401k/IRA/.. - глубина и ширина попы

[NikOdim]

топик тема для паникёров и оплакивающих 401К от психологии дрейфует в фин.просвет.
в принципе рынок это и так, в основном, психология (по крайней мере short-term), но более профессиональные ориентированные на детали\термины\итп обсуждения наверно стоит вести здесь.

Для затравки: глянул с утра на https://www.investing.com/indices/us-sp ... ming-chart там есть чат "S&P 500 Futures Discussions" - кроме шуток о туалетной бумаге, народ в основном вангует падение, причём не только по открытию сегодня, но и что до не востановится года 3 и до дна минимум год.
У кого какие мнения\аргументы - сколько будет падать?
Я думаю что обстоятельства намекают на минимум 4+ месяца скорее 8-16. Исхожу из того, что пик эпидемии обещают не ранее чем через 10 недель, т.е. месяца через 2.5 будет и пик всяких мероприятий осложняющих всем жизнь и бизнес и пик новостей про рост смертности итп, продержатся это должно несколько (2, 4, ?) месяцев, потом всё так или иначе устаканится. Как-то так.

[Torma]

Тогда может поясните ответив на мой вопрос из другой темы по поводу того, чего человек опасается:

Паниковать так паниковать....
Фед ставку снизили до нуля и пошло QE по полной, фьючерсы вниз до дневного лимита.
У кого нибудь есть мысли что банки могут зажать кэш...?

трамп вроде сказал до .25

Может в Финансы?
Напечатают денюшек. Что значит "зажать кэш"?

[NikOdim]

Тогда может поясните ответив на мой вопрос из другой темы по поводу того, чего человек опасается:

Паниковать так паниковать....
Фед ставку снизили до нуля и пошло QE по полной, фьючерсы вниз до дневного лимита.
У кого нибудь есть мысли что банки могут зажать кэш...?

трамп вроде сказал до .25

Может в Финансы?
Напечатают денюшек. Что значит "зажать кэш"?

Ну залезть ему в голову немогу, так что что ОН имел в виду лучшебы он пояснил... но могу подогадыватся.
Сначала подумал что имеет в виду буквально, с т.з. обывателя - типа "банк ран" .. но это сейчас нереально - всё равно собственно кешем пользуются мало и если даже будет маразм как с туалетной бумагой, после кратковременного ажиотажа у банкоматов - подвезут грузовик другой резанной бумаги и все желающие набить ими матрасы удовлетворятся. счета замораживать как в РФ - тоже крайне мало вероятно.
думаю имелось в виду, что банки будут стрематся кредитовать - посему ставка и QE - дадут банкам много халявных денег, чтобы девать их было некуда и таки кредитовали.

[NikOdim]

вот возник насущный вопрос - завалялись неприкаенные несколько тысячь (меньше 10) на фиделити акаунте. захотелось прикупить индекс нефтянки или даже 2
1. штатовской, традиционной (без мелочи шельфодобывающей)
2. аналогичный мировой (можно вместе с штатовскими)
пока нашёл только XOP https://finance.yahoo.com/quote/XOP
что присоветуете?
закупится хочу из соображений что а) нехило упали, боюсь далее им падать некуда особо б)эти выростут, никуда не денутся - нефть ещё долго будет нужна в примерно тех количествах что и сейчас, а в сильно долгосрочной .. всё равно нужна, хотябы для пластиков итп

[NikOdim]

не успел до зарытия изучить вопрос\ купить
пока смотрю
FENYExpense Ratio (net)0.08%
XLE Expense Ratio (net)0.13%
VDE Expense Ratio (net)0.10%

1. отражают они, похоже, одну и ту-же формулу. VDE для фиделити не родной. Я так понял свои и iShares фиделити покупает без накрутки, но какая это накрутка - неясно (скажем если выбирать XLE\VDE)
сообщают только:
Free commission offer applies to online purchases select ETFs in a Fidelity brokerage account. The sale of ETFs is subject to an activity assessment fee (from $0.01 to $0.03 per $1,000 of principal).
какой будет этот activity assessment fee - тоже неясно.
2.нафига кому-то XLE когда есть точно-такой-же FENY ?

по графикам они все близнецы-братья:
https://finance.yahoo.com/quote/VDE/cha ... JkYXkifX19


XOP
который смотрел до того - Expense Ratio (net)0.35%
есть ещё пара IYE,JHME но у них вообще за .4

причём XOP чуть отличается от FENY\XLE\VDE, а IYE вообще 1:1. Я явно что-то недогоняю... может там что с оптимизацией налогов итп?

