Nursing homes or live in care specialist

[NtNet]

Не совсем так. Мама ваша будет получать только 750. Нужно выбрать, что выгоднее, ее 500 или половина папиной 750. Что-то одно.

Ааа... т е папа 1,500 + мама (или 500 или 750)

А если один из пенсионеров умирает, то что в этом случае может получать 2й?
Только бОльшую из 2х пенсий может выбрать и никаких "половин" сверху?


Сорри за все эти вопросы...

[NtNet]

Обязательно скажу им про то что можно половину папиной вместо всей своей маме получать!

[NtNet]

И еще тогда тут спрошу - не по теме -
Доп вопрос про 401к / Roth IRA

Что лучше иметь?
(Это я больше про свою пенсию на будущее)
У нас на работе и то и это
Я откладываю поровну и в 401к и в IRA

А что лучше? Выгоднее?

Мне до пенсии от 23 до 27 лет еще работать ... Надеюсь со след года поменять работу на доход в 2 или мб м чуть больше чем сейчас ...
Т е надеюсь след где-то 10 лет больше зарабатывать. Дальше - в плане изменения доходов - как пойдет ...
Точно конечно никто не знает ...

[Komissar]

И еще тогда тут спрошу - не по теме -
Доп вопрос про 401к / Roth IRA

Что лучше иметь?
(Это я больше про свою пенсию на будущее)
У нас на работе и то и это
Я откладываю поровну и в 401к и в IRA

А что лучше? Выгоднее?

Мне до пенсии от 23 до 27 лет еще работать ... Надеюсь со след года поменять работу на доход в 2 или мб м чуть больше чем сейчас ...
Т е надеюсь след где-то 10 лет больше зарабатывать. Дальше - в плане изменения доходов - как пойдет ...
Точно конечно никто не знает ...

в какой IRA вкладываешь: Roth or Traditional?

[NtNet]

И еще тогда тут спрошу - не по теме -
Доп вопрос про 401к / Roth IRA

Что лучше иметь?
(Это я больше про свою пенсию на будущее)
У нас на работе и то и это
Я откладываю поровну и в 401к и в IRA

А что лучше? Выгоднее?

Мне до пенсии от 23 до 27 лет еще работать ... Надеюсь со след года поменять работу на доход в 2 или мб м чуть больше чем сейчас ...
Т е надеюсь след где-то 10 лет больше зарабатывать. Дальше - в плане изменения доходов - как пойдет ...
Точно конечно никто не знает ...

в какой IRA вкладываешь: Roth or Traditional?

Roth кажется
Завтра точно посмотрю

А какая разница..?

[Komissar]

Roth посленалоговые деньги а traditional доналоговые.

[nickb]

Насколько я понимаю, половину пенсии супруга получают только тогда, когда своей НЕТ. Если своя пенсия есть, то каждый получает свою.
Т.е. если бы ваша мама не работала никогда или не накопила бы на свою пенсию, то она получала бы $750 - половину пенсии мужа.
Но т.к. у неё есть СВОЯ пенсия, то она будет получать её- $500.
И ВЫБОРА тут нет, что ей получать, $500 или $750. Получать будет $500.
Это все действует, пока оба живы.

После смерти одного из, там вступает в действие "survivor benefits" уже.
Про nursing homes вот тут неплохо
https://www.iheart.com/podcast/105-stuf ... -73002289/

[LapkaL]

Насколько я понимаю, половину пенсии супруга получают только тогда, когда своей НЕТ. Если своя пенсия есть, то каждый получает свою.
Т.е. если бы ваша мама не работала никогда или не накопила бы на свою пенсию, то она получала бы $750 - половину пенсии мужа.
Но т.к. у неё есть СВОЯ пенсия, то она будет получать её- $500.
И ВЫБОРА тут нет, что ей получать, $500 или $750. Получать будет $500.
Это все действует, пока оба живы.

Нет вы не правы. Если половина пенсии мужа больше, чем пенсия жены, то должны доплачивать.
https://faq.ssa.gov/en-US/Topic/article/KA-02011

If you do have enough credits to qualify for your own Social Security benefits and you apply for your own retirement benefits and for benefits as a spouse, we always pay your own benefits first. If your benefits as a spouse are higher than your own retirement benefits, you will get a combination of benefits equaling the higher spouse benefit.

Here is an example:

Mary Ann qualifies for a retirement benefit of $250 and a spouse’s benefit of $400. At her full retirement age, she will receive her own $250 retirement benefit, and we will add $150 from her spouse’s benefit, for a total of $400.2

[nickb]

Не знал, спасибо

[Hun]

И еще тогда тут спрошу - не по теме -
Доп вопрос про 401к / Roth IRA

Что лучше иметь?

