PPO vs HDHP

Впечатления, размышления.

Moderator: Sw_Lem

User avatar
GarikToo
Уже с Приветом
Posts: 24387
Joined: 03 Jan 2007 08:32
Location: Львов->Израиль->Убей Эрия

PPO vs HDHP

Post by GarikToo »

На работе появилась HDHP медстраховка. Месячная стоимость ~$40 ниже чем в PPO и фирма доплачивает $1400 в HSA. У нас ожидаются медрасходы так что deductible придется выплатить весь. Но при этом можно отложить $7200 в HSA на семью tax deductible. Есть мнение что это один из способов откладывать на пенсию. Что скажут уважаемые форумчане?
Оливье готовлю, холодец варю, посуду мою, пылесоса не боюсь. Скупой.
User avatar
Kapitula123
Уже с Приветом
Posts: 7756
Joined: 24 Sep 2021 01:24

Re: PPO vs HDHP

Post by Kapitula123 »

Если ожидаются медицинские расходы, я бы брала более дорогую но с лучшим покрытием и меньшим делактиблом. Потому что вряд ли 1400 и разница в таксах покроет вам дедактибл. Разве что он низкий и так и так. Имхо.
User avatar
GarikToo
Уже с Приветом
Posts: 24387
Joined: 03 Jan 2007 08:32
Location: Львов->Израиль->Убей Эрия

Re: PPO vs HDHP

Post by GarikToo »

Kapitula123 wrote: 08 Dec 2021 18:27 Если ожидаются медицинские расходы, я бы брала более дорогую но с лучшим покрытием и меньшим делактиблом. Потому что вряд ли 1400 и разница в таксах покроет вам дедактибл. Разве что он низкий и так и так. Имхо.
HDHP deductible $3000
Оливье готовлю, холодец варю, посуду мою, пылесоса не боюсь. Скупой.
inock
Уже с Приветом
Posts: 10741
Joined: 23 May 2006 03:59
Location: New world

Re: PPO vs HDHP

Post by inock »

480+1400 = 1880 экономии.Дедактибл одинаковый?
Вы полностью 401/IRA выбираете?
Я прошёл три стадии : PPO , HSA c high deductible без инвестирования, а сейчас с инвестированием.
Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется
User avatar
Kapitula123
Уже с Приветом
Posts: 7756
Joined: 24 Sep 2021 01:24

Re: PPO vs HDHP

Post by Kapitula123 »

А РРО?
User avatar
Kapitula123
Уже с Приветом
Posts: 7756
Joined: 24 Sep 2021 01:24

Re: PPO vs HDHP

Post by Kapitula123 »

И какой аут оф пакет максимум в обоих?
inock
Уже с Приветом
Posts: 10741
Joined: 23 May 2006 03:59
Location: New world

Re: PPO vs HDHP

Post by inock »

GarikToo wrote: 08 Dec 2021 18:41
Kapitula123 wrote: 08 Dec 2021 18:27 Если ожидаются медицинские расходы, я бы брала более дорогую но с лучшим покрытием и меньшим делактиблом. Потому что вряд ли 1400 и разница в таксах покроет вам дедактибл. Разве что он низкий и так и так. Имхо.
HDHP deductible $3000
А out-of packet?
User avatar
Kapitula123
Уже с Приветом
Posts: 7756
Joined: 24 Sep 2021 01:24

Re: PPO vs HDHP

Post by Kapitula123 »

inock wrote: 08 Dec 2021 18:43 480+1400 = 1880 экономии.Дедактибл одинаковый?
Вы полностью 401/IRA выбираете?
Я прошёл три стадии : PPO , HSA c high deductible без инвестирования, а сейчас с инвестированием.
Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется
Плюс 40 экономии каждый месяц
inock
Уже с Приветом
Posts: 10741
Joined: 23 May 2006 03:59
Location: New world

Re: PPO vs HDHP

Post by inock »

HSA лучше тем что вычитается до SS и Medicare. А 401 после
User avatar
-helloworld-
Уже с Приветом
Posts: 2102
Joined: 03 Dec 2010 02:46
Location: Intermountain West

Re: PPO vs HDHP

Post by -helloworld- »

Смотрите на max out of pocket. К примеру у меня deductible 3k, max out of pocket 6k. Были мед расходы на 45к в этом году, заплатили 6k. Остальное покрыла страховка.

