Help, please! (дополнительная страховка?)

obormot · Post by **obormot** » 13 Nov 2001 09:55

Может быть, кто-то может подсказать хоть какую-то помощь в следующей ситуации?
Приятель работает (Н1В), жена беременна (роды в марте), у самого - хроническое заболевание требующее операции. Страховка (от работы) была довольно плохая - большие dedactible и out of pocket, так что все лечение он откладывал на следующий год - они расчитывали уложиться тысячи в 3 (это кроме monthly premium).
А тут его место работы объявило что они мол потратили слишком много денег на здоровье сотрудников в этом году (они, т.е. его работа, еще к тому же "self insured" - т.е. не заключают коллективный договор со страховой компанией а все платят сами). и поэтому условия страховки на следующий год меняются в худшую сторону.
В результате если они остаются на РРО плане то должны будут заплатить из своего кармана от 7 до 10 тысяч. У работы есть еще НМО, но там расходы будут несущественно меньше (какие-то безумные цены - за 2 человек надо платить под 400 в месяц а с рождения ребенка будет под 600 + все равно есть какие-то дополнительные выплаты), к тому же это очень плохая страховка в смысле доступных врачей - в частности она не покрывает с трудом найденного (очень хорошего) врача который "ведет" его болезнь сейчас - и вообще похоже не одного хорошего врача в этой области..
Вдобавок они не могут пока добиться от госпиталей даже cost estimation - ни родов ни его лечения.
Как я понимаю при покупке любой индивидуальной страховки они упрутся в preexisting conditions но может быть есть какая-то лазейка типа дополнительной страховки (например конкретно с тем госпиталем)?
Дело происходит в Далласе.

[ 12-11-2001: Message edited by: obormot ]

[ 14-11-2001: Message edited by: obormot ]

Victor · Post by **Victor** » 13 Nov 2001 18:26

Почему не сделать себе просто individual HMO. Мы застрахованы в локальной HMO MAMSI, monthly premium (семья 4 чел) - ~$450, на одного это около $170. Я договорился c моим работодателем, о том, что они будут платить деньги мне, а я уже сам страховаться. Если компания не большая, то они тоже могут пойти на то, чтобы не страховать самим, а добавить некоторую сумму к пейчеку, тем более если планируется операция...

[ 13-11-2001: Message edited by: Victor ]

obormot · Post by **obormot** » 13 Nov 2001 22:39

Проблема в том что, как я понимаю, любая индивидуальная страховка имеет preexisting conditions правило - по которому если на момент заключения с ней контракта ты уже чем-то болел то она эту болезнь в течение некоего времени (вроде обычно года) не покрывает. А лечиться надо скоро (+ роды тоже на год не оттянуть).
Дело в том что у них это страховочное ухудшение произошло буквально на днях.
Может у кого-то есть какие-нибудь мысли? Зарабатывает человек не так много и контора похоже довольно паршивая..

jburg · Post by **jburg** » 14 Nov 2001 17:52

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by obormot:
Проблема в том что, как я понимаю, любая индивидуальная страховка имеет preexisting conditions правило - по которому если на момент заключения с ней контракта ты уже чем-то болел то она эту болезнь в течение некоего времени (вроде обычно года) не покрывает. А лечиться надо скоро (+ роды тоже на год не оттянуть).
Дело в том что у них это страховочное ухудшение произошло буквально на днях.
Может у кого-то есть какие-нибудь мысли? Зарабатывает человек не так много и контора похоже довольно паршивая..<hr></blockquote>

Pre-Existing Conditions принимаются во внимание если у человека не было страховки за последние 2 года без перерывов или с небольшими перерывами сроком не более 60 дней. При покупке нового плана потребуется предьявить документаацию из предидущих страховых компаний за последние 2 года. Етот документ называется Prior Coverage Affidavit или Prior Coverage Certificate. Получить такую бумажку очень просто: позвонить в 1-800 номер на карточке и попросить этот документ. Придет по почте в течении недели. Присоединяюсь к предидущему посту и рецомендую договориться на работе и просто купить нормальную страховку на семью.
Далее, рекомендую обратиться к хорошему страховому агенту(ству). Страховой агент работает на клиента безплатно в ращете на то, что потом будет получать комиссионные от страховой компании за продажу страхового контракта. К агенту надо идти уже с этими документами в руке, и со списком всех болячек и медицинских нужд. Просить страховку с большим выбором врачей. Дать агенту приблизительную сумму, которую в состоянии потратить на медицину, включая мосячную оплату. Более того, нужно обратиться к нескольким агентам с Этой информацией. У каждого агента имаются разные клонтакты и отношения со страховыми компаниями...

Как правило Агент(ы) предоставит несколько выборов по цене и по ситуации. Если выбор страховки будет руководствоваться наличием возможности лечится у определенного врача, то выбрать очень просто. Выйти на интернет сайт каждой компании ис списка предьявленного агентом. Как правило где-то на этом сайте будет кнопка под названием "Provider Directory" или что-то в этом духе.

