Бизнес по "окешиванию" чеков

[Privet]

В своё бремя был удивлён, что таких контор довольно много. Никогда не понимал этого бизнеса, хотя и в банке работал и писал софт, который обрабатывает финансовые транзакции. Какой смысл окешивать чек за плату, когда деньги можно положить на счёт совершенно бесплатно, а потом со счёта взять тот же кэш. Просто получить кэш по чеку в банке почему-то нельзя (я не в курсе, если что-то поменялось в этом отношении).
В чём смысл этого бизнеса и почему он так популярен. Интересно, что пользуются им, как правило, самые малосостоятельные граждане, у которых и так лишних денег и так нет. Получат зарплату (вполне официальную и законную) в виде чека и сразу бегут в такую контору менять его на кэш. Смысл? Может, они просто не в курсе, что можно бесплатно? Ой, сомневаюсь. Некоторые из этих бедных весьма ушлые в некоторых отношениях.

[Slonjra]

налоги...

90% пользователей этого сервиса налоги не платят.

[Stoic]

Не у всех есть свой счет в банке, и не у каждого есть ССН (у меня все банки спрашивали его) чтобы его открыть.
Тогда вариант идти в тот банк, от которого чек, с паспортом/правами и просить дать кэш. Хорошо если тот банк близко.

Если чек выписан на двоих и более людей, и эти люди не имеют совместного счета, такие бизнесы могут помочь.

[DropAndDrag]

- может нелегалы без счета в банке
- должны что-то вот коллекторы и прижали счет

[Privet]

налоги...

90% пользователей этого сервиса налоги не платят.

Про тех, кто работает "на кэш" я молчу. Я имею в виду тех, кто имеет официальную зарплату.
Вообще, если чек как зарплата выписан, работодатель у себя это списал с налогов, то работник получает w3 и от налогов уже не отвертится.

Добавлю: Я тоже думал, что причина - налоги и до конца эту версию не отбрасываю, но я не вижу как это может помочь уйти от налогов. Если чек не является зарплатой, то 1) на налоги он никак не влияет независимо от того, куда его нести, а 2) есть речь идёт, скажем так, о "сохранении конфиденциальности", то следы от транзакции по чеку остаются тоже одинаковыми.
Это как я понимаю ситуацию. Я не прав?

[Privet]

Вообще, если чек как зарплата выписан, работодатель у себя это списал с налогов, то работник получает w3 и от налогов уже не отвертится.

Выдача зарплаты чеком еще не значит, что это официальная зарплата.

Угу... а прочтение текста не гарантирует его понимание.

[Dweller]

Кстати можно вполне себе бесплатно окeшивать чеки в банках где они выписаны, например BoA
Насколько я знаю они репортят только в DHS

[thinker]

Какой смысл окешивать чек за плату, когда деньги можно положить на счёт совершенно бесплатно, а потом со счёта взять тот же кэш. Просто получить кэш по чеку в банке почему-то нельзя

Как уже написали выше у человека может не быть банковского счета по тем или иным причинам. Например, он нищий и не хочет платить банковкие фис, или нелегал, или на велфере и не хочет показывать свои деньги, или уклоняется от алиментов или после банкротства. Причин много разных. Не иметь счет в банке - это альтернатива его иметь. То есть, у людей есть выбор. Точно так же как можно иметь мед страховку, а можно её не иметь (спасибо Трампу).

Кроме этого, в банке требуют предоставить документы, которых у некоторых граждан нет, часто временно, сразу после приезда в эту страну.

[австралиечка]

Один знакомый так окешивает чеки от сдачи комнат. Наверно не хочет налоги платить с дохода от рента

[Rumba]

если человек у которого на счету маленькая сумма / плохои кредит положит на этот счет чек, только какая то часть суммы будет доступна сразу же, долларов 300, остальные будут под холдом пока не "проклираются", в конторах можно получить всю сумму сразу. ну и, как сказали, не у всех есть счет, даже у легальных- банк закроет если часто выписывать чеки которые будут возвращены без оплаты, плохои кредит и т д

[Uzito]

В чём смысл этого бизнеса и почему он так популярен. Интересно, что пользуются им, как правило, самые малосостоятельные граждане, у которых и так лишних денег и так нет. Получат зарплату (вполне официальную и законную) в виде чека и сразу бегут в такую контору менять его на кэш.

Смысл с том, что граждане, которые этими сервисами пользуются не имеют возможности открыть счёт в нормальном банке по разным причинам
- отрицательный кредитный рейтинг
- бан в Chexsystems из-за bounced checks

которые не хотят открывать счёт в банке по разным причинам (месячные платежи за поддержку счёта, вариант налететь на overdraft fee, недельная задержка на проверку чека и невозможность получить полную сумму сразу), отсутствие возможности или знаний чтобы правильно "balance a checkbook", или же те, кто не понимает как их оббирают эти бизнесы.

Смысл? Может, они просто не в курсе, что можно бесплатно? Ой, сомневаюсь. Некоторые из этих бедных весьма ушлые в некоторых отношениях.

Чтобы было бесплатно, нужно чтобы в банке лежала пара тысяч долларов, а иначе 5-10 долларов в месяц за поддержку счёта.

[Uzito]

Чтобы было бесплатно, нужно чтобы в банке лежала пара тысяч долларов, а иначе 5-10 долларов в месяц за поддержку счёта.

Если погуглить free checking account то результат будет не пустой.

Вот именно что пустой.
Или 1500+ тыщи на счету иметь либо online only.

[Nostradamus]

Вот именно что пустой.
Или 1500+ тыщи на счету иметь либо online only.

Локальный Кредитный Союз вам в помощь: практически любой, у них абсолютно бесплатный чекинг и никаких требований.

[Slonjra]

Чтобы было бесплатно, нужно чтобы в банке лежала пара тысяч долларов, а иначе 5-10 долларов в месяц за поддержку счёта.

Если погуглить free checking account то результат будет не пустой.

Вот именно что пустой.
Или 1500+ тыщи на счету иметь либо online only.

Какой-то у вас Неправильный Гугля... В ТДбанке например достаточно $100 иметь

[Uzito]

Дорогие друзья, не нужно мне объяснять где можно получить бесплатный чековый счёт. Мне он не нужен. Я только сказал, что это один из факторов.

[Вишенка]

нелегалы? все время вижу мексиканцев, расплачивающихся кешем везде. Вот на днях покупала себе платье в Мейсисе, рядом стоял мужик- мексиканец, платил за свою жену (или г/ф) налом, баксов 800 точно.

[Uzito]

Навскидку
https://www.capitalone.com/checking-acc ... g-account/
https://www.golden1.com/Checking/Free

Online only

[Uzito]

Во-вторых - какая разница? Какая необходимость ходить в банк?
Я, например, в свой Chase не заходил уже пару лет.
Скоро все банки будут online.

У меня ощущение, что не жили Вы на минимальную зарплату. Наверное имеете и компьютер дома, и гигагбитный интернет и дорогой смартфон с дата планом. У людей, которые пользуются Check Cashing этого всего нет.

[Вишенка]

Во-вторых - какая разница? Какая необходимость ходить в банк?
Я, например, в свой Chase не заходил уже пару лет.
Скоро все банки будут online.

У меня ощущение, что не жили Вы на минимальную зарплату. Наверное имеете и компьютер дома, и гигагбитный интернет и дорогой смартфон с дата планом. У людей, которые пользуются Check Cashing этого всего нет.

у этих людей все есть ещё больше чем у работающих!