[kotyki]

Тогда может поясните ответив на мой вопрос из другой темы по поводу того, чего человек опасается:

Паниковать так паниковать....
Фед ставку снизили до нуля и пошло QE по полной, фьючерсы вниз до дневного лимита.
У кого нибудь есть мысли что банки могут зажать кэш...?

трамп вроде сказал до .25

Может в Финансы?
Напечатают денюшек. Что значит "зажать кэш"?

Ну залезть ему в голову немогу, так что что ОН имел в виду лучшебы он пояснил... но могу подогадыватся.
Сначала подумал что имеет в виду буквально, с т.з. обывателя - типа "банк ран" .. но это сейчас нереально - всё равно собственно кешем пользуются мало и если даже будет маразм как с туалетной бумагой, после кратковременного ажиотажа у банкоматов - подвезут грузовик другой резанной бумаги и все желающие набить ими матрасы удовлетворятся. счета замораживать как в РФ - тоже крайне мало вероятно.
думаю имелось в виду, что банки будут стрематся кредитовать - посему ставка и QE - дадут банкам много халявных денег, чтобы девать их было некуда и таки кредитовали.

А ОН это кто?
Когда банк держит половину в деривативс а другая половина отдана в займы и те начинают дефолт: банк может дефолт.
А выплат по FDIC можно долго ждать, годами, выплатить то выплатят, но когда. А то просто сценарий: сайт зависнет а клиентский сервис не отвечает часами, и гадай что там. Тут все возможно. 0 доверия жулью.
Накачать то их накачают теперь бесплатными кредитами. Уже все привыкли что все решается этими кредитами, то есть абсолютно все фейк.
Скажут всем по рулону ТП, пачке макарон/ банке консервов одна в неделю, не выходить на улицу, отделения закроют, в банкоматах кеш не будет, вебсайт накрылась, телефон не отвечает и удачи.
Экстремальный сценарий - маловероятен - но так и было написано: паниковать так паниковать, в теме о панике.

[Torma]

Тогда может поясните ответив на мой вопрос из другой темы по поводу того, чего человек опасается:

трамп вроде сказал до .25

Может в Финансы?
Напечатают денюшек. Что значит "зажать кэш"?

Ну залезть ему в голову немогу, так что что ОН имел в виду лучшебы он пояснил... но могу подогадыватся.
Сначала подумал что имеет в виду буквально, с т.з. обывателя - типа "банк ран" .. но это сейчас нереально - всё равно собственно кешем пользуются мало и если даже будет маразм как с туалетной бумагой, после кратковременного ажиотажа у банкоматов - подвезут грузовик другой резанной бумаги и все желающие набить ими матрасы удовлетворятся. счета замораживать как в РФ - тоже крайне мало вероятно.
думаю имелось в виду, что банки будут стрематся кредитовать - посему ставка и QE - дадут банкам много халявных денег, чтобы девать их было некуда и таки кредитовали.

А ОН это кто?
Когда банк держит половину в деривативс а другая половина отдана в займы и те начинают дефолт: банк может дефолт.
А выплат по FDIC можно долго ждать, годами, выплатить то выплатят, но когда. А то просто сценарий: сайт зависнет а клиентский сервис не отвечает часами, и гадай что там. Тут все возможно. 0 доверия жулью.
Накачать то их накачают теперь бесплатными кредитами. Уже все привыкли что все решается этими кредитами, то есть абсолютно все фейк.
Скажут всем по рулону ТП, пачке макарон/ банке консервов одна в неделю, не выходить на улицу, отделения закроют, в банкоматах кеш не будет, вебсайт накрылась, телефон не отвечает и удачи.
Экстремальный сценарий - маловероятен - но так и было написано: паниковать так паниковать, в теме о панике.

Вы не могли бы мне подчёркнутое пояснить как обывателю, у которого есть счета в банках

[inock]

Тогда может поясните ответив на мой вопрос из другой темы по поводу того, чего человек опасается:

Может в Финансы?
Напечатают денюшек. Что значит "зажать кэш"?

