529 Prepaid tuition plans

[Kapitula123]

Они про 10 к вон пишут, какой рентал

[Hun]

529 планы хуже чем IRA, investment options хуже, management fees,

Чем investment options хуже в 529? Выбирайте любые фонды, какие душе угодно:
https://www.fidelity.com/529-plans/investment-options

A management fees НОЛь:

There is no annual account fee or minimum required to open any of the Fidelity-managed 529 plan accounts.
https://www.fidelity.com/529-plans/faqs-about-accounts

[Hun]

Нафига такое чудо надо?

Одну из причин уже назвал: чтобы откладывать значительно больше $6к в год на ребенка.

[VovaK98]

Пишут что фин помощь уменьшится только на 5.64%, если у вас есть сверх 10к в 529 плане. А если 10к и меньше то вообще не повлияет.
https://www.savingforcollege.com/intro- ... ancial-aid

Дык это про FAFSA, а я вам про скидку уже в самом колледже.

[Osen']

529 планы хуже чем IRA, investment options хуже, management fees,

Чем investment options хуже в 529? Выбирайте любые фонды, какие душе угодно:
https://www.fidelity.com/529-plans/investment-options

A management fees НОЛь:

There is no annual account fee or minimum required to open any of the Fidelity-managed 529 plan accounts.
https://www.fidelity.com/529-plans/faqs-about-accounts

Камон, не вводите народ в заблуждение. Во-первых, не "любые фонды какие душе угодно". Во-вторых, есть разница между annual account fees and investment management fees.

https://www.fidelity.com/529-plans/faqs-about-accounts

What are the fees and expenses?
There is no annual account fee or minimum required to open any of the Fidelity-managed 529 plan accounts.

The fees charged are incorporated into the total expense ratio. That includes the program management fee which covers the cost of trust administration services, such as recordkeeping, statements, and customer service. Mutual fund fees are also wrapped into the expense ratio. Each of the mutual funds in which the portfolios invest charges investment management fees and other expenses—the mutual fund fees vary by portfolio; the plans do not invest in any mutual fund with a sales load.

Expense ratios may vary by plan. You can find the range of expense ratios on the plan pages, in the account details section.

[Osen']

Нафига такое чудо надо?

Одну из причин уже назвал: чтобы откладывать значительно больше $6к в год на ребенка.

Если остается свободный cash после maxout 401(к), HSA, IRA, Roth IRA, то вкладывать в real estate. 529 планы это разводка. Риск платить пеналти если деньги не понадобятся для образования? Зачем? Они еще и не покрывают все educational expenses.

[Hun]

Пишут что фин помощь уменьшится только на 5.64%, если у вас есть сверх 10к в 529 плане. А если 10к и меньше то вообще не повлияет.
https://www.savingforcollege.com/intro- ... ancial-aid

Дык это про FAFSA, а я вам про скидку уже в самом колледже.

Если речь идет о privatecollege529.com (как автор топика), то они как раз заявляют о том, что стоимость prepaid обучения по этому плану будет ниже за счет того, что вы платите за него сегодня, а ребенок будет учится через 10-18 лет, когда стоимость возрастет к тому времени.

[alex_127]

Если речь идет о privatecollege529.com (как автор топика), то они как раз заявляют о том, что стоимость prepaid обучения по этому плану будет ниже за счет того, что вы платите за него сегодня, а ребенок будет учится через 10-18 лет, когда стоимость возрастет к тому времени.

вы до некоторой степени зависите от хотелок политиков вашего штата. посмотрите на цену кредита в разные годы в WA GET.
https://wastate529.wa.gov/sites/default ... 020-21.pdf

[Hun]

Камон, не вводите народ в заблуждение. Во-первых, не "любые фонды какие душе угодно".

Там есть и индекс, и Total Market и Aggressive Growth Portfolio. Что еще нужно? Да, там нельзя покупать отдельные стоки. Но мало кто этим занимается откладывая на обучение детей.

