Fixed-rate mortgage или Adjustable-rate mortgage?

Kalifornian · Post by **Kalifornian** » 18 Feb 2004 00:50

Fixed-rate mortgage или Adjustable-rate mortgage? Какой брать? Вроде бы почитал про них, а все равно не понятно. Мне кажется Adjustable-rate mortgage лет на пять довольно интересно. Или я ошибаюсь?

Komissar · Post by **Komissar** » 18 Feb 2004 00:55

У меня АРМ, я очень доволен. Где покупаете хибарку?

AnyaGal · Post by **AnyaGal** » 18 Feb 2004 01:03

Если планируете жить в доме долго, или при переезде (покупке нового дома) не планируете его продавать, а хотите сдавать кому-нибудь, или если есть вероятность, что ставки еще упадут и вы будете делать перефинансирование, то АРМ наверное лучше.

У нас 30-fixed, продавать этот дом мы вроде как не собираемся, но один раз мы уже успели перефинансировать. Так что первый раз точно надо было брать АРМ. Но как говорится, знал бы прикуп...

Kalifornian · Post by **Kalifornian** » 18 Feb 2004 01:07

Пока присматриваюсь на Купертино по причине школы

Cобственно говоря на АРМ мне указал мой коллега-американ, который купил таунхаус за $425 в Santa Clara без даунпеймента у него два кредита один на 80% за 3.9% (АРМ), другой на 20% за 5.9% (этот не знаю) Говорит, что будет платить чуть больше 2000 в месяц.

А у вас на какой срок АРМ?

Komissar · Post by **Komissar** » 18 Feb 2004 01:30

У меня 1-год. Динамика его за 5 лет была такая: 6.375 -> 7.62 -> 5.62 -> 3.62 --> 2.62. Думаю, что еще на год-другой хороших низких рейтов хватит. Пока плачу сладкие 2.62%...

Kalifornian · Post by **Kalifornian** » 18 Feb 2004 01:45

Komissar, если у он у вас на год, получается вы каждый год платите какие то fee за продление на год. Или я чего то не понимаю? А на fixed-rate mortgage вы собираетесь переходить в итоге?

Komissar · Post by **Komissar** » 18 Feb 2004 01:50

Нет, никаких fees нет. Просто 1 раз в год банк пересчитывает размер моей месячной выплаты с учетом екущей % ставки (мой лоан привязан к 1-yr T-Bill) и невыплаченного баланса. В целом лоан рассчитан на 30 лет.

Пока переходить на фиксед не планирую, думаю, что года на 2-3 хороших рейтов еще хватит, а там будем посмотреть. К тому же обычно АРМ не может прыгнуть более чем на 2 пункта в год.

Renegade · Post by **Renegade** » 21 Feb 2004 01:22

Kalifornian wrote:Пока присматриваюсь на Купертино по причине школы

Cобственно говоря на АРМ мне указал мой коллега-американ, который купил таунхаус за $425 в Santa Clara без даунпеймента у него два кредита один на 80% за 3.9% (АРМ), другой на 20% за 5.9% (этот не знаю) Говорит, что будет платить чуть больше 2000 в месяц.

А у вас на какой срок АРМ?

Что-то какие-то сладкие цифры? Там никакого подвоха нет? А то мне предлагают 4.75 за 80% лон и 6.5 за 15%, если я плачу 5% даунпеймента.
п.с. хочу добавить что кредит скоре у меня больше 800.

Komissar · Post by **Komissar** » 21 Feb 2004 01:42

Это Вам с > 800 score предлагают АРМ 4.75? Бегите от того брокера... если нужен брокер получше, шлите ЛС

Goshik · Post by **Goshik** » 21 Feb 2004 01:46

Только что купил дом. Брал 5-летний АРМ у Eloan. Дали под 5% при 5% дауна.

irksome · Post by **irksome** » 21 Feb 2004 03:10

Renegade wrote:Что-то какие-то сладкие цифры? Там никакого подвоха нет? А то мне предлагают 4.75 за 80% лон и 6.5 за 15%, если я плачу 5% даунпеймента.
п.с. хочу добавить что кредит скоре у меня больше 800.

Это 5/1 ARM?

Jedd · Post by **Jedd** » 23 Feb 2004 18:02

Я в пятницу себе rate залочил на 5/1 ARM, 4.375%, no points, no closing. Причем были варианты и с лучшим рейтом, но у этих appraisal свой и обещали дом хорошо оценить.

mikhail99 · Post by **mikhail99** » 23 Feb 2004 18:22

Jedd wrote:Я в пятницу себе rate залочил на 5/1 ARM, 4.375%, no points, no closing. Причем были варианты и с лучшим рейтом, но у этих appraisal свой и обещали дом хорошо оценить.

Ingdirect, небось? :wink:

Jedd · Post by **Jedd** » 23 Feb 2004 19:00

mikhail99 wrote:
Jedd wrote:Я в пятницу себе rate залочил на 5/1 ARM, 4.375%, no points, no closing. Причем были варианты и с лучшим рейтом, но у этих appraisal свой и обещали дом хорошо оценить.

Ingdirect, небось?

Нет, местный банк, Ing не предлагает no clocing costs.
Вообще, я бы порекомендовал homebound mortgage. Я когда год назад делал reserach, у них самые лучшие условия были, и, по обзвонам на прошлой неделе, сейчас тоже.

mikhail99 · Post by **mikhail99** » 23 Feb 2004 19:42

Jedd wrote: Нет, местный банк, Ing не предлагает no clocing costs.
Вообще, я бы порекомендовал homebound mortgage. Я когда год назад делал reserach, у них самые лучшие условия были, и, по обзвонам на прошлой неделе, сейчас тоже.

ING как раз и предлагает no closing costs. У Homebound сейчас не самые лучшие рейты, ARM у ING очень хорош на данный момент.

Jedd · Post by **Jedd** » 23 Feb 2004 20:20

mikhail99 wrote:ING как раз и предлагает no closing costs. У Homebound сейчас не самые лучшие рейты, ARM у ING очень хорош на данный момент.

Ты у ING брал mortgage недавно? Я у них держу кое-какие деньги и поэтому аплаился по полной программе. No closig costs не делали, и рэйт был, хоть и не плохой, но выше, чем в паре других мест. В результате я их package выкинул. Но это было год назад. Сейчас я им даже не звонил, глянув на rate на главной. Хотя может и стоило.. но сейчас уже поздно, процесс пошел.

mikhail99 · Post by **mikhail99** » 23 Feb 2004 21:32

Jedd wrote: Ты у ING брал mortgage недавно? Я у них держу кое-какие деньги и поэтому аплаился по полной программе. No closig costs не делали, и рэйт был, хоть и не плохой, но выше, чем в паре других мест. В результате я их package выкинул. Но это было год назад. Сейчас я им даже не звонил, глянув на rate на главной. Хотя может и стоило.. но сейчас уже поздно, процесс пошел.

Я не брал, но мне нужно быстро принимать решение... Если у них уже лежат твои деньги, то будет легко их перекидывать со счета на счет. Уточню, что no closing costs относится только к их собственным расходам, но на title company, recording fees и так далее, все равно придется выкладывать, но долларов 500 точно съэкономишь. У них на сайте все расписано.

Jedd · Post by **Jedd** » 23 Feb 2004 22:20

mikhail99 wrote:Я не брал, но мне нужно быстро принимать решение... Если у них уже лежат твои деньги, то будет легко их перекидывать со счета на счет. Уточню, что no closing costs относится только к их собственным расходам, но на title company, recording fees и так далее, все равно придется выкладывать, но долларов 500 точно съэкономишь. У них на сайте все расписано.

Попроси у них Good Faith Estimate. Потому что у меня он у них вышел порядка 3600 out of the pocket. Я же под no closing costs подразумеваю, что title work, title insurance, lawer work, state registrations и прочий крэп, которого в сумме набегает тысячи на две, оплачивается банком, а не мной. За это они повышают rate конечно, но при ARM-ах и небольших loan'ах - это то, что доктор прописал.

irksome · Post by **irksome** » 23 Feb 2004 23:15

mikhail99 wrote:ING как раз и предлагает no closing costs. У Homebound сейчас не самые лучшие рейты, ARM у ING очень хорош на данный момент.

Самые лучшие ARMы сейчас у HSBC
5/1 - 4.125
3/1 - 3.625

Потом, по-моему, CITY
5/1 - 4.25
3/1 - 3.625

Удачи!

Oleg_B · Post by **Oleg_B** » 24 Feb 2004 17:32

irksome wrote:
mikhail99 wrote:ING как раз и предлагает no closing costs. У Homebound сейчас не самые лучшие рейты, ARM у ING очень хорош на данный момент.

Самые лучшие ARMы сейчас у HSBC
5/1 - 4.125
3/1 - 3.625

Потом, по-моему, CITY
5/1 - 4.25
3/1 - 3.625

Удачи!

Это conforming или jumbo?

irksome · Post by **irksome** » 24 Feb 2004 19:10

Oleg_B wrote:Это conforming или jumbo?

conforming

У HSBC все на сайте есть

SlavaS · Post by **SlavaS** » 24 Feb 2004 23:03

A eti tseny real'nye?(antitranslit ne rabotaet)

http://www.bankrate.com/brm/rate/mtg_ra ... e=M&sort=3

Renegade · Post by **Renegade** » 25 Feb 2004 02:22

irksome wrote:
Renegade wrote:Что-то какие-то сладкие цифры? Там никакого подвоха нет? А то мне предлагают 4.75 за 80% лон и 6.5 за 15%, если я плачу 5% даунпеймента.
п.с. хочу добавить что кредит скоре у меня больше 800.

Это 5/1 ARM?

5 Fixed.
Блин, чувствую что меня разводят, но вот где - понять не могу. Вроде показывает свои таблички - действиетльно 4.75 минимум в них. Зайду в интеренет - нахожу 3,75-4.0% минимум. Может она не в те таблички смотрит, либо не те мне показывает? :wink:

По идее кредит скоре - просто прелесть, фирст тайм байер, должны идти на встречу, а вот фиг там.

Komissar · Post by **Komissar** » 25 Feb 2004 02:36

а где покупаешь, ежели не секрет?

Renegade · Post by **Renegade** » 25 Feb 2004 03:31

Komissar wrote:а где покупаешь, ежели не секрет?

Агент от Diablo Funding Group. Мортгидж от Loan City. В итоге сейчас хотят 4,75 и по второму 6,5%. Ну первый явно на 0.5 можно меньше взять, а второй на 1%. По крайней мере меня бы так устроило. Хотя даже согласен на 4,75 и 5,5%. Хотя, вроде получается в сумме меньше 2К. что вполне терпимо. Но все равно охота поменьше же