Какая у вас медицинская страховка?

Post by **InnaBB** » 12 May 2003 03:48

Этот опрос я уже устраивала у "Девочек", но хочется получить мнение и тех кто в "Девочках" не участвует.

Т.к. вариантов ответа на мой вопрос может быть гораздо больше чем позволено рамками этого форума - я решила в опроснике ограничиться формой (планом) страховки - HMO или PPO, а уж в ответах хотела бы узнать от какой компании у вас страховка (Aetna, Kaiser, Cigna, UnitedHealthcare, BlueChoice, и т.д.). Ну и конечно - ваше впечатление от страховки.

интермальчик · Post by **интермальчик** » 12 May 2003 05:06

Cigna PPO. Вроде - ничего, работает даже за границей, включая Россию. Недавно, однако, подняли co-pay за медицину до 10/20/40 (было 5/15/30)

thinker · Post by **thinker** » 12 May 2003 14:46

InnaBB, дело в том, что одни и те же страховки очень отличаются друг от друга в разных штатах. Особенно это относится ко всем HMO планам. То есть, у вас, в Джоржии, HMO определённой компании это совершенно другое в плане цены, условий покрытия и облуживания клиентов, чем в другом штате. Кроме этого, если страховка оплачивается работодателем, то там будут также скидки и другие особенности для корпоративных планов, которые отсутствуют при покупке страховки на стороне, пусть в той же страховой компании.

Бродяга · Post by **Бродяга** » 12 May 2003 17:57

UnitedHealthCare PPO. Дороже на $10 в месяц чем HMO, но оставляет свободу выбора врача. Очень много путешествуем, и знать что в любой момент можно при необходимости к любому врачу обратиться душу греет

Post by **InnaBB** » 15 May 2003 03:25

А правда ли то что в HMO (да и в некоторой степени и в PPO) врачи более "связаны" в плане лечения пациентов? "Связаны" в смысле того что страховые компании порой "диктуют" какое лечение назначать (ну подешевле, например) чем личное мнение врача и его здравый смысл?

И еще: о чем говорит то что врач in Network (или даже в нескольких Network) - о том что он хороший врач или о том что не очень?

thinker · Post by **thinker** » 15 May 2003 03:44

InnaBB wrote:А правда ли то что в HMO (да и в некоторой степени и в PPO) врачи более "связаны" в плане лечения пациентов? "Связаны" в смысле того что страховые компании порой "диктуют" какое лечение назначать (ну подешевле, например) чем личное мнение врача и его здравый смысл?

Это имеет место быть большей частью в HMO плане. То есть, когда у вас одим лечащий врач, он диктует вам свои условия и лечение (точнее, ему их диктует страховка, которая платит за одно и не платит за другое :wink:

). Вы не можете узнать второе мнение. Некоторые врачи и страховки этим пользуются, и не назначают лечение или дополнительные тесты, когда они требуются, только чтобы было меньше расходов.

В этом недостаток HMO плана и он больше подходит людям, которые редко болеют...

В случае, когда у вас PPO, вы всегда можете пойти к другому врачу, и узнать его мнение, лечить, не лечить, и если лечить, то как. Вам проще настоять на лечении и оно будет покрываться PPO страховкой.

InnaBB wrote:И еще: о чем говорит то что врач in Network (или даже в нескольких Network) - о том что он хороший врач или о том что не очень?

Я об этом не слышал, но скорее всего, что такой врач хорошо известный, с длинной практикой врачевания, к нему ходят многие люди и с ним работают многие страховки. У плохого врача вряд-ли будет такая репутация. Хотя, хороший или плохой врач, - пациент должен это сам для себя определить. Потому как, что хорошо для одного, будет плохо для другого.

Post by **InnaBB** » 15 May 2003 04:08

thinker wrote:В случае, когда у вас PPO, вы всегда можете пойти к другому врачу, и узнать его мнение, лечить, не лечить, и если лечить, то как. Вам проще настоять на лечении и оно будет покрываться PPO страховкой.

Только вот покрытие у PPO гораздо меньше чем у HMO, да и co-pay обычно в два раза больше

...
Так и получается - за все в этом мире надо платить.

А по поводу Network врачей - я тоже не слышала о связи между качеством и участием в Network. Я просто заинтересовалась сама - есть ли какая либо связь.

thinker · Post by **thinker** » 15 May 2003 04:28

InnaBB wrote:Только вот покрытие у PPO гораздо меньше чем у HMO, да и co-pay обычно в два раза больше

Это миф.

Покрытие практическо такое-же, за редким ислючением. Co-pay может быть больше а может быть и меньше, зависит от конкретного плана. Например у нас PPO, и co-pay на таблетки- $10-$20-$30 и на визит к врачу - $20- (по-моему такие цены вполне стандартны и для HMO). А вот стоимость PPO страховки действительно выше. Но в случае, когда за вас платит работодатель, это не так и важно, особенно когда вы за это ни чего не платите. :wink:

Post by **InnaBB** » 15 May 2003 04:44

thinker wrote:Это миф.

Ну наверно не совсем миф (и наверно зависит от работодателя, плана и пр. как и говорилось выше).

У нас, например, за HMO и PPO оплата в месяц одинаковая. Но вот только copay в PPO за визит в два раза дороже ($30 vs $15), и по основным сервисам HMO покрывает 100%, а PPO - 90%...

Правда, справеливости ради надо сказать что out-of-network HMO не покрывает вообще, а PPO может покрыть до 60%... И вот тут то и возникает вопрос: придется тебе за Network выходить или нет

.