[atlantos]

Откуда такие цифры по SPY?
На середину января 2000 он был 144. Сегодня он 455. То есть 316% - более чем утроился.
На середину октября 2001 он был 107. Сегодня он 455. То есть 425% - более чем учетверился.

Брал цифры с Google finance SPY графика. Точнее будет:
Oct 01, 2021 - 455.96. Oct 01, 2001 - 105.80. В 4.3 раза.
Jan 01, 2021 - 370.07. Jan 01, 2000 - 139.56. В 2.65 раза.
Мне кажется что лучше рассматривать Jan 2000 - Jan 2020, потому что последний год на рынке происходит что-то нездоровое.

У мужа на работе несколько сотрудников, которые делали Флорида припей на детей. То есть учиться можно было в универах Флориды только. Они были уверены что учеба детей покрыта. Когда дошло до оплаты оказалось что кучу разных фи этот план не покрывает, по этому из кармана еще платили, больше тысячи в семестр. 1 кредит в универе стоил 200 долларов. 90 с копейками не покрывались планом. Все в один голос сказали что для них это был сюрприз и что если бы они могли вернуться в прошлое, не подписывались бы на Флорида Припейд.

Не знаю как раньше, но сейчас прямо написано что prepaid 529 план покрывает только tuition и mandatory fees. Для покрытия книг, проживания можно открыть дополнительно обычный 529 saving.

Тут может быть другой момент. Сейчас к примеру для Princeton University tuition $56,010. Не знаю сколько они дополнительно берут mandatory fees, но пусть будет $2,000. Итого если я ложу $56,010 в 529 prepaid, у меня есть один год tuition. И нужно отдельно заплатить $2000. Но никто не мешает Princeton в следующем году сделать tuition $30,000 и mandatory fees $30,000.

Мне как то советовали посмотреть в сторону education IRA

У Coverdell Education Savings Account низкий лимит contribution limit $2000. И можно откладывать если joint AGI < $220,000.

Если у вас на счетах $0, дадут скидку $30k, то есть tuition обойдется вам в 30k. Nice

Откуда у меня будет на счетах $0? Будет условно $200,000 на моем брокерском или saving акаунте, или $200,000 на 529 saving account. Все равно parental assets для FASFA.

Пишут что фин помощь уменьшится только на 5.64%, если у вас есть сверх 10к в 529 плане. А если 10к и меньше то вообще не повлияет.
https://www.savingforcollege.com/intro- ... ancial-aid

Тут есть дополнительный плюс от этого 529 prepaid plan. Если я внесу $56,010 сейчас, то через 10 лет будет или один год обучения в Princeton, или максимум при 2% роста $68,275. В тоже время рынки и tuition вырастут на 6% в год или до $100,305

Итого в случае 529 prepaid plan у вас есть $100,000 для колледжа, но $68,275 для financial aid. В случае 529 saving у вас будет $100,000 и для коледжа, и для financial aid.

Если остается свободный cash после maxout 401(к), HSA, IRA, Roth IRA, то вкладывать в real estate. 529 планы это разводка. Риск платить пеналти если деньги не понадобятся для образования? Зачем? Они еще и не покрывают все educational expenses.

В моем случае уже вкладывается по максимуму в 401K, IRA. Остается
1. CD или Saving. Нету смысла, низкий процент
2. Brokerage. Нет налоговых бенефитов.
3. Недвижимость купить и сдать. Что-то большое я не куплю, максимум 1br квартирку. Много возни, нету времени. С brokerage проще - раз в месяц подкупил ETF и спи спокойно.
4. 529 saving планы. Ограничение на использование, 10% penalty на рост если платить не по назначению, низкий выбор фондов, высокие management fees.
5. 529 prepaid. Более высокие ограничения на использование по сравнению с 529 saving

[Komissar]

все эти 529е чистое разводилово. Уж на что я жаден платить налоги, но есть намного лучшие способы их (налоги) оптимизировать, чем запирать деньги в 529м.

