Какие есть варианты сэкономить?

[sergeyvo]

Тема явно баян, буду благодарен, если тыкнете носом в нужную тему - найти трудно в дебрях этого топика.
Через 3+ года ребенку поступать и все что я пока усвоил, то вроде как придется вспомнить про социалистическое "хочешь жня, хочешь куй....." Поигрался с несколькими университетами и расклад такой, что если есть $хх, то обучение стоит примерно $0, если есть $xxx, то обучение стоит $yy, дающее в конечном итоге расклад $xxx-$yy=$xx. Т.е. финансовый расклад среднеклассового работника и работника волмарта при обучении детей примерно одинаков. Все что дополнительно соберешь, то изымут, а у кого нечего брать, то не изымут . Забавно, что наличие 529 тупо увеличивает поборы: Допустим, если есть на нем 50к, то за учебу сдерут лишние 3к в год, что за 4 года скушает 20% этого 529. Спрашивается, стоит ли оно того, чтобы заводить его.

Топовым универам по фигу на мерит, если туда поступил, то уже типа умный и умнее других быть не можешь - скидка только умным и бедным

Как я понял, при неизменной 1040 форме, ценник вроде можно заметно сбить только наличием нулевых накоплений на счетах - поправьте, если не прав. Теперь вопрос, как это дело контролируется? Допустим, было 300к на счете, папаша покупает феррари за год до поступления ребенка в универ - что это даст?

Увод средств в ИРА (все равно копейки - 12к в год на двоих).

Интересный вариант с недвижимостью. Вроде бы резиденшиал проперть не рассматривается, как ассет при рассмотрении финансового вопроса. Допустим, есть дом за 500к и 500к на счету. Если все сложить и купить дом за 1М на время учебы - как-то поможет?

Любые советы касающиеся местных финансовых реалий - велком. Про дешевый МГУ и прочие Оксфорды все более-менее понятно.

[madam Liza]

Во-первых, вам надо определиться куда будете поступать: merit-based or need-based colleges.
Если вы выбираете need based, то нужно смотреть на определённый колледж. В некоторые можно заполнить FAFSA, а в некоторые CSS. И некоторые университеты требуют CSS (не по выбору). CSS запрашивает намного больше информации, чем ФАФСА. В частности CSS будет использовать данные о IRA, SRA Keogh, SEP, 401К и так далее и смотреть value of retirement plans в отличие от FAFSA.

Во-вторых, большее значение уделают вашему income. Для assets учитываю только 5.64% от их суммы. Расклад обычно такой:
22% – 47% of the parent’s income
5.64% of the parent’s assets
50% of student income
20% of student’s assets

Самый действенный вариант - уменьшение дохода/зарплаты. Это в 8 раз (по подсчётам) более эффективнее чем избавляться от assets. Нужно принимать во внимание, что делать это стоит за 2 годадо начала универа, а не за год.
Можно взять leave of absence например или FMLA если есть возможность. Вложения в 401К или IRA чтобы понизить taxable income должны будут добавлены обратно в зарплату для FAFSA. То есть FAFSA рассматривает эту ситуацию как будто вы не делали никаких вложений. И потомпосле повышения ваших retirement deductions, ваш income taxes на форме 1040 будет ниже и это будет причиной higher EFC. Если вкладывать, то только в Roth IRA.

Основные советы с налом на счетах - это выплатить mortgage и любые долги. При этом советуют сначала узнать сможете ли вы взять HELOC на случай если вдруг все ваши пол-лимона ушли на выплаты ипотеки и долгов и вы вдруг теряете работы или ликвидировав нал, вам теперь нечем платить ребёнку за универ. Можно сделать ремонт в доме, если давно хотелось. Можно одарить соседей и родственников подарками в размере не более $15К на человека (с них правда надо будет платить налог).
При покупке второго дома, equity будет идти как asset. Если будете сдавать дом (не будет же пустой стоять годами), то арендная плата будет идти как income.

[sergeyvo]

Во-первых, вам надо определиться куда будете поступать: merit-based or need-based colleges.
Если вы выбираете need based, то нужно смотреть на определённый колледж. В некоторые можно заполнить FAFSA, а в некоторые CSS. И некоторые университеты требуют CSS (не по выбору). CSS запрашивает намного больше информации, чем ФАФСА. В частности CSS будет использовать данные о IRA, SRA Keogh, SEP, 401К и так далее и смотреть value of retirement plans в отличие от FAFSA.

