Moderator: Komissar
зачем подписали тогда... детский сад какой-то...
Т.е. Вы хотите оспорить на том основании, что лично Вы емейл не посылали, а только муж? Но Вы вроде написали, что в емейле есть слова "мы", т.е. Вы получаетесь тоже согласны. Нам на работе постоянно твердят, что емейл - это документ, и чтобы мы обсуждали все щекотливые вопросы по телефону, а не по емейлу. Гуглить лень, но я ни капельки не удивлюсь, если вдруг выяснится, что емайл является документом в юридическом смысле.Luba_KS wrote:После инспекции муж послал агенту продавца email что мы согласны убрать "inspection contingency".
в нашем штате дается сколько-то дней после инспекции чтоб дать свой результат - берете ли дом или будете оговаривать детали о починки. Вы свой ответ уже дали в виде имейла, что дом покупаете. Так что в принципе да, продавец прав что хочет оставить себе депазит. Но как уже писали выше можно постараться соскочить с продажи другими способами, что ваш агент то говорит?Luba_KS wrote:Договор о покупке дома подписывали мы оба.
В нем есть Home Inspection Contingency, который покупатель должен "remove in writing".
После инспекции муж послал агенту продавца email что мы согласны убрать "inspection contingency".
Теперь мы передумали...
Продавец, ссылаясь на тот email мужа, хочет забрать депозит
Можем ли мы бороться за депозит?
Не важно сколько дней прошло, если нет письменного снятия, континженси считается не снятым. Даже если в договоре указывается определенное количество дней. В Калифонии только письменное снятие считается 100%. Доходит до абсурда. Даже аддендумы, что континженси заканчивается автоматом/без подписи и покупатель согласен, не являются гарантией.olegy wrote:депозит вы обычно получаете назад после подписи продавца. Если продавей упирается, то депозит получаетчся обратно по суду. Судя по фактам, суд решит в пользу продавца. Что обычно в стандартном договоре есть насчет 17 дней. Пусть агенты посмотрят.
А почему передумали, если не секрет?Luba_KS wrote:Договор о покупке дома подписывали мы оба.
В нем есть Home Inspection Contingency, который покупатель должен "remove in writing".
После инспекции муж послал агенту продавца email что мы согласны убрать "inspection contingency".
Теперь мы передумали...
Продавец, ссылаясь на тот email мужа, хочет забрать депозит
Можем ли мы бороться за депозит?
Подозреваю, что это зависит от Штата. В Калифорнии в любом случае надо будет идти через арбитраж, если полюбовно не договоритесь. По умолчанию продавец имеет право "отщипнуть" хотя бы часть депозита за простой дома. Если это, скажем, новый дом, и вы заказали розовый ковер, положив при этом 50% депозита, то вероятность возврата будет минимальна. Все реашется индивидуально. Отказать в мортгадже достаточно сложно. Разве что, если купить сразу несколько машин и доказать, что месячный платеж за дом просто не потянешь. Но другая сторона имеет право рассмотреть причины неполучения, и если докопаются, то такой саботаж может быть показательным случаем для судебного разбирательства.agent_V wrote:Неполучение моргаджа обычно является одним из "континженси" в контракте. Если банк отказывает покупателю в моргадже, то селлер обязан вернуть весь дипозит без проблем.
Элементарно потерять доход (уволиться с работы). Но потерять при этом можно больше депозита...hogzie wrote:Отказать в мортгадже достаточно сложно
Элементарно... наблюдаю и слышу это весьма часто. Просто банк вдруг меняет свои какие-то внутренние правила, и человек у которого уже был "коммитмент" от банка, просто не проходит по новым правилам. Буквально, за несколько дней до клозинга, покупатели узнают что банк "передумал"...hogzie wrote: Отказать в мортгадже достаточно сложно.