[Hun]

Откуда такие цифры по SPY?
На середину января 2000 он был 144. Сегодня он 455. То есть 316% - более чем утроился.
На середину октября 2001 он был 107. Сегодня он 455. То есть 425% - более чем учетверился.

Брал цифры с Google finance SPY графика. Точнее будет:
Oct 01, 2021 - 455.96. Oct 01, 2001 - 105.80. В 4.3 раза.
Jan 01, 2021 - 370.07. Jan 01, 2000 - 139.56. В 2.65 раза.
Мне кажется что лучше рассматривать Jan 2000 - Jan 2020, потому что последний год на рынке происходит что-то нездоровое.

Что значит нездоровое? Если вы не верите в рынок или не верите в то, что результаты последнего года могут повторится, то вам туда не стоит вкладывать.

В моем понимании, Everything goes! - и ничего нездорового нет. Это непредсказуемый рынок, который может повторить тоже самое в след году, а может и не повторить. С точки зрения инвестиций - без разницы, as long as I am profitable.

[Baloon]

Ещё чем плох 529 если у вас несколько детей и у каждого есть 529 план то при заполнении бумаг в универы на старшего ребенка все деньги со всех 529 планов должны быть учтены и они идут как будто это все деньги старшего ребенка. Хотя они на разных счетах.

[Dweller]

Сроки (10 лет и меньше) и ограничения делают 529 не таким привлекательным
Лучше всего откладывать на пенсию в 20 лет и получать в 70, тогда за 50 лет неплохо набежит в стоках, но откуда ж деньги в 20
И как откладывать на нижних точках рынка если там тоже бабок не водится обычно
Недвижимость в дополнение к основной - то что надо, в крайнем случае можно туда будет отпрыска отселить

[alex_127]

если я ложу $56,010

я поклал 200к тудой в 529. так и не понял как рост tuition изменит мой баланс. а также как он изменит его если как в моем благословенном штате (этот рост) ограничат.

[Lolla]

Ещё чем плох 529 если у вас несколько детей и у каждого есть 529 план то при заполнении бумаг в универы на старшего ребенка все деньги со всех 529 планов должны быть учтены и они идут как будто это все деньги старшего ребенка. Хотя они на разных счетах.

что, серьезно? вот это интересно

[atlantos]

Что значит нездоровое? Если вы не верите в рынок или не верите в то, что результаты последнего года могут повторится, то вам туда не стоит вкладывать.

Да я и не жалуюсь. Сам все покупаю в 401 и IRA. Я имею в виду что неразумно использовать результаты роста рынка за последний год для экстраполяции роста рынка в последующие 10 лет.

[Dweller]

Еще есть такая мысль чем класть в 529 лучше инвестировать сразу в ребенка, в частные школы, кружки и пр.
Чтобы в колледж попасть одних денюх же недостаточно

[Osen']

Нафига такое чудо надо?

Одну из причин уже назвал: чтобы откладывать значительно больше $6к в год на ребенка.

Насколько я помню, в 529 можно положить больше чем в IRA, но contributions over $15k per year are subject to federal gift tax. Проверьте.

[Hun]

Нафига такое чудо надо?

Одну из причин уже назвал: чтобы откладывать значительно больше $6к в год на ребенка.

Насколько я помню, в 529 можно положить больше чем в IRA, но contributions over $15k per year are subject to federal gift tax. Проверьте.

Да, но если оба родителя живы, то они могут отложить up to 30k на ребенка в год. С IRA такой фокус не пройдет.

[Hun]

Что значит нездоровое? Если вы не верите в рынок или не верите в то, что результаты последнего года могут повторится, то вам туда не стоит вкладывать.

Да я и не жалуюсь. Сам все покупаю в 401 и IRA. Я имею в виду что неразумно использовать результаты роста рынка за последний год для экстраполяции роста рынка в последующие 10 лет.

