Куда перевести 401K с предыдущей работы

[M. Ridcully]

Лежал-лежал старый 401K, никому не мешал, и вдруг злобные барыги стали брать деньги - помесячные fee, не понятно за что.
На текущей работе 401K у них же (Fidelity) - туда перевести? Слыгал, есть еще какие-то буквы IRA? - оно лучше, хуже? Какие еще варианты?
При переводе никаких taxable events не случится?

[Komissar]

Лежал-лежал старый 401K, никому не мешал, и вдруг злобные барыги стали брать деньги - помесячные fee, не понятно за что.
На текущей работе 401K у них же (Fidelity) - туда перевести? Слыгал, есть еще какие-то буквы IRA? - оно лучше, хуже? Какие еще варианты?
При переводе никаких taxable events не случится?

конечно, в отдельный ира, зачем отдавать другим барыгам. Если все сделают правильно, не будет таксабле ивентс

[inock]

Лежал-лежал старый 401К, никому не мешал, и вдруг злобные барыги стали брать деньги - помесячные фее, не понятно за что.
На текущей работе 401К у них же (Фиделиты) - туда перевести? Слыгал, есть еще какие-то буквы ИРА? - оно лучше, хуже? Какие еще варианты?
При переводе никаких тахабле евентс не случится?

В ИРА больше вариантов для инвестирования и дешевле. В другом 401 есть плюсы: можно в 55 начать забирать езли нужно, защита от кредиторов лучше если банкротство.
При прочих равных условиях ИРА лучше. Можно в той же Фиделити.
Если они сами делают перевод напрямую, то не случится. Если чек пришлют то могут снять деньги. В теории можно в течение 60 дней положить снова, но на практике лучше, что бы они (куда вы переводите) сами это сделали. У них есть on-line на сайте заполнить для перевода. ,

[Nostradamus]

Открыть traditional IRA в Fidelity и перевести все туда. Никаких чеков, все делается быстро внутри Fidelity по одному звонку. Налоги платить не надо. Если в 401K были after tax деньги, то тогда еще потребуется Roth IRA но здесь надо поторопиться потому что это дело Конгресс вот-вот прикроет, возможно до конца года.

[Hun]

При переводе 401k в IRA, счет будет называться Rollover IRA, а не Traditional IRA. По сути почти одно и тоже, но есть нюансы.

[M. Ridcully]

Спасибо всем, позвоню в Fidelity и скажу фразу Rollover IRA. А там что-то вообще выбирать надо будет?
Задумался - а что вообще у меня в 401K лежит. Это ведь и не кэш, и не стоки. Вроде написано Vanguard Target 2040 - это по предполагаемому году retirement, как я понимаю. Можно ли будет этот же самый фонд просто переложить в этот самый Rollover IRA, ничего не продавая и не покупая?

[M. Ridcully]

Да, и чтобы 2 раза не ставать... Еще со старой работы осталась какие-то копейки в HSA в Healthequity. Но теперяшней работе HSA в Fidelity. Можно тоже каченуть из Healthequity в Fidelity? Деньги там смешные, исключительно ради удобства - а то иначе придется выбирать до дна старую карточку - все равно, последнюю транзакцию точно разбивать / двумя карточками платить и т.д.

[Hun]

Спасибо всем, позвоню в Fidelity и скажу фразу Rollover IRA. А там что-то вообще выбирать надо будет?

Да. Потому что по умолчанию деньги после перевода будут в мани-маркет фонде, который дает 0%. До тех пор пока вы сами не укажите куда их инвестировать.

Задумался - а что вообще у меня в 401K лежит. Это ведь и не кэш, и не стоки. Вроде написано Vanguard Target 2040 - это по предполагаемому году retirement, как я понимаю. Можно ли будет этот же самый фонд просто переложить в этот самый Rollover IRA, ничего не продавая и не покупая?

По-моему можно т.к. Фиделити разрешает покупать фонды других брокеров, Вангарда в данном случае. Но это будет покупка, которую вы сами делаете. Какие там есть фи за покупку не-Фиделити фонда - узнайте сами.

[M. Ridcully]

Спасибо всем, позвоню в Fidelity и скажу фразу Rollover IRA. А там что-то вообще выбирать надо будет?

Да. Потому что по умолчанию деньги после перевода будут в мани-маркет фонде, который дает 0%. До тех пор пока вы сами не укажите куда их инвестировать.

Хмм, так вот это и есть большущая проблема, или я чего не понимаю? Я имею в виду, если при перекладывании они продадут все в 401K и переложат в Rollover IRA в money market.
Казалось бы, и 401K у них (пусть и фонд от Vanguard), и Rollover IRA. Переложить фонд из одной кучки в другую и все?
Вообще, я позвоню им, конечно, просто хочу сначала подготовленным быть, чтобы какую глупость не сделать - не дай бог, по налогам ничего не тригеррнуть.

[usb]

По налогам не триггернется. Вы из одного пенсионного фонда в другой перекладываете. Деньги себе не забираете. Просто потом вам нужно будет выбрать, куда вы их инвестируете.

