California и 88к ?

[Korney]

ждем-не-дождемся

+1

такой лавины не будет. Эх..

Такая лавина уже была, и еще будет вторая. Сейчас опять стали давать моргичи с даунпейментом в 3% для людей с низкими доходами. Опять те же грабли, и результат будет тот же самый.

Да не будет, если бы.
ТАКОЙ лавины не будет. Ну будет чуть больше, потом чуть меньше форкложеров.

Мортгиджи с 3% даунпеймента всегда давали, они никакой погоды не делают.

До первой лавины давали с 0%, после чего давать перестали, и требовали 20-25%. Сейчас уже забыли про все это.

[Kolombina]

+1

такой лавины не будет. Эх..

Такая лавина уже была, и еще будет вторая. Сейчас опять стали давать моргичи с даунпейментом в 3% для людей с низкими доходами. Опять те же грабли, и результат будет тот же самый.

Да не будет, если бы.
ТАКОЙ лавины не будет. Ну будет чуть больше, потом чуть меньше форкложеров.

Мортгиджи с 3% даунпеймента всегда давали, они никакой погоды не делают.

До первой лавины давали с 0%, после чего давать перестали, и требовали 20-25%. Сейчас уже забыли про все это.

Неправда, не было никаких 20-25%. Когда маркет коллапснулся, были или кеш байеры, и их было большинство или FHA.

У нас бОльшая половина домов прошли или через шорт сейл или форкложер. Такого не будет, о чем я и говорю.

[Kolombina]

Я вообще не против еще одной ТАКОЙ волны, но не вижу предпосылок. Те 60-65% покупателей, что купили дома за кеш, свои дома на форкложеры не отдадут.
У нас маркет стоит, и кое-где слегка сдвинулся вниз, покупателей мало, цены просядут. Но не волной

[Korney]

Я вообще не против еще одной ТАКОЙ волны, но не вижу предпосылок. Те 60-65% покупателей, что купили дома за кеш, свои дома на форкложеры не отдадут.
У нас маркет стоит, и кое-где слегка сдвинулся вниз, покупателей мало, цены просядут. Но не волной

У нас будет волна.

[Kolombina]

Я вообще не против еще одной ТАКОЙ волны, но не вижу предпосылок. Те 60-65% покупателей, что купили дома за кеш, свои дома на форкложеры не отдадут.
У нас маркет стоит, и кое-где слегка сдвинулся вниз, покупателей мало, цены просядут. Но не волной

У нас будет волна.

Но не такая, как была Далеко не такая.

Анлесс у вас какие-то локальные предпосылки, как в Детройте.

[Korney]

Я вообще не против еще одной ТАКОЙ волны, но не вижу предпосылок. Те 60-65% покупателей, что купили дома за кеш, свои дома на форкложеры не отдадут.
У нас маркет стоит, и кое-где слегка сдвинулся вниз, покупателей мало, цены просядут. Но не волной

У нас будет волна.

Но не такая, как была Далеко не такая.

Анлесс у вас какие-то локальные предпосылки, как в Детройте.

Те же самые предпосылки что и 10 лет назад.

[Kolombina]

Значит, прикупим жилье в СФБА подешевке.

[Korney]

Значит, прикупим жилье в СФБА подешевке.

Я уже прикупил в тот раз, но хочу прикупить еще.

[zabe110]

Интересно, как дела у ТС?

[adda_]

Я вообще не против еще одной ТАКОЙ волны, но не вижу предпосылок. Те 60-65% покупателей, что купили дома за кеш, свои дома на форкложеры не отдадут.
У нас маркет стоит, и кое-где слегка сдвинулся вниз, покупателей мало, цены просядут. Но не волной

Достаточно 10% чтобы цены полетели вниз. И потом, почемы вы думаете что у тех кто купил дома за наличные или просто их уже выплатил, имеются деньги на то чтобы переждать один - два года без доходов? Тут ведь очень многие на вид разумные люди категорически возражают против идеи иметь запасы хотя бы на полгода автономного плавания. Напирая на то что пособие по безработице и кредитные карточки "спасут отца русской демократии".

[Krys-Krys]

Я вообще не против еще одной ТАКОЙ волны, но не вижу предпосылок. Те 60-65% покупателей, что купили дома за кеш, свои дома на форкложеры не отдадут.
У нас маркет стоит, и кое-где слегка сдвинулся вниз, покупателей мало, цены просядут. Но не волной

Достаточно 10% чтобы цены полетели вниз. И потом, почемы вы думаете что у тех кто купил дома за наличные или просто их уже выплатил, имеются деньги на то чтобы переждать один - два года без доходов? Тут ведь очень многие на вид разумные люди категорически возражают против идеи иметь запасы хотя бы на полгода автономного плавания. Напирая на то что пособие по безработице и кредитные карточки "спасут отца русской демократии".

