в ROTH IRA с 401К, то сколько налогов возьмут? 20% или прибавят сумму 401К к доходу И тогда по гораздо большему рейту?fruit6 wrote:что бы снять с 401К нужно сначала rollover 401k to IRA (после увольнения). потом уже снимать с IRA.
Второеeiourtch wrote:Хорошо. Если я переведу в ROTH IRA с 401К, то сколько налогов возьмут? 20% или прибавят сумму 401К к доходу И тогда по гораздо большему рейту?fruit6 wrote:что бы снять с 401К нужно сначала rollover 401k to IRA (после увольнения). потом уже снимать с IRA.
Интересно. Рассмотрим такую ситуация. Если брать простую ипотеку - то после выплаты, выплаченная сумма где-то 250% - 270% от суммы ипотеки. Теперь если снять с IRA И купить за наличку И не выплачивать кредит, то чем ето грозит: потерей оставшихся 50% И только? Т.е. финальная сумма 200% от суммы заема.Natusya wrote: Лоан можно брать по-моему обычно до 50к или 50% с вашего фонда ( что меньше). Можно лоан взять по любои причине и даже не обьясняя причины, но лоан придется выплачивать обратно с процентом
Как я понимаю, 50 тыщ ето с одного ИРА, а их можно несколько. Но дело не в етом. Собрать , к примеру 100 тыщ наличкой, весьма трудно, из-за легкости доступа к ним. В то же время IRA: положил и взять трудно, а за штраф - жаба давит. Плус на IRA капают проценты, плус, если начать с 401К, то и матч от работодателя. Т.е. возможность собрать искомую сумму гораздо выше.tolikmolik wrote:дом за 50 тыщ можно попробовать купить без 30 летней ипотеки, тогда выплаченная сумма может оказаться меньше 250-270%
Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.Сабина wrote:Наступил тот час когда придется снимать. Покупаю дом себе жить - не инвестмент. Фирст тиме хоме буыер увы не получаюсь, свои прошлые пропертиес продала год назад. Вернуть в течении 60 дней увы не смогу но с потерей 401-кейных денег смирилась.
Вопросы такие:
- как быстро можно увидеть снятое на своем чецкинг? 1-2 дня? Неделя?
- как легко это сделать ? Пошел на сайт фиделиты - нажал кнопку "дистрибуте" - и готово? Или надо звонить по инстанциям до опупения?
- 10% штрафа если я ничего не путаю снимают сразу? то есть на чецкинг-е будет 0.9Х если снятая сумма Х ?
- Пателцо мне предлагает персонал лоан уп то 25К ат 9-14%, по идее можно получить его и вернуть. Прокатит интересно такое ?
А мне сказали что если в IRA деньги положить обратно в течении 60 дней, то ничего не теряетсяinock wrote:Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.Сабина wrote:Наступил тот час когда придется снимать. Покупаю дом себе жить - не инвестмент. Фирст тиме хоме буыер увы не получаюсь, свои прошлые пропертиес продала год назад. Вернуть в течении 60 дней увы не смогу но с потерей 401-кейных денег смирилась.
Вопросы такие:
- как быстро можно увидеть снятое на своем чецкинг? 1-2 дня? Неделя?
- как легко это сделать ? Пошел на сайт фиделиты - нажал кнопку "дистрибуте" - и готово? Или надо звонить по инстанциям до опупения?
- 10% штрафа если я ничего не путаю снимают сразу? то есть на чецкинг-е будет 0.9Х если снятая сумма Х ?
- Пателцо мне предлагает персонал лоан уп то 25К ат 9-14%, по идее можно получить его и вернуть. Прокатит интересно такое ?
10% они с вас обязаны удержать. Все последующие возвраты - это уже ваше личное дело с IRS в конце года.Сабина wrote:А мне сказали что если в IRA деньги положить обратно в течении 60 дней, то ничего не теряетсяinock wrote:Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.Сабина wrote:Наступил тот час когда придется снимать. Покупаю дом себе жить - не инвестмент. Фирст тиме хоме буыер увы не получаюсь, свои прошлые пропертиес продала год назад. Вернуть в течении 60 дней увы не смогу но с потерей 401-кейных денег смирилась.
Вопросы такие:
- как быстро можно увидеть снятое на своем чецкинг? 1-2 дня? Неделя?
- как легко это сделать ? Пошел на сайт фиделиты - нажал кнопку "дистрибуте" - и готово? Или надо звонить по инстанциям до опупения?
- 10% штрафа если я ничего не путаю снимают сразу? то есть на чецкинг-е будет 0.9Х если снятая сумма Х ?
- Пателцо мне предлагает персонал лоан уп то 25К ат 9-14%, по идее можно получить его и вернуть. Прокатит интересно такое ?