Во-вторых, большее значение уделают вашему income. Для assets учитываю только 5.64% от их суммы. Расклад обычно такой:
22% – 47% of the parent’s income
5.64% of the parent’s assets
50% of student income
20% of student’s assets

Самый действенный вариант - уменьшение дохода/зарплаты. Это в 8 раз (по подсчётам) более эффективнее чем избавляться от assets. Нужно принимать во внимание, что делать это стоит за 2 годадо начала универа, а не за год.
Можно взять leave of absence например или FMLA если есть возможность. Вложения в 401К или IRA чтобы понизить taxable income должны будут добавлены обратно в зарплату для FAFSA. То есть FAFSA рассматривает эту ситуацию как будто вы не делали никаких вложений. И потомпосле повышения ваших retirement deductions, ваш income taxes на форме 1040 будет ниже и это будет причиной higher EFC. Если вкладывать, то только в Roth IRA.

Основные советы с налом на счетах - это выплатить mortgage и любые долги. При этом советуют сначала узнать сможете ли вы взять HELOC на случай если вдруг все ваши пол-лимона ушли на выплаты ипотеки и долгов и вы вдруг теряете работы или ликвидировав нал, вам теперь нечем платить ребёнку за универ. Можно сделать ремонт в доме, если давно хотелось. Можно одарить соседей и родственников подарками в размере не более $15К на человека (с них правда надо будет платить налог).
При покупке второго дома, equity будет идти как asset. Если будете сдавать дом (не будет же пустой стоять годами), то арендная плата будет идти как income.

Спасибо большое за развёрнутый ответ. Похоже, фиг мне чего светит. Валять дурака с карьерой из-за только теоретической и непонятно какой скидки нет смысла. Да и на FMLA годами сидеть не будешь. Наглости к них похоже нет предела, 401 - первый раз слышу, что ассетом считается, замахивание на него, табу...
Либо будем искать приличные вузы, дающие скидку на ин стейт типа Беркли, либо на некоторые программы отдельных штатов, либо Европа или Россия, ну, или на крайняк платим сотни $$$к, платя за себя и тех самых парней в нужде....
Одно обрадовало - выбор кислый в моем случае и особых телодвижений кроме как копить бабосы делать не нужно

[sergeyvo]

Как я понял, многое зависит от накоплений студента. Не знаете, как они считают? Может 529 вообще зло? Накоплений на нем с гулькин нос, не может ли быть такого расклада, что эти накопления убьют реальную скидку? Как пример, допустим, есть 40к на 529 и без него могли бы 15 в год скинуть. За 4 года получим 60к - потеряли больше, чем отложили. Или всё-таки у них ума хватает такого не делать, иначе какой идиот будет открывать 529 своему ребёнку. Могу только предположить, что если на 529 лежит полная сумма за обучение, то ее с радостью примут безо всяких скидок

[MEM]

Сколько "отберут" с checking account? Вроде есть сумма, которая не учитывается - знает ли кто сколько именно - где-то слышали звон, что 40К. Так ли это?

[sergeyvo]

Во-первых, вам надо определиться куда будете поступать: merit-based or need-based colleges.

К сожалению, merit-based не покрывает большинство ведущих универов. Какие-то движения начинаются с Дюк Юниверсити, который на 8-м месте, потом куча пробелов и реальные предложения для умных и отважных уже идут строчки так с 50.

[madam Liza]

А обязательно нужны top 10? С вашими данными (раз топ 10 рассматриваете) если спуститься пониже, то с универов попроще можно выбирьт намного больше. Рассматривайте так же небольшие частные универы.

[Blender]

... Если вкладывать, то только в Roth IRA...

а если в annuity? Это тоже вроде ведь считается пенсионными накоплениями и не учитывается?

[kyk]

22% – 47% of the parent’s income
5.64% of the parent’s assets

А как ети цифры и подсчеты работают?
Допустим parent’s income=X
parent’s assets=Y
и как дальше?