Ну залезть ему в голову немогу, так что что ОН имел в виду лучшебы он пояснил... но могу подогадыватся.
Сначала подумал что имеет в виду буквально, с т.з. обывателя - типа "банк ран" .. но это сейчас нереально - всё равно собственно кешем пользуются мало и если даже будет маразм как с туалетной бумагой, после кратковременного ажиотажа у банкоматов - подвезут грузовик другой резанной бумаги и все желающие набить ими матрасы удовлетворятся. счета замораживать как в РФ - тоже крайне мало вероятно.
думаю имелось в виду, что банки будут стрематся кредитовать - посему ставка и ЪЕ - дадут банкам много халявных денег, чтобы девать их было некуда и таки кредитовали.

А ОН это кто?
Когда банк держит половину в деривативс а другая половина отдана в займы и те начинают дефолт: банк может дефолт.
А выплат по ФДИЦ можно долго ждать, годами, выплатить то выплатят, но когда. А то просто сценарий: сайт зависнет а клиентский сервис не отвечает часами, и гадай что там. Тут все возможно. 0 доверия жулью.
Накачать то их накачают теперь бесплатными кредитами. Уже все привыкли что все решается этими кредитами, то есть абсолютно все фейк.
Скажут всем по рулону ТП, пачке макарон/ банке консервов одна в неделю, не выходить на улицу, отделения закроют, в банкоматах кеш не будет, вебсайт накрылась, телефон не отвечает и удачи.
Экстремальный сценарий - маловероятен - но так и было написано: паниковать так паниковать, в теме о панике.

Вы не могли бы мне подчёркнутое пояснить как обывателю, у которого есть счета в банках

На ваши деньги в банке , он , банк, покупает бонды или даёт в долг. Зарабатывает одним словом. И если бонды и заёмщики накрываются медным тазом, то деньги тю-тю тоже.

[Torma]

На ваши деньги в банке , он , банк, покупает бонды или даёт в долг. Зарабатывает одним словом. И если бонды и заёмщики накрываются медным тазом, то деньги тю-тю тоже.

А физически как это происходит с, например, человеком, который захотел взять лоан на машину?
Изначально было написано:kotyki wrote: ↑15 Mar 2020 17:41
"Паниковать так паниковать....
Фед ставку снизили до нуля и пошло QE по полной, фьючерсы вниз до дневного лимита.
У кого нибудь есть мысли что банки могут зажать кэш...?"
Тогда меня вот эта подчёркнутая фраза смутила. Что значит "кэш" в данном случае?

[mikeG]

У кого нибудь есть мысли что банки могут зажать кэш...?"
Тогда меня вот эта подчёркнутая фраза смутила. Что значит "кэш" в данном случае?

Если будет паника и bank run, то у банка кеша на всех не хватит (у них все деньги вложены в разные фантики).
Не резаной бумаги не хватит, а кеш резервов.

[Torma]

У кого нибудь есть мысли что банки могут зажать кэш...?"
Тогда меня вот эта подчёркнутая фраза смутила. Что значит "кэш" в данном случае?

Если будет паника и bank run, то у банка кеша на всех не хватит (у них все деньги вложены в разные фантики).
Не резаной бумаги не хватит, а кеш резервов.

Тогда что такое кэш резерв? Вот пришёл человек в банкомат и снял с депозита сто баксов. Они поступили ему в карман из какого резерва? Фантикового?

[kotyki]

На ваши деньги в банке , он , банк, покупает бонды или даёт в долг. Зарабатывает одним словом. И если бонды и заёмщики накрываются медным тазом, то деньги тю-тю тоже.

А физически как это происходит с, например, человеком, который захотел взять лоан на машину?
Изначально было написано:kotyki wrote: ↑15 Mar 2020 17:41
"Паниковать так паниковать....
Фед ставку снизили до нуля и пошло QE по полной, фьючерсы вниз до дневного лимита.
У кого нибудь есть мысли что банки могут зажать кэш...?"
Тогда меня вот эта подчёркнутая фраза смутила. Что значит "кэш" в данном случае?