И да, hsa - это ваш второй 401к, доналоговый котрибуше), растет с маркетом без будущих налогов. После 65 можно использовать на любые (не медицинские) расходы.
Плюс, всё что положили в hsa можно списывать в налогах, уменьшая taxable income.
Last edited by -helloworld- on 08 Dec 2021 18:57, edited 3 times in total.
inock
Уже с Приветом
Posts: 10741
Joined: 23 May 2006 03:59
Location: New world

Re: PPO vs HDHP

Post by inock »

Kapitula123 wrote: 08 Dec 2021 18:45
inock wrote: 08 Dec 2021 18:43 480+1400 = 1880 экономии.Дедактибл одинаковый?
Вы полностью 401/IRA выбираете?
Я прошёл три стадии : PPO , HSA c high deductible без инвестирования, а сейчас с инвестированием.
Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется
Плюс 40 экономии каждый месяц
40*12= 480
User avatar
GarikToo
Уже с Приветом
Posts: 24387
Joined: 03 Jan 2007 08:32
Location: Львов->Израиль->Убей Эрия

Re: PPO vs HDHP

Post by GarikToo »

PPO - deduct/max out: $700/$4000
HDHP - $3000/5000
Оливье готовлю, холодец варю, посуду мою, пылесоса не боюсь. Скупой.
User avatar
mikeG
Уже с Приветом
Posts: 8485
Joined: 02 Aug 2003 01:32
Location: SPb->SFBA

Re: PPO vs HDHP

Post by mikeG »

Если ожидаются большие расходы, то смотрите на out-of-pocket max. Deductible особой роли не играет (я даже не интересуюсь какой у меня deductible, так как плачу out-of-pocket max в любом случае).
Есть тонкость. В HDHP out-of-pocket max/decuctible - per family, в PPO - per person (если только один человек по врачам ходит, то PPO может быть дешевле).
Еще кали облагает HSA contributions налогом, в отличие от 401k.
User avatar
-helloworld-
Уже с Приветом
Posts: 2102
Joined: 03 Dec 2010 02:46
Location: Intermountain West

Re: PPO vs HDHP

Post by -helloworld- »

mikeG wrote: 08 Dec 2021 19:00 Еще кали облагает HSA contributions налогом, в отличие от 401k.
:angry:

Еще одна причина валить из кали :D
User avatar
GarikToo
Уже с Приветом
Posts: 24387
Joined: 03 Jan 2007 08:32
Location: Львов->Израиль->Убей Эрия

Re: PPO vs HDHP

Post by GarikToo »

mikeG wrote: 08 Dec 2021 19:00 Если ожидаются большие расходы, то смотрите на out-of-pocket max. Deductible особой роли не играет (я даже не интересуюсь какой у меня deductible, так как плачу out-of-pocket max в любом случае).
Есть тонкость. В HDHP out-of-pocket max/decuctible - per family, в PPO - per person (если только один человек по врачам ходит, то PPO может быть дешевле).
Еще кали облагает HSA contributions налогом, в отличие от 401k.
У меня РРО out of pocket per family.

Про Кали налоги не знал, спасибо
Оливье готовлю, холодец варю, посуду мою, пылесоса не боюсь. Скупой.
User avatar
mikeG
Уже с Приветом
Posts: 8485
Joined: 02 Aug 2003 01:32
Location: SPb->SFBA

Re: PPO vs HDHP

Post by mikeG »

GarikToo wrote: 08 Dec 2021 19:04 У меня РРО out of pocket per family.
Возможно, есть различия в разных планах - нужно читать детали.
У меня всегда в PPO был out of pocket был per person + per family. В HDHP на семейном плане нет отдельно per person.
Там разные правила: https://www.verywellhealth.com/how-the- ... hp-1738662
DropAndDrag
Уже с Приветом
Posts: 6019
Joined: 11 Mar 2011 05:36

Re: PPO vs HDHP

Post by DropAndDrag »

inock wrote: 08 Dec 2021 18:47 HSA лучше тем что вычитается до SS и Medicare. А 401 после
поясните подробнее, пож-та.
так как аккуратно подсчитываю налоги, то не заметил разницы.
например, зарплата 100%, HSA 1%, SS и Medicare 8%, 401к 5%:
без HSA - вычисление 100-8-5 = 87%
с HSA - вычисление 100-8-5 -1 = 86%
User avatar
-helloworld-
Уже с Приветом
Posts: 2102
Joined: 03 Dec 2010 02:46
Location: Intermountain West

Re: PPO vs HDHP

Post by -helloworld- »

inock wrote: 08 Dec 2021 18:43 Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется
Смысл hsa с инвестированием - (всё, что вы и компания туда набиваете) просто забывается на ближайшие 20-30 лет и вообще не используется, пока не стукнет 65.
Где-то уже был рысерч, что на пенсии надо около 300к только на мед расходы.