Roth IRA предпочтительнее так как легче снять, (или можно не снимать вообще или оттянуть снятие) и не нужно будет платить налог ни на прибыль, ни на ваши вложения. Но проблема с Roth IRA в том, что максимальная сумма для вашего возраста всего $6к в год.
В 401к можно больше и имеет смысл откладывать не меньше чем employer match.

[NtNet]

Roth посленалоговые деньги а traditional доналоговые.

Точно, спасибо !!!

[NtNet]

И еще тогда тут спрошу - не по теме -
Доп вопрос про 401к / Roth IRA

Что лучше иметь?

Roth IRA предпочтительнее так как легче снять, (или можно не снимать вообще или оттянуть снятие) и не нужно будет платить налог ни на прибыль, ни на ваши вложения. Но проблема с Roth IRA в том, что максимальная сумма для вашего возраста всего $6к в год.
В 401к можно больше и имеет смысл откладывать не меньше чем employer match.

Ясно, а в 401к макс кажется 19 500

[DropAndDrag]

И еще тогда тут спрошу - не по теме -
Доп вопрос про 401к / Roth IRA

Что лучше иметь?

Roth IRA предпочтительнее так как легче снять, (или можно не снимать вообще или оттянуть снятие) и не нужно будет платить налог ни на прибыль, ни на ваши вложения. Но проблема с Roth IRA в том, что максимальная сумма для вашего возраста всего $6к в год.
В 401к можно больше и имеет смысл откладывать не меньше чем employer match.

можно положить в IRA и оттуда сделать rollover в ROTH IRA. тогда в ROTH IRA за год можно получить в 2 раза больше.

[inock]

И еще тогда тут спрошу - не по теме -
Доп вопрос про 401к / Ротх ИРА

Что лучше иметь?

Ротх ИРА предпочтительнее так как легче снять, (или можно не снимать вообще или оттянуть снятие) и не нужно будет платить налог ни на прибыль, ни на ваши вложения. Но проблема с Ротх ИРА в том, что максимальная сумма для вашего возраста всего $6к в год.
В 401к можно больше и имеет смысл откладывать не меньше чем емплоыер матч.

можно положить в ИРА и оттуда сделать ролловер в РОТХ ИРА. тогда в РОТХ ИРА за год можно получить в 2 раза больше.

Насколько я помню или традитионал или rоth. Если уже есть традиатионал то руловер бuдет счататься pro-rate.

The Pro Rata Rule prevents people from only converting non-deductible IRAs (after tax) to Roth IRAs and thus avoiding the taxes that would normally be involved in the conversion process. This rule requires you to consider ALL of your IRAs as the same account. Therefore, if you have a Traditional IRA, an IRA Rollover, SIMPLE IRA or SEP IRA, those balances are considered when it comes to determining your tax owed on the conversion.

Roth IRA Contribution Limits – Rollovers and Distributions

Roth IRA Pro Rata Rule Example
After planning to make a $6,000 Roth IRA contribution, you discover that your modified adjusted gross income is beyond the limit and you are not eligible. You then try a “back door Roth IRA” and make a $6,000 non-deductible IRA contribution (after tax) with the intent to convert it to a Roth IRA and avoid the tax on the conversion. The problem is that you already have a $60,000 IRA from an old 401(k) from a previous employer. As a result, the Pro Rata Rule requires you to include that as part of the calculation for taxes owed on the conversion.

https://www.theastuteadvisor.com/roth-i ... %20account.

[Komissar]

я никогда не был eligible for Roth ira, начиная с момента, когда его ввели. Но я по максимуму загонял в 401k, поскольку мне важно было снизить налогооблагаемых доход.

[inock]

я никогда не был елигибле фор Ротх ира, начиная с момента, когда его ввели. Но я по максимуму загонял в 401к, поскольку мне важно было снизить налогооблагаемых доход.

Если нет Traditional IRA (not 401-k), то можно 7 штук и в Roth загонять дополнительно через backdoor IRA regardless of AGI.

[DropAndDrag]

Magi разрешает-запрещает положить в roth ira.
Magi говорит сколько можно списать с положенного в ira, но не влияет на разрешение-запрещение.
Мне вот любопытно другое. Если при высоком magi кладется в ira 6000 и списать налоги нельзя, то при backdoor ira в roth ira налоги берутся еще раз или как?