[madam Liza]

22% – 47% of the parent’s income
5.64% of the parent’s assets

А как ети цифры и подсчеты работают?
Допустим parent’s income=X
parent’s assets=Y
и как дальше?

Поищите счетчики в интернете.

[kyk]

Поищите счетчики в интернете.

поясните саму идею - что считаем?

[madam Liza]

Поищите счетчики в интернете.

поясните саму идею - что считаем?

Я так понимаю Expected Family Contribution (EFC)?

[liamkin]

Имейте GPA 4.0 и некоторые университеты дадут вам фрирайдер или скидку. В наших мичиганщинах есть инстейт скидка - 40к против 26к в год. ФАФСА дает очень мало - в первый год 5к в семестр.

[lovevegas1]

Либо будем искать приличные вузы, дающие скидку на ин стейт типа Беркли, либо на некоторые программы отдельных штатов, либо Европа или Россия, ну, или на крайняк платим сотни $$$к, платя за себя и тех самых парней в нужде....
Одно обрадовало - выбор кислый в моем случае и особых телодвижений кроме как копить бабосы делать не нужно

Я вот тоже про Россию задумываюсь - у меня старший в 7 классе, начала читать разную инфу по колледжам и ценам, и Питер начинает казаться все более привлекательным, там и квартира в центре и русский у малого не плохой. Но тоже даже не представляю откуда начинать собирать информацию, у вас уже есть какие то мысли в эту сторону, не могли бы поделиться.

[daniel@]

Либо будем искать приличные вузы, дающие скидку на ин стейт типа Беркли, либо на некоторые программы отдельных штатов, либо Европа или Россия, ну, или на крайняк платим сотни $$$к, платя за себя и тех самых парней в нужде....
Одно обрадовало - выбор кислый в моем случае и особых телодвижений кроме как копить бабосы делать не нужно

Я вот тоже про Россию задумываюсь - у меня старший в 7 классе, начала читать разную инфу по колледжам и ценам, и Питер начинает казаться все более привлекательным, там и квартира в центре и русский у малого не плохой. Но тоже даже не представляю откуда начинать собирать информацию, у вас уже есть какие то мысли в эту сторону, не могли бы поделиться.

да есть финансово привлекательные варианты обучения в россии, польше, чехии и тд на английском. но для того чтобы ребенка там пообучать надо полностью развернуть жизнь, карьеру и проемигрировать второй раз вообщем, если need based не ваш/наш вариант, то тупо пахать на образование. будем здесь встречаться и тихо ныть. а что делать?

[agent_V]

да есть финансово привлекательные варианты обучения в россии, польше, чехии и тд на английском.

Вопрос, как студент, после окончания коледжа в этих странах, найдет хорошую работу в Америке?
Скорее всего с большим трудом.
Вариант Англии или Канады еще можно как-то рассматривать, но к этому надо готовиться задолго заранее.
В хорошие европейские коледжи при поступлении требуется уровень образования значительно выше ,чем дают в американских школах.
Обучение в Европе 3 года и цена порядка $30-35К

[MyKind]

Во-первых, вам надо определиться куда будете поступать: merit-based or need-based colleges.
Если вы выбираете need based, то нужно смотреть на определённый колледж. В некоторые можно заполнить FAFSA, а в некоторые CSS. И некоторые университеты требуют CSS (не по выбору). CSS запрашивает намного больше информации, чем ФАФСА. В частности CSS будет использовать данные о IRA, SRA Keogh, SEP, 401К и так далее и смотреть value of retirement plans в отличие от FAFSA.

Во-вторых, большее значение уделают вашему income. Для assets учитываю только 5.64% от их суммы. Расклад обычно такой:
22% – 47% of the parent’s income
5.64% of the parent’s assets
50% of student income
20% of student’s assets

Самый действенный вариант - уменьшение дохода/зарплаты. Это в 8 раз (по подсчётам) более эффективнее чем избавляться от assets. Нужно принимать во внимание, что делать это стоит за 2 годадо начала универа, а не за год.
Можно взять leave of absence например или FMLA если есть возможность. Вложения в 401К или IRA чтобы понизить taxable income должны будут добавлены обратно в зарплату для FAFSA. То есть FAFSA рассматривает эту ситуацию как будто вы не делали никаких вложений. И потомпосле повышения ваших retirement deductions, ваш income taxes на форме 1040 будет ниже и это будет причиной higher EFC. Если вкладывать, то только в Roth IRA.