[Komissar]

Спасибо всем, позвоню в Fidelity и скажу фразу Rollover IRA. А там что-то вообще выбирать надо будет?

Да. Потому что по умолчанию деньги после перевода будут в мани-маркет фонде, который дает 0%. До тех пор пока вы сами не укажите куда их инвестировать.

Хмм, так вот это и есть большущая проблема, или я чего не понимаю? Я имею в виду, если при перекладывании они продадут все в 401K и переложат в Rollover IRA в money market.
Казалось бы, и 401K у них (пусть и фонд от Vanguard), и Rollover IRA. Переложить фонд из одной кучки в другую и все?
Вообще, я позвоню им, конечно, просто хочу сначала подготовленным быть, чтобы какую глупость не сделать - не дай бог, по налогам ничего не тригеррнуть.

если сейчас деньги в вангарде, то лучше открыть ролловер ира в вангарде и попросить их трансфернуть фанды, не продавая или покупая, а один к одному. Т.е. если у вас сейчас таргет вангард фонд - то и оставьте его там в ролловер ире. А потом на досуге решите, что и как.

[Hun]

По налогам не триггернется. Вы из одного пенсионного фонда в другой перекладываете. Деньги себе не забираете. Просто потом вам нужно будет выбрать, куда вы их инвестируете.

Правильно.

[M. Ridcully]

если сейчас деньги в вангарде, то лучше открыть ролловер ира в вангарде и попросить их трансфернуть фанды, не продавая или покупая, а один к одному. Т.е. если у вас сейчас таргет вангард фонд - то и оставьте его там в ролловер ире. А потом на досуге решите, что и как.

О - мне эта идея нравится - на одну обертку паразитов меньше!
То есть надо не в Fidelity, а в Vanguard звонить - они сами из Fidelity высосут?

[Komissar]

не понял. Сейчас где деньги в 401 где - в вангарде или в фиделити?

[M. Ridcully]

не понял. Сейчас где деньги в 401 где - в вангарде или в фиделити?

В Fidelity. Если топнуть на positions, то показывает название фонда - "Vanguard target 2040".

[Komissar]

не понял. Сейчас где деньги в 401 где - в вангарде или в фиделити?

В Fidelity. Если топнуть на positions, то показывает название фонда - "Vanguard target 2040".

это надо спросить у вангарда. Скорее всего, смогут отсосать у фиделити без продажи-покупки.

[veey+]

У себя в банке наверняка можно открыть.

[mikeG]

В Fidelity. Если топнуть на positions, то показывает название фонда - "Vanguard target 2040".

это надо спросить у вангарда. Скорее всего, смогут отсосать у фиделити без продажи-покупки.

Да, точно могут. Я так переводил из Fidelity в Vanguard (transfer in kind).
https://investor.vanguard.com/contact-u ... investment
Звонить, вроде, нужно только в Fidelity чтобы одобрили transfer. В Vanguard только инициировать через UI. Подробности забыл уже.

[M. Ridcully]

Да, точно могут. Я так переводил из Fidelity в Vanguard (transfer in kind).
https://investor.vanguard.com/contact-u ... investment
Звонить, вроде, нужно только в Fidelity чтобы одобрили transfer. В Vanguard только инициировать через UI. Подробности забыл уже.

О - "in kind" - спасибо за ключевое слово!
Кстати, вроде и понимаю, что пенсионные фонды, tax-deferred, и все такое. Но как-то иррационально - интуитивно все-ж таки хочется по-минимуму трогать, хоччется "in kind".

[mikeG]

О - "in kind" - спасибо за ключевое слово!
Кстати, вроде и понимаю, что пенсионные фонды, tax-deferred, и все такое. Но как-то иррационально - интуитивно все-ж таки хочется по-минимуму трогать, хоччется "in kind".

С пенсионным особенно важно чтобы не продали и не выдали чеком. А то попадешь и на income tax, и на penalty.

[Uzito]

Задумался - а что вообще у меня в 401K лежит. Это ведь и не кэш, и не стоки. Вроде написано Vanguard Target 2040 - это по предполагаемому году retirement, как я понимаю. Можно ли будет этот же самый фонд просто переложить в этот самый Rollover IRA, ничего не продавая и не покупая?

Должна быть такая же опция. В этом фонде чем ближе к целевому году, тем больше финансов переводятся из акций в облигации.
На данный момент там 32% Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares, которые не дают практически никакой прибыли и никакого роста - болтаются около $15 +/-$5 уже пятнадцать лет. Не вижу никакого смысла держать там что-то вообще.

[M. Ridcully]

Должна быть такая же опция. В этом фонде чем ближе к целевому году, тем больше финансов переводятся из акций в облигации.
На данный момент там 32% Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares, которые не дают практически никакой прибыли и никакого роста - болтаются около $15 +/-$5 уже пятнадцать лет. Не вижу никакого смысла держать там что-то вообще.

Вроде росло, если суммарно смотреть. Я понимаю, что многое что росло за эти годы - наверняка что-то могло расти и быстрее. Меня устраивает, что мне ничего с эти делать не надо.
Но если предложите альтернативу - буду рад выслушать.