Нащет Cost Estimation - гиблое дело. Вашему гругу ни одно мед. учереждение не даст. Лечиться это не машину чинить... Эти веши варьируются на ооочень большие суммы. Никто не может предсказать какие возникнут осложнения, каой будет выведен диагноз при обследовании хронического заболевания, как человек прореагирует на наркоз на операционном столе, придется ли делать кесарево сечние...и.т.д... Дать Cost estimation потенциальному пациенту - это совершить легальное самоубийство. с любой точки зрения.

obormot · Post by **obormot** » 14 Nov 2001 18:28

Я была бы благодарна за указание на то где лежит точная информация о том что Pre-Existing Conditions не будут учитываться если у людей была страховка.. но - увы похоже что Вы не правы..
Идею поискать я им сама предложила. Несколько уже обзвоненных страховых агентов и представителей конкретных мед. планов предлагающих индивидуальные страховки хором сказали:
оставайтесь там где вы есть, потому что с блоезнью + беременностью вас НИКТО не возьмет - единственное, если вы поменяете работу то возможно вас примет новый коллективный план но и это не гарантируется..
Кстати, даже на моей собственной работе мне сказали когда брали - у вас нет Pre-Existing Conditions но если члены вашей семьи чем-то больны то эту их болезнь наша страховка покрывать не будет ока они не вылечатся и не проведут мин полгода без лечения (те даже не в течениии первого года - а вообще никогда..) Возникает вопрос - как при этом люди у которых в семье проблемы со здоровьем вообще меняют работу в этой стране?
Может кто-то знает разумного агента?

[ 14-11-2001: Message edited by: obormot ]

thinker · Post by **thinker** » 14 Nov 2001 18:42

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by obormot:
...единственное, если вы поменяете работу то возможно вас примет новый коллективный план но и это не гарантируется..
Кстати, даже на моей собственной работе мне сказали когда брали - у вас нет Pre-Existing Conditions но если члены вашей семьи чем-то больны то эту их болезнь наша страховка покрывать не будет ...<hr></blockquote>

Я также склоняюсь к варинту с поиском новой работы, и где Pre-Existing Conditions не будут рассматривать, по крайней мере для самого работника. Покрытие родов его жены будет под вопросом и будет зависеть от плана. А вот новорожденный будет добавлен в такой план и полностью покрыт страховкой. (При родах будут два вида расходов совершенно отдельно, один для матери, другой для ребенка).

obormot · Post by **obormot** » 14 Nov 2001 18:59

Да вот - ребятам только что один агент сказал что правило про неприменение Pre-Existing Conditions если ты 2 года работал действует для групповых планов (т.е. от работы) но НЕ для индивидуальных.. [img:e1cbfdf93d]images/smiles/icon_sad.gif[/img:e1cbfdf93d]
А работу поменять.. ситуация сейчас вроде и вообще не ах, и честно говоря это не тот человек которого в любой конторе "с руками оторвут"..

[ 14-11-2001: Message edited by: obormot ]

jburg · Post by **jburg** » 14 Nov 2001 20:06

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by obormot:
Я была бы благодарна за указание на то где лежит точная информация о том что Pre-Existing Conditions не будут учитываться если у людей была страховка.. но - увы похоже что Вы не правы..
Идею поискать я им сама предложила. Несколько уже обзвоненных страховых агентов и представителей конкретных мед. планов предлагающих индивидуальные страховки хором сказали:
оставайтесь там где вы есть, потому что с блоезнью + беременностью вас НИКТО не возьмет - единственное, если вы поменяете работу то возможно вас примет новый коллективный план но и это не гарантируется..
Кстати, даже на моей собственной работе мне сказали когда брали - у вас нет Pre-Existing Conditions но если члены вашей семьи чем-то больны то эту их болезнь наша страховка покрывать не будет ока они не вылечатся и не проведут мин полгода без лечения (те даже не в течениии первого года - а вообще никогда..) Возникает вопрос - как при этом люди у которых в семье проблемы со здоровьем вообще меняют работу в этой стране?
Может кто-то знает разумного агента?

[ 14-11-2001: Message edited by: obormot ]<hr></blockquote>

I usually don't like to answer in English, but I am pressed for time today, so here it goes:

Group plans are regulated by the Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) - See url: http://www.hcfa.gov/medicaid/hipaa/

Accourding to HIPAA provisions, pregnancy can no longer be counted as a pre-existing condition.

As a rule, most of mid-size employers can purchase complete waiver of pre-x conditions at an additional cost added to the monthly premium. If employer chooses to do so, than this waiver will apply to employees and family members. What you were told by employer is a very illegal attempt at prevention of annual premium increases based on high risk claims. If employer owns an insurance policy, which covers dependernts, and it has a pre-x waiver, than this employer cannot discriminate who gets to insure their family and who does not.

As for people with health problems in this country changing jobs - they tend to pick their employers based on health benefits. Usually the larger the company - the better Health insurance. Also, Federal agencies offer some of the best benefits on the market. In addition, the people, who get the best health insurance are those who know how it works. Normally healthcare workers and health insurance compnay employees have access to the best health insurance plans.

For the person, who is trying to get supplemental coverage:
Individual plans vary based on state laws. I am not sure how it works in TX, however, if this person is having a hard time getting traditional insurance coverage, he/she may concider alternative insurance choices like medical savings accounts (Inquire with several agents)

Again, sorry for the inconvenience, I will try to answer in Russian in the future