А вы почему думаете что у народа нет денег жить пару лет без з п?

[Kolombina]

Я вообще не против еще одной ТАКОЙ волны, но не вижу предпосылок. Те 60-65% покупателей, что купили дома за кеш, свои дома на форкложеры не отдадут.
У нас маркет стоит, и кое-где слегка сдвинулся вниз, покупателей мало, цены просядут. Но не волной

Достаточно 10% чтобы цены полетели вниз. И потом, почемы вы думаете что у тех кто купил дома за наличные или просто их уже выплатил, имеются деньги на то чтобы переждать один - два года без доходов? Тут ведь очень многие на вид разумные люди категорически возражают против идеи иметь запасы хотя бы на полгода автономного плавания. Напирая на то что пособие по безработице и кредитные карточки "спасут отца русской демократии".

Да я только за.

[Komissar]

Мы с Коломбиной уже давно пихаемся локтями на низком старте, готовые попрыгать за новой недвигой... уже столько лет стоим, поясница заболееееела.

[Krys-Krys]

Как раз таки у народа с кэшем обычно ещё заволялалсь пара-тройка сотен где-то. А у тех кто продал последние штаны чтоб положить 5-10% в даун и живёт от пейчека до пейчека кэша естественно нет. Если бы был - они бы для начала 20% положили в даун...

[Krys-Krys]

Мы с Коломбиной уже давно пихаемся локтями на низком старте, готовые попрыгать за новой недвигой... уже столько лет стоим, поясница заболееееела.

Вроде упали цены в конце 2016. Только я не знаю - может с началом сезона 2017 опять вернётся на круги свои. Или будут ещё падать. В ближайшие 2-3 мес станет ясно. Ещё рейты по кредитам выросли.

[АццкоМото]

Как раз таки у народа с кэшем обычно ещё заволялалсь пара-тройка сотен где-то. А у тех кто продал последние штаны чтоб положить 5-10% в даун и живёт от пейчека до пейчека кэша естественно нет. Если бы был - они бы для начала 20% положили в даун...

а какой смысл ложить 20% даун, если можно 5% и при этом ставки по ипотеке ниже, чем ROI очень средненького фонда?

[Krys-Krys]

Как раз таки у народа с кэшем обычно ещё заволялалсь пара-тройка сотен где-то. А у тех кто продал последние штаны чтоб положить 5-10% в даун и живёт от пейчека до пейчека кэша естественно нет. Если бы был - они бы для начала 20% положили в даун...

а какой смысл ложить 20% даун, если можно 5% и при этом ставки по ипотеке ниже, чем ROI очень средненького фонда?

В том чтобы получить хороший рейт по 30 years fixed or 15 years fixed (когда мы покупали это было в районе 4% и 3% а счас выше т к рейты подросли я слышала) и не платить никаких PMI, а на это нужно 20%.
У меня если сомнения что в ваших roi 5% но вам виднее.

[Херовимчик]

Как раз таки у народа с кэшем обычно ещё заволялалсь пара-тройка сотен где-то. А у тех кто продал последние штаны чтоб положить 5-10% в даун и живёт от пейчека до пейчека кэша естественно нет. Если бы был - они бы для начала 20% положили в даун...

зачем давать больше, если можно дать меньше? кэш можно и для других целей припасти

[Херовимчик]

если вы не даете 20% не значит что автоматом вы платите PMI. При комбинированых заемах общий месячный платеж можно получить ниже, чем при стандартных 80% ипотеки. Разница в проценте в нашем случаях была .25 - .5%, что не делает какой-то сильной погоды

[Krys-Krys]

Как раз таки у народа с кэшем обычно ещё заволялалсь пара-тройка сотен где-то. А у тех кто продал последние штаны чтоб положить 5-10% в даун и живёт от пейчека до пейчека кэша естественно нет. Если бы был - они бы для начала 20% положили в даун...

зачем давать больше, если можно дать меньше? кэш можно и для других целей припасти

Чтобы все 15-30 лет суммы выплат по кредиту не менялись и не нужно было покупать страховку. Вам может быть нужен для других целей кэш, а некоторым нет, кроме как вкладывать в стоки и бонды он им не нужен, поэтому они сразу в дом кладут и экономят на выплатах банку на процентах по мортгиджу т к берут в заём намного меньшую сумму с учётом большего даунпеймента. Разница в выплатах получается существенной когда эти деньги взять в кредит.

[Херовимчик]

Как раз таки у народа с кэшем обычно ещё заволялалсь пара-тройка сотен где-то. А у тех кто продал последние штаны чтоб положить 5-10% в даун и живёт от пейчека до пейчека кэша естественно нет. Если бы был - они бы для начала 20% положили в даун...