[Sergey_P]

При переводе 401k в IRA, счет будет называться Rollover IRA, а не Traditional IRA. По сути почти одно и тоже, но есть нюансы.

Какие?

[Hun]

При переводе 401k в IRA, счет будет называться Rollover IRA, а не Traditional IRA. По сути почти одно и тоже, но есть нюансы.

Какие?

уже подзабыл, погуглите

[Sergey_P]

Спасибо всем, позвоню в Fidelity и скажу фразу Rollover IRA. А там что-то вообще выбирать надо будет?
Задумался - а что вообще у меня в 401K лежит. Это ведь и не кэш, и не стоки. Вроде написано Vanguard Target 2040 - это по предполагаемому году retirement, как я понимаю. Можно ли будет этот же самый фонд просто переложить в этот самый Rollover IRA, ничего не продавая и не покупая?

Внутри Fidelity будет продажа->перевод на новый (IRA) акаунт в CORE (FDIC или SPAXX - кэшевый счёт) и покупка того ято хотите - всё можно сделать за один день.
С 401K есть момент, что "Vanguard Target 2040" в нём и "Vanguard Target 2040" в IRA скорее всего будут разные типы "shares" - investor vs institutional, что выражается в разных fee (типа .12 и .14 соответственно) в Fidelity будет ещё и свой Target 2040.
Я как-то сравнивал их и их динамику (баланс в сравнении с 2030 и 2020)
У всех
- половина в Total Market Index (Vanguard чуть меньше Fidelity больше) к пенсии снижающаяся до 30%
- треть в иностранном Stock Index к пенсии снижающаяся до 20%
- остальное бонды.. и тут различия:
Vanguard по 3м разным бондаиндексам из которых 2 иностранных
Fidelity по 2м разным по длительности причём в Fidelity 2020 добавляется ещё Infl-Prtct Bd Idx
У BlackRock 2040 ещё добавляется Developed Real Estate и прямо в 2040 TIPS Bond ETF и Cash Funds Treasury

Vanguard Target Retirement 2040 Fund Investor Shares (VFORX)
Top 5 Holdings (99.92% of Total Assets)Get Quotes for Top Holdings
Name
Symbol
% Assets
Vanguard Total Stock Mkt Idx Inv
VTSMX
48.62% 27.97%
Vanguard Total Intl Stock Index Inv
VGTSX
32.64% 18.97%
Vanguard Total Bond Market II Idx Inv
VTBIX
13.04% 30.61%
Vanguard Total Intl Bd Idx Investor
VTIBX
5.61% 12.91%
Vanguard Total Intl Bd II Idx Investor
VTIIX
0.01 0.18%


2040 2030 2020
Cash0.33%
Stocks81.24%
Bonds18.24%
Cash0.47%
Stocks66.12%
Bonds33.07%


Cash0.92%
Stocks47.03%
Bonds51.64%




YTD Return
15.20%
Expense Ratio (net)
0.14%

Fidelity Freedom Index 2040 Fund Investor Class (FBIFX)
Top 4 Holdings (99.99% of Total Assets)Get Quotes for Top Holdings
Name
Symbol
% Assets
Fidelity ® Series Total Market Index
FCFMX
54.40%30.61%
Fidelity ® Series Global ex US Index
FSGEX
35.81%20.12%
Fidelity ® Series Bond Index
FIFZX
6.84%32.83%
Fidelity ® Series Long-Term Trs Bd Idx
FTLTX
2.94



2040
2030
2020
Cash1.68%
Stocks88.75%
Bonds9.48%
Cash2.76%
Stocks62.75%
Bonds34.17%


Cash4.68%
Stocks49.73%
Bonds45.22%

2020 bonds
Fidelity ® Series Treasury Bill Index
FHQFX
8.20%
Fidelity ® Series Infl-Prtct Bd Idx
FSIPX
5.23%
Fidelity ® Series Long-Term Trs Bd Idx
FTLTX
2.98%



YTD Return
16.64%
Expense Ratio (net)
0.12%

BlackRock LifePath Index 2040 Fund Class
Top 7 Holdings (100.44% of Total Assets)Get Quotes for Top Holdings
Name
Symbol
% Assets
iShares Russell 1000 Large-Cap Idx Inv A
BRGAX
46.07%33.78%
iShares Core MSCI Total Intl Stk ETF
IXUS
32.96%23.06%
iShares US Aggregate Bond Index Inv A
BMOAX
11.91%31.19%
iShares Developed Real Estate Idx K
BKRDX
4.19%3.10%
iShares TIPS Bond ETF
TIP
3.44%6.33%
BlackRock Small Cap Index Fund
N/A
1.60%2.57%
BlackRock Cash Funds Treasury SL Agency
XTSLA
0.27%0.21%


2040
2030
2020
Cash2.77%
Stocks82.79%
Bonds14.25%

Cash5.36%
Stocks60.08%
Bonds34.15%







YTD Return
16.41%
Expense Ratio (net)
0.09%(0.08)