Ну речь шла об очень эктремальном сценарии а ля сбербанк 90е.
Кэш, можно понимать и как наличные деньги и как электронные деньги на счетах. Есть много способов ее зажать...от временной заморозки счетов до "технических неполадок" до ограничения на снятие именно наличными.
Банк держит какой то ничтожный процент баланса в электронной и наличной кеш, и это включая резервы в центробанке, а остальное на балансе во основном это или займы (например бизнесам, рисковые, без залога) или ценные бумаги. Как писали выше возможен bank run когда люди в панике начинают снимать депозиты. А также начнут усиленно использовать ранее октрытые кредитные линии. У любого банка мало кэш, они не могут отдать и ничножной доли если вкладчики внезаплно потребуют влкады обратно. Чтобы отдавать деньги им нужно продавать ценные бумаги (которые могут быть обесценены на тот момент) и тразу получить денежки обрано от заемщков (что нереально). При этом может быть большой дефолт заемщиков даже по ежемесячным выплатам. А банк ведь еще должен обслуживать собственный долг котоый у них обычно есть/платить проценты. То есть у банка может не быть средств.
Они естественно будут накачивать банки новоиспеченными деньгами/кредитами сейчас. Так что в идеале серьезных проблем не должно быть, но вот насчет перебоев...не знаю.

[mikeG]

У кого нибудь есть мысли что банки могут зажать кэш...?"
Тогда меня вот эта подчёркнутая фраза смутила. Что значит "кэш" в данном случае?

Если будет паника и bank run, то у банка кеша на всех не хватит (у них все деньги вложены в разные фантики).
Не резаной бумаги не хватит, а кеш резервов.

Тогда что такое кэш резерв? Вот пришёл человек в банкомат и снял с депозита сто баксов. Они поступили ему в карман из какого резерва? Фантикового?

Банк должен держать 10% депозитов в резерве (для крупных банков, для мелких - меньше). Или в виде резаной бумаги, чтобы выдать $100 в банкомате, или в Federal Reserve deposits.
Но если все вдруг захотят свои деньги снять, то только на 10% хватит.

[kotyki]

У кого нибудь есть мысли что банки могут зажать кэш...?"
Тогда меня вот эта подчёркнутая фраза смутила. Что значит "кэш" в данном случае?

Если будет паника и bank run, то у банка кеша на всех не хватит (у них все деньги вложены в разные фантики).
Не резаной бумаги не хватит, а кеш резервов.

Тогда что такое кэш резерв? Вот пришёл человек в банкомат и снял с депозита сто баксов. Они поступили ему в карман из какого резерва? Фантикового?

Банк должен держать 10% депозитов в резерве (для крупных банков, для мелких - меньше). Или в виде резаной бумаги, чтобы выдать $100 в банкомате, или в Federal Reserve deposits.
Но если все вдруг захотят свои деньги снять, то только на 10% хватит.

As of Jan. 1, 2018, banks with deposits less than $16 million have no reserve requirement.
Banks with between $16 million and $122.3 million in deposits have a reserve requirement of 3%,
and banks with over $122.3 million in deposits have a reserve requirement of 10%.

А разве только что не отменили (временно) это требование?

[Torma]

На ваши деньги в банке , он , банк, покупает бонды или даёт в долг. Зарабатывает одним словом. И если бонды и заёмщики накрываются медным тазом, то деньги тю-тю тоже.

А физически как это происходит с, например, человеком, который захотел взять лоан на машину?
Изначально было написано:kotyki wrote: ↑15 Mar 2020 17:41
"Паниковать так паниковать....
Фед ставку снизили до нуля и пошло QE по полной, фьючерсы вниз до дневного лимита.
У кого нибудь есть мысли что банки могут зажать кэш...?"
Тогда меня вот эта подчёркнутая фраза смутила. Что значит "кэш" в данном случае?

Ну речь шла об очень эктремальном сценарии а ля сбербанк 90е.
Кэш, можно понимать и как наличные деньги и как электронные деньги на счетах. Есть много способов ее зажать...от временной заморозки счетов до "технических неполадок" до ограничения на снятие именно наличными.
Банк держит какой то ничтожный процент баланса в электронной и наличной кеш, и это включая резервы в центробанке, а остальное на балансе во основном это или займы (например бизнесам, рисковые, без залога) или ценные бумаги. Как писали выше возможен bank run когда люди в панике начинают снимать депозиты. А также начнут усиленно использовать ранее октрытые кредитные линии. У любого банка мало кэш, они не могут отдать и ничножной доли если вкладчики внезаплно потребуют влкады обратно. Чтобы отдавать деньги им нужно продавать ценные бумаги (которые могут быть обесценены на тот момент) и тразу получить денежки обрано от заемщков (что нереально). При этом может быть большой дефолт заемщиков даже по ежемесячным выплатам. А банк ведь еще должен обслуживать собственный долг котоый у них обычно есть/платить проценты. То есть у банка может не быть средств.
Они естественно будут накачивать банки новоиспеченными деньгами/кредитами сейчас. Так что в идеале серьезных проблем не должно быть, но вот насчет перебоев...не знаю.

