выбор страховки

dkasy · Post by **dkasy** » 05 Nov 2001 20:16

Жена планирует приехать по J-2. Подскажите плиз, какую медицинскую страховку лучше выбрать, учитывая возможную (планируемую ;-)) беременность и роды? Конечно, хочется подешевле и получше, но понимаю, что это слабо сочетается :-).
Живем в Коннектикуте (New Haven)

dkasy · Post by **dkasy** » 05 Nov 2001 23:36

Jen, да у меня и работодателя-то нет. Студент я, просто на J-1.
А подешевле - в смысле приблизительных общих расходов, включая premiums, deductibles, etc. Просто я с местной системой страхования и возможными проблемами не очень знаком, особенно что касается женских вопросов [img:5f2c557e79]images/smiles/icon_smile.gif[/img:5f2c557e79]
Дмитрий

[ 03-02-2002: Message edited by: dkasy ]

jburg · Post by **jburg** » 06 Nov 2001 09:37

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by dkasy:
Жена планирует приехать по J-2. Подскажите плиз, какую медицинскую страховку лучше выбрать, учитывая возможную (планируемую ;-)) беременность и роды? Конечно, хочется подешевле и получше, но понимаю, что это слабо сочетается :-).
Живем в Коннектикуте (New Haven)<hr></blockquote>

Д, можно пару вопросов?

1. Имеется ли у Вашего работодателя групповая страховка?
2. Что вы имеете в виду когда говорите "страховка подешевле"? Обьясняю: Можно платить каждый месяц поменьше , но при этом иметь побольше побочных затрат ( deductible, co-pays и.т.д...); или можно побольше платить в месяц и иметь маленькие побочные затраты.

jburg · Post by **jburg** » 06 Nov 2001 16:16

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by dkasy:
Jen, да у меня и работодателя-то нет. Студент я, просто на J-2. За мою страховку программа платит, а для dependents отдельно покупать надо.
А подешевле - в смысле приблизительных общих расходов, включая premiums, deductibles, etc. Просто я с местной системой страхования и возможными проблемами не очень знаком, особенно что касается женских вопросов [img:04457dad0d]images/smiles/icon_smile.gif[/img:04457dad0d]
Дмитрий<hr></blockquote>

Если общее состояние здоровья Вашей жены в норме, то рекоммендую купить HМО. Как Правило в HМО Premiums не очень большие, нет deductible и co-pays $10-20 за визит/лекарство. В покрытые процедуры входят все женские мед осмотры, УЗИ, детские медосмотры, детские прививки и.т.п...
Рекоммендую купить РРО в следующих случаях:
1.Состояние здоровья супруги не совсем хорошее
2.Супруге необходим какой-нибудь специалист (including fertility)
3.В ваших семях (особенно у жены) имеется опыт родов с серьезными осложнениями и вытикающими последствиями на состоянии ребенка
4.Вашей супруге за 35 и это ее первый ребенок

В таких случаях РРО с небольшим deductible предоставит гораздо бОльший доступ к хорошим специалистам, но всякие мед осмотры и привики придется оплатить самим

lanusik · Post by **lanusik** » 06 Nov 2001 17:14

Можно и я задам вопрос?
А почему если состояние нормальное то НМО.
К примеру у меня будет Аетна (НМО) и по состоянию здоровья мне нужно время от времени проходить осмотр у специалиста и обращаться к физиотерапевту. Я это не смогу сделать?

KN · Post by KN » 06 Nov 2001 19:43

Обычно для студентов и членов их семей наиболее выгодные (удачные) страховки получаются через университет. Да и покрытие там обычно весьма неплохое - и к
pre-existing conditions претензий нет....

dkasy · Post by **dkasy** » 07 Nov 2001 06:04

М-дааа, все очень непросто. Что ж, спасибо за советы. Будем подумать.

jburg · Post by **jburg** » 07 Nov 2001 09:11

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by lanusik:
Можно и я задам вопрос?
А почему если состояние нормальное то НМО.
К примеру у меня будет Аетна (НМО) и по состоянию здоровья мне нужно время от времени проходить осмотр у специалиста и обращаться к физиотерапевту. Я это не смогу сделать?<hr></blockquote>

Сможете, но при страховке НМО для визита к специалисту обязательно нужно направление от вашего врача (РСР), которое вам дадут ТОЛьКО при условии если Ваш врач пощитает это нужным. Кроме того направление к специалисту может быть на определенное количество визитов/месацев/недель. То-есть если вам дадут направление к физиотерапевту, то скажем на 5-6 визитов в течнии 2-6 месяцев. Более того, стандартный НМО покроет не более 30 визитов к физиотерпевту в год.

НМО хорош тем, что намного дешевле с точки зрения побочных затрат и покрытия "превентативе" процедур, которые направлены на общую поддержку состояния здоровья.

К сожалению при системе НМО любое обследование, операция, УЗИ, выписка "ехперементальных" лекарств и практикование "нетрадиционной" медицины не всегда покроется, а ескли покроется, то возможно только с предварительного разрешения страховой компании.

это все сказано с учетом того, что это индивидуальный план, и что "страховка подешевле" (читайте не самая лучшая компания в округе)

Как правило эти веши не настолько сильно присутсвуют если у вас групповой план от работодателя да еще и при такой классной компании как Аетна, которая на протяжении уже более 10 лет является лидером индустрии.

Стаховка, как и любой другой товар или сервис дешевле если куплена в большом количестве. Чем больше тем дешевле. Компания с количеством сотрудников свыше 500 чел. может себе позволить купить план со всеми примочками (даже НМО). Компания от 100-500 чел. за ту же цену сможет себе позволить довольно приличную страховку, но без всяких екстра финтифлюшек типа акупунктуры.... Разумеется студент может себе позволить минимальную страховку с вытекающим качеством и количеством сервиса. Да и потом...дешвая компания, скажем ,к Аетне или к Блу Кроссу как Запор к Мерсу 600, по-етому мой совет был ращитан на личную ситуацию человека...

если есть еще вопросы - задавайте!

Sanych · Post by **Sanych** » 08 Nov 2001 04:00

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by lanusik:
...К примеру у меня будет Аетна (НМО) и по состоянию здоровья мне нужно время от времени проходить осмотр у специалиста и обращаться к физиотерапевту. Я это не смогу сделать?<hr></blockquote>

Пожалуйста не забывайте что Aetna - это ТОЛЬКО корпоративные страховки, то есть от компании. А речь шла об индивидуалной. Так вот здесь и будут подводные камни. Индивидуальную страховку практически не получить, если Вы в Штатах меньше года находитесь. Поэтому мне на семью даже советовали сначала попробовать взять страховку от компании, а потом уж пробовать индивидуальную. Так что даже получив квоуты по страховкам надо туда звонить и выяснять, дадут ли эту страховку "свеженькому" в Штатах?