Основные советы с налом на счетах - это выплатить mortgage и любые долги. При этом советуют сначала узнать сможете ли вы взять HELOC на случай если вдруг все ваши пол-лимона ушли на выплаты ипотеки и долгов и вы вдруг теряете работы или ликвидировав нал, вам теперь нечем платить ребёнку за универ. Можно сделать ремонт в доме, если давно хотелось. Можно одарить соседей и родственников подарками в размере не более $15К на человека (с них правда надо будет платить налог).
При покупке второго дома, equity будет идти как asset. Если будете сдавать дом (не будет же пустой стоять годами), то арендная плата будет идти как income.

Спасибо большое за развёрнутый ответ. Похоже, фиг мне чего светит. Валять дурака с карьерой из-за только теоретической и непонятно какой скидки нет смысла. Да и на FMLA годами сидеть не будешь. Наглости к них похоже нет предела, 401 - первый раз слышу, что ассетом считается, замахивание на него, табу...
Либо будем искать приличные вузы, дающие скидку на ин стейт типа Беркли, либо на некоторые программы отдельных штатов, либо Европа или Россия, ну, или на крайняк платим сотни $$$к, платя за себя и тех самых парней в нужде....
Одно обрадовало - выбор кислый в моем случае и особых телодвижений кроме как копить бабосы делать не нужно

Мы также подходили к вопросу. Мы знали что финансовая помощь нам не светит, но в связи с высокой стоимостью жизни в нашем регионе, удалось отложить каждому ребенку только стоимость на штатовский университет (примерно по 130К на каждого). Стратегия была такая -- подавать во все топ университеты которые были у нее в списке, идти туда где дадут больше денег, и по возможности сохранить 529 на грэд школу. В итоге, после того как ее приняли в несколько топ инженерных школ и в несколько лиг плюща, несколько школ предложили очень хорошие стипендии. В результате пошла в штатовкий университет Вирджинии на полной сколарщип на все 4 года.

[sergeyvo]

Во-первых, вам надо определиться куда будете поступать: merit-based or need-based colleges.
Если вы выбираете need based, то нужно смотреть на определённый колледж. В некоторые можно заполнить FAFSA, а в некоторые CSS. И некоторые университеты требуют CSS (не по выбору). CSS запрашивает намного больше информации, чем ФАФСА. В частности CSS будет использовать данные о IRA, SRA Keogh, SEP, 401К и так далее и смотреть value of retirement plans в отличие от FAFSA.

Во-вторых, большее значение уделают вашему income. Для assets учитываю только 5.64% от их суммы. Расклад обычно такой:
22% – 47% of the parent’s income
5.64% of the parent’s assets
50% of student income
20% of student’s assets

Самый действенный вариант - уменьшение дохода/зарплаты. Это в 8 раз (по подсчётам) более эффективнее чем избавляться от assets. Нужно принимать во внимание, что делать это стоит за 2 годадо начала универа, а не за год.
Можно взять leave of absence например или FMLA если есть возможность. Вложения в 401К или IRA чтобы понизить taxable income должны будут добавлены обратно в зарплату для FAFSA. То есть FAFSA рассматривает эту ситуацию как будто вы не делали никаких вложений. И потомпосле повышения ваших retirement deductions, ваш income taxes на форме 1040 будет ниже и это будет причиной higher EFC. Если вкладывать, то только в Roth IRA.

Основные советы с налом на счетах - это выплатить mortgage и любые долги. При этом советуют сначала узнать сможете ли вы взять HELOC на случай если вдруг все ваши пол-лимона ушли на выплаты ипотеки и долгов и вы вдруг теряете работы или ликвидировав нал, вам теперь нечем платить ребёнку за универ. Можно сделать ремонт в доме, если давно хотелось. Можно одарить соседей и родственников подарками в размере не более $15К на человека (с них правда надо будет платить налог).
При покупке второго дома, equity будет идти как asset. Если будете сдавать дом (не будет же пустой стоять годами), то арендная плата будет идти как income.