Fish · Post by **Fish** » 15 May 2003 07:03

Ну, я бы не сказала, что это такой уж миф.

У нас был план Cigna PPO, теперь - Cigna HMO. Ca, Bay Areaю
Не буду говорить по поводу всевозможных видов лечения, но по крайней мере что касается беременности-родов, у конкретно нашей страховки в HMO лучше покрытие.

HMO: 100 процентов - все, все визиты, наблюдения, роды, госпиталь и визиты после родов. Первый визит - 100 процентов после уплаты copay. По крайней мере это то, что они обещают. Посмотрим, как будет на деле.

PPO: 100 процентов покрывается только первый визит после копея, все остальное - 90 процентов, несетевые - 70. Если представить себе, в какие суммы иногда могут влетать все эти дела - может стать плохо и страшно от счетов, которые опосля придут.

Исходя из этих двух планов мой вывод таков. Если у человека нет серьезного хронического заболевания - из наших двух лучше HMO.

Бродяга · Post by **Бродяга** » 15 May 2003 16:31

InnaBB wrote:
thinker wrote:В случае, когда у вас PPO, вы всегда можете пойти к другому врачу, и узнать его мнение, лечить, не лечить, и если лечить, то как. Вам проще настоять на лечении и оно будет покрываться PPO страховкой.

Только вот покрытие у PPO гораздо меньше чем у HMO, да и co-pay обычно в два раза больше ...
Так и получается - за все в этом мире надо платить.

Покрытие меньше?! У нас одинаковое и там и там до 1Млн в год. Для HMO $0.00 co-pay, для PPO $10 co-pay.

Post by **InnaBB** » 15 May 2003 16:31

Fish ,

Ваше мнение мне особенно интересно узнать.
Вот например по поводу беременности. Я дама уже в оченно зрелом возрасте (как в Союзе сказали бы - исклучительно "поздно-родяшая"), и планируя беременность - вероятность осложнений всяких выше чем у других женшин. Отсуда я делаю вывод (может и не правильний?) что вероятность обрашения к out-of-network может быть выше, а HMO ето вообше не покрывает, тогда как PPO хотя бы на 60% покроет... Вы щитаете логика не правильная?

Бродяга · Post by **Бродяга** » 15 May 2003 16:35

Fish wrote:Ну, я бы не сказала, что это такой уж миф.
У нас был план Cigna PPO, теперь - Cigna HMO. Ca, Bay Areaю

У меня был PPO UnitedHealthCare в WA, теперь то-же самое у другого работадателя в IL. И HMO и PPO покрывают 100% in-network, HMO -0% out-of-network, PPO - 90%. HMO стоит $30 в месяц, PPO $40 в месяц

Post by **InnaBB** » 15 May 2003 17:05

Вам повезло.

У нас соответственно:
100% vs 90% in NW
0% vs 60% outside NW
$50 per month
$15 vs $30 copay

Dm.uk · Post by **Dm.uk** » 15 May 2003 17:17

проголосовал за отсутствие страховки.
У нас на острове есть NHS - national health service, он то все и оплачивает ... вполне цивильно :) у коллег - также.

thinker · Post by **thinker** » 15 May 2003 19:09

InnaBB wrote: Я дама уже в оченно зрелом возрасте (как в Союзе сказали бы - исклучительно "поздно-родяшая"), и планируя беременность - вероятность осложнений всяких выше чем у других женшин. Отсуда я делаю вывод (может и не правильний?) что вероятность обрашения к out-of-network может быть выше, а HMO ето вообше не покрывает, тогда как PPO хотя бы на 60% покроет... Вы щитаете логика не правильная?

Вывод логичный. Но ни кто не знает, потребуется ли вам обращение в out-of-network или нет.

Fish · Post by **Fish** » 16 May 2003 02:03

InnaBB wrote: Fish ,

Ваше мнение мне особенно интересно узнать.
Вот например по поводу беременности. Я дама уже в оченно зрелом возрасте (как в Союзе сказали бы - исклучительно "поздно-родяшая"), и планируя беременность - вероятность осложнений всяких выше чем у других женшин. Отсуда я делаю вывод (может и не правильний?) что вероятность обрашения к out-of-network может быть выше, а HMO ето вообше не покрывает, тогда как PPO хотя бы на 60% покроет... Вы щитаете логика не правильная?

Ну, на счет зрелых дам. У меня тут знакомая - 37 лет, почти со мной нос к носу идет

. Не помню фирму, но у нее точно HMO. Все прекрасно. Сделали амнио-анализ, он положен всем, кто после 35. А так вроде бы тьфу-тьфу.
Конечно, вам виднее состояние вашего здоровья, но я могу сказать одно - если что-то серьезное, да еще и в возрасте при беременности - не бросят на произвол, если есть вообще хоть какая-то страховка. По крайней мере - таково мнение моих знакомых. А вот основные расходы в этом деле все-таки роды, госпиталь.. Если не дай Бог кесарево, то счет будет очень круглый - это десятки тысяч долларов. Да мало ли что. Представьте себе даже десять процентов от 20 тысяч долларов (если не больше).. Не думаю, что эти траты будут вам по душе. А в HMO и эмердженси хорошо покрывается, т.е. если вдруг не дай Бог чего - можно идти в эмердженси, предварительно позвонив своему врачу и зная, что придется зарплатить 50 фиксированных долларов (так у нас), а не так, как у меня в свое время было с PPO - 350 или даже 400, не помню.

Одним словом, мое мнение при нашей, именно нашей страховке такое - пока то да се, лучше HMO, а потом можно и вернуться на PPO с нового года.