[inock]

Magi разрешает-запрещает положить в roth ira.
Magi говорит сколько можно списать с положенного в ira, но не влияет на разрешение-запрещение.
Мне вот любопытно другое. Если при высоком magi кладется в ira 6000 и списать налоги нельзя, то при backdoor ira в roth ira налоги берутся еще раз или как?

Да именно так
Не влияет на конвертацию

Только с разницы, скажем 6000 и 6001 доллар. Платишь налог с одного доллара. Опять же, если нет traditional IRA.

[Hun]

И еще тогда тут спрошу - не по теме -
Доп вопрос про 401к / Roth IRA

Что лучше иметь?

Roth IRA предпочтительнее так как легче снять, (или можно не снимать вообще или оттянуть снятие) и не нужно будет платить налог ни на прибыль, ни на ваши вложения. Но проблема с Roth IRA в том, что максимальная сумма для вашего возраста всего $6к в год.
В 401к можно больше и имеет смысл откладывать не меньше чем employer match.

можно положить в IRA и оттуда сделать rollover в ROTH IRA. тогда в ROTH IRA за год можно получить в 2 раза больше.

можно, но придется платить налоги на момент rollover, что не всегда выгодно, особенно сейчас, когда у многих доход высокий.

[DropAndDrag]

Magi разрешает-запрещает положить в roth ira.
Magi говорит сколько можно списать с положенного в ira, но не влияет на разрешение-запрещение.
Мне вот любопытно другое. Если при высоком magi кладется в ira 6000 и списать налоги нельзя, то при backdoor ira в roth ira налоги берутся еще раз или как?

Да именно так
Не влияет на конвертацию

Только с разницы, скажем 6000 и 6001 доллар. Платишь налог с одного доллара. Опять же, если нет traditional IRA.

уточню, что разница получается с интереса, который возник из-за того что 6000 тыс пролежали на IRA немного
а ira и traditional ira - это не одно и тоже? что-то я не врубаюсь

[inock]

Маги разрешает-запрещает положить в ротх ира.
Маги говорит сколько можно списать с положенного в ира, но не влияет на разрешение-запрещение.
Мне вот любопытно другое. Если при высоком маги кладется в ира 6000 и списать налоги нельзя, то при бацкдоор ира в ротх ира налоги берутся еще раз или как?

Да именно так
Не влияет на конвертацию

Только с разницы, скажем 6000 и 6001 доллар. Платишь налог с одного доллара. Опять же, если нет традитионал ИРА.

уточню, что разница получается с интереса, который возник из-за того что 6000 тыс пролежали на ИРА немного
а ира и традитионал ира - это не одно и тоже? что-то я не врубаюсь :паин1:

1. Да. Если ничего то кновертации не покупать, то там действительно накапливаются копейки на монеы маркет. . У меня было что-то около 20 центов.
2. В 99 случаев это одно и тоже. Ну если не предитаться и не различать traditional IRA с которого уменьшается налогооблагаемая база и посленалоговый IRA с которого конвертацию проишодит.
Проблема в том, что IRS видит все как один счёт, даже если их 10 IRAs переведённых с 401-к предыдущих работ, скажем. И если ты kонвертируешь посленалоговый IRA в Roth IRA , то налог насчитывается как будто ты перевёл эти деньги от общего традиционного IRA и вместо налога с 1 доллара, платишь по своей налоговой ставке со всeй суммы. Это называется pro-rate. К 410-к это правило не относиться.

[DropAndDrag]

2. В 99 случаев это одно и тоже. Ну если не предитаться и не различать traditional IRA с которого уменьшается налогооблагаемая база и посленалоговый IRA с которого конвертацию проишодит.
Проблема в том, что IRS видит все как один счёт, даже если их 10 IRAs переведённых с 401-к предыдущих работ, скажем. И если ты kонвертируешь посленалоговый IRA в Roth IRA , то налог насчитывается как будто ты перевёл эти деньги от общего традиционного IRA и вместо налога с 1 доллара, платишь по своей налоговой ставке со всeй суммы. Это называется pro-rate. К 410-к это правило не относиться.

То есть вариант это когда комбинация
- посленалоговый 401 (не 401 и не ROTH 401) переведится в IRA
- затем переводится из IRA в ROTH IRA

все другие варианты перевода из IRA в ROTH IRA проходят без проблем. так?
кстати я уже задавал, а как при варианте, если в IRA кладутся деньги с которых взяли налог из за высокого MAGI?

смешение 3 различных типов вложений (простой, ROTH и после-такс) в 401 меня тоже смущает. в какой-то год запихнул в ROTH IRA и не вижу никакого разделения.