Я так не считаю. И вполне допускаю, что в след году все может повториться, а то и с еще большей прибылью. А если рынок пойдет вниз, то прошлый год уже принес прибыль, так что, он должен быть учтен в любых подсчетах как и другие годы до него. Для экстраполяции нужно учитывать не один какой-то год, а большой промежуток времени, типа десять последних лет. Вы же не на один год инвестируете.

[Osen']

Нафига такое чудо надо?

Одну из причин уже назвал: чтобы откладывать значительно больше $6к в год на ребенка.

Насколько я помню, в 529 можно положить больше чем в IRA, но contributions over $15k per year are subject to federal gift tax. Проверьте.

Да, но если оба родителя живы, то они могут отложить up to 30k на ребенка в год. С IRA такой фокус не пройдет.

Они могут и больше отложить, но придется файлить Form 709 вместе с федеральными налогами. Имейте в виду.
А то еще не дай Бог на аудит попадетесь, придется IRS пеналти всякие платить с интересом. Короче, геморрой.

[alex_127]

Нафига такое чудо надо?

Одну из причин уже назвал: чтобы откладывать значительно больше $6к в год на ребенка.

Насколько я помню, в 529 можно положить больше чем в IRA, но contributions over $15k per year are subject to federal gift tax. Проверьте.

Да, но если оба родителя живы, то они могут отложить up to 30k на ребенка в год. С IRA такой фокус не пройдет.

загуглите "lifetime exemption gift tax". по моему сказки про 15-30к это развод для желателей немного поуправлять деньгами.

[Hun]

Нафига такое чудо надо?

Одну из причин уже назвал: чтобы откладывать значительно больше $6к в год на ребенка.

Насколько я помню, в 529 можно положить больше чем в IRA, но contributions over $15k per year are subject to federal gift tax. Проверьте.

Да, но если оба родителя живы, то они могут отложить up to 30k на ребенка в год. С IRA такой фокус не пройдет.

загуглите "lifetime exemption gift tax". по моему сказки про 15-30к это развод для желателей немного поуправлять деньгами.

загуглил:

One of the many benefits of saving for a child’s future college education with a 529 plan is that contributions are considered gifts for tax purposes. In 2021, gifts totaling up to $15,000 per individual will qualify for the annual gift tax exclusion, the same as in 2020, in 2019 and in 2018. This means if you and your spouse have three grandchildren (or children) you can jointly give $90,000 without gift-tax consequences, since each child can receive $15,000 in gifts from you and $15,000 in gifts from your spouse.
https://www.savingforcollege.com/articl ... a-529-plan

[alex_127]

Одну из причин уже назвал: чтобы откладывать значительно больше $6к в год на ребенка.

Насколько я помню, в 529 можно положить больше чем в IRA, но contributions over $15k per year are subject to federal gift tax. Проверьте.

Да, но если оба родителя живы, то они могут отложить up to 30k на ребенка в год. С IRA такой фокус не пройдет.

загуглите "lifetime exemption gift tax". по моему сказки про 15-30к это развод для желателей немного поуправлять деньгами.

загуглил:

One of the many benefits of saving for a child’s future college education with a 529 plan is that contributions are considered gifts for tax purposes. In 2021, gifts totaling up to $15,000 per individual will qualify for the annual gift tax exclusion, the same as in 2020, in 2019 and in 2018. This means if you and your spouse have three grandchildren (or children) you can jointly give $90,000 without gift-tax consequences, since each child can receive $15,000 in gifts from you and $15,000 in gifts from your spouse.
https://www.savingforcollege.com/articl ... a-529-plan

плохо умеете. та же ваша ссылка

Lifetime gift tax exemption amount
Does this mean if you contribute more than $15,000 in one year or $75,000 over five years you’ll have to pay gift tax? Not necessarily. As mentioned above, any gifts above the annual exclusion amounts will have to be reported on the federal tax Form 709, and these will be counted against the $11.7 million lifetime gift tax exclusion. Any amounts that exceed the exclusion could trigger gift taxes of up to 40%, but individuals within the $11.7 million limit will not be subject to gift taxes.