Вы не могли бы уточнить что значит "сразу" именно про IRA ( у меня сейчас все в IRA)?inock wrote: Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.
В общем там всё достаточно сложно. В форме для фиделити можно указать не удерживать федеральный налог, то есть, похоже, они не возьмут ничего, включая 10%. При этом, как они правильно замечают, в зависимости от вашей налоговой ситуации, вам, возможно, придётся делать estimated tax payment, и, скорее всего в случае, если у вас на руках будут деньги на конец квартала. То есть, как я это считаю, если вы получили чек 1 августа, например, и вернули деньги в IRA 29 сентября (через 60 дней), то до 15 сентября вы должны заплатить estimated tax с этих денег, который в конце года будет вам возвращён. Так что тут ещё, похоже, надо учитывать даты, чтобы не попасться на необходимость уплаты estimated tax.Сабина wrote:Вы не могли бы уточнить что значит "сразу" именно про IRA ( у меня сейчас все в IRA)?inock wrote: Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.
Мне уже не один человек сказал что переводят все сумму и если ее вернуть на IRA в течении 60 дней вы ничего не теряете. Сама я тоже помню переводила и потом вернула, но это было с 401k
В IRS Publication 590 написано 10floyd wrote:- Medical expenses - если потратить > 7.5% дохода на поправку здоровья можно снимать без штрафа
Exceptions
There are several exceptions to the age 59½ rule. Even if you receive a distribution before you are age 59½, you may not have to pay the 10% additional tax if you are in one of the following situations.
You have unreimbursed medical expenses that are more than 10% (or 7.5% if you or your spouse was born before January 2, 1949) of your adjusted gross income.
The distributions are not more than the cost of your medical insurance due to a period of unemployment.
You are totally and permanently disabled.
You are the beneficiary of a deceased IRA owner.
You are receiving distributions in the form of an annuity.
The distributions are not more than your qualified higher education expenses.
You use the distributions to buy, build, or rebuild a first home.
The distribution is due to an IRS levy of the qualified plan.
The distribution is a qualified reservist distribution.
Most of these exceptions are explained below.
его еще не принялиNikolai_0801 wrote: ↑17 Mar 2021 00:38 CARES act allows early withdrawals at any age without penalty due to Covid-19 hardship.
CARES was approved to be a law in March of 2020. It allowed you to withdraw up to $100,000 from your retirement account -- penalty-free -- until the end of 2020:liamkin wrote: ↑23 Mar 2021 22:04его еще не принялиNikolai_0801 wrote: ↑17 Mar 2021 00:38 CARES act allows early withdrawals at any age without penalty due to Covid-19 hardship.
в пользу кого снимают ? Как минимум федеральных налогов - и перечисляют в IRS ?
Да, федеральные в налоговую. Думаю или tax return получит или доплатит если ставка выше ,Nikolai_0801 wrote: ↑31 Oct 2021 10:27в пользу кого снимают ? Как минимум федеральных налогов - и перечисляют в IRS ?
А что если америкамский пенсионер живет за границей УСА - бона фиде ( на ПМЖ) и потому первые $ 100 тыс ( или сколько ) - освобождены от налогов ?
Мне тоже интересно, знает ли кто? не облагаютстя первые 100 тыс -- это только с иностранной зарплаты, насколько мне известноNikolai_0801 wrote: ↑31 Oct 2021 10:27в пользу кого снимают ? Как минимум федеральных налогов - и перечисляют в IRS ?
А что если америкамский пенсионер живет за границей УСА - бона фиде ( на ПМЖ) и потому первые $ 100 тыс ( или сколько ) - освобождены от налогов ?
I called today to the Fidelity Customer Support about it. They say - from 401k distributions Fidelity MUST withdraw automatically minimum 20 % as IRS taxes. The final payment to the Uncle Sam is settled after a tax declaration filed by April 15th each year ( if overpaid , the funds will be returned). However, there is an option with Fidelity to create a new individual IRA account with an at-wish-tax-withholding rate - 0% or 5% or 10% and transfer all 401k funds over there . The range of investment options ( mutual and EFT funds) will be different of course in the new IRA account, but 0% IRS withholding perhaps is worth of doing that.IL wrote: ↑05 Nov 2021 19:55Мне тоже интересно, знает ли кто? не облагаютстя первые 100 тыс -- это только с иностранной зарплаты, насколько мне известноNikolai_0801 wrote: ↑31 Oct 2021 10:27в пользу кого снимают ? Как минимум федеральных налогов - и перечисляют в IRS ?
А что если американский пенсионер живет за границей USA - бона фиде ( на ПМЖ) и потому первые $ 100 тыс ( или сколько ) - освобождены от налогов ?