зачем давать больше, если можно дать меньше? кэш можно и для других целей припасти

Чтобы все 15-30 лет суммы выплат по кредиту не менялись и не нужно было покупать страховку. Вам может быть нужен для других целей кэш, а некоторым нет, кроме как вкладывать в стоки и бонды он им не нужен, поэтому они сразу в дом кладут и экономят на выплатах банку на процентах по мортгиджу т к берут в заём намного меньшую сумму с учётом большего даунпеймента. Разница в выплатах получается существенной когда эти деньги взять в кредит.

все не так просто, как вам кажется. Хороший брокер вам сможет куда выгоднее схемы найти чем стандартные 20\80. А кэш может пригодиться и для самого дома (если вы не покупаете прям совсем новый только из под молотка). А уж закрыть потом этим кэшем доп. кредит и одним днем сократить свой месячный платеж на 1\3 - вообще бесценно.

[АццкоМото]

Как раз таки у народа с кэшем обычно ещё заволялалсь пара-тройка сотен где-то. А у тех кто продал последние штаны чтоб положить 5-10% в даун и живёт от пейчека до пейчека кэша естественно нет. Если бы был - они бы для начала 20% положили в даун...

а какой смысл ложить 20% даун, если можно 5% и при этом ставки по ипотеке ниже, чем ROI очень средненького фонда?

В том чтобы получить хороший рейт по 30 years fixed or 15 years fixed (когда мы покупали это было в районе 4% и 3% а счас выше т к рейты подросли я слышала) и не платить никаких PMI, а на это нужно 20%.
У меня если сомнения что в ваших roi 5% но вам виднее.

Ну вот смотри. Давай утрировать. Допустим, у меня есть 1М кэшем и я хочу купить дом за 1М. Если я положу 5% в даун, то у меня ставка будет 5%, а если я положу 20% в даун, то будет 4%. Ну и в первом случае будет PMI - я не знаю, сколько он в процентах, но в целом - копейки. Но ROI средненького фонда возьмем за 7%

Какой вариант математически лучше выбрать?

[Krys-Krys]

если вы не даете 20% не значит что автоматом вы платите PMI. При комбинированых заемах общий месячный платеж можно получить ниже, чем при стандартных 80% ипотеки. Разница в проценте в нашем случаях была .25 - .5%, что не делает какой-то сильной погоды

Ну хорошо. Покупаю я дом за 1 млн. Есть у меня 500к скажем. Я могу дать в даун всего 100к, но тогда как не крути придётся мне брать в банке 900к и платить и принципал и проценты с этой суммы. В могу дать 500к и взять всего 500к у банка и тогда выплаты мои будут намного ниже. Может вам охота эти деньги инвестировать куда-то с целью заработать больше чем вы потратите выплачивая банку, а большинство народа этим не занимается и не будет.

[АццкоМото]

если вы не даете 20% не значит что автоматом вы платите PMI

опа
расскажете поподробнее?

[Krys-Krys]

Как раз таки у народа с кэшем обычно ещё заволялалсь пара-тройка сотен где-то. А у тех кто продал последние штаны чтоб положить 5-10% в даун и живёт от пейчека до пейчека кэша естественно нет. Если бы был - они бы для начала 20% положили в даун...

а какой смысл ложить 20% даун, если можно 5% и при этом ставки по ипотеке ниже, чем ROI очень средненького фонда?

В том чтобы получить хороший рейт по 30 years fixed or 15 years fixed (когда мы покупали это было в районе 4% и 3% а счас выше т к рейты подросли я слышала) и не платить никаких PMI, а на это нужно 20%.
У меня если сомнения что в ваших roi 5% но вам виднее.

Ну вот смотри. Давай утрировать. Допустим, у меня есть 1М кэшем и я хочу купить дом за 1М. Если я положу 5% в даун, то у меня ставка будет 5%, а если я положу 20% в даун, то будет 4%. Ну и в первом случае будет PMI - я не знаю, сколько он в процентах, но в целом - копейки. Но ROI средненького фонда возьмем за 7%

Какой вариант математически лучше выбрать?

Чисто интуитивно - я бы взяла мортгидж тыщ на 200-300к на 15 лет на фикс рейт на 3%. Да и то - больше по той причине что весьма не плохо когда дом как бы не твой а банка (даже если есть деньги его выплатить хоть сегодня) по той простой причине что раз он и не твой - то отобрать его кому-то со стороны будет весьма-весьма сложнее, если кто-то с тобой надумает судиться на большую сумму денег. Но это я и моя математическая модель. Моя модель также предполагает что у меня есть регулярный доход - если у меня будут оставатся лишние деньги - на них каждый год можно делать доп инвестиции по мере их поступления. Если доход уменьшится - перестать инвестировать и остатся с очень маленькой суммой мортгиджа за дом. Это наименее рискованная модель по моему мнению нежели все заинвестировать и потерять и дом и инвестииции (в теории).