Спасибо большое за развёрнутый ответ. Похоже, фиг мне чего светит. Валять дурака с карьерой из-за только теоретической и непонятно какой скидки нет смысла. Да и на FMLA годами сидеть не будешь. Наглости к них похоже нет предела, 401 - первый раз слышу, что ассетом считается, замахивание на него, табу...
Либо будем искать приличные вузы, дающие скидку на ин стейт типа Беркли, либо на некоторые программы отдельных штатов, либо Европа или Россия, ну, или на крайняк платим сотни $$$к, платя за себя и тех самых парней в нужде....
Одно обрадовало - выбор кислый в моем случае и особых телодвижений кроме как копить бабосы делать не нужно

Мы также подходили к вопросу. Мы знали что финансовая помощь нам не светит, но в связи с высокой стоимостью жизни в нашем регионе, удалось отложить каждому ребенку только стоимость на штатовский университет (примерно по 130К на каждого). Стратегия была такая -- подавать во все топ университеты которые были у нее в списке, идти туда где дадут больше денег, и по возможности сохранить 529 на грэд школу. В итоге, после того как ее приняли в несколько топ инженерных школ и в несколько лиг плюща, несколько школ предложили очень хорошие стипендии. В результате пошла в штатовкий университет Вирджинии на полной сколарщип на все 4 года.

Спасибо. Я потихоньку склоняюсь к гос универу. Мне и начальник американец сказал, чтобы я не был идиотом как многие американцы, пихающие детей в частные школы и сохранил 300к+ на более полезные вещи

[daniel@]

да есть финансово привлекательные варианты обучения в россии, польше, чехии и тд на английском.

Вопрос, как студент, после окончания коледжа в этих странах, найдет хорошую работу в Америке?
Скорее всего с большим трудом.
Вариант Англии или Канады еще можно как-то рассматривать, но к этому надо готовиться задолго заранее.
В хорошие европейские коледжи при поступлении требуется уровень образования значительно выше ,чем дают в американских школах.
Обучение в Европе 3 года и цена порядка $30-35К

после 4 летнего обучения никто ничего не найдет, в том числе после американского коледжа

[daniel@]

Во-первых, вам надо определиться куда будете поступать: merit-based or need-based colleges.
Если вы выбираете need based, то нужно смотреть на определённый колледж. В некоторые можно заполнить FAFSA, а в некоторые CSS. И некоторые университеты требуют CSS (не по выбору). CSS запрашивает намного больше информации, чем ФАФСА. В частности CSS будет использовать данные о IRA, SRA Keogh, SEP, 401К и так далее и смотреть value of retirement plans в отличие от FAFSA.

Во-вторых, большее значение уделают вашему income. Для assets учитываю только 5.64% от их суммы. Расклад обычно такой:
22% – 47% of the parent’s income
5.64% of the parent’s assets
50% of student income
20% of student’s assets

Самый действенный вариант - уменьшение дохода/зарплаты. Это в 8 раз (по подсчётам) более эффективнее чем избавляться от assets. Нужно принимать во внимание, что делать это стоит за 2 годадо начала универа, а не за год.
Можно взять leave of absence например или FMLA если есть возможность. Вложения в 401К или IRA чтобы понизить taxable income должны будут добавлены обратно в зарплату для FAFSA. То есть FAFSA рассматривает эту ситуацию как будто вы не делали никаких вложений. И потомпосле повышения ваших retirement deductions, ваш income taxes на форме 1040 будет ниже и это будет причиной higher EFC. Если вкладывать, то только в Roth IRA.

Основные советы с налом на счетах - это выплатить mortgage и любые долги. При этом советуют сначала узнать сможете ли вы взять HELOC на случай если вдруг все ваши пол-лимона ушли на выплаты ипотеки и долгов и вы вдруг теряете работы или ликвидировав нал, вам теперь нечем платить ребёнку за универ. Можно сделать ремонт в доме, если давно хотелось. Можно одарить соседей и родственников подарками в размере не более $15К на человека (с них правда надо будет платить налог).
При покупке второго дома, equity будет идти как asset. Если будете сдавать дом (не будет же пустой стоять годами), то арендная плата будет идти как income.