Интересно как. В Неваде положенные дни прошли и тю-тю.Alaska wrote:Не важно сколько дней прошло, если нет письменного снятия, континженси считается не снятым. Даже если в договоре указывается определенное количество дней. В Калифонии только письменное снятие считается 100%. Доходит до абсурда. Даже аддендумы, что континженси заканчивается автоматом/без подписи и покупатель согласен, не являются гарантией.olegy wrote:депозит вы обычно получаете назад после подписи продавца. Если продавей упирается, то депозит получаетчся обратно по суду. Судя по фактам, суд решит в пользу продавца. Что обычно в стандартном договоре есть насчет 17 дней. Пусть агенты посмотрят.
В случае выше, продавец будет упираться, можно оставить ему часть депозита, для мирного решения.
А до какого числа должен скор упасть, чтобы банк не дал ссуду? И важно ли тут, какой люди взнос первый платят?agent_V wrote: Как раз недавно произошла подобная история, только совершенно случайно. Покупатели, исправно покрывавшие каждый месяц баланс на карточках, перед клозингом этого не сделали, чтобы сохранить часть кэша на ремонт и переезд. В результате кредит скор упал на Х поитов и банк им моргадж не дал.
Minimum Credit Score for FHA Loan is about 620.М@ш@ wrote:А до какого числа должен скор упасть, чтобы банк не дал ссуду? И важно ли тут, какой люди взнос первый платят?agent_V wrote: Как раз недавно произошла подобная история, только совершенно случайно. Покупатели, исправно покрывавшие каждый месяц баланс на карточках, перед клозингом этого не сделали, чтобы сохранить часть кэша на ремонт и переезд. В результате кредит скор упал на Х поитов и банк им моргадж не дал.
К сожалению не помню точных цифр в конкретном примере, но это не важно.М@ш@ wrote:А до какого числа должен скор упасть, чтобы банк не дал ссуду? И важно ли тут, какой люди взнос первый платят?agent_V wrote: Как раз недавно произошла подобная история, только совершенно случайно. Покупатели, исправно покрывавшие каждый месяц баланс на карточках, перед клозингом этого не сделали, чтобы сохранить часть кэша на ремонт и переезд. В результате кредит скор упал на Х поитов и банк им моргадж не дал.
Обычно за несколько дней до закрытия, кредит должен пройти underwritingМ@ш@ wrote:А до какого числа должен скор упасть, чтобы банк не дал ссуду?
Что значит "элементарно" в данном случае? Элементарно оно было бы, если бы покупатель имел полный контроль процессом. Чтобы Credit Score опустить ниже плинтуса (600) за 2-3 месяца - это надо оч-чень постараться. Особенно с учетом того, что credit score подсчитывается с опозданием минимум месяц. Во-вторых, опять же, это все зависит от Штата. Есть всевозможные regulations, которые ограничивают права банка в отказе при потере работы и временных затруднений. Conventional loan "замочить" проще. Причем это делать надо не с помощью credit score, а просто банальным Debt to Income пропорцией. А вот "завалить" FHA... хм... ну давайте, попробуйте на практике.agent_V wrote:Элементарно... наблюдаю и слышу это весьма часто. Просто банк вдруг меняет свои какие-то внутренние правила, и человек у которого уже был "коммитмент" от банка, просто не проходит по новым правилам. Буквально, за несколько дней до клозинга, покупатели узнают что банк "передумал"...hogzie wrote: Отказать в мортгадже достаточно сложно.
Или, как писал выше, вырос баланс на кредит картах, упал кредит скор, человек не проходит по параметрам банка-моргадж не дадут, хотя уже был получе коммитмент от банка.
Вам повезет, если seller не проаппрувит свой дом для FHA. И, опять же, если вы прокатываете с моргаджем, селлер не хочет идти на мировую, то будет арбитраж. По крайней мере в Калифорнии.
хм, мне все же кажется, что дешевле потерять 1К или сколько там был deposit, чем покупать новую машинуKolombina wrote:Достаточно купить машину, например, или набрать побольше на кредитки, чтобы debt to income ratio изменился.