Max out of pocket платить обычной кредиткой, не велика сумма.
User avatar
Kapitula123
Уже с Приветом
Posts: 7756
Joined: 24 Sep 2021 01:24

Re: PPO vs HDHP

Post by Kapitula123 »

-helloworld- wrote: 08 Dec 2021 19:14
inock wrote: 08 Dec 2021 18:43 Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется
Смысл hsa с инвестированием - (всё, что вы и компания туда набиваете) просто забывается на ближайшие 20-30 лет и вообще не используется, пока не стукнет 65.
Где-то уже был рысерч, что на пенсии надо около 300к только на мед расходы.

Max out of pocket платить обычной кредиткой, не велика сумма.
Так кредиткой же налоговых скидок не будет. Не поняла прикол.
User avatar
IL
Уже с Приветом
Posts: 9277
Joined: 11 Jul 2000 09:01
Location: 28277

Re: PPO vs HDHP

Post by IL »

-helloworld- wrote: 08 Dec 2021 19:14 на пенсии надо около 300к только на мед расходы.
Иначе умрёшь? ;)
IL
User avatar
-helloworld-
Уже с Приветом
Posts: 2102
Joined: 03 Dec 2010 02:46
Location: Intermountain West

Re: PPO vs HDHP

Post by -helloworld- »

Kapitula123 wrote: 08 Dec 2021 19:17
-helloworld- wrote: 08 Dec 2021 19:14
inock wrote: 08 Dec 2021 18:43 Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется
Смысл hsa с инвестированием - (всё, что вы и компания туда набиваете) просто забывается на ближайшие 20-30 лет и вообще не используется, пока не стукнет 65.
Где-то уже был рысерч, что на пенсии надо около 300к только на мед расходы.

Max out of pocket платить обычной кредиткой, не велика сумма.
Так кредиткой же налоговых скидок не будет. Не поняла прикол.
А должны быть налоговые скидки если платишь кредиткой? Не понял вопроса. :pain1:

Скажем вы закинули в hsa за 2021 $6000 и $1200 еще компания. $6000 потом можно списать с вашего инкома. Эти $7200 крутятся и растут в сток маркете. И так каждый год.
Last edited by -helloworld- on 08 Dec 2021 19:44, edited 2 times in total.
User avatar
-helloworld-
Уже с Приветом
Posts: 2102
Joined: 03 Dec 2010 02:46
Location: Intermountain West

Re: PPO vs HDHP

Post by -helloworld- »

IL wrote: 08 Dec 2021 19:21
-helloworld- wrote: 08 Dec 2021 19:14 на пенсии надо около 300к только на мед расходы.
Иначе умрёшь? ;)
Сразу на свалку истории. :mrgreen:

https://www.fidelity.com/viewpoints/per ... care-costs
User avatar
GarikToo
Уже с Приветом
Posts: 24387
Joined: 03 Jan 2007 08:32
Location: Львов->Израиль->Убей Эрия

Re: PPO vs HDHP

Post by GarikToo »

А в HSA есть нормальные инвестиционные опции?
Оливье готовлю, холодец варю, посуду мою, пылесоса не боюсь. Скупой.
User avatar
-helloworld-
Уже с Приветом
Posts: 2102
Joined: 03 Dec 2010 02:46
Location: Intermountain West

Re: PPO vs HDHP

Post by -helloworld- »

GarikToo wrote: 08 Dec 2021 19:39 А в HSA есть нормальные инвестиционные опции?
Как повезет с провайдером hsa. У вас кто?
У меня healthequity, у жены bcbs. Из фондов sp500, total market есть и там и там. А на другие я б и не смотрел.
User avatar
GarikToo
Уже с Приветом
Posts: 24387
Joined: 03 Jan 2007 08:32
Location: Львов->Израиль->Убей Эрия

Re: PPO vs HDHP

Post by GarikToo »

-helloworld- wrote: 08 Dec 2021 19:14
inock wrote: 08 Dec 2021 18:43 Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется
Смысл hsa с инвестированием - (всё, что вы и компания туда набиваете) просто забывается на ближайшие 20-30 лет и вообще не используется, пока не стукнет 65.
Это если нет медрасходов
Оливье готовлю, холодец варю, посуду мою, пылесоса не боюсь. Скупой.

Return to “О жизни”