Спасибо. Теперь понимаю, что вы имели ввиду. Именно так и вижу сценарий.
Куда уж больше QE. И так бумаги напечатано немеряно. Возможна ли ситуация похожая на финансовый кризис на Кипре, вот вопрос. Обнулить электронные депозитные счета ведь можно на раз и два. Так может НЕБОЛЬШОЙ подматрасный банк более safe?

[Torma]

У кого нибудь есть мысли что банки могут зажать кэш...?"
Тогда меня вот эта подчёркнутая фраза смутила. Что значит "кэш" в данном случае?

Если будет паника и bank run, то у банка кеша на всех не хватит (у них все деньги вложены в разные фантики).
Не резаной бумаги не хватит, а кеш резервов.

Тогда что такое кэш резерв? Вот пришёл человек в банкомат и снял с депозита сто баксов. Они поступили ему в карман из какого резерва? Фантикового?

Банк должен держать 10% депозитов в резерве (для крупных банков, для мелких - меньше). Или в виде резаной бумаги, чтобы выдать $100 в банкомате, или в Federal Reserve deposits.
Но если все вдруг захотят свои деньги снять, то только на 10% хватит.

С этим категорически согласна. Остальным даже фантиков не дадут.

[Torma]

У кого нибудь есть мысли что банки могут зажать кэш...?"
Тогда меня вот эта подчёркнутая фраза смутила. Что значит "кэш" в данном случае?

Если будет паника и bank run, то у банка кеша на всех не хватит (у них все деньги вложены в разные фантики).
Не резаной бумаги не хватит, а кеш резервов.

Тогда что такое кэш резерв? Вот пришёл человек в банкомат и снял с депозита сто баксов. Они поступили ему в карман из какого резерва? Фантикового?

Банк должен держать 10% депозитов в резерве (для крупных банков, для мелких - меньше). Или в виде резаной бумаги, чтобы выдать $100 в банкомате, или в Federal Reserve deposits.
Но если все вдруг захотят свои деньги снять, то только на 10% хватит.

As of Jan. 1, 2018, banks with deposits less than $16 million have no reserve requirement.
Banks with between $16 million and $122.3 million in deposits have a reserve requirement of 3%,
and banks with over $122.3 million in deposits have a reserve requirement of 10%.

А разве только что не отменили (временно) это требование?

А, ну ещё "лучше"

[NikOdim]

У кого нибудь есть мысли что банки могут зажать кэш...?"
Тогда меня вот эта подчёркнутая фраза смутила. Что значит "кэш" в данном случае?

Если будет паника и bank run, то у банка кеша на всех не хватит (у них все деньги вложены в разные фантики).
Не резаной бумаги не хватит, а кеш резервов.

Тогда что такое кэш резерв? Вот пришёл человек в банкомат и снял с депозита сто баксов. Они поступили ему в карман из какого резерва? Фантикового?

Банк должен держать 10% депозитов в резерве (для крупных банков, для мелких - меньше). Или в виде резаной бумаги, чтобы выдать $100 в банкомате, или в Federal Reserve deposits.
Но если все вдруг захотят свои деньги снять, то только на 10% хватит.

As of Jan. 1, 2018, banks with deposits less than $16 million have no reserve requirement.
Banks with between $16 million and $122.3 million in deposits have a reserve requirement of 3%,
and banks with over $122.3 million in deposits have a reserve requirement of 10%.

А разве только что не отменили (временно) это требование?

C чего бы вдруг его отменили? Вообще учитывая, что 90% платят кредитками и все персональные вклады застрахованы откуда могут появится именно такие настроения непонятно.

[kotyki]

Если будет паника и bank run, то у банка кеша на всех не хватит (у них все деньги вложены в разные фантики).
Не резаной бумаги не хватит, а кеш резервов.

Тогда что такое кэш резерв? Вот пришёл человек в банкомат и снял с депозита сто баксов. Они поступили ему в карман из какого резерва? Фантикового?

Банк должен держать 10% депозитов в резерве (для крупных банков, для мелких - меньше). Или в виде резаной бумаги, чтобы выдать $100 в банкомате, или в Federal Reserve deposits.
Но если все вдруг захотят свои деньги снять, то только на 10% хватит.