Спасибо большое за развёрнутый ответ. Похоже, фиг мне чего светит. Валять дурака с карьерой из-за только теоретической и непонятно какой скидки нет смысла. Да и на FMLA годами сидеть не будешь. Наглости к них похоже нет предела, 401 - первый раз слышу, что ассетом считается, замахивание на него, табу...
Либо будем искать приличные вузы, дающие скидку на ин стейт типа Беркли, либо на некоторые программы отдельных штатов, либо Европа или Россия, ну, или на крайняк платим сотни $$$к, платя за себя и тех самых парней в нужде....
Одно обрадовало - выбор кислый в моем случае и особых телодвижений кроме как копить бабосы делать не нужно

Мы также подходили к вопросу. Мы знали что финансовая помощь нам не светит, но в связи с высокой стоимостью жизни в нашем регионе, удалось отложить каждому ребенку только стоимость на штатовский университет (примерно по 130К на каждого). Стратегия была такая -- подавать во все топ университеты которые были у нее в списке, идти туда где дадут больше денег, и по возможности сохранить 529 на грэд школу. В итоге, после того как ее приняли в несколько топ инженерных школ и в несколько лиг плюща, несколько школ предложили очень хорошие стипендии. В результате пошла в штатовкий университет Вирджинии на полной сколарщип на все 4 года.

Спасибо. Я потихоньку склоняюсь к гос универу. Мне и начальник американец сказал, чтобы я не был идиотом как многие американцы, пихающие детей в частные школы и сохранил 300к+ на более полезные вещи

очевидные весчи, разве для етого ндо кого то слушать?

[deev_a_v]

Вы чьи деньги пытатесь сэкономить?
Если свои, то не парьтесь.
Пусть дитя берет кредиты, а потом выплачивает. Это, как минимум, детский ум в порядок приводит.

[inock]

Вы чьи деньги пытатесь сэкономить?
Если свои, то не парьтесь.
Пусть дитя берет кредиты, а потом выплачивает. Это, как минимум, детский ум в порядок приводит.

Кредиты сверху мизeрного не-субсидированного лона дадут только с подписью/ответственностью родителя.
Да и на хрена ребёнку вешать 150-200 тысяч долга? Ум ъто в порядок не приводит, точнее приводит только у некоторых. А долги остаются у всех.

[DropAndDrag]

Мы также подходили к вопросу. Мы знали что финансовая помощь нам не светит, но в связи с высокой стоимостью жизни в нашем регионе, удалось отложить каждому ребенку только стоимость на штатовский университет (примерно по 130К на каждого). Стратегия была такая -- подавать во все топ университеты которые были у нее в списке, идти туда где дадут больше денег, и по возможности сохранить 529 на грэд школу. В итоге, после того как ее приняли в несколько топ инженерных школ и в несколько лиг плюща, несколько школ предложили очень хорошие стипендии. В результате пошла в штатовкий университет Вирджинии на полной сколарщип на все 4 года.

так как ваше чадо пошло в инженерную школу, то скорее всего оно должно найти программу мастер или пчд с оплатой от профессора, ну или работа на кампусе.

[DropAndDrag]

с 529 большие непонятки. сам поздно об этом узнал, но все равно посмотрел. короче, во-первых, они после такс. во-вторых, есть 2 типа:
1. покупаешь кредиты по сегодняшней цене. по деньгам выглядит завлекательно, но так как это покупка внутри штата, то есть ограничение по универам, где можно использовать. как с этим бороться - непонятно
2. особо не смотрел. вроде как держаться деньги на счете, но какой-то выгодой - это не выглядело.

[inock]

с 529 большие непонятки. сам поздно об этом узнал, но все равно посмотрел. короче, во-первых, они после такс. во-вторых, есть 2 типа:
1. покупаешь кредиты по сегодняшней цене. по деньгам выглядит завлекательно, но так как это покупка внутри штата, то есть ограничение по универам, где можно использовать. как с этим бороться - непонятно
2. особо не смотрел. вроде как держаться деньги на счете, но какой-то выгодой - это не выглядело.

Выгода только если держишь ну лет 5-ть хотя-бы. Или в 529 где 85 процентов бонды, если дитё уже в школе. Навар без налогов если платишь напрямую школе.
Можно на себя или внуков переписать. А так надо по-уму как-только родился откладывать. Годам к 18-ти сможет покрыть что угодно.