У кого брать моргич Fixed? Or Variable?

[kyk]

на 150 Ккаксов? Матурный дейт текущего моргича 1 июля с.г.

Fixed? Or Variable?

[Beseder]

Я не заандерстендил один ворд. Вот из "текущего"? Эксплейните, плиз, чтоб загетить релевантные энсеры.

[kyk]

Я не заандерстендил один ворд. Вот из "текущего"? Эксплейните, плиз, чтоб загетить релевантные энсеры.

тот, который истекает (т.е. матурится) 1 июля

[Beseder]

да я понял вас, конечно, просто слово "текущего" явно выбивалось из контекста. Если бы передо мной стояла такая задача, я бы обратился в свой местный и родной кредит юнион, который, наверняка смог бы предожить мне рейт куда лучше опубликованного. Либо обратил бы внимание на Citizens Bank (www.citizensbank.ca) который и я вляется моим secondary bank, так сказать, и посмотрел бы, что они предлагают своим клиентам.

насчет variable или fixed, я думаю, fixed разумнее, учитывая нынешние низкие ставки. Не думаю, что они будут ниже в обозримом будущем.

[kyk]

обратился в свой местный и родной кредит юнион, который, наверняка смог бы предожить мне рейт куда лучше опубликованного. .

Так и мнгогие банки при личном обращении предлагают рейт ниже опубликованного

[ottawskii]

насчет variable или fixed, я думаю, fixed разумнее, учитывая нынешние низкие ставки. Не думаю, что они будут ниже в обозримом будущем.

нда... знал бы прикуп, жил бы в...
Не думаю, что здесь возможен единственно правильный ответ.
С одной стороны - вряд ли ставки будут сильно ниже (хотя еще на 0.5 запросто могут опуститься).С другой стороны - под свой нынешний prime-0.8% (variable closed) я реально плачу 1.7% интерес банку.
Так как высчитать выгоду при неизвестных слагаемых невозможно - я бы пошел в соответствии с характером. Если больше флегматик, не любишь рисковать - fixed. я лично чуть больше сангвиник и люблю умеренные азартные игры - variable.
Да и сумма риска мала со 150к (имхо, конечно).

У кого брать? Дык кто лучше даст. Советую обратить внимание на новых игроков на рынке, типа Canadian Tire Financial.
Если инвестируете - можно сыграть интерес tax deductible (а-ля-по-американски), используя знаменитый маневр Смита.
Что б иметь такую опцию - лучше сразу брать с attached line of credit.
Мне лучше всех дал мой же RBC.

[Zombie416]

Так и мнгогие банки при личном обращении предлагают рейт ниже опубликованного

По-моему, не многие, а все они на сайтах цифры пишут от балды, чтоб было о чем поговорить. В конце концов вам дадут prime rate (опубликованный на сайте, вроде http://www.tdcanadatrust.com/Numbers/prime.jsp ) + x%, причем между банками отличаться цифры будут на 0.1-0.2% в лучшем случае. На сумме в 150к это разговор о $150-300 в год, так что я б внимательно смотрел на разнообразные termination fees etc. которые с вас захотят заполучить в конце срока (и которых запросто может набежать на $500+).

Что до variable vs fixed, то сейчас есть смысл смотреть на fixed. Потому как variable в виде prime-(0.8-0.9)% перестали давать AFAIK, а рейты в конце концов пойдут вверх.

[ottawskii]

а рейты в конце концов пойдут вверх.

обязательно пойдут вверх.
Вопрос - когда и как резко?
Вряд ли они пойдут вверх в течении ближайших 1.5 лет. Хорошо если через 2 года.
А как резко потом они пойдут вверх?
Резко - только если начнется инфляция.
Словом, что б оправдать сегодняшний fixed rate (5.5%? или есть ниже?)
по сравнению с сегодняшним variable за 5 лет -
prime должен довольно резко и скоро подскочить, что... вряд ли (хочется надеяться).
Года так через 1.5 (по ситуации) я всерьез задумаюсь не перейти ли на fixed.
A пока что...

[Zombie416]

Словом, что б оправдать сегодняшний fixed rate (5.5%? или есть ниже?)

Да есть конечно, тот же ING прям на сайте дает 4.05% на 5 лет без торгов.

Если б можно было взять variable по той системе как давали его еще год назад, под prime-(0.8-0.9)%, то ИМХО оно смысл имело бы. Но, насколько я понимаю, банкам давать ниже чем под собственный прайм запретили и теперь variable - это банк одалживает у государства под 0.75%, а раздает потребителям под 2.5%+, без риска вообще. По-моему слишком жирно для них будет

[ottawskii]

вау! я отстал от жизни.
4.05% - это классно для fixed.
Нужно будет попробовать через год-полтора перепрыгнуть на подобный %...