As of Jan. 1, 2018, banks with deposits less than $16 million have no reserve requirement.
Banks with between $16 million and $122.3 million in deposits have a reserve requirement of 3%,
and banks with over $122.3 million in deposits have a reserve requirement of 10%.

А разве только что не отменили (временно) это требование?

C чего бы вдруг его отменили? Вообще учитывая, что 90% платят кредитками и все персональные вклады застрахованы откуда могут появится именно такие настроения непонятно.

Его отменили.
https://www.federalreserve.gov/monetary ... rvereq.htm
As announced on March 15, 2020, the Board reduced reserve requirement ratios to zero percent effective March 26, 2020. This action eliminated reserve requirements for all depository institutions.

Причем здесь страховка вкладов мне не понятно, это отдельная вещь и сколько ее получать нужно будет по времени если то такого дойдет, этого не кто не знает, хотя и не сомневаюсь что ее выплатят. По Мэдофф SIPS страховку и 10 лет кое кто ждал.

[mikeG]

Вообще учитывая, что 90% платят кредитками и все персональные вклады застрахованы откуда могут появится именно такие настроения непонятно

Ну туалетную бумагу тоже, вроде, нет объективной необходимости запасать...

[Torma]

Вообще учитывая, что 90% платят кредитками и все персональные вклады застрахованы откуда могут появится именно такие настроения непонятно

Ну туалетную бумагу тоже, вроде, нет объективной необходимости запасать...

Поэтому некоторые и не запасают...

[kotyki]

Вообще учитывая, что 90% платят кредитками и все персональные вклады застрахованы откуда могут появится именно такие настроения непонятно

Ну туалетную бумагу тоже, вроде, нет объективной необходимости запасать...

Ну вот, туалетная бумага будет зеленая. Поэтому и отменили резервы, в связи с нехваткой рулонов.

А если серьезно, нехватка ликвидности поэтому и отменили резервы, им они будут сейчас явно нужны на руках.

[NikOdim]

Банк должен держать 10% депозитов в резерве (для крупных банков, для мелких - меньше). Или в виде резаной бумаги, чтобы выдать $100 в банкомате, или в Federal Reserve deposits.
Но если все вдруг захотят свои деньги снять, то только на 10% хватит.

С этим категорически согласна. Остальным даже фантиков не дадут.

фантики обычно выдают в пределах дневного лимита - типа 500$ столько должно хватить, хотя могут быть локальные перебои ... ну как с туалетной бумагой.
можно заказать и поболе, скажем 50 000 ... тогда скажут "приходите через неделю" или 2 и к тому времени подвезут. проблем всем желающим развести по сумадану денег я не вижу никаких.. даже если напечатанных вдруг нехватит - допечатают. Вот только нафига? чтобы грабителей соблазнять?
короче, классический "банк ран" у меня никак не представляется... ну да допустим, все решат перевести деньги из банков под матрас: как раз чтобы не приходилось срочно продавать ценные бумаги и трясти долги с тех кому выдали и даются рипо - это аналог классического "перехватить до получки". Банки\банкам дают нал под ценные бумаги по договору, что их выкупят обратно по цене чуть выше покупки.

[NikOdim]

Причем здесь страховка вкладов мне не понятно, это отдельная вещь и сколько ее получать нужно будет по времени если то такого дойдет, этого не кто не знает, хотя и не сомневаюсь что ее выплатят. По Мэдофф SIPS страховку и 10 лет кое кто ждал.

Я не знаю что такое "Мэдофф SIPS" и какая там была страховка, а персональные вклады застрахованы FDIC и я даже на собственном опыте знаю как это работает - пару раз банки где я имел счета банкротились. Точнее один (WM) купил чейз до того как обанкротился, другой обанкротился и мне прислали из другого банка "ваши денежки у нас, можете пользоватся" - возможно там был день другой этого процесса, но я его незаметил так что сколько оно заняло точно сказать немогу, но менее месяца определённо.

[kotyki]

Да обычно так и должно работать, как с ВаМю. Тогда вклады плавно перевели на чейз. Но в условиях сильного кризиса кто его знает.. В СССР тоже думали что все гарантировано и в Сбербанке держали. Здесь/сейчас пока это экстремальный сценарий с малой вероятностью.