[inock]

2. В 99 случаев это одно и тоже. Ну если не предитаться и не различать традитионал ИРА с которого уменьшается налогооблагаемая база и посленалоговый ИРА с которого конвертацию проишодит.
Проблема в том, что ИРС видит все как один счёт, даже если их 10 ИРАс переведённых с 401-к предыдущих работ, скажем. И если ты конвертируешь посленалоговый ИРА в Ротх ИРА , то налог насчитывается как будто ты перевёл эти деньги от общего традиционного ИРА и вместо налога с 1 доллара, платишь по своей налоговой ставке со всей суммы. Это называется про-рате. К 410-к это правило не относиться.

То есть вариант это когда комбинация
- посленалоговый 401 (не 401 и не РОТХ 401) переведится в ИРА
- затем переводится из ИРА в РОТХ ИРА

все другие варианты перевода из ИРА в РОТХ ИРА проходят без проблем. так?
кстати я уже задавал, а как при варианте, если в ИРА кладутся деньги с которых взяли налог из за высокого МАГИ?

смешение 3 различных типов вложений (простой, РОТХ и после-такс) в 401 меня тоже смущает. в какой-то год запихнул в РОТХ ИРА и не вижу никакого разделения.

Не, не совсем.
Я не знаю как правильно конвертировать посленалоговый 401 в Ротх ИРА. По идее когда уходишь с работы можно в посленалоговый ИРА, а затем посленалоговый ИРА в Ротх ИРА, но тогда придётся платить налог с разницы между начальным взносом и преводимой суммой плюс не должно быть перевода традиционного 401 в традиционный ИРА иначе может быть про-рате.

Может быть перевести внутри 401 плана посленалоговый 401 в 401 РОТХ если план позволяет? А потом Ротх 401 в Ротх ИРА. Им нельзя будет 5 лет пользоваться правда, если уже какого-нибудь Ротх ИРА не было в течении последних 5 лет.
Не знаю вообщем, надеюсь более опытные товарищи подскажут.

Традиционный ИРА при наличии 401 на работе по-моему не дадут открыть, ну только переводом так?

Я делаю так: 401 работодателя сам по себе (не трогаю), а каждый год кладу 7 тысяч в посленалоговый ИРА и их в течение дней -недель конвертуирую в РОТХ ИРА каждый год.
Ну тоесть обхожу ограничение класть в Ротх в зависимости от дохода. Так как конвертирование из посленалогового ИРА в РОТХ не запрещено вне зависимости от дохода.
Все предыдущие традиционные ИРА я заихнул назад в 401, что-бы при конвертации про-рате не было.

Если я вас запутал, то прошу прощения. Подумаю как лучше обяснить ещё.

[inock]

2. В 99 случаев это одно и тоже. Ну если не предитаться и не различать традитионал ИРА с которого уменьшается налогооблагаемая база и посленалоговый ИРА с которого конвертацию проишодит.
Проблема в том, что ИРС видит все как один счёт, даже если их 10 ИРАс переведённых с 401-к предыдущих работ, скажем. И если ты конвертируешь посленалоговый ИРА в Ротх ИРА , то налог насчитывается как будто ты перевёл эти деньги от общего традиционного ИРА и вместо налога с 1 доллара, платишь по своей налоговой ставке со всей суммы. Это называется про-рате. К 410-к это правило не относиться.

То есть вариант это когда комбинация
- посленалоговый 401 (не 401 и не РОТХ 401) переведится в ИРА
- затем переводится из ИРА в РОТХ ИРА

все другие варианты перевода из ИРА в РОТХ ИРА проходят без проблем. так?
кстати я уже задавал, а как при варианте, если в ИРА кладутся деньги с которых взяли налог из за высокого МАГИ?

смешение 3 различных типов вложений (простой, РОТХ и после-такс) в 401 меня тоже смущает. в какой-то год запихнул в РОТХ ИРА и не вижу никакого разделения.

Посмотрите их отчёт, там должно быть разделение, так как держатель 401-го должен или вычесть 20% если традиционный 401 или отдать так без налогов если Ротх 401.
У меня покрайней мере всё бухгалтерия идёт раздельно в отчётах

[Hun]

Я делаю так: 401 работодателя сам по себе (не трогаю), а каждый год кладу 7 тысяч в посленалоговый ИРА и их в течение дней -недель конвертуирую в РОТХ ИРА каждый год.

посленалоговый ИРА - это и есть Roth IRA. Конвертировать его не требуется. Так что не ясно, о чем вы говорите.

Доналоговый - это Traditional IRA.