529 план на короткий срок (3-6 лет)

[Komissar]

Хотел спросить у уважаемого собрания, что они думают про такую ситуацию.

Жили были родители, ростили 2х детей. Старший уже выпустился из колледжа, сейчас в аспирантуре. Младшая пойдет на 2й курс пре-меда, планирует медикал скул. Накопления на ее обучение (200К) лежали мертвым грузом на CD. Но тут отец решил открыть 529 для дочери.

Мы лично избегали 529, потому что хотели больше flexibility куда потратить деньги. Если я правильно помню, преимущество 529 в безналоговом росте накоплений. Но откладывания туда не вычитаются из налогооблагаемого дохода, как в 401к.

Есть ли смысл вкладывать в 529 на короткий срок? тем более, а вдруг дочери ударит шлея под хвост, и она решит не поступать в медскул.

[inock]

Да, не вычитается, так как посленалоговые деньги, ну как Roth IRA.
Сейчас, по новому кодексу, можно использовать для финансирования частного школьного образования К-12.
Можно на внуков переписать.
Смысла на короткий срок (мен;ше 5-лет) класть нет, так как в это времы там может быть меньше чем положешь.
Это всё-таки инструмент-инвестмент для через 10+ лет. Класть по-моему можно до 300 тысяч в год или около того.
Так что если внуков в частную школу определять, то самое оно

[Komissar]

Да, не вычитается, так как посленалоговые деньги, ну как Roth IRA.
Сейчас, по новому кодексу, можно использовать для финансирования частного школьного образования К-12.
Можно на внуков переписать.
Смысла на короткий срок (мен;ше 5-лет) класть нет, так как в это времы там может быть меньше чем положешь.
Это всё-таки инструмент-инвестмент для через 10+ лет. Класть по-моему можно до 300 тысяч в год или около того.
Так что если внуков в частную школу определять, то самое оно

inock, спасибо

а что делать с отложенными деньгами, если ребенок, на которого откладывали, вдруг расхотел учиться, и деньги остались неистраченными? Можно забрать (со штрафом?) или "ждать внуков"?

[inock]

Да, не вычитается, так как посленалоговые деньги, ну как Ротх ИРА.
Сейчас, по новому кодексу, можно использовать для финансирования частного школьного образования К-12.
Можно на внуков переписать.
Смысла на короткий срок (мен;ше 5-лет) класть нет, так как в это времы там может быть меньше чем положешь.
Это всё-таки инструмент-инвестмент для через 10+ лет. Класть по-моему можно до 300 тысяч в год или около того.
Так что если внуков в частную школу определять, то самое оно

иноцк, спасибо

а что делать с отложенными деньгами, если ребенок, на которого откладывали, вдруг расхотел учиться, и деньги остались неистраченными? Можно забрать (со штрафом?) или "ждать внуков"?

Дешевле наверное "ждать внуков". Хотя зависит сколько набежало.

You can save the money for graduate school, or switch the beneficiary to another family member, such as a younger sibling or a parent who’d like to go back to school. You can also cash out of the account entirely. If you do that, you’ll owe interest on the earnings only, as well as a 10 percent penalty.

https://www.consumerreports.org/paying- ... ings-plan/

[Komissar]

т.е. папашке придется идти делать PhD на неиспользованные деньги?

[inock]

Где-то так

[Komissar]

Где-то так

Dr Inock, а что Вы думаете, стОит ли молодой, энергичной, упрямой, но звезд-с-неба-не-хватающей девице так упорно стремиться в медики? Или там только такие и нужны? Слухи на улице, что уже давно все не шоколадно в медицинской профессии, а дальше будет только хуже.

[Vlada123]

Где-то так

Dr Inock, а что Вы думаете, стОит ли молодой, энергичной, упрямой, но звезд-с-неба-не-хватающей девице так упорно стремиться в медики? Или там только такие и нужны? Слухи на улице, что уже давно все не шоколадно в медицинской профессии, а дальше будет только хуже.

А что вы имеете ввиду? Что там не так? Работают люди как проклятые ( в госпиталях) Света белого не видят, это правда. Поэтому если идти из-за денег, то лучше в стоматологи. 5 лет и ты уже на коне, а то моей придётся учиться 15 лет, не представляю как она это выдержит и мы тоже. Уговариваю ее пересмотреть планы. Пока готова учиться. Мой стоматолог отговаривает ее, говорит ,что и денег не будет много, что работа тяжелая и долги за учебу будут астрономические, но она не слушает. А в чем ваш поинт? Что вы считаете там не так?

[alex_127]

мне казалось что 529 тем и хорош что его можно не давать, а расхотеть. в отличии от utma.
https://www.merrilledge.com/article/usi ... or-college

[Komissar]

мне казалось что 529 тем и хорош что его можно не давать, а расхотеть. в отличии от utma.
https://www.merrilledge.com/article/usi ... or-college

расхотев, придется платить 10% пеналти