[Noskov Sergey]

4.05 % не предел, мы как раз сейчас ищем на перефинансирование. 3.90 % уже
встретилось (CIBC through our mortgage broker) - 5 years fixed. Не намного ниже, но все таки.

[sondo]

4.05 % не предел, мы как раз сейчас ищем на перефинансирование. 3.90 % уже
встретилось (CIBC through our mortgage broker) - 5 years fixed. Не намного ниже, но все таки.

Брокером не поделитесь?

[kyk]

У меня пока нашлось 3.95% (TD и NBC). Возможно, если сильно напрячься, то можно добить и до 3.9%, но при моей сумме в 145К это несущественно.

[Noskov Sergey]

Поделюсь - Jencor Mortgage. Мой первый mortgage тоже был с ними. 3.5 года назад. 5.15 %. Как kyk написал, это скорее всего не предел. Мы ещё только начали. 4 % дают с полпинка многие лендеры (Jencor 3.99 % fixed on the webpage). В вашем конкретном случае могут поупираться по поводу статуса в Канаде, но по своему прошлому опыту могу сказать, что контракт на 5 лет обычно достаточен вкупе с work permit for at least 3 years

[primesolutions]

В помошь моргажеру

http://www.redflagdeals.com/forums/show ... p?t=715131

А вот тут про рейты народ гадает

http://www.redflagdeals.com/forums/show ... p?t=717711

[kyk]

http://www.redflagdeals.com/forums/showthread.php?t=717711

In short, 4% for 5 yrs - fixed is an optimal choice for many people. For more conservative ones, there is even

5.25% 10-year offer from TD

[kyk]

I got so many PM's that I can't reply to you all so here is the info...I dealt with the CIBC at 903 North Park Drive in Brampton. Ask for Enza at 905-791-3267 ext. 227. I signed for a 5 year fixed with 10% prepayment and a double up option each year. My mortgage is over 300K so she was able to request the 3.75% rate for me.

http://www.redflagdeals.com/forums/show ... stcount=29

Mortgage - 5 Year Variable at 3.10% and 5 Year Fixed at 3.60%
Furqan Haider
Mortgage Agent (#M08011189)
CENTUM Future Mortgage Group Inc. (#10465)
1341 Matheson Blvd E Mississauga Ontario L4W1R1
Direct: 416-617-1167

http://toronto.kijiji.ca/c-services-fin ... Z116631571

[Flash-04]

совсем недавно пробегал special 3.5% fixed 5 years

[PavelM]

4.05 % не предел, мы как раз сейчас ищем на перефинансирование. 3.90 % уже
встретилось (CIBC through our mortgage broker) - 5 years fixed. Не намного ниже, но все таки.

Брокером не поделитесь?

В Квебеке
http://www.multi-prets.com/en/index.aspx
3.85%

В остальной Канаде
http://www.mortgagealliance.ca/customer ... -rates.asp
3.82%

Эти друзья покупают у банков ссуды оптом, поэтому у них ставка может быть даже ниже банковской продаваемой в розницу.

[PavelM]

С другой стороны - под свой нынешний prime-0.8% (variable closed) я реально плачу 1.7% интерес банку.

При такой ставке можно деньги вытащить из под дома - и на сберегательный под 3%.

[Beseder]

С другой стороны - под свой нынешний prime-0.8% (variable closed) я реально плачу 1.7% интерес банку.

При такой ставке можно деньги вытащить из под дома - и на сберегательный под 3%.

Проблема только в том, что сейчас практически невозможно найти сберегательный под 3%. Ставки последние месяцы снижались просто на глазах.
Точнее, мне известен только один банк во всей Канаде (internet based bank, естественно), который сегодня дает 3%. Сколько он будет давать завтра, я бы не поручился.

[Flash-04]

не обязательно internet-based. Последние полгода TD Canada Trust давал "рекламные" 3.5% на свой Guaranteed Investment Account. Но кажется до конца марта только (надо посмотреть).

[ottawskii]

С другой стороны - под свой нынешний prime-0.8% (variable closed) я реально плачу 1.7% интерес банку.

При такой ставке можно деньги вытащить из под дома - и на сберегательный под 3%.

Не совсем. Если вытащить деньги из-под дома - то их дадут самое низкое - под банковский прайм, т.е. на сегодняшний день - под 2.5%. Собственно, и это "дешевые" деньги. Но инвестировать их под ~3% - геморрой. На такой сумме разница не стоит